Le prêt hypothécaire senior est une solution de financement spécifiquement adaptée aux retraités et aux seniors propriétaires de biens immobiliers. Grâce à un âge de fin de prêt reculé, la réalisation de projets lors de la retraite est de nouveau possible !
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Le prêt hypothécaire senior
Le crédit hypothécaire senior est une solution de financement spécifique, à l’intention des propriétaires retraités ou seniors. La limite d’âge au moment de la signature dépend essentiellement de l’âge de fin de prêt. Certains de nos partenaires bancaires acceptent de financer les emprunteurs jusqu’à 95 ans à la fin du crédit.
Lors de l’arrêt de l’activité professionnelle, la pension de retraite des seniors rend leur revenus stables. Ce critère est particulièrement intéressant pour les banques puisque les revenus sont alors assurés sans risque de baisse. Couplé à l’augmentation de l’espérance de vie, c’est l’occasion d’obtenir un crédit hypothécaire avec un capital important sur une durée allongée. En effet, selon les cas, il est possible d’obtenir un prêt avec une marge hypothécaire qui atteint 70% de la valeur de la garantie immobilière.
Autre caractéristique importante des prêts hypothécaires pour les particuliers retraités, l’assurance crédit n’est pas obligatoire. En effet, lors de la souscription à un crédit hypothecaire senior, même après vos 60 ans, l’assurance est conseillée mais reste facultative car l’hypothèque sert de garantie.
Les critères du prêt hypothécaire seniors
Le bien pris en garantie hypothécaire
Plus la valeur de votre bien est élevée, plus vous pourrez espérer obtenir un capital important lors de l’octroi du prêt hypothécaire. La détermination précise du prix de votre bien est donc un paramètre déterminant, n’hésitez pas à faire appel à un agent immobilier ou un notaire pour confirmer la valeur que vous trouverez sur internet. Le crédit hypothécaire seniors sera un pourcentage du ou des biens mis en garantie. Si vous êtes multi-propriétaire, vous pouvez envisager de prendre la garantie sur plusieurs biens pour augmenter le capital emprunté ou faire un crédit hypothécaire sur votre résidence secondaire.
Votre retraite et vos autres revenus
Le travail d’EIG Finances, courtier en prêts hypothécaires est de constituer votre dossier de crédit senior, de la valider puis de le transmettre à un organisme bancaire partenaire. Comme nous, la banque prêteuse s’assurera de la nature et du montant de vos revenus. Tout les cas de figure sont envisageables du moment où vous justifiez de revenus réguliers et suffisants pour votre projet hypothécaire. En effet, c’est grâce à vos revenus que vous rembourserez les échéances, ils doivent dont être suffisants.
Le taux d'endettement
Le taux d’endettement est le rapport entre vos charges fixes et vos revenus. Les banques respectent un taux d’endettement de 33%. Si vous êtes propriétaire acquitté sans aucune charge à côté, vous disposerez de la plus grande marge pour votre crédit hypothécaire. Plus vous êtes endetté, plus le capital prêté sera réduit. Dans ce cas là, il faudra peut-être prévoir un crédit hypothécaire retraité incluant une restructuration de vos emprunts en cours de remboursement.
L'âge d'obtention d'un prêt hypothécaire senior
Avec un âge de fin de prêt reculé, il est normal de pouvoir obtenir un prêt hypothécaire senior même à 75 ans ou 80 ans. En revanche, le durée de remboursement sera réduite, ce qui signifie que le capital emprunté sera moins important. A l’inverse, plus vous êtes jeune, plus la durée de remboursement pourra être allongée. Cela signifie que vous serez capable de rembourser un emprunt dont le capital est plus élevé à mensualité identique.
D’autres paramètres rentrent également en ligne de compte, notre conseiller spécialisé en crédits hypothécaires pour les retraités vous expliquera tout cela en détail.
Senior propriétaire avec un projet à financer ?
Les avantages du crédit hypothécaire senior
Le crédit hypothécaire senior est une solution bancaire souple et adaptative qui permet de financer de nombreux projets dont voici quelques exemples.
Immobilier
A une époque où l’on travaille de plus en plus tard, où les familles se recomposent plusieurs fois, il n’est pas rare de vivre plusieurs projets immobiliers. Le prêt hypothécaire permet l’acquisition d’une résidence principale, secondaire ou un investissement locatif. Vous développez votre patrimoine et générez des revenus fonciers en complément de votre retraite.
Maintien à domicile
Avec l’allongement de l’espérance de vie et une qualité de vie améliorée, les seniors cherchent de plus en plus à rester chez eux. Cette volonté de garder une vie à domicile le plus longtemps implique parfois des travaux pour l’amélioration du confort et de la sécurité. Grâce au pret hypothecaire senior, vous restez chez vous le plus longtemps possible.
Vivre son rêve
Une fois que vous avez travaillé jusqu’à votre retraite, que vous êtes propriétaire et que vous avez enfants et petits-enfants, certains veulent encore vivre de grand rêve. Le prêt hypothécaire est la solution pour obtenir une somme importante qui vous permettra de vivre l’immanquable : la route 66 en Harley, une croisière autour du pôle Sud, l’achat d’un bateau, etc…
Les enfants
Une fois vos revenus sécurisés, propriétaire d’un ou plusieurs biens, aider sa famille à réaliser ses rêves ou la mettre à l’abri est une motivation louable. Grâce à un crédit hypothécaire retraité, vous obtenez de la trésorerie pour aider un enfant à finir de payer sa maison ou lui donner un coup de main pour des travaux, vous financez les études d’un petit-enfant loin de la famille, etc…
Comment faire une demande de crédit hypothécaire ?
Vous devez faire une demande en ligne auprès d’un intermédiaire en crédit avec une réelle expertise en prêt hypothécaire senior : c’est le cas de l’équipe dédié chez EIG Finances depuis 2003. Après avoir déposé votre demande sur notre simulateur de crédit hypothécaire, l’un de nos conseillers prend contact avec vous et s’assure de bien comprendre votre situation et vos projets. Il vous demandera des documents à fournir pour justifier de votre identité, votre propriété, vos revenus, etc…
Vous bénéficiez d’un suivi personnalisé et adapté à vos besoins, depuis la pré-étude de votre prêt hypothécaire senior jusqu’au moment où la banque vous verse votre trésorerie . Votre conseiller en financement est à votre écoute et vous oriente et vous conseille en vous mettant en garde des avantages et des risques.
Le prêt hypothécaire viager
En matière de crédits hypothécaires seniors, il existe également le prêt hypothécaire viager qui consiste à rembourser le prêt en une seule fois, au décès de la personne, en choisissant de rembourser le prêt ou laisser le bien à l’organisme financier préteur en contrepartie.
