Envie de changement ? Aménagement, agrandissement, création, amélioration de l’habitat ou rénovation, un crédit à la consommation affecté est une façon de disposer de la trésorerie pour financer tous vos travaux. Comment bien choisir son prêt travaux ? EIG Finances vous explique tout.
Un prêt travaux, qu'est-ce que c'est ?
Un crédit travaux est un crédit souscrit pour faire des travaux dans votre logement. Il convient pour tous vos projets de gros oeuvre, de rénovation énergétique ou de décoration, en maison ou appartement.
Les prêts travaux sont des crédits consommation affectés, c’est-à-dire qu’ils sont dédiés à ce besoin là. Avec un montant maximum de 75 000 € et une durée maximum de 10 ans (120 mois), les crédits travaux d’EIG Finances sont à taux fixe, ce qui signifie que la mensualité de remboursement est identique pendant toute la durée du crédit. Elle est composée du remboursement du capital, des intérêts et de la cotisation de l’assurance emprunteur.
Les crédits travaux font partie des crédits consommation régis par le Code de la Consommation. Le but est d’informer au mieux l’emprunteur sur l’évolution de son endettement. La législation donne un cadre strict à la publicité, les conditions de l’offre, le délai de rétractation, etc…
Quels travaux financer avec les crédits travaux ?
- Rénovation de vos pièces de vie et de vos pièces d’eau (salle de bain et cuisine) : réseau électrique et plomberie, revêtement du sol, papier-peint, peinture, etc…
- Entretien : le fameux petit coup de blanc du printemps pour avoir un intérieur tout neuf
- Agrandissement : changement d’affectation d’un garage, construction d’une pièce attenante, ou installation d’un mini appartement sur son terrain, pose d’une véranda, etc…
- Rénovation énergétique : changement de la chaudière, changement des fenêtres pour du double-vitrage, isolation du toit ou des murs, etc… à coupler avec les aides en éco-rénovation
- Gros oeuvre : aménagement de combles, création d’une piscine, ravalement de façade, étanchéité du toit et des terrasses, installation d’une véranda bioclimatique, pose d’une clôture, etc…
Faire un prêt travaux en ligne
Obtenir un crédit rénovation maison n’a jamais été aussi simple ! EIG Finances vous propose un prêt travaux avec une souscription 100% en ligne grâce au simulateur de crédit travaux qui ne prend que 2 minutes. Avec une procédure informatisée, sans rendez-vous, l’obtention des demandes de prêts travaux n’ont jamais été aussi simple !
Pourquoi faire une simulation de prêt travaux en ligne ?
Le simulateur de travaux sur notre site internet est un outil indispensable car il vous permet de :
- avoir une faisabilité en moins de 48 heures en semaine;
- déterminer votre future mensualité et la durée de remboursement;
- obtenir un crédit travaux au meilleur taux;
- utiliser notre proposition pour avoir un comparatif du prêt travaux.
En cas de nécessité ou si vous avez des questions particulières, vous êtes directement en relation avec l’un desconseillers en prêts travaux d’EIG Finances. Vous en profitez pour avoir les conseils d’un expert sur le sujet qui reste à vos côtés jusqu’à la réception des fonds sur votre compte bancaire.
Documents justificatifs à fournir
Lors de la demande de prêt travaux sur notre site internet, vous avez la possibilité de laisser vos justificatifs directement sur notre interface sécurisée. Les justificatifs dont nous avons besoin pour étudier votre dossier et préparer votre demande sont :
- votre pièce d’identité
- votre dernier bulletin de salaire
- votre dernier avis d’imposition
- votre dernière facture de téléphone mobile.
Si votre demande est supérieure à 10 000 €, vous devez également nous transmettre votre dernier relevé de compte en banque. Suivant le montant emprunté, un devis peut vous être réclamé.
Si le montant est inférieur, c’est un crédit consommation sans justificatif.
Optimiser sa demande de prêt travaux
Vous cherchez un emprunt travaux ? Mettez toutes les chances de votre côté en présentant un dossier emprunteur complet avec des relevés de compte sans découvert ni rejet. Attention de respecter également un endettement conforme aux normes bancaire en vigueur au risque de voir votre dossier refusé.
Bien choisir son crédit travaux
Bien choisir son crédit travaux, c’est avant tout comparer plusieurs offres de prêts travaux pour être absolument certain de choisir le bon. Avant de vous engager dans un prêt travaux pour maison ou appartement, portez une attention toute particulière aux conditions et au coût de l’emprunt. En effet, il peut y avoir de grandes variations entre les taux des prêts travaux et le TAEG est là pour vous aider à faire le choix de l’emprunt le moins onéreux.
Egalement, un crédit travaux doit vous offrir un peu de souplesse les mois où votre budget est trop serré. Report d’échéance, modulation d’échéance et leur mise en œuvre sont deux points particuliers à vérifier.
Enfin, prenez soin de détailler les conditions de remboursement anticipé qui s’appliquent si vous décidez de solder votre crédit avant son terme. Une indemnité de remboursement anicipé est généralement due si vous remboursez plus de 10 000 € en moins de 12 mois mais elle ne peut pas excéder 1% du capital remboursé.
Le crédit travaux est accessible à tous sous réserve de conditions précises déterminées par l’établissement bancaire. Dans certains cas, comme les travaux d’isolation ou de rénovation par exemple, certains prêts affectés peuvent être accordés avec des conditions et des taux d’intérêt différents des crédits personnels classiques.
Les caractéristiques des prêt travaux
Quelle est la durée du prêt travaux ?
La durée minimum d’un prêt travaux est de 1 an, la durée maximum peut atteindre jusqu’à 10 ans, soit 120 mois. La loi Lagarde vous permet d’emprunter de l’argent sur une longue durée afin de pouvoir payer des mensualités plus faibles. Mais l’allongement d’un prêt travaux a un coût. C’est pourquoi, notre devoir est de trouver le rapport idéal entre un prêt pas trop long et une mensualité adaptée à vos ressources.
Si vous cherchez un prêt travaux longue durée, avec une durée de remboursement supérieure à 120 mois, il faudra alors se tourner vers d’autres types d’emprunts.
Y a-t-il un âge maximum à respecter ?
Les banques sont attentives à la durée de vie qui s’allonge. Nous avons régulièrement des seniors qui nous sollicitent. Sachez que nous finançons régulièrement des personnes au-delà de 80 ans, bien sûr en tenant compte de leur besoin et de leurs revenus. Mais les propriétaires ont tout à fait la possibilité d’obtenir un prêt travaux dans cette tranche d’âge.
Financer 100 % des travaux ?
Le montant du prêt peut atteindre 100 % du montant des travaux. Donc le prêt finance l’achat du matériel, des fournitures, et les services fournis par des artisans spécialistes : électricien, plombier, plaquiste, peintre, maçon, ébéniste, forgeron, carreleur, couvreur, chauffagiste ou encore jardinier.
Les différents taux des prêts travaux
Il existe différents types de taux. Afin de ne pas les confondre, EIG Finances vous explique les différences :
- le taux nominal : c’est le taux d’intérêt appliqué par la banque. Il varie selon le montant emprunté et la durée de remboursement;
- le taux annuel effectif global (TAEG) : il intègre tous les coûts liés au crédit travaux (frais de dossier, intérêts, assurance, etc…). Il est un paramètre de comparaison entre deux offres de crédits du même montant sur la même durée et il est inscrit sur l’offre de prêt travaux;
- le taux d’usure, taux maximum qu’une banque peut proposer.
EIG Finances, et ses partenaires prêteurs, cherchent en permanence à vous proposer des crédits travaux à taux bas, avec un coût global intéressant et des échéances compétitives.
Il est temps de se lancer dans les travaux !
Des réponses rapides
Crédit travaux et aides
Si le logement a plus de 15 ans, les prêts de l’ANAH peuvent vous aider à financer des travaux. Pour chaque projet, le total des dépenses doit être d’au moins 1 500 euros (hors taxes). Le montant maximal de l’aide est de 50 000 euros (hors TVA) pour les travaux de gros œuvre.
Dans le cas de travaux de rénovation d’un bâtiment, l’aide peut varier en fonction de la performance énergétique de votre maison. L’Etat a mis beaucoup d’aides en place dans le secteur de l’habitation pour aider les propriétaires à rénover leur bien pour diminuer leur consommation énergétique.
Prenez le temps et renseignez-vous sur les aides et les abattements fiscaux, vous pouvez peut-être bénéficier d’un coup de pouce pour réduire votre facture d’énergie.
EIG Finances, courtier en prêt travaux
La recherche du financement adapté
EIG Finance est un partenaire financier et intermédiaire auprès de banques et sociétés d’assurances. A ce titre, nous réceptionnons votre simulation de prêt travaux puis nous mettons en place le financement chez nos partenaires bancaires. L’expérience de la préparation du dossier, la rapidité de nos équipes vous garantissent de travailler avec un professionnel expérimenté.
Le courtier en crédit travaux, facilitateur de vos projets
Travailler avec un courtier en crédit comme EIG Finances est une aide précieuse. Le crédit est un monde complexe, nous vous le simplifions en préparant votre dossier, et nous attirons votre attention sur les risques et les avantages de votre prêt travaux. Les conseillers d’EIG Finances vous accompagnent tout au long du process jusqu’au déblocage des fonds et leur virement sur votre compte bancaire. Il ne vous reste plus qu’à vous occuper du chantier !
Crédits travaux : questions fréquentes
Entre le moment où vous faites la simulation de votre crédit travaux et le versement des fonds sur votre compte, il faut compter environ 2 semaines dans le meilleur des cas.
Il faut au minimum 3 mois entre deux crédits travaux. Soyez prévoyant et s’il y a un risque de dépassement du coût prévu, il est préférable d’en tenir compte dès le départ du chantier.
L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire lors de la souscription à un prêt travaux. Selon le montant emprunté, EIG Finances vous conseille d’en souscrire une. Vous êtes alors couvert en cas de décès ou d’invalidité.
Par son activité de courtage en assurance de prêt, EIG Finances est en mesure de vous en proposer une à des tarifs très comptétitifs.
