Vous avez décidé de regrouper vos crédits immobiliers et à la consommation pour réduire vos mensualités. Vous voulez vous assurer de faire la meilleure opération en bénéficiant du rachat de crédit au meilleur taux ? EIG Finances vous explique tout sur les taux d’intérêt des rachats de crédits.

Pour quelles raisons faire un rachat de crédit au meilleur taux ?

Avoir plusieurs crédits signifie que vous avez plusieurs prélèvements mensuels, de montants différents, pour des prêts qui s’étirent sur différentes périodes. Et bien sûr avec des taux d’intérêt différents.

Faire racheter ses crédits par un organisme bancaire est la solution pour n’avoir plus qu’un seul emprunt. Vous bénéficiez alors d’une mensualité de remboursement réduite jusqu’à 60% avec un taux d’endettement en accord avec les normes bancaires. Les banques seraient alors plus enclines à étudier un demande de crédit que vous solliciteriez pour un nouveau projet.

L’établissement de crédit qui vous octroie le rachat de crédits solde par anticipation vos anciens emprunts auprès des différents organismes de prêts avant de vous verser le capital restant. Dès lors, la gestion de votre budget est simplifiée : après le regroupement de prêt au taux le plus bas, vous n’avez plus qu’un crédit et un seul taux d’intérêt.

Le regroupement de crédit au meilleur taux est celui qui vous garantit un coût global de remboursement le plus bas, le moins onéreux. Raison pour laquelle le taux est tant surveillé.

Courtier crédit

Un rachat de crédit au taux le plus bas ?

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Rachat de crédit immobilier au meilleur taux

Lors d’un rachat de crédit immobilier, vous regroupez plusieurs prêts entre eux, dont un prêt immobilier qui représente plus de 60 % du capital du nouvel emprunt. Ce type de crédit est soumis à la réglementation des prêts immobiliers. Généralement souscrits sur des durées longues, les taux sont un peu plus bas.

Lorsque vous demandez un rachat de crédit immobilier au meilleur taux, soyez attentif au taux d’intérêt que vous obtenez. En effet, lorsque vous aviez souscrit le prêt immobilier à une époque où les TAEG étaient très bas, il se pourrait que le taux d’intérêt de votre regroupement ne soit pas aussi bon. Néanmoins, la réduction de vos charges de crédits est ici ce que les emprunteurs recherchent.

4,39 %

MEILLEUR TAUX RACHAT CREDIT IMMO

Tarif au 1er avril 2024

Selon durée et capital emprunté

Regroupement de crédit conso au meilleur taux

Lors d’un rachat de crédits consommation, vous regroupez différents crédits et dettes et vous avez la possibilité d’inclure un prêt immobilier dont la part doit rester inférieure à 60% du capital du rachat.

Le meilleur taux du rachat de crédit varie régulièrement, en particulier pour suivre les évolutions du taux d’usure. Ces rachats de crédits répondent à la législation du crédit à la consommation.

4,74 %

MEILLEUR TAUX RACHAT CREDIT CONSO

Tarif au 1er avril 2024

Selon durée et capital emprunté

Les meilleurs taux de rachat de crédit

Le taux de rachat de crédit est un paramètre important car le coût du crédit dépend de leur valeur. Soumis aux fluctuations des marchés financiers, le taux de regroupement de crédit évolue sans cesse. Afin de simplifier votre recherche et la comparaison des offres de prêt, le législateur a imposé le TAEG (taux annuel effectif global) comme norme standardisé.

Le taux d'usure

La Banque de France définit plusieurs taux d’usure, en fonction du type d’emprunts et d’emprunteurs. Mis à jour trimestriellement par la Banque de France, le taux d’usure est le taux plafond qu’une offre de financement ne doit pas dépasser. Son utilité est donc de protéger le consommateur, la souscription à un prêt dont le TAEG est usuraire est interdit.

Définition et calcul du TAEG

Les taux d’intérêts des crédits varient selon les banques, selon les profils des emprunteurs, et selon l’évolution du taux d’usure. Entrent en ligne de compte du calcul du taux annuel effectif global (TAEG) :

  • le taux nominal : c’est le taux d’intérêt qu’applique la banque sur le capital prêté. Il est variable d’un établissement à l’autre et est soumis à certains facteurs comme votre profil emprunteur;
  • les frais de dossiers sont composés des frais pris par la banque pour la constitution de votre dossier et par la rémunération du courtier ou de l’intermédiaire en crédits;
  • l’assurance emprunteur proposée par l’organisme bancaire qui garantit l’emprunteur contre l’incapacité à rembourser ses mensualités en cas de défaillance.

Intérêt du TAEG : comparer des propositions de crédits

Le TAEG simplifie la comparaison entre différentes offres de rachats. Pour une durée donnée et pour un capital emprunté donné, le TAEG vous permet de comparer deux offres de rachats de crédits entre elles.  Le taux le plus bas signifie que le coût global à rembourser est le moins cher. Grâce au simulateur de rachat de crédits d’EIG Finances, déterminez le taux d’intérêt de votre futur regroupement.

Vous avez alors le choix de :

  • négocier votre emprunt auprès de l’organisme bancaire auquel va votre préférence;
  • prévoir l’évolution de votre budget, de votre endettement et choisir le rachat de crédits au meilleur taux.
Taux d'intérêt rachat de crédit : calcul et principes

Comment obtenir le taux le plus bas ?

Pour obtenir le rachat de prêt au meilleur taux, vous avez la possibilité de jouer sur les paramètres qui entrent en ligne de compte dans son calcul :

  • réaliser un apport : en diminuant la capital emprunté, vous pouvez bénéficier d’un meilleur t’aux d’intérêt;
  • faire jouer les assurances : non seulement les garanties, mais aussi les quotités feront baisser le coût total de votre crédit;
  • nous demander une délégation d’assurance : EIG Finances est aussi courtier en assurance emprunteur. Grâce à ce savoir faire, vous pouvez comparer l’assurance groupe de la banque à l’assurance en délégation, à garanties égales;
  • présenter le meilleur profil lors du dépôt de votre demande et lors de la constitution de votre dossier. Des revenus réguliers dans le temps sont parmi les critères de stabilité qui rassurent un organisme de rachats de crédits, de même que des comptes bancaires sans incidents. Si vous en avez la possibilité, veillez à régulariser les incidents avant de faire votre demande en ligne sur notre site internet;
  • choisir une durée d’emprunt plus courte : le TAEG et le coût de votre crédit est lié directement à la durée de crédit. A capital égal, un crédit court sera moins onéreux. Mais attention à ne pas partir sur une mensualité un peu trop élevée qui vous conduirait à avoir un rachat de crédit avec un taux d’endettement trop élevé.

Meilleur taux et réduction des mensualités

Il est évident que chaque particulier emprunteur à la recherche d’un rachat de crédit immo ou un rachat de crédit conso est à l’affût du meilleur TAEG car l’influence sur le coût du prêt est directe. D’ailleurs, chez EIG Finances, nous travaillons avec nos partenaires pour vous proposer des rachats de crédits au taux le plus bas.

Pour autant, ce n’est pas l’unique paramètre à prendre en compte. En effet, et selon vos besoins, il est important de calculer la baisse de votre taux d’endettement  et la réduction des mensualités, qui peut atteindre jusqu’à 60%* dans les meilleurs cas. Nous sommes attentifs à ces points pour ne pas déstabiliser votre budget en cas d’imprévu. Grâce à notre calculette crédit, vous déterminez les conditions de prêts qui sont les meilleures.

EIG Finances, organisme en regroupement de prêt depuis plus de 20 ans est spécialisé dans le financement des particuliers qui cherchent à réduire leurs charges de remboursement. Notre expérience de ces opérations de restructuration de dettes nous permettent de vous proposer des offres de crédit adapté à vos souhaits et votre situation financière.

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