regroupement de crédits consommation

Le rachat et regroupement de crédits à la consommation est une solution pour les personnes qui ont des difficultés à respecter leurs échéances. Le regroupement de crédits s’adresse aux personnes qui disposent d’un ou plusieurs prêts en cours, et qui souhaitent réduire les remboursements mensuels.

Quand on parle de regroupement de crédits, on pense tout de suite à l’exemple du rachat de crédit immobilier. Mais saviez-vous qu’il est possible d’envisager un regroupement de crédits à la consommation ? Les crédits à la consommation sont des crédits que l’on peut souscrire pour financer un achat (voiture, télévision, voyage, …).

Et pourtant, de plus en plus de français sollicitent ce type de crédits pour pallier des difficultés financières.

Au fil des ans, des accidents de la vie peuvent arriver à un individu et le faire passer dans une situation difficile : perte d’emploi, divorce, maladie, décès du conjoint, etc…

Le regroupement de crédits vient alors en aide à ces personnes, et permet de lisser les remboursements mensuels. Le regroupement de crédits à la consommation est une opération financière qui consiste à réunir tous les crédits en cours d’une personne en un seul prêt, sur une durée unique et sur un montant global, pour alléger les mensualités. Cette opération est possible lorsque les dettes sont inférieures à 75 000 euros. Le nouveau prêt aura une durée de 12 ans maximum, un taux unique et un montant total fixe.

EIG Finances regroupe vos différents crédits à la consommation (achat de voiture, travaux de rénovation, crédits renouvelables) grâce au rachat de crédits à la consommation. Société de courtage, nous proposons des offres de prêt, spécialement conçues pour vous.

Principe du regroupement de crédits consommation

Principe rachat crédit

Quelle que soit votre situation, nous mettrons en place un prêt unique avec une seule mensualité grâce à un rachat de crédit consommation. Que vous ayez un découvert bancaire, une dette sociale ou une dette fiscale, un crédit immobilier, un crédit auto, un crédit revolving ou un prêt personnel, nous étudions votre dossier afin de déterminer votre taux d’endettement et vous calculer votre nouvelle mensualité plus adaptée à vos revenus et à votre budget.

Le rachat de crédit conso offre plusieurs avantages :

  • Regrouper vos différentes mensualités en un seul crédit à taux fixe
  • Votre échéance mensuelle est réduite et mieux adaptée à votre équilibre financier
  • Vous restez dans votre banque actuelle

Le rachat de crédit conso est une opération bancaire destinée aux propriétaires et locataires en surendettement leur permettant de regrouper l’ensemble des prêts à la consommation en cours en une seule et même échéance de remboursement avec le même taux d’intérêt, prélevée une fois par mois. Le rachat de crédit se traduit alors par une baisse de la mensualité qui entraine ainsi un allongement de la durée de remboursement et la majoration du coût total du crédit.

La baisse des échéances engendre alors une coût total du financement plus élevé. La durée d’un rachat de crédit se calcule en fonction du capital emprunté, du coût du crédit et de la capacité de remboursement tout en respectant le taux d’ endettement de 33%.

Quels sont les avantages de regrouper les crédits à la consommation ?

Le regroupement de crédit conso permet :

  • d’obtenir des conditions de crédit plus avantageuses : réduction des charges de crédits avec un meilleur taux de rachat en vigueur.
  • de diminuer le taux d’endettement en diminuant les mensualités : possibilité d’ajuster la durée et le montant de la mensualité afin de diminuer le taux d’endettement.
  • de payer une seule mensualité réduite pour l’ensemble des crédits : fixer l’ensemble des échéances dans une seule mensualité prélevée sur le compte de l’emprunteur à une date fixée à l’avance.
  • d’améliorer sa capacité d’emprunt afin de financer un nouveau projet comme des travaux de rénovation, l’achat d’un véhicule voire même un nouvel habitat.
  • d’avoir une gestion simplifiée et d’obtenir de meilleures conditions de financement

Exemple de regroupement de crédits à la consommation

C’est un exemple de regroupement de crédits à la consommation pour la famille Bernard qui a des revenus mensuels de 3275 € pour un loyer de 400 € :

Tableau regroupement de crédits avant et après

Financement sans garantie de 67 360 € remboursable sur 144 mensualités de 765,80 €, hors assurance facultative. Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe de 8,87%, taux débiteur fixe de 10,50 %, durée de remboursement : 144 mois. Montant total dû par l’emprunteur : 42 916,64 € hors assurance facultative. Le coût total du crédit et le TEAG fixe prennent en compte les intérêts pour 38546,24 €, les frais de mandats pour 3360 € et les frais de dossier pour 1010,40 €.

Qui est concerné par le regroupement de crédit à la consommation ?

Toutes les personnes possédant des prêts à la consommation, ayant des découverts bancaires ou un retard dans son paiement d’impôt peuvent demander un rachat de crédit conso, quelle soit propriétaire de son logement ou locataire, hébergée par quelqu’un ou habitant dans un logement de fonction.

Il est tout à fait possibles pour les propriétaires et les locataires d’inclure un crédit immobilier en cours avec des prêts à la consommation ou un crédit renouvelable dans un regroupement de crédits conso.

Toutes les catégories socio-professionnelles (salarié, fonctionnaire, auto-entrepreneur, retraité…) peuvent prétendre à un rachat de crédit conso si elles respectent certaines conditions. En effet, pour toute demande de rachat de crédit conso, il faut avoir une situation financière et professionnelle stables, un comportement bancaire adapté, ne pas être interdit bancaire auprès de la Banque de France et ne pas avoir de rejet de paiement.

L’établissement de crédit étudiera attentivement votre dossier et votre situation personnelle et financière avant de vous donner une acception définitive mais sachez que pour obtenir le meilleur taux de rachat, vous devez avoir un bon profil emprunteur.

Est-ce plus intéressant de faire un rachat de crédit conso ou un nouveau prêt à la consommation ?

Il peut être parfois plus intéressant de demander un rachat de crédit conso plutôt que de faire un nouvel emprunt.

Cela se calcule en fonction du taux d’ endettement s’élevant à 33%. Si ce taux est supérieur à 33%, il est recommandé de solliciter un rachat de crédit consommation.

Une opération de rachat de crédit conso est un projet qui se réfléchit car un rachat de crédit conso engendre des frais notamment des frais bancaires, des frais de dossiers, des frais annexes ou des frais de remboursement anticipé. Chaque prêt étant différent, vous devez regarder dans votre contrat de crédit pour connaitre le montant des frais.

Quels sont les justificatifs de revenus demandés pour faire racheter un crédit conso ?

Si vous êtes salarié, vous devrez fournir vos trois derniers bulletins de salaire ainsi qu’une copie de votre dernier avis d’imposition.

Un courtier en crédits à votre écoute

EIG Finances accompagne vos projets en vous proposant une solution personnalisé de rachat de crédit consommation. Il existe également la solution du crédit sans justificatif qui ne demande pas de justifier la finalité du financement. Représenté par son réseau de correspondants à travers toute la France, nous vous offrons des conseils et une gamme de produits complète pour une véritable relation de proximité.