Un rachat de crédits est une opération lors de laquelle vous regroupez vos crédits en cours en un seul nouveau prêt. Si un imprévu vient modifier votre situation financière, les organismes spécialisés en regroupement de prêts peuvent mettre en place un deuxième rachat de crédit. Avec le même objectif : réduire vos mensualités.

Qu'est-ce qu'un rachat de rachat de crédits ?

Un rachat de crédits est un opération au cours de laquelle vos emprunts sont regroupés en un seul. Le but est dans la plupart des cas de baisser votre endettement et de réduire l’importance de vos mensualités, pour que vous ayez un meilleur reste à vivre.

Après ce premier regroupement, votre situation financière s’améliore et vos fins de mois sont plus faciles. Mais si vous êtes obligé de faire de nouveaux crédits à la consommation, alors votre budget passe de nouveau dans le rouge.

Le rachat de rachat de crédits est un deuxième rachat de crédit, au cours duquel vous regroupez un ancien rachat de crédits avec d’autres prêts. De cette façon, vous n’avez plus qu’un seul remboursement avec une mensualité allégée.*

Conditions pour obtenir un deuxième rachat de crédit

Quel est le délai minimum pour demander un deuxième rachat ?

En théorie, rien ne vous empêche de solliciter une banque pour racheter un rachat de crédit. Plusieurs fois même. En pratique, il convient de s’assurer de quelques points particulier. Le premier, c’est le temps qui s’est écoulé depuis votre rachat de prêts précédent. Il faut s’assurer de respecter un délai minimum de 1 an entre le premier rachat obtenu et le nouveau que vous demandez. Dans des cas particuliers, avec des circonstances particulières, l’organisme prêteur peut accepter de vous financer malgré un délai légèrement plus court.

Gain sur votre taux d'endettement

Le deuxième point à prendre en compte est l’évolution de votre taux d’endettement. Les normes bancaires sont identiques lors d’un premier et d’un deuxième regroupement de prêt. Il faut donc que ce nouvel emprunt ait un véritable intérêt, que vous soyez endetté et que l’opération se traduise par un abaissement de votre taux d’endettement. La renégociation de vos dettes doit permettre une vraie restructuration de votre budget avec une vraie baisse de votre endettement.

Réduction des mensualités

Troisième point important, il est impératif de bien budgéter le remboursement anticipé du premier rachat de crédit. En effet, le remboursement anticipé de ce premier emprunt signifie qu’il y a des indemnités de remboursement anticipées (IRA) à régler. C’est une information que vous trouverez dans l’offre du premier rachat de prêt qui vous a été accordé et que vous avez signé. Ce coût est à intégrer à votre rachat de rachat de credit et augmente d’autant le capital à emprunter. Raison pour laquelle il est nécessaire de s’assurer que le deuxième rachat de prêt conduit bien à une diminution significative de vos mensualités.

Courtier crédit

Vous remboursez déjà un rachat de credit ?

Votre situation a changé et vous avez besoin de regrouper à nouveau vos finances

Les rachats de rachat, dans quels cas ?

Votre situation personnelle ou professionnelle a changé depuis l’obtention de votre premier regroupement de crédits. L’impact sur vos finances est notable, elles sont déséquilibrées et nécessitent quelques réajustements que vous apporterait un deuxième rachat de crédit

Supporter un changement de situation

L’arrivée d’un imprévu est sans doute la première raison de racheter son rachat de prêts. En effet, les situations qui conduisent à un changement de vos revenus sont nombreuses : perte d’emploi et nouvel emploi moins bien payé, maladie, perte de chiffre d’affaires pour un TNS, etc… Dans tous ces cas, le rachat de crédit que vous aviez fait l’année précédente risque de ne pas suffire. Les rachats de rachat de crédits sont là pour cela et viennent mettre en adéquation vos échéances de crédits avec vos nouveaux revenus.

Compléter un rachat partiel

Vous avez déjà fait un rachat de crédit partiel mais lors de ce dernier votre situation à court ou moyen terme a mal été évaluée. Les emprunts laissés à votre charge plus le rachat de crédit font des mensualités élevées et le paiement des deux échéances déséquilibre régulièrement votre budget jusqu’à vous mettre dans une situation difficile. En rachetant votre rachat et le ou les crédits laissés à votre charge, vous avez la solution définitive pour restructurer l’ensemble de vos dettes.

Financer un nouveau projet

Votre premier rachat de crédit a réduit vos échéances. Son but a bien été atteint mais un besoin de trésorerie pour un nouveau projet se présente aujourd’hui. Vous avez peut-être fait un, deux, ou trois petits crédits à la consommation et vos mensualités élevées ne vous permettent plus de financer votre besoin. Un second rachat de prêts aura les mêmes avantages que votre regroupement précédent : réduire le montant de vos mensualités crédits, simplifiez la gestion de vos comptes et obtenir les fonds pour votre nouveau projet.

Baisser votre taux d'endettement

Votre premier rachat vous avez laissé un peu trop endetté. Dans cette situation difficile de souscrire à un crédit consommation qui risquerait de complètement déséquilibrer votre budget. Le mieux est d’anticiper est de faire une simulation de rachat de rachat et ainsi baisser au maximum votre taux d’endettement. Un changement dans votre situation, comme une évolution de carrière avec une augmentation de salaire appuiera votre demande.

Renégocier votre taux d'intérêt

Voilà un point qui va dépendra de l’évolution des taux au moment où vous ferez votre demande. Si vous avez eu votre premier regroupement de prêts quand les taux étaient élevés, c’est peut-être l’occasion d’avoir un rachat à un taux plus faible.

bon-a-savoir

Gardez à l’esprit que la banque va s’attacher à comprendre en quoi votre situation a changé ou en quoi votre rachat de crédit précédent ne couvrait pas votre besoin.

En justifiant clairement d’une évolution personnelle, d’un changement de revenus ou d’un  nouveau projetqui n’était pas envisagé ni envisageable, l’organisme financier entendra votre demande et l’étudiera avec bienveillance. Si l’opération est réalisable et pertinente, les banques accepteront votre demande.

Une baisse de revenus est un facteur que retiendront les banques.

Ne pas faire un rachat de rachat de crédits

Il y a quelques cas où vous nous déconseillons de faire appel à cette opération :

  • vos revenus ont fortement baissé et il n’est plus possible d’atteindre un taux d’endettement dans les normes;
  • vous avez souscrits à de nouveaux crédits et même un nouveau rachat ne vous mettrait pas l’abri de problème de paiement;
  • ne considérez pas qu’obtenir un second rachat de crédits est signe de pouvoir en avoir un troisième.

Quelle que soit votre situation, faites une demande de rachat de rachat sur notre site pour en parler avec l’un de nos conseiller. Il vous guidera et maximisera vos chances d’avoir un rachat de rachat de crédits.