Le regroupement de crédits offre aux emprunteurs de nombreux avantages, notamment de combiner plusieurs crédits (crédit immobilier, crédit auto, crédit renouvelable, prêt hypothécaire ou autre type de crédit…) en un seul afin d'adapter le remboursement à votre situation financière en respectant votre taux d’endettement pour échapper à un éventuel surendettement.
Grâce à cette opération financière, vous adaptez vos charges à vos revenus. Si votre budget est déjà déséquilibré, ou si vous avez besoin de trésorerie pour un nouveau projet, enfin si vous prévoyez une baisse de vos revenus. Dans tous les cas, vous équilibrez votre budget et vous retrouvez une capacité et stabilité financière.
Vous avez souscrit plusieurs crédits ? Contactez un de nos courtiers en rachat de crédit à Bourgoin-Jallieu (38300) et obtenez une étude gratuite.
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Le rachat de crédit, également appelé rachat de créances, est une opération bancaire qui permet de réunir plusieurs prêts. Grâce à cela, les crédits immobilier et consommation regroupés en un seul vont baisser vos mensualités.*
Le rachat de crédit, pourquoi, comment ?
Vous avez plusieurs prêts : vous payez 2, 3 ou 4 mensualités prélevées à des dates différentes pour des prêts dont chacun a son propre taux. Le rachat de crédit est l’opération idéale si vous êtes dans ce cas et si vous avez du mal à tenir votre budget en fin de mois. Le principe est très simple. En rassemblant la majorité des prêts que vous remboursez en un seul, vous ne payez plus qu'une seule mensualité. Vous allégez vos mensualités et rééquilibrez votre budget. Par la même occasion, vous abaissez votre taux d’endettement. C’est en réétalant les capitaux restant dus de vos crédits en cours que vous profitez d’une mensualité réduite.
Les avantages d’un rachat de crédit
Pour alléger les remboursements de vos prêts
L’ensemble de vos mensualités de prêts est trop coûteux. Pour restructurer vos dettes, vous avez besoin de diminuer leur poids. Les rachats de crédits sont l’opération idéale pour cela. Votre nouveau crédit vous permet de rembourser les anciens. Récupérez jusqu’à 60% des mensualités crédits dans votre budget mensuel.
Pour gagner sur votre taux d’endettement
Votre taux d’endettement, qui est le rapport entre vos charges divisées par vos revenus et multiplié par 100, est beaucoup trop haut. Les banques considèrent que vous êtes malendetté ou surendetté. Il est indispensable de ramener ce taux le plus bas possible, pour sécuriser votre budget ou vous donner l’opportunité de réaliser un projet grâce à un rachat de crédit.
Pour anticiper une baisse de vos revenus
Vous savez que vos revenus vont baisser : vous serez à la retraite d’ici quelques mois, ou votre activité professionnelle traverse une passe difficile, etc… La baisse que vous attendez ne vous permettra plus de faire face à vos charges mensuelles. En faisant un rachat de crédit, vous diminuez l’impact de votre crédit sur vos revenus.
Selon votre situation personnelle et professionnelle
Les salariés, fonctionnaires, retraités, TNS, professions libérales, ou rentiers justifiant de revenus réguliers ont la possibilité d’obtenir un rachat de crédits. Il vous permet de rembourser tout ou partie de vos créances. Le regroupement de crédit peut prendre en compte une partie de votre crédit immobilier. En revanche, il est important de ne pas confondre un rachat avec la renégociation d'un prêt immobilier.
Les étapes pour obtenir son rachat de crédit
La première étape est de comprendre votre situation. Par exemple, arrivez-vous à équilibrer votre budget en fin de mois ? Avez-vous des besoins ou des envies que votre banque à Bourgoin-Jallieu ne veut pas financer ? Racheter vos crédits au plus vite pour éviter de dégrader encore plus votre situation bancaire.
La simulation en ligne de regroupement de prêt est la première étape pour avoir une faisabilité de l’opération projetée. Notre conseiller en rachat de crédit vous renseigne et vous explique les conditions de votre regroupement : les crédits inclus, le meilleur taux en cours, la durée et les mensualités. Ensuite, collectez les pièces que notre conseiller vous demande pour le montage de votre dossier de crédit.
Après une étude minutieuse, il prépare votre dossier de rachat qu’il fait parvenir à l’un de nos partenaires bancaires. Après la signature de l’offre de prêt, la banque débloque le montant du crédit en respectant un délai légal de rétractation. Lorsque votre rachat de crédit rembourse uniquement des crédits conso et des dettes, c’est la banque qui vous octroie le prêt qui se charge de les solder.
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EIG Finances, courtier en rachat de crédit
Disposer de l'expertise d'un courtier en crédit à Bourgoin-Jallieu est préférable pour obtenir les meilleures conditions. EIG Finances vous assiste dans tous les aspects de votre demande, assistance technique, traitement de votre dossier et l'acceptation de votre prêt, et versement du capital. Grâce à notre réseau de banques spécialisées, nous cherchons l’offre de prêt qui soit la meilleure et qui corresponde le plus à votre attente. L'expert en prêt négocie en plus du taux l'assurance de votre financement.
Simulation de rachat de crédit gratuite en ligne, réponse en 24h
Lors de la saisie de votre demande de rachat de crédit en ligne, soyez le plus précis pour que nous comprenions rapidement votre situation et votre besoin. Dans les 24 heures, notre conseiller vous contacte et vous adresse une faisabilité. En discutant avec vous, il s’assure que vous disposez des revenus suffisants pour payer votre prêt.Notre expérience permet d'initier sans tarder une analyse du dossier de financement, puis de constituer un dossier de prêt détaillé.
*La réduction du montant de la mensualité entraîne un allongement de la durée de remboursement et peut augmenter le coût total du crédit.
