Simulation rachat crédits

Vous êtes propriétaire et votre banque refuse de vous accorder un prêt… Avez-vous pensé à la solution du prêt hypothécaire ?

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Vous êtes propriétaire ? Empruntez plus facilement grâce au prêt hypothécaire

Vous êtes propriétaire et vous voulez emprunter pour acheter une nouvelle maison, mais les banques ne veulent pas vous prêter. Vous avez besoin d’argent pour financer vos projets, mais votre banque ne veut pas vous prêter.

Imaginons que la banque accepte de vous prêter parce que votre maison est hypothéquée. Votre nouveau crédit hypothécaire sera plus facile à obtenir car il y a un actif derrière le prêt. Cela signifie qu’il y a moins de risque pour la banque d’avoir des problèmes financiers.

La solution du prêt hypothécaire peut répondre votre situation. Elle permet aux propriétaires de bénéficier d’un financement rapide et facile.

EIG Finances vous accompagne à travers son expertise dans la mise en place de ce crédit adapté aux propriétaires d’un bien immobilier pour les particuliers ou les professionnels.

Cette solution de financement est réservée aux propriétaires d’un patrimoine immobilier et garantie contractuellement par une hypothèque sur un bien (résidence principale, secondaire, bureaux, biens mixtes) détenu par l’emprunteur ou une tiers personne (caution hypothécaire).

Vous souhaitez échanger directement avec l’un de nos conseillés, vous pouvez contacter directement notre expert en prêt hypothécaire :

  • par téléphone au 07 68 68 29 21 ou
  • par mail à prethypothecaire@projefi.com

Le rachat de crédit hypothécaire est une forme particulière du crédit hypothécaire quand il est associé à un regroupement de crédits.

Le rachat de crédit permet une restructuration des dettes en cours en les regroupant en une mensualité plus faible et pour une plus longue durée.

Cette opération est gérée par un intermédiaire en crédit qui va négocier avec un établissement bancaire.

Le principe du prêt hypothécaire

Il est ainsi possible d’obtenir de la trésorerie librement affectée en fonction de la valeur du bien donné en garantie en profitant d’un taux d’intérêt adapté à votre situation avec l’obtention d’un crédit plus ou moins court. Il est à noter que nous intervenons avec des banques françaises et étrangères.
Il faut noter que lorsque une assurance est souscrite, elle l’est au bénéfice de la banque ayant octroyé le prêt hypothécaire, ce dernier est automatiquement le bénéficiaire de votre assurance.

Le prêt hypothécaire compte de nombreuses particularités et avantages avec notamment une assurance emprunteur facultative.

Des spécialistes du prêt hypothécaire à votre service

Avec son expérience dans le domaine du courtage en crédit, EIG Finances vous apporte son professionnalisme et son conseil afin de déployer un dossier au meilleur taux d’intérêts, étudier les solutions de financement les plus avantageuses pour ses clients.

EIG Finances fait partie des quelques intermédiaires bancaires maîtrisant les spécificités du prêt hypothécaire.

Experts en prêt hypothécaire en France
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Les coordonnées fournies dans notre formulaire ne seront utilisées que pour l’usage exclusif de PROJEFI EIG Finances.

Les données recueillies font l’objet d’un traitement informatique par PROJEFI. Elles sont nécessaires et indispensables pour l’étude de votre demande de financement et la gestion de la relation client. Les destinataires de ces données sont PROJEFI et ses partenaires bancaires et assureurs.

Les données sont stockées dans des conditions qui garantissent leur confidentialité et leur sécurité, et sont conservées tout au long de la relation commerciale.

Conformément aux lois et règlements en vigueur, vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, de limitation, d’opposition et d’effacement des informations vous concernant. Vous pouvez également en demander la portabilité. Vous pouvez vous opposer, sans frais, à l’utilisation de vos données à des fins de prospection commerciale. Le retrait de certaines informations est susceptible de compromettre l’étude de votre demande.

En cas de questions relatives au traitement des données personnelles ou pour toute demande concernant la réalisation des du ou des droits mentionnés ci-dessus, vous devez vous adresser au Délégué aux Données Personnelles (DPO) à l’adresse e-mail suivante : rgpd@projefi.com.

Vous pouvez faire votre simulation de rachat de crédits sans engagement et comparer rapidement avec les meilleurs taux du marché. Cette simulation financière de rachat de crédit est purement indicative et n’est ni un engagement contractuel, ni une offre de crédit.

La simulation de rachat de crédits en ligne vous permet de voir rapidement si votre situation financière vous permet de monter un dossier de rachat de prêts.

Le simulateur vous permet d’être ensuite rappeler par un conseiller EIG Finances et de trouver le meilleur rachat de crédit et le taux le plus bas, adapté à votre situation.

Vous avez des questions, nous avons les réponses, n’hésitez pas à prendre contact avec un conseiller spécialisé au numéro indiqué en haut à droite de votre écran.

Réaliser une simulation de prêt hypothécaire va vous permettre de répondre toutes ces questions et de revoir votre crédit actuel.

Si vous êtes sur un taux variable, sachez que les formules de prêt hypothécaire à taux fixe offrent plus de sécurité.
Il faut noter que le prêt hypothécaire n’est absolument pas un prêt immobilier, c’est une forme de crédit qui garantit à l’organisme préteur une hypothèque sur un bien immobilier.
Vous avez pour projet d’acheter un bien immobilier ou de réaliser des travaux et vous avez besoin de capital ? Le prêt hypothécaire cautionné permet notamment aux personnes âgées de pouvoir emprunter en échange de l’hypothèque qui sert garantir le paiement.
Grâce au simulateur en ligne de prêt hypothécaire vous êtes rapidement recontacté par un conseiller spécialisé et obtenez rapidement une première simulation de prêt.
Simulez et calculez votre crédit hypothécaire n’a jamais été aussi simple !
Profitez-en pour vous faire une idée concrète des taux en vigueur en remplissant en quelques minutes, directement en ligne, le formulaire ci-dessus.

Comment fonctionne un prêt hypothécaire ?

Le prêt hypothécaire est un crédit, qui peut être amortissable ou In Fine selon le cas, la typologie ou le souhait du client. L’organisme prêteur prend alors une hypothèque sur le bien immobilier proposé en garantie, qui pourra être levée une fois le crédit totalement remboursé. Ce remboursement peut être liée à la vente du bien immobilier, par exemple, ou de toute autre manière. Si vous souhaitez lancer des travaux de rénovation, créer une société, aider votre famille ? Si vous êtes propriétaire, pensez au crédit hypothécaire pour vous accompagner dans vos projets personnels, professionnels ou patrimoniaux.

A qui s’adresse le crédit hypothécaire ?

Le crédit hypothécaire s’adresse à toute personne propriétaire d’un bien immobilier, particulier ou professionnel qui souhaite faire une acquisition. Il fonctionne de la même manière qu’un crédit classique et l’offre de la banque sera basée sur les mêmes taux en fonction des revenus et des charges de l’emprunteur.

La banque acceptera la demande de prêt hypothécaire seulement si le montant du financement est proportionnel à la valeur du bien immobilier.

Toutefois, l’emprunteur doit être l’unique propriétaire du bien, sinon les autres propriétaires seront dans l’obligation de se porter caution hypothécaires.

Vous avez pris rendez-vous avec votre banquier pour discuter de votre demande de crédit hypothécaire ? Avant ça, il faut savoir plusieurs choses sur les conditions d’octroi des prêts de ce type.

A noter : Tout d’abord, concernant le montant de l’emprunt, comme tous les prêts immobiliers, il varie en fonction de la valeur du bien hypothéqué. Généralement, la banque en fonction d’un certain ratio vous octroie entre 50 % et 80 % de la valeur de ce bien.

Dans certains cas, et selon certains projets, la banque peut aller jusqu’à 100 % de la valeur du bien.

Si vous avez un patrimoine immobilier conséquent, vous pouvez demander à le faire estimer afin d’obtenir un montant plus important. Votre hypothèque portera donc sur l’ensemble de vos biens.

Le montant du prêt hypothécaire est corrélé à la durée de celui-ci. En général, un prêt hypothécaire dure entre 7 et 25 ans comme pour un prêt immobilier classique.

Ce type de financement étant considéré comme un prêt classique, le taux est fixe. Vous pouvez donc rembourser par anticipation votre crédit.

Mais attention, la levée d’hypothèque par anticipation n’est pas gratuite, il faudra donc prendre ces frais en compte.

Les avantages et les inconvénients du prêt hypothécaire

Avantages

Inconvénients

Fonctionnement d'une hypothèque

C’est une garantie qui permet à la banque qui vous a accordé votre crédit de saisir le logement en cas de non-remboursement du prêt, de le vendre, et de se rembourser grâce à la somme obtenue. C’est donc le logement lui-même qui garantit le remboursement du prêt à la banque. Mais l’emprunteur n’est pas, pour autant, dépossédé de son bien !

Droits du créancier

L’hypothèque confère au créancier le droit de préférence et le droit de suite.

Droit de préférence

En cas de non-paiement et de poursuites, l’établissement prêteur peut procéder à la réalisation du bien par vente forcée de l’immeuble saisi, aux enchères publiques.

Droit de suite

L’emprunteur ne peut pas vendre l’immeuble sans rembourser au préalable son crédit car la garantie est attachée à l’immeuble, sauf si l’acheteur est d’accord pour accepter un bien hypothéqué.

Rangs

Il n’est pas rare que plusieurs créanciers bénéficient d’une hypothèque sur un même immeuble.
Le rang constitue un critère fondamental, car il détermine l’ordre des priorités lors de la vente de l’immeuble. Le rang dépend tout simplement des dates respectives d’inscription des hypothèques. Par convention, il est possible de modifier les priorités en consentant ou en se faisant consentir une cession d’antériorité qui permettra à un créancier du premier rang de céder son rang à un autre de second rang.
En cas de liquidation d’une entreprise, le créancier hypothécaire peut être précédé par les créanciers munis d’un privilège général (Trésor, frais de justice, superprivilège des salariés) et perdre tout ou partie de sa créance.

La mainlevée de l’hypothèque

Un an après la dernière échéance du crédit, l’inscription de l’hypothèque s’éteint d’elle-même, mais elle peut être prorogée si le prêt n’est pas remboursé.
Si le prêt n’a pas d’échéance (ex. découvert garanti par une hypothèque), la durée de validité de l’hypothèque est de 50 ans.
En cas de revente avant le complet remboursement du crédit, l’acquéreur du bien demandera la mainlevée de l’hypothèque, car la banque peut faire vendre le bien même si le propriétaire a changé. La radiation de l’hypothèque se fait auprès du conservateur des hypothèques par l’intermédiaire d’un notaire. Elle entraîne donc des frais qui restent à la charge du vendeur (coût : environ 0,7 % du montant emprunté initialement).

FAQ Prêt Hypothécaire

Faut-il passer devant le notaire pour contracter un prêt hypothécaire ?

Oui, le passage chez le notaire est obligatoire lorsque vous décidez de mettre en place un prêt hypothécaire.
Un acte authentique doit être signé chez le notaire sinon celui-ci n’a aucune valeur juridique. Le notaire informera alors le Service de la Publication Foncière.

Qui peut souscrire un crédit hypothécaire ?

Obtenir un crédit hypothécaire est possible pour tout propriétaire d’un bien immobilier qui désire obtenir de la trésorerie. Cet emprunt peut alors être employé pour un besoin urgent de liquidités, un placement financier, ou toute autre utilisation. Que vous soyez un particulier ou une société, vous pouvez utiliser ces fonds librement. L’hypothèque peut être prise sur une résidence principale, une résidence secondaire, une résidence locative, des bureaux ou murs commerciaux. C’est un prêt qui fait l’objet d’un acte notarié, et c’est le notaire qui fait le jour de la signature, un virement du montant de la trésorerie demandée directement au client.

Comment faire pour hypothéquer sa maison ?

Le fait d’hypothéquer son bien permet aux particuliers et aux professionnels qui sont propriétaires d’un bien immobilier d’obtenir des liquidités sans avoir à le vendre. Pour cela, il faut bien entendu être propriétaire d’un bien immobilier d’habitation d’une valeur minimum de 300 000 € sans crédit ou pratiquement remboursé et souhaiter emprunter au moins 150 000 €.

Grâce au prêt hypothécaire votre bien immobilier va devenir votre garantie auprès des banques pour acheter une résidence secondaire ou faire un investissement locatif par exemple.

C’est donc une solution intéressante de financement pour les propriétaires qui souhaitent acheter un nouveau bien.

Les établissements bancaires souhaitent avoir des garanties face aux difficultés de paiement, soit en faisant appel à des organismes qui étudient le dossier des emprunteurs pour connaître la capacité de remboursement, soit en prenant une garantie sur un bien immobilier hypothéqué.

Il faut savoir qu’en cas de non paiement de la part de l’emprunteur, la banque pourra saisir le bien hypothéqué et le vendre aux enchères pour récupérer de l’argent et rembourser la dette.

Qu’est-ce que le prêt hypothécaire ?

Un crédit hypothécaire est un crédit qui est garanti par une hypothèque.

Un prêt hypothécaire est un crédit garanti par une hypothèque sur un bien immobilier. Il permet de financer des projets très variés sur la base de la valeur de votre patrimoine immobilier. Ce patrimoine immobilier peut être votre résidence principale ou secondaire, un bien locatif…

Le prêt hypothécaire, à la différence d’un prêt immobilier, n’est pas assigné à un financement précis. Il peut servir à un financement immobilier, de la trésorerie, une donation, un rachat de crédits, … Un expert fera une estimation de votre bien immobilier afin de définir une base de trésorerie pour votre hypothèque et donc votre prêt.

Quels biens immobiliers sont éligibles ?

Le crédit hypothécaire est une solution adaptée aux propriétaires : l’hypothèque peut s’appliquer aux résidences principales ainsi que secondaires, locatives, mur commerciaux, biens mixtes.

Quel montant peut-être emprunté ?

Le montant d’un prêt hypothécaire est déterminé par l’expertise de la valeur de votre patrimoine immobilier. Le montant prêté va de 50 à 70% de la valeur de votre bien.

Combien de temps dure un prêt hypothécaire ?

La durée du prêt hypothécaire est adaptée à vos revenus afin que le taux d’endettement soit adapté à votre capacité de remboursement.

La durée d’un prêt hypothécaire varie de 2 à 25 ans. La fin du crédit doit arriver avant les 99 ans de l’emprunteur.

Si vous vendez votre bien immobilier, vous pourrez solder le prêt hypothécaire par anticipation grâce à la vente.

A quoi sert le prêt hypothécaire ?

Le crédit hypothécaire permet aux propriétaires de dégager de la trésorerie librement affectée que vous pourrez utiliser pour des projets variés :

  • Financer les études de vos enfants 
  • Rembourser des dettes
  • Financer l’achat d’un bien immobilier
  • Obtenir de la trésorerie
  • Financer l’achat de parts de sociétés
  • Faire une donation à vos enfants

Comment obtenir un prêt hypothécaire ?

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