Envie de changement ? Aménagement, agrandissement, création ou rénovation, un crédit à la consommation affecté est une façon de disposer de la trésorerie pour financer tous vos travaux. Comment bien choisir son prêt travaux ? EIG Finances vous explique tout.
Faites vous plaisir et financez tous vos projets !
Un prêt travaux, qu'est-ce que c'est ?
Un crédit travaux est un crédit souscrit pour faire des travaux dans votre logement. Il convient pour tous vos projets de gros oeuvre, de rénovation énergétique ou de décoration.
Les prêts travaux sont des crédits consommation affectés, c’est-à-dire qu’ils ne servent qu’à ce besoin là. Ils dépendent donc de la législation des prêts conso, avec un montant maximum de 75 000 € et une durée maximum de 10 ans (120 mois).
Quels travaux financer ?
- Rénovation de vos pièces de vie et de vos pièces d’eau (salle de bain et cuisine) : réseau électrique et plomberie, revêtement du sol, papier-peint, peinture, etc…
- Entretien : le fameux petit coup de blanc du printemps pour avoir un intérieur tout neuf
- Agrandissement : changement d’affectation d’un garage, construction d’une pièce attenante, ou installation d’un mini appartement sur son terrain, pose d’une véranda, etc…
- Rénovation énergétique : changement de la chaudière, double-vitrage, isolation du toit ou des murs, etc… à coupler avec les aides en éco-rénovation
- Gros oeuvre extérieur : création d’une piscine, ravalement de façade, étanchéité du toit et des terrasses, etc…
Faire un prêt travaux en ligne
Obtenir un crédit rénovation maison n’a jamais été aussi simple ! EIG Finances vous propose un prêt travaux avec une souscription 100% en ligne grâce au simulateur de crédit travaux.
Simulation de prêt travaux en ligne
Faire une simulation travaux sur notre site internet vous permet de :
- présenter votre besoin à un conseiller spécialisé dans ce produit;
- avoir une faisabilité en moins de 24 heures en semaine;
- connaître le taux du crédit travaux et la durée pour la mensualité demandée;
- utiliser notre proposition pour avoir un comparatif de crédit travaux.
Documents justificatifs à fournir
Si votre crédit travaux fait plus de 10 000 €, vous avez à nous transmettre les devis correspondant ainsi que vos relevés de compte. Si le montant est inférieur, ce n’est pas nécessaire.
Vous avez la possibilité de laisser vos documents en ligne : votre pièce d’identité, votre dernier bulletin de salaire, dernier avis d’imposition, et une facture de téléphone mobile. Avec une procédure 100%, vous gagnez du temps !
Optimiser sa demande de prêt travaux
Vous cherchez un emprunt travaux ? Mettez toutes les chances de votre côté en présentant un dossier complet avec des relevés de compte sans découvert ni rejet. Attention de respecter également un endettement conforme aux normes bancaire en vigueur au risque de voir votre dossier refusé.
Choisir son crédit travaux
Bien choisir son crédit travaux, c’est avant tout comparer plusieurs offres de prêt pour être absolument certain que le prêt choisi corresponde bien à votre attente. Quand vous vous engagez dans un crédit à la consommation, portez une attention précise aux conditions et modalités de remboursements. Vous vous engagez pour plusieurs années, autant savoir comment en sortir si besoin est.
Choisir son crédit travaux résulte de plusieurs étapes :
- la définition précise de son projet;
- l’étude comparative des différentes propositions des artisans et entreprises spécialisées
- l’étude des taux des prêts travaux et la simulation d’un crédit travaux pour envisager le projet à venir.
Afin de réaliser tous vos projets comme des travaux de rénovation, ou un déménagement, le crédit à la consommation peut se destiner à un crédit gros travaux. Le crédit travaux est accessible à tous sous réserve de conditions précises déterminées par l’établissement bancaire. Dans certains cas, comme les travaux d’isolation ou de rénovation par exemple, certains prêts affectés peuvent être accordés avec des conditions et des taux d’intérêt différents que des crédits personnels classiques.
A propos du prêt travaux
Crédit travaux et aides
Si le logement a plus de 15 ans, les prêts de l’ANAH peuvent vous aider à financer des travaux. Pour chaque projet, le total des dépenses doit être d’au moins 1 500 euros (hors taxes). Le montant maximal de l’aide est de 50 000 euros (hors TVA) pour les travaux de gros œuvre. Dans le cas de travaux de rénovation d’un bâtiment, l’aide peut varier en fonction de la performance énergétique de votre maison. L’Etat a mis beaucoup d’aides en place dans le secteur de l’habitation pour aider les propriétaires à rénover leur bien pour diminuer leur consommation énergétique. Prenez le temps et renseignez-vous sur tout cela, il y a peut-être une aide à laquelle vous pourriez avoir droit.
Quelle est la durée d'un prêt travaux ?
Les durées peuvent aller jusqu’à 10 ans. La loi Lagarde vous permet d’emprunter de l’argent sur une longue durée afin de pouvoir payer des mensualités plus faibles. Les mensualités sont calculées en fonction de vos revenus et de votre capacité de remboursement. Notre travail sera de respecter un niveau d’endettement acceptable pour que le remboursement reste aisé.
Comment obtenir un prêt travaux ?
Le processus reste assez classique : une banque ou une société financière prête de l’argent et l’emprunteur le rembourse en plusieurs fois, avec des intérêts. Le taux est fixé par l’établissement qui accorde le prêt. Pour limiter vos mensualités, vous pouvez opter pour une longue durée de 5 à 20 ans ou même plus. Si vos revenus vous le permettent, une durée courte limitera le coût des intérêts.
Quelle partie des travaux inclure dans le prêt ?
Le montant du prêt peut atteindre 100 % du montant des travaux. Donc le prêt finance l’achat du matériel, des fournitures, et les services fournis par des artisans spécialistes : électricité, plomberie, plaquiste, peintre, maçon, ébéniste, forgeron, carreleur, couvreur, chauffagiste ou encore jardinier. L’installation d’une piscine rentre également dans l’affectation d’un prêt travaux, comme l’installation d’une véranda bioclimatique par exemple.
Financer la construction d'un garage
Si vous achetez une maison, demandez en même temps à votre banque un prêt pour le garage. Ce prêt vous permet de financer la construction du garage à partir du même prêt que celui de votre maison. Vous bénéficierez alors d’une durée de remboursement plus longue et d’un prêt avec un meilleur taux d’intérêt.
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La recherche du financement adapté
EIG Finance se positionne en tant que partenaire financier et intermédiaire auprès de banques et sociétés d’assurances. A ce titre, nous avons les outils financiers pour vous permettre de réaliser les démarches qui vont conduiront à la réalisation de vos travaux.
En effet, après une étude de votre situation et une simulation du crédit qui pourrait vous être accordé, nos conseillers se feront un plaisir de vous diriger vers la solution de financement la plus adaptée à votre demande et à vos besoins. Ils vous accompagneront tout au long du process jusqu’à l’obtention de votre trésorerie.
Le courtier en crédit, facilitateur de vos projets travaux
Travailler avec un courtier en crédit comme EIG Finances est une aide précieuse. Le crédit est un monde complexe, il vous le simplifie en montant votre dossier et en vous exposant les points essentiels. Il s’occupe de soumettre votre dossier là où il a le plus de chance d’aboutir, là où les taux sont les plus bas. Il surveillera également que votre projet reste compatible avec vos revenus.
Lorsque vous recevrez les offres des établissements, vous pourrez comparer les conditions et choisir celle qui convient le mieux à votre budget.
