Simulation rachat de crédit en ligne : calculez votre nouvelle mensualité
Estimez en quelques clics l’impact d’un regroupement de crédits sur votre budget mensuel. Notre calculette gratuite et sans engagement vous permet de visualiser votre nouvelle mensualité et de simuler différents scénarios avant de solliciter l’avis de nos conseillers.
Pourquoi faire une simulation de rachat de crédits* ?
“Aurais-je intérêt de faire un rachat de crédit ?” Voilà la question à laquelle la simulation de rachat de crédit répond. Gratuitement, facilement notre calculette vous donne votre nouvelle mensualité avec un minimum d’informations à saisir : votre type de logement et les prêts qu’il est possible de regrouper : crédit immobilier, les crédits consommation et renouvelables.
Elle vous donne également d’autres informations décisives dans le choix d’un rachat de crédit : “est-il possible d’avoir une trésorerie et si oui de combien” ? Grâce à son curseur, vous adaptez la mensualité à votre capacité de remboursement. Une durée plus courte augmente l’échéance mais diminue le coût total de l’emprunt.
Le calcul est basé sur des taux de crédits actualisés pour plus de fiabilité.
La nouvelle mensualité qu’affiche la calculette de rachat de crédit dépend des durées et des taux moyens constatés. En aucun cas ce calcul ne constitue une étude personnalisée ni une offre de prêt. Seule une analyse complète de votre situation par un conseiller EIG Finances permet de confirmer la mensualité.
Exemple d'une simulation: en rachat de crédits d'un client
La situation avant de faire une simulation de rachat de crédit
- 7 crédits
- Montant total à racheter : 38 707,24 €
- Mensualités cumulées : 1 181,19 €
- Taux d’endettement : 64,7%
La situation après la simulation
- Montant total emprunté : 48 500 €
- TAEG fixe : 8,28%
- Mensualité : 467,34 € (hors assurance)
- Durée : 144 mois
- Coût total de l’emprunt : 67 296,96 € (hors assurance)
- Trésorerie mise à disposition : 4 505 €
- Taux d’endettement après : 33,5%
L'avis du client financé
“Un grand remerciement à Mr Amir Aahamada qui a su trouver une solution financière qui m’était adaptée et à son efficacité. Il a contribué grandement à l’acceptation de mon projet. Très réactif et traitement très rapide.”
Laurence G. financée en octobre 2024
L'impact de la simulation de rachat de crédit sur l'état de vos finances
Comprendre le résultat de la demande en ligne
Notre conseiller vous renseigne sur le montant de votre mensualité prévisionnelle. En la soustrayant de celles dont vous devez vous acquitter chaque mois, vous calculez le changement de votre reste à vivre. Notre conseiller sera en mesure de vous donner la baisse d’endettement que ça représente et si elle est suffisante pour maintenir votre projet.
Les regroupements de crédits ont un coût. Il doit être compensé par une réduction de mensualité importante. Néanmoins, si vous avez demandé une grosse trésorerie, il se peut que vos échéances restent plus ou moins identiques vous évitant ainsi un saut de charge.
Mensualité et coût total du rachat
Le but de l’emprunt visée est de baisser le montant de vos échéances, c’est-à-dire avoir un peu plus de souplesse sur votre budget mensuel. Pour que votre situation après opération réponde à l’endettement en vigueur dans les normes bancaires, soit 35%, la solution peut être d’étirer encore le terme du crédit, en respectant toujours les normes en bancaire.
Néanmoins, l’allègement de la mensualité est synonyme d’allongement de la période de remboursement donc d’un montant total à payer important. Il faut également tenir compte de l’assurance emprunteur obligatoire qui augmente les échéances.
L'assurance emprunteur
Difficile de souscrire à un regroupement de prêts sans obtenir une assurance emprunteur. Dans bien des cas, l’organisme prêteur se charge de vous proposer une assurance groupe. Si ce n’est pas le cas, EIG Finances est également courtier en assurance inscrit à l’ORIAS. A ce titre, notre conseiller vous apportera une assurance avec des garanties équivalentes : décès invalidité, perte d’autonomie, ITT et IPT.
Le prix de l’assurance est inclus dans le calcul du TAEG et doit faire partie des éléments de votre comparatif entre plusieurs établissement de crédits.
Identification des avantages et inconvénients de la proposition
Quelles questions se poser après l’obtention du résultat de la simulation de regroupement de crédit en ligne ? EIG Finances vous aide à faire le tour des questions essentielles :
La nouvelle mensualité est-elle adaptée à votre budget ?
Quelle est votre marge de manœuvre si quelque chose change dans votre vie ?
Obtenez-vous une trésorerie suffisante pour financer votre projet ? L’abaissement de votre taux d’endettement est-il conforme à vos attentes ?
Avez-vous un taux d’intérêt intéressant ? Et l’assurance ? Est-ce que les frais associés sont conformes à vos attentes ?
Simuler un rachat de crédit en ligne
EIG Finances, courtier en crédits en ligne, met à votre disposition une simulation de rachat de crédit en ligne et gratuite. C’est un moyen simple et rapide de regrouper ses emprunts parce que:
- La simulation de regroupements de crédits vous donne une réponse de principe sous 24 à 48 h;
- Vous avez une comparaison entre vos remboursements actuels et votre remboursement futur;
- Les simulations de rachats de crédits en ligne sont rapides et vous font gagner du temps : c’est quand vous voulez, en 3 minutes seulement;
- L’utilisation du simulateur de rachat de crédit en ligne est sans engagement;
- Vos données sont sécurisées et la confidentialité assurée dans le respect de la législation du RGPD.
Savoir de quel montant vos mensualités seront réduites ?
Un simulateur de rachat de crédits unique pour regrouper crédit immobilier et crédits à la consommation et ne rembourser plus qu’un seul prêt !
Que vous demandons-nous dans la simulation de rachat de crédit ?
Le rôle de la simulation de rachat de crédit conso est de prendre connaissance de l’état de vos finances et de vos besoins pour vous donner une réponse de principe après une première étude préliminaire. Pour cela, vous avez à répondre à des questions sur ces thèmes :
- votre besoin de trésorerie;
- les mensualités et le restant dû de vos crédits en cours;
- votre habitation, votre foyer, vos revenus et vos coordonnées.
Des réponses précises à la simulation de regroupement de crédits permettent à nos équipes de mener une étude rapide et juste. Simuler un rachat de crédit ne nécessite pas de fournir de justificatifs. Nous vous les demandons dans un deuxième temps, après vous avoir confirmé la faisabilité.
L’adresse e-mail que vous nous avez communiquée dans le simulateur de rachat de crédits est utilisée tout au long de nos échanges. N’oubliez pas de vérifier régulièrement votre boîte de réception et vos spams.
Que se passe-t-il après la simulation de rachat de crédits ?
Vous souhaitez poursuivre le montage de votre dossier avec EIG Finances ? Le conseiller qui vous a contacté vous est dédié, il vous accompagne depuis l’étude jusqu’au déblocage des fonds. Il est là pour répondre à toutes vos questions et estimer toutes les options.
Notre conseiller EIG Finances instruit votre dossier
Il collecte vos justificatifs et prépare le dossier de rachat de crédits pour les banques :
- Informations personnelles : carte nationale d’identité, passeport ou titre de séjour, livret de famille, mariage ou pacs;
- Habitat : titre de propriété ou bail locatif, quittances de loyer;
- Ressources : bulletin de salaire pour les salariés du secteur public et privé, bilans pour les professions libérales et les TNS, relevé de pension pour les retraités et avis d’impôts sur le revenu;
- Prêts : 3 derniers relevés de compte bancaire, contrats de crédits en cours avec tableau d’amortissement.
Selon la typologie de votre prêt, notre conseiller vous précise ses besoins spécifiques. La qualité et la rapidité de leur fourniture a un effet direct sur la perception de votre dossier par le prêteur et le délai pour obtenir les fonds.
Il négocie avec la banque et supervise la signature du contrat
Après une analyse minutieuse, il prépare votre dossier avec expertise et professionnalisme pour répondre aux attentes de nos partenaires. En effet, la qualité de son travail optimise les chances de voir votre dossier financé.
Il dépose votre demande de rachat de crédit auprès de l’un d’eux, ou de plusieurs si c’est possible. Il négocie alors la meilleure offre pour vous. Dès qu’un organisme financier donne une acceptation définitive, il vous transmet le contrat de crédit. Après signature, vous disposez d’un délai légal de rétractation avant l’octroi du financement. Vos anciens prêts sont alors soldés et vous n’avez plus qu’une seule échéance réduite.
EIG Finances, organisme de rachat de crédit en ligne
EIG Finances est un courtier expérimenté spécialisé dans le financement aux particuliers à travers des rachats de crédits. Nous avons choisi de vous proposer des outils informatiques pour apporter une réponse à distance à nos clients en France métropolitaine et ultra-marine. Et c’est à ce titre que nous mettons ici à votre disposition une simulation de rachat de crédit en ligne.
Le choix de l’organisme financier est une étape clé de la réussite de votre rachat de crédits. Seule l’étude par un organisme agréé et inscrit à l’ORIAS comme dans le cas EIG Finances vous permet de connaître précisément l’intérêt financier du rachat et le changement financier attendu. C’est pourquoi nous avons choisi de ne pas vous donner de réponse de principe immédiate directement via le simulateur de regroupement de prêt mais après étude de votre dossier par un de nos analystes en rachats de crédits.
Simulations de rachats de crédits : réfléchir avant de s'engager
L’utilisation de notre simulation de regroupement de crédits permet de collecter des informations sur votre situation et votre endettement. La loi Lagarde nous impose de connaître ces éléments afin de mener une étude financière globale et juste.
Seul le travail de nos conseillers permettra de déterminer la faisabilité de votre projet de regroupement, les emprunts à reprendre, le besoin d’une trésorerie complémentaire, etc… En sollicitant nos équipes grâce au simulateur de rachats de crédits, vous aurez alors des informations précises sur les conditions de crédit auxquelles vous pouvez prétendre. Un prêt est souscrit pour une période longue, pensez à bien prendre en compte tous les paramètres.
Vous souhaitez préparer votre rachat de crédit ? EIG Finances met à votre disposition des outils utiles :
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent (Article L.519-6 du Code Monétaire et Financier).
Nos Engagements
Réponse sous 24h
à réception de votre dossier
Votre prêt sur-mesure
une réponse appropriée,
les meilleures offres du marché
Une confidentialité
Totale et absolue
*La diminution du montant des mensualités entraîne l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés. Toute offre de regroupement de crédit donne lieu à une information préalable sur les modalités, les caractéristiques et le bilan de l’opération. Sous réserve d’analyse de chaque situation et d’acceptation par l’organisme préteur. Vous pouvez simuler votre capacité d’emprunt en utilisant notre calculette de crédit et obtenir votre tableau d’amortissement.
EIG Finances est une marque commerciale du Groupe Projefi, SAS au capital de 278 000 €, ayant son siège 3, Rue de Bône à Cannes (06400), inscrite au RCS de Cannes sous le numéro 447 903 600 et immatriculée à l’ORIAS sous le n°07 033 348 en tant que Mandataire Non Exclusif en Opérations de Banque et Services de Paiement (MOBSP), Courtier d’Assurance ou de Réassurance (COA) et Mandataire d’Intermédiaire en Assurance (MIA). La société Projefi est soumise au contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, 4 Place de Budapest 75436 Paris Cedex 09 et est régulièrement auditée par ses partenaires bancaires et assureurs.
