Simulation rachat crédits

Financez un projet voiture, travaux, voyage, etc… avec un crédit à la consommation

Le crédit à la consommation est une solution idéale pour de nombreux projets, il est flexible et adapté à chaque situation. Il permet de financer facilement toutes sortes d’achats, équipements et loisirs !

Qu'est-ce que le crédit consommation ?

Le crédit consommation est un prêt personnel dont le montant est compris entre 3 000 € et 75 000 € et dont la durée est de 10 mois minimum et 120 mois maximum (10 ans). Il s’agit d’un prêt accordé par un établissement bancaire de crédit pour tout types de besoins en dehors de la construction ou de l’achat d’un bien immobilier. Le capital prêté par la banque est remboursé mensuellement par des prélèvements de montants identiques (crédit amortissable).

Que financer avec un prêt personnel ?

Les crédits à la consommation sont un type d’emprunts répandus auxquels les particuliers ont régulièrement recours. Financez de nombreux projets grâce à une demande de crédit conso en ligne :

  • crédit auto pour l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion
  • achat d’une moto
  • acquisition d’un bateau
  • voyage
  • équipement de la maison
  • ameublement
  • travaux de rénovation
  • travaux de gros oeuvre
  • trésorerie
  • études d’un enfant
  • aide d’un ami ou membre de la famille
  • évènement

L'avis de nos derniers clients financés en crédit à la consommation

« Merci encore à M. Thoumieux pour son amabilité et son écoute, prise en charge de ma demande de prêt qui a été acceptée par ailleurs de A à Z. »

Maxime D., mai 2024

Crédit consommation

« Prise en charge de la demande rapide et très bon accompagnement. Je remercie mon conseiller Mr Thoumieux pour son amabilité et son professionnalisme. Il m a tenu au courant à chaque étape du processus. »

Christiane D., mars 2024

Prêt personnel

« Très satisfait par ma demande. Réponse rapide. Un accueil superbe. »

Laurent F., février 2024

Crédit à la consommation

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 CREDIT A LA CONSOMMATION

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Quelles sont les étapes pour obtenir votre crédit consommation ?

Une demande de crédit consommation immédiate

Un projet à financer rapidement ? Grâce à notre simulation de credit à la consommation en ligne, vous gagnez du temps en faisant votre demande sans bouger de chez vous ! L’adresse mail que vous renseignez sert pour tous nos échanges, il est important de bien surveiller votre boite de réception.

Les documents justificatifs pour votre prêt personnel

Les documents à nous fournir pour établir la faisabilité de votre crédit conso sont votre pièce d’identité, votre RIB, votre dernier avis d’impôts sur le revenu, votre dernière facture de téléphone portable, et votre dernier relevé de compte bancaire. Vous avez la possibilité de les déposer lors de votre demande de crédit consommation en ligne.

L'étude de la demande de credit conso en 2 à 3 jours

 Avec tous vos éléments, notre conseiller étudie votre demande et recherche chez nos partenaires bancaires l’offre de crédit à la consommation que vous souhaitez. Lorsqu’il la trouve, il vous contacte, vous confirme le montage financier : capital emprunté, montant de l’échéance mensuelle, taux d’intérêt et durée. Dès que vous lui donnez votre accord, la banque vous envoie l’offre préalable.

L'offre préalable de votre prêt conso

L’offre préalable du prêt conso est valable pendant 15 jours à partir de sa date d’émission. Elle présente les parties au contrat financier (l’emprunteur et la banque) et les conditions du crédit à la consommation proposé. Elle stipule notamment :

  • vos coordonnées et adresse
  • le nom et les coordonnées de la banque
  • la nature et l’objet du crédit consommation
  • le montant des mensualités et le coût total à rembourser
  • le taux annuel effectif global (TAEG) qui est un critère objectif de comparaison des offres d’emprunt
  • le taux nominal et son type (taux fixe ou taux variable)
  • la durée du prêt
  • les frais bancaires et les frais de dossier
  • les frais de courtage
  • les conditions générales de vente de votre prêt conso
  • les informations concernant l’assurance du crédit

La signature électronique de l'offre de prêt conso et de l'assurance emprunteur

Pour la signature électronique de l’offre de prêt, la banque vous envoie un lien. Une fois l’offre de prêt conso signée, la législation impose le respect d’un délai de rétractation de 14 jours, possiblement réduit à 8 jours sur votre décision. Ainsi le capital sera plus rapidement crédité sur votre compte en banque !

L’assurance emprunteur (et l’assurance co-emprunteur) sont gérés en même temps que la mise en place de votre crédit consommation par nos équipes. La signature de l’assurance se fait également en ligne, de façon dématérialisée.

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Votre demande de prêt personnel commence maintenant !

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La demande est gratuite et sans engagement
Nous trouvons votre crédit à la consommation au meilleur taux, délai rapide

Exemple de crédit à la consommation

Besoin d’un crédit consommation pour financer un nouveau projet ?

Avec le prêt consommation d’EIG Finances, il est possible d’emprunter de 6 000 € à 75 000 € sur une durée de 12 à 120 mois (10 ans), sur la base d’un taux fixe, jusqu’à la fin de l’emprunt, ce qui signifie que l’échéance est identique tout au long de la durée de remboursement.

Avec une durée de remboursement du crédit jusqu’à 120 mois, nous trouvons la mensualité adaptée à vos revenus. L’allongement de la durée de remboursement permet de moduler le montant des échéances. Néanmoins, pour un montant emprunté équivalent, un crédit long est plus cher qu’un crédit court.

Pour un besoin inférieur à 10 000 €, les crédits consommation sans justificatifs permettent d’obtenir une trésorerie sans devoir donner de justification. L’emprunteur dispose du capital comme bon lui semble.

pret loisir : réception, voyages, etc..., un pret qui a de multiples facettes
pret travaux : construire, installer, rénover, embellir

Vous cherchez le crédit à la consommation au meilleur taux ? Celui qui vous coûtera le moins cher ? Faites une demande gratuite sur notre site et obtenez une faisabilité sous 48 heures. Grâce au TAEG, vous comparez notre offre avec celle de nos concurrents grâce à un paramètre objectif qui tient compte de l’ensemble des coûts liés à votre crédit.

Quel est le coût d'un crédit à la consommation ?

Lors de votre souscription à un prêt conso, la banque est libre de proposer un contrat de crédit au taux d’intérêt qu’elle souhaite et les frais qu’elle veut. Le TAEG (taux annuel effectif global) de l’offre de crédit à la consommation doit être inférieur au taux d’usure sous peine de sanctions prévues dans le code de la consommation.

Le TAEG est donc directement lié au coût global du crédit conso car il tient compte de tous les frais de votre prêt personnel :

  • le taux de crédit (taux nominal);
  • les frais de dossier;
  • le coût de l’organisme en crédit à la consommation intermédiaire;
  • le coût de l’assurance emprunteur.

Rien ne vous empêche de faire plusieurs demandes de prêts à la consommation chez plusieurs organismes bancaires (banque de réseau, banque spécialisé, banque en ligne, courtier ou intermédiaire) pour comparer les offres de crédits et choisir la moins chère. Grâce au TAEG, vous avez une façon simple de comparer des offres de crédits de plusieurs organismes spécialisés en crédit à la consommation. Plus la durée du crédit est réduite, plus le coût total du crédit l’est également.

Soyez attentif à choisir un crédit à la consommation pas cher sans pour autant accepter une mensualité trop lourde.

Si la souscription à un nouveau crédit conso vous semble risquée, pensez à l’alternative rachat de crédit*.

bon-a-savoir

* La diminution du montant des mensualités entraîne l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés.

Les différents types de crédit à la consommation

Le crédit conso de moins de 10 000 €

Le crédit consommation non affecté est un emprunt dont le capital emprunté est limité à 10 000 € et aucune affectation n’est prédéfinie contractuellement, contrairement à un crédit affecté (comme le prêt immobilier par exemple). Lors d’un crédit à la consommation sans justificatif, l’emprunteur utilise la trésorerie comme bon lui semble.

Le crédit consommation affecté

Ce sont des crédits conso à destination des particuliers consentis pour l’achat d’un bien ou d’une prestation de services jusqu’à 75 000 €. Il existe un lien entre le contrat de vente et le financement du crédit en ligne. L’offre de prêt constitue une protection pour l’emprunteur qui sous certaines conditions bénéficie d’une suspension des remboursements ou de l’annulation du crédit si la vente est annulée.

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Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est une réserve d’argent mise à disposition de l’emprunteur par un établissement de crédit. Le contrat est d’une durée d’un an, renouvelable. Cette réserve d’argent s’utilise librement, grâce à une carte de crédit.

Les critères d'obtention d'un crédit conso

EIG Finances courtier en crédit à la consommation, et tous les organismes de crédits ont l’obligation de collecter les justificatifs de ressources, de s’assurer de votre solvabilité et de votre capacité de remboursement lors de l’étude de vos demandes de prêts personnels. Nous vérifions également que vous répondez bien aux conditions d’accès aux crédits consommation parmi lesquelles :

  • être majeur, avoir au moins 18 ans;
  • l’emprunteur d’un prêt personnel doit résider en France et disposer de ses droits civiques;
  • avoir des revenus réguliers provenant du travail, de la pension de retraite, des revenus fonciers, etc…;
  • le taux d’endettement après obtention du crédit doit être conforme avec les normes d’octroi bancaire en vigueur;
  • le crédit conso peut être signé par un ou deux emprunteurs;
  • les emprunteurs de 70 ans et même 80 ans sont finançables avec un crédit conso;
  • l’emprunteur ne doit pas avoir de fichage auprès de la Banque de France (ni FCC ni FICP).

Avoir un dossier de bonne qualité

La combinaison de ces critères détermine la faisabilité du financement auprès de nos organismes partenaires bancaires. Même s’ils n’ont pas tous les mêmes règles, les grandes lignes qui vous simplifieront l’obtention d’un crédit consommation sont :

  • un taux d’endettement inférieur à 33%;
  • des revenus stables et réguliers, suffisants pour rembourser le capital demandé;
  • un dossier de demande de crédit conso complet, avec toutes les pièces et lisible.

Un crédit conso flexible

Le crédit à la consommation que nous vous proposons est flexible, il s’adapte à votre situation financière :

  • vous souhaitez le solder ? Pas de problème, il est possible de faire un remboursement anticipé du prêt sans avoir à payer des indemnités de remboursement anticipé;
  • votre budget est un peu serré à cause d’une dépense inattendue ? Vous décalez le paiement de quelques mensualités en fin de prêt. Vous donnez un bol d’air à votre budget sans prendre de risque avec le paiement de vos échéances.

Ces avantages de fonctionnement sont clairement décrits dans votre offre de crédit à la consommation. Notre conseiller vous l’expliquera en détail le cas échéant.

Incidents de paiement

En cas de difficulté de remboursement de crédits consommation à cause d’un ennui financier temporaire, il est indispensable de prendre contact avec la banque qui a accordé le crédit pour les informer et trouver un arrangement pour suspendre le crédit à la consommation. Par exemple un report d’échéances en fin de crédit. Une baisse significative des revenus (longue maladie, retraite, etc…) autorise à saisir un juge pour demander un étalement de la créance.

En cas de non paiement des mensualités pendant 3 mois consécutifs, et face à un incident de paiement caractérisé, l’organisme bancaire fera une demande de fichage auprès de la Banque de France. L’emprunteur est alors fiché pour une durée de 5 ans et la banque demandera la remboursement de l’ensemble des mensualités encore dues du crédit consommation (déchéance du terme).

EIG Finances, maison de crédit à la consommation en ligne

EIG Finances, courtier en crédit en ligne dispose de toutes les partenariats pour  proposer un prêt à la consommation sur-mesure et financer n’importe quel projet de la vie. Nos conseillers se tiennent à la disposition de nos clients pour leur apporter la réponse adaptée. Ils les suivent lors de la constitution du dossier de crédit à la consommation ou de prêt personnel jusqu’au déblocage des fonds.

Les raisons de préférer un crédit conso en ligne

Au lieu de se rendre dans une agence bancaire ou dans un organisme de crédit, choisir de faire une simulation en ligne pour valider son prêt à la consommation revêt quelques avantages. Parmi ceux-là, la possibilité de mener toutes les étapes de votre crédit consommation sans bouger de son domicile : depuis notre calculette de crédit, il est possible de dimensionner un besoin à des revenus et le simulateur de crédit consommation permet de déposer la demande de financement. Puis l’envoi des documents et tous les échanges se font via la plateforme sécurisée. L’organisme prêteur propose une signature en ligne, le capital est versé sur son compte bancaire sans avoir eu à quitter son canapé ! Plus simple et surtout plus rapide.

EIG Finances s'engage à vos côtés

Crédit à la consommation

Depuis plus de 20 ans, EIG Finances est un organisme de prêt conso en ligne composée d’une équipe de professionnels des crédits. A l’écoute des projets et des besoins, nous sommes le contact unique jusqu’au déblocage des fonds de l’emprunt. Nous apportons notre expérience et notre savoir-faire pour que le financement soit rapide et qu’il se passe dans de bonnes conditions. Dans le cadre d’un dossier de crédit à la consommation, EIG Finances garantit :

  • Le conseil par rapport à tous les besoins spécifiques
  • La qualité de service et la rapidité : réponse de principe sous 24 h à 48 h
  • Des partenaires bancaires pour toutes les affectations
  • Si besoin, une relation de proximité par téléphone et mail en métropole et dans les DOM

La FAQ du prêt personnel

Le crédit à la consommation sert à financer tous les besoins entre 6 000 et 75 000 €. En particulier :

  • Financement de travaux : agrandissement, rénovation, intérieur ou extérieur, piscine, installation, etc…
  • Crédit auto, crédit moto, ou bateau neufs ou d’occasion
  • Aide à l’installation de vos enfants étudiants
  • Prêt de trésorerie non affectée pour types de besoins : achats d’électroménager, de matériel informatique, fêtes familiales, anniversaire, mariage, remboursement de dettes, etc…

A partir de votre demande jusqu’à l’obtention de la trésorerie sur votre compte bancaire, comptez 14 jours pleins. Lorsque vous signez votre crédit conso électroniquement, pensez à demander la réduction de la durée de rétractation à 8 jours. Sinon, la durée légale du délai de rétractation est de 14 jours.

Les documents justificatifs que nous vous demandons dépendent de la somme empruntée. Au minimum, nous avons besoin d’une pièce d’identité, un RIB, une facture de téléphone portable de moins de 3 mois, le dernier bulletin de salaire et le dernier avis d’impôts pour les montants inférieurs à 10 000 €. Ils permettent aux organismes bancaires de vérifier votre solvabilité afin de protéger du surendettement.

Pas du tout ! Choisir de travailler avec un organisme spécialisé dans le crédit à la consommation comme EIG Finances ne nécessite pas de changement de domiciliation bancaire. Le prêteur verse le capital sur le compte bancaire de l’emprunteur, quelle que soit sa domiciliation.

Tout dépend du taux d’endettement. Si le budget supporte un nouveau prêt conso, c’est une façon de faire. Si ce n’est plus le cas et si les banques refusent d’accorder un nouveau financement, le regroupement de prêts est plus approprié.

Non, le crédit conso a un coût. Les frais, les intérêts et l’assurance s’ajoutent au capital à rembourser. Raison pour laquelle il faut s’assurer d’être en mesure de rembourser les mensualités avant de souscrire à une offre de prêt consommation.

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