Lors du montage de votre dossier de prêt hypothécaire, l’intermédiaire en crédit d’abord puis la banque dans un deuxième temps étudient votre situation en détail. Vos revenus sont un point important, ils déterminent la faisabilité du crédit.
Le prêt hypothécaire sans revenus
Un prêt hypothécaire est un crédit adossé à des actifs immobiliers, il s’adresse aux propriétaires qui souhaitent monétiser leurs biens immobiliers.
Il peut être utilisé pour tout type de financement (par exemple, réalisation de travaux, apport en compte courant de société, etc…) Il permet ainsi de financer de très nombreux projets avec une garantie unique.
La banque accorde un prêt dont le montant maximum est un pourcentage de la valeur du bien pris en hypothèque. Ce type de prêt bancaire est accessible à toute personne de plus de 18 ans, à condition d’être résident fiscal français et propriétaire de sa résidence principale, secondaire ou locative.
Comme pour toute demande de crédit, l’emprunteur doit prouver sa capacité à rembourser le prêt.
Est-il possible de faire un prêt hypothécaire sans revenu ?
Quel que soit le crédit que vous essayer d’obtenir, le calcul du taux d’endettement est un passage obligé. Le taux d’endettement est le montant de vos charges fixes divisé par vos revenus et multiplié par 100. Fixé à 33% sur un crédit hypothécaire, il détermine le montant de la mensualité que votre budget mensuel peut supporter.
Sans revenus, votre taux d’endettement n’est pas acceptable pour une banque. Malgré l’hypothèque qui garantit le capital prêté, elle bénéficie d’aucune garantie concernant le remboursement des mensualités. C’est la raison pour laquelle un prêt hypothécaire sans revenu n’est jamais accordé. Dans ce cas, la vente à réméré peut être une alternative.
En revanche l’absence de revenu du travail ne signifie pas que le propriétaire ne peut pas obtenir un prêt hypothécaire. En présentant des revenus fonciers réguliers, il est tout à fait possible d’obtenir un prêt hypothécaire sans revenus salariés ou retraite. C’est par exemple le cas si vous êtes multipropriétaire et que vous souhaitez développer votre patrimoine grâce au prêt hypothécaire pour SCI.
Et un prêt hypothécaire urgent ?
Vous êtes propriétaire d’un ou plusieurs bien immobiliers mais vous venez de perdre votre source de revenus (départ d’un ou plusieurs locataires, perte d’emploi, maladie, etc…). Difficile pour la banque de se positionner urgemment sur un crédit hypothécaire à partir de ce moment là. En effet, le calcul du taux d’endettement ne sera plus en votre faveur et l’absence de revenus réguliers et stables sera un signal négatif.
En revanche, il est toujours possible de faire un prêt hypothécaire avec un co-emprunteur dont les revenus sont suffisants pour supporter la mensualité tout en respectant les normes du taux d’endettement et du reste à vivre.
Crédit hypothécaire et fichage
Un fichage FICP ou FCC auprès de la Banque de France est incompatible avec l’obtention d’un prêt hypothécaire.
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