Vous avez décidé de regrouper vos crédits immobiliers et à la consommation pour réduire vos mensualités. Vous voulez vous assurer de faire la meilleure opération en bénéficiant du rachat de crédit au meilleur taux ? On vous explique tout.
Pour quelles raisons faire un rachat de crédit au meilleur taux ?
Avoir plusieurs crédits signifie que vous avez plusieurs prélèvements mensuels, de montants différents, pour des prêts qui s’étirent sur différentes périodes. Et bien sûr, à des taux d’intérêt différent !
Faire racheter ses crédits par un organisme bancaire est la solution pour n’avoir plus qu’un seul emprunt. Vous bénéficiez alors d’une mensualité de remboursement réduite jusqu’à 60% avec un taux d’endettement en accord avec les normes bancaires. Les banques seraient alors plus enclines à étudier un demande de crédit que vous solliciteriez pour un nouveau projet.
L’établissement de crédit qui vous octroie le rachat de crédits solde par anticipation vos anciens emprunts auprès des différents organismes de prêts avant de vous verser le capital restant. Dès lors la gestion de votre budget est simplifiée : après le regroupement de prêt au meilleur taux, vous n’avez plus qu’un crédit et un seul taux d’intérêt.
Le regroupement de crédit au meilleur taux est celui qui va vous garantir un coût global de remboursement plus bas.
Un rachat de crédit au meilleur taux ?
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Rachat de crédit immobilier au meilleur taux
Lors d’un rachat de crédit immobilier, vous regroupez plusieurs prêts entre eux, dont un prêt immobilier qui représente plus de 60 % du capital du nouvel emprunt. Ce type de crédit est soumis à la réglementation des prêts immobiliers, avec un délai de rétractation ramené à 10 jours.
Lorsque vous demandez un rachat de crédit immobilier au meilleur taux, soyez attentif au taux d’intérêt que vous obtenez. En effet, lorsque vous aviez souscrit le prêt immobilier à une époque où les TAEG étaient très bas, il se pourrait que le taux d’intérêt de votre regroupement ne soit pas aussi bon.
4,39 %
MEILLEUR TAUX RACHAT CREDIT IMMO
Tarif au 1er avril 2024
Selon durée et capital emprunté
Regroupement de crédit conso au meilleur taux
Lors d’un rachat de crédits consommation, vous regroupez différents crédits et dettes et vous avez la possibilité d’inclure un prêt immobilier dont la part doit rester inférieure à 60% du capital du rachat.
Le meilleur taux du rachat de crédit varie régulièrement, en particulier pour suivre les évolutions du taux d’usure. Ces rachats de crédits répondent à la législation du crédit à la consommation. Le délai de rétractation après la signature de l’offre de prêt est un peu plus longue, puisqu’elle est amenée à 14 jours (chez certains partenaires bancaires, il peut être de 8 jours seulement).
4,74 %
MEILLEUR TAUX RACHAT CREDIT CONSO
Tarif au 1er avril 2024
Selon durée et capital emprunté
Les meilleurs taux de rachat de crédit
Le taux de rachat de crédit est un paramètre important car le coût du crédit dépend de leur valeur. Soumis aux fluctuations des marchés financiers, le taux de regroupement de crédit évolue sans cesse. Afin de simplifier votre recherche et la comparaison des offres de prêt, le législateur a imposé le TAEG (taux annuel effectif global) comme norme standardisé.
Rachat de crédit au meilleur taux : calcul du TAEG
Les taux d’intérêts des rachats de crédits varient selon les banques, selon les profils des emprunteurs, selon l’évolution du taux d’usure mis à jour trimestriellement par la Banque de France qui est le taux plafond qu’une offre de financement ne doit pas dépasser.
Entrent en ligne de compte du calcul du TAEG :
- le taux nominal : c’est le taux d’intérêt qu’applique la banque sur le capital prêté pour calculer sa rémunération. Il est donc variable d’un établissement à l’autre et est soumis à certains facteurs comme votre profil emprunteur;
- les frais de dossiers sont composés des frais pris par la banque pour la constitution de votre dossier et par la rémunération du courtier ou de l’intermédiaire en crédits;
- l’assurance emprunteur proposée par l’organisme bancaire qui garantit l’emprunteur contre l’incapacité à rembourser ses mensualités en cas de décès ou de perte d’autonomie majeure (PTIA).
D’autres paramètres peuvent entrer en ligne de compte dans le calcul du TAEG comme le coût de la prise d’hypothèque, des garanties d’assurance spécifiques, etc…
Le regroupement de crédit au meilleur taux
Vous l’avez compris, ce n’est pas parce que vous avez un taux nominal plus élevé dans une banque que dans une autre que votre crédit sera plus cher. Et grâce au TAEG, vous avez la solution pour comparer les offres de prêts que les différents acteurs du secteur bancaire vont vous transmettre.
En comparant directement les TAEG, vous saurez quel est le crédit qui sera en fin de compte le moins cher pour le même capital emprunté et pour la même durée. Vous pourrez alors :
- négocier votre emprunt auprès de l’organisme bancaire auquel va votre préférence;
- prévoir l’évolution de votre budget, de votre endettement et choisir le rachat de crédits au meilleur taux.
Obtenir le rachat de crédits au meilleur taux
Pour obtenir le rachat de prêt au meilleur taux, vous avez la possibilité de jouer sur les paramètres qui entrent en ligne de compte dans son calcul :
- réaliser un apport : en diminuant la capital emprunté, vous pouvez bénéficier d’un meilleur t’aux d’intérêt;
- faire jouer les assurances : non seulement les garanties, mais aussi les quotités feront baisser le coût total de votre crédit;
- nous demander une délégation d’assurance : EIG Finances est aussi courtier en assurance emprunteur. Grâce à ce savoir faire, vous pouvez comparer l’assurance groupe de la banque à l’assurance en délégation, à garanties égales;
- présenter le meilleur profil lors du dépôt de votre demande et lors de la constitution de votre dossier. Des revenus réguliers dans le temps sont parmi les critères de stabilité qui rassurent un organisme de rachats de crédits, de même que des comptes bancaires sans incidents. Si vous en avez la possibilité, veillez à régulariser les incidents avant de faire votre demande en ligne sur notre site internet;
- choisir une durée d’emprunt plus courte : le TAEG et le coût de votre crédit est lié directement à la durée de crédit. A capital égal, un crédit court sera moins onéreux. Mais attention à ne pas partir sur une mensualité un peu trop élevée qui vous conduirait à avoir un rachat de crédit avec un taux d’endettement trop élevé.
Meilleur rachat de crédits ou meilleur taux ?
Il est évident que chaque particulier emprunteur à la recherche d’un rachat de crédit immo ou un rachat de crédit conso est à l’affût du meilleur TAEG car ce dernier a une influence directe sur son prêt.
Pour autant, ce n’est pas l’unique paramètre à prendre en compte. En effet, et selon vos besoins, il est important de calculer la baisse de votre taux d’endettement et la réduction des mensualités, qui peut atteindre jusqu’à 60%* dans les meilleurs cas. Soyez attentifs à ce points et aux mensualités plus élevées qui risqueraient de déstabiliser votre budget en cas d’imprévu. Grâce à notre calculette crédit, vous déterminez les conditions de prêts qui sont les meilleures.
EIG Finances, organisme en regroupement de prêt depuis plus de 20 ans travaille avec ses partenaires bancaires pour vous offrir en permanence des rachats de crédits aux meilleurs taux d’intérêt du marché. Nos conseillers sont également là pour vous guider et vous conseiller tout au long de la constitution de votre dossier d’emprunt jusqu’au déblocage des fonds.
