Vous avez souscrits à plusieurs crédits à la consommation qui aujourd’hui pèsent trop sur votre budget mensuel. Vous souhaitez diminuer le montant des prélèvements mensuels ? Le rachat de crédits consommation est la solution financière dont vous avez besoin pour n’avoir plus qu’un seul crédit avec une mensualité allégée. C’est peut-être également l’occasion de solder un crédit immobilier.
Qu'est-ce qu'un rachat de crédit consommation ?
Vous avez recouru au crédit à la consommation et au crédit renouvelable pour financer vos besoins et vos envies. Petit à petit, les mensualités de remboursement de vos prêts s’additionnent et finissent par faire des échéances trop élevées pour vos revenus.
Grâce au rachat de crédit consommation, vous regroupez ces emprunts en un seul, avec un seul TAEG et une mensualité unique. Si votre situation le permet, c’est l’occasion de fusionner votre prêt immobilier avec le rachat de crédit consommation. L’allongement de la durée de remboursement va permettre d’étaler dans le temps les capitaux restant dus de vos crédits en cours. Ainsi, les mensualités après le rachat de crédits seront inférieures aux actuelles*.
Si vos fins de mois sont de plus en plus difficiles, que vos relevés de compte bancaire sont dégradés (découvert bancaire et agios, virement à un huissier, rejet de prélèvement, etc…) n’attendez pas d’avoir un incident de paiement important avec une banque ou un organisme de crédit et agissez rapidement. Plus votre situation financière est saine, plus il sera aisé d’obtenir un regroupement de crédit conso. Faites une simulation de rachat de crédit conso en ligne et découvrez votre nouvelle mensualité.
RACHAT CREDIT CONSOMMATION
Réduisez vos mensualités de crédits,
allégez votre budget mensuel !*
Les avantages du rachat de crédit conso
Un taux d'intérêt négocié
Le rachat de crédits à la consommation est l’occasion de renégocier les taux d’intérêts de vos prêts. Bénéficiez des meilleurs taux d’intérêt, les plus bas du marché, biens inférieurs aux TAEG de vos crédits renouvelables.
Des mensualités réduites
C’est là que se situe l’intérêt du rachat de crédit consommation. En regroupant vos prêts conso et vos dettes, vous diminuez vos remboursements mensuels grâce à une période de remboursement allongée.*
Une gestion simplifiée
A la souscription de chacun de vos emprunts, vous avez une date de prélèvement, un montant, un taux et une durée différents. Le rachat de credit conso met un terme à tout cela : un crédit, un taux, un prélèvement et une durée !
Un taux d'endettement abaissé
Avec des revenus fixes, les rachats de crédits consommation baissent votre taux d’endettement. Vous rééquilibrez votre budget mensuel et avez l’argent pour un projet en attente ou même épargner.
Certaines de vos banques de dépôt sont en mesure de vous proposer un restructuration de crédit consommation. En choisissant EIG Finances, un organisme de rachat de crédit à la consommation, vous accédez à des banques spécialisées en rachats de crédit. Mais vous conserverez votre compte bancaire et votre domiciliation dans votre l’agence de votre réseau, sans changer vos habitudes.
Allégez le poids de vos crédits sur votre budget !
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Conditions pour obtenir un rachat de crédit consommation
Déjà rembourser des crédits consommation
Pour faire un regroupement de crédit, il faut avoir déjà souscrits au minimum un crédit et avoir un besoin de trésorerie ou avoir déjà deux emprunts.
Les conditions de votre hébergement
Il n’est pas nécessaire d’être propriétaire d’un bien immobilier pour faire un rachat de crédits à la consommation. Nos partenaires bancaires ont des solutions pour les locataires et les hébergés (famille ou appartement de fonction).
En ce qui concerne emprunteurs propriétaires, il y a deux cas de figures pour le regroupement de crédit à la consommation :
- propriétaire sans crédit immobilier : vous n’avez que des crédits à la consommation et des dettes, vous faites un rachat de prêt conso;
- propriétaire en accession : un regroupement de crédit immobilier et consommation vous permet d’alléger les prélèvements de vos crédits. La part du crédit immobilier doit représenter moins de 60% du nouveau crédit, sinon ce sera un rachat de crédit immobilier.
Le profil emprunteur
Toutes les catégories socio-professionnelles (salarié, fonctionnaire, auto-entrepreneur, retraité…) peuvent faire racheter leurs crédits consommation si elles respectent certaines conditions. En effet, pour voir aboutir votre simulation de regroupement de crédit à la consommation, il faut avoir une situation permettant d’assurer le paiement des mensualités et avoir des relevés de compte le moins dégradé possible. Un trop grand nombre d’incidents de paiement et de rejet sont des signaux négatifs.
Réduisez en une fois les mensualités de tous vos crédits !
Quels types de prêts regrouper dans un rachat de credit conso ?
Un remboursement rapide de vos dettes est la meilleure façon de solder les prêts trop coûteux et les petites mensualités qui s’accumulent. C’est aussi l’occasion de solder d’autres dettes et limiter les frais en incluant au regroupement :
- Les crédits à la consommation non affectés (pour lesquels l’organisme de crédit n’a pas demandé l’utilisation des fonds)
- les crédits à la consommation affectés à des travaux, à l’achat d’un véhicule (rachat de crédit auto), de la trésorerie pour un voyage ou pour acheter de l’équipement maison
- le reste de votre prêt immobilier sans dépasser un pourcentage de votre nouveau crédit;
- Le remboursement d’une dette familiale
- Le règlement d’un retard de paiement fiscal ou d’une facture
- Un découvert bancaire
- Un crédit renouvelable obtenu grâce à une carte de crédit revolving
Selon ce qui apparaît sur votre relevé bancaire et votre projet, notre conseiller spécialisé en regroupement de crédit consommation vous guidera dans les solutions envisageables.
Rachat prêt consommation : quelles caractéristiques ?
Le montant maximum d'un rachat de crédit consommation
Le montant maximum pour un rachat de crédit conso est de 400 000 €(1) sans garantie hypothécaire. Certaines conditions permettent d’aller au-delà de ce montant, nous vous laissons étudier les possibilités avec notre conseiller qui vous le précisera.
(1) si vous êtes propriétaire
La durée maximum
La durée maximum est de 15 ans (180 mois) si vous êtes propriétaire. Mais la durée du financement que vous obtiendrez dépend de votre âge. En effet, votre rachat de crédit à la consommation n’ira pas au-delà de vos 85 ans en âge de fin de prêt. Les banques proposant des durées plus ou moins longues, votre conseiller vous exposera les solutions de regroupement conso et vous déterminerez le meilleur équilibre entre votre taux d’endettement et l’allégement de vos mensualités.
Nous constatons en moyenne une préférence pour la tranche allant de 8 ans (96 mois) à 12 ans (144 mois) qui permet, quand l’âge des emprunteurs l’autorise, d’obtenir un regroupement avec une diminution forte des charges mensuelles.
Un rachat de crédit conso au meilleur taux
Les taux bancaires sont liés au taux d’usure qui est calculé trimestriellement par la Banque de France. EIG Finances fera en sorte de vous proposer le meilleur taux de rachat de crédit consommation, avec une mensualité adaptée à votre profil d’emprunteur pour que l’opération financière soit une réussite.
Si vous optez pour un rachat de crédit immobilier et consommation, le taux peut varier en fonction de la part du regroupement attribuée au remboursement du prêt immobilier.
Exemple de rachat de crédit à la consommation
Cet exemple est celui d’un de nos clients financé en septembre 2022.
Le couple est marié sous la séparation de bien, Monsieur est le seul à intervenir au dossier. Il anticipe une baisse de revenus qui interviendra lors de son passage à la retraite.
Il est propriétaire d’une maison de 600 000 € sur laquelle il a un crédit immobilier où il reste 85 000 € à payer, avec une mensualité de 1 011 €. Il a 5 crédits à la consommation pour 40 000 €, soit 1 480 € de mensualités. Il a 4 000 € de découvert bancaire et souhaite une trésorerie pour un projet avenir. S’il n’intervient pas avant sa retraite, son taux d’endettement atteindra plus de 80% et il ne pourra plus espérer réaliser quelque projet que ce soit.
Après opération, son taux d’endettement baisse à 38% et ses mensualités sont réduites de 1 311 €. Son restant de crédit immobilier, ses crédits à la consommation, son découvert et sa trésorerie sont englobés dans un nouvel emprunt dont le montant est de 163 200 € avec les caractéristiques suivantes :
TAEG : 4,88 %
Durée : 180 mois
Taux nominal fixe : 3.62%
Coût total emprunté : 212 400 €
Comme votre client, je baisse mon taux d’endettement
Réussir son rachat de crédit consommation
Regroupement ou nouveau crédit à la consommation ?
Il peut être parfois plus intéressant de demander un rachat de crédit conso plutôt que de faire un nouvel emprunt.
Cela se calcule en fonction du taux d’ endettement. Si vous êtes un particulier déjà endetté, il est recommandé de solliciter un rachat de crédit consommation.
Néanmoins, la donnée principale est le montant de votre mensualité. Si vous faites un crédit à la consommation, vous ajoutez une mensualité à vos charges. Si vous faites un rachat de crédit conso, vous obtenez votre trésorerie et vous aurez des charges réduites. C’est donc l’équilibre de vos finances mensuelles qui fera pencher la balance d’un côté ou de l’autre.
Quel est le coût de l'opération ?
Une opération de rachat de crédit conso est un projet qui se réfléchit car il engendre des frais. En effet, le remboursement anticipé des anciens crédits et la mise en place du nouveau crédit ont un coût, même si votre mensualité est réduite :
- le remboursement des crédits en cours : il y a souvent des frais de pénalités en cas de remboursement anticipé, c’est indiqué dans chaque offre de prêt;
- l’assurance du crédit : il est préférable de prendre une assurance pour couvrir l’emprunteur voire le co-emprunteur pour faire face à des situations difficiles;
- les frais de dossier qui regroupe les frais bancaires et les frais de courtage. Ce dernier sera payé directement par la banque qui vous finance. Vous n’aurez pas de frais à avancer ni de versement de quelque nature que ce soit à effectuer.
En revanche, le rachat de crédits consommation sans racheter de prêt immobilier ne fait pas intervenir de notaire puisqu’il n’y a pas de gestion d’hypothèque. C’est autant de gagner pour vous !
Existe-t-il des cas où le regroupement de credit conso est impossible ?
Dans les situations suivantes, il est impossible d’obtenir un rachat :
- personnes ayant déposé un dossier de surendettement auprès de la Banque de France
Dans les cas suivants, seuls les propriétaires peuvent trouver un financement dont la faisabilité leur sera précisée lors de l’étude de la demande en ligne :
- personnes enregistrées sur le fichier FCC de la Banque de France
- personnes enregistrées sur le fichier FICP de la banque de France
Racheter ses crédits consommation et immobilier
- Pour obtenir des conditions de crédit plus avantageuses
- Pour diminuer le taux d’endettement en diminuant ses mensualités
- Pour payer une seule mensualité réduite pour l’ensemble des crédits
- Pour améliorer sa capacité d’emprunt afin de financer un nouveau projet
- Pour avoir une gestion simplifiée et d’obtenir de meilleures conditions de financement
EIG Finances, organisme de rachat de crédits à la consommation
EIG Finances accompagne vos projets en vous proposant des solutions personnalisées de rachats de crédits. Représentée par son réseau de correspondants à travers toute la France, nous vous offrons une véritable relation de proximité, des conseils et une gamme de produits bancaires complète.
Soyez aussi précis que possible dans votre demande et la fourniture des pièces justificatives que vous demandera votre conseiller, plus le montage de votre dossier de rachat de crédits à la consommation sera rapide, plus vous obtiendrez votre emprunt dans des délais courts.
En savoir plus sur les rachats de crédits conso
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