Les biens détenus en Société Civile Immobilière (SCI) peuvent également servir de garantie hypothécaire. L’obtention du prêt hypothécaire permet alors de financer des opérations en lien avec les besoins ou le fonctionnement de la société.
Prêt hypothécaire pour SCI
Le prêt hypothécaire est une opération bancaire adossée à une garantie immobilière. L’octroi du crédit est lié à la prise d’une hypothèque sur un bien détenu par l’emprunteur, en l’occurence la société civile immobilière.
Le prêt hypothécaire pour SCI est le produit idéal pour le développement du patrimoine de la SCI. Déjà propriétaire d’au moins un bien, elle choisit de le mettre en garantie du futur crédit hypothécaire pour obtenir le financement dont elle a besoin. Entre autre, elle l’investira dans des travaux de rénovation d’un bien qui sera ensuite loué pour générer de nouveaux revenus, l’acquisition d’un nouveau bien, etc…
De la même façon qu’un prêt hypothécaire à destination du particulier, la SCI peut prendre une garantie multiple en choisissant de mettre les hypothèques sur plusieurs biens. Ce fonctionnement lui assurera d’emprunter un montant plus important, en relation avec la valeur des biens pris en garantie.
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Prêt hypothécaire pour SCI amortissable ou in fine
Le prêt hypothécaire pour SCI existe sous les deux formes. En amortissable, le remboursement du capital et le paiement des intérêts sont échelonnés sur toute la durée du prêt, jusqu’à 25 ans.
Dans la forme prêt hypothécaire in fine, seuls les intérêts sont remboursés chaque mois et le capital doit être payé à échéance qui interviendra sous les 10 ans maximum. Dans ce cas de figure, la banque demande à la SCI de s’engager sur la vente d’un bien pour s’assurer de récupérer son capital sans avoir à faire jouer l’hypothèque.
La Société Civile Immobilière (SCI)
La société civile immobilière ou SCI est une société constituée par au moins deux associés dont le but est de gérer des actifs immobiliers. Elle est régie par ses statuts et nomme un gérant qui en est le responsable juridique et qui traite les tâches courantes..
Grâce à la SCI, les associés disposent d’un outil juridique pour gérer leur patrimoine : décision de travaux, achat ou vente de biens au sein de la SCI, protection du patrimoine, revenus locatifs, etc… Egalement, elle facilite la transmission entre les enfants et les parents par le transfert des parts sociales de la société.
Les revenus perçus par la société civile immobilière sont soumis à l’impôt sur le revenu (on parle de SCI à l’IR). Si la SCI loue des biens meublés, elle a alors un statut de professionnel et elle est soumise à l’impôt sur les sociétés (on parle de SCI à l’IS).
La SCI est familiale si les associés vivent dans les biens que la société détient. La SCI est dite professionnelle quand les biens sont habités par des personnes qui ne font pas partie des associés.
Les avantages du crédit hypothécaire pour SCI
En hypothéquant un bien détenu en SCI, c’est la société qui est l’emprunteur du crédit hypothécaire. Les avantages des prêts hypothécaires pour SCI sont nombreux :
- développer son patrimoine en investissant régulièrement dans de nouveaux biens tout en séparant les bien acquis par la société de son patrimoine personnel;
- obtenir rapidement de la trésorerie pour un achat immobilier sans attendre qu’un autre de vos biens soit vendu;
- verser des fonds sur les comptes courant d’associés;
- subvenir aux frais de fonctionnement de la société (frais, fiscalité, etc…);
- regrouper les prêts de la SCI pour diminuer son endettement;
- disposer de fonds pour l’entretien des biens (remise en état d’un bien, rénovation et travaux, etc…)
- Le besoin minimum est de 150 000 €
- Le coût du crédit hypothécaire pour SCI implique des frais de notaire pour la prise de l’hypothèque
- Les crédits hypothécaires in fine est plus cher car les intérêts sont calculés sur un capital fixe
- Le prêt hypothécaire pour SCI ne peut pas servir au financement d’un projet personnel ou d’une autre société
Comment obtenir un prêt hypothécaire pour SCI ?
Vous êtes gérant d’une SCI et vous cherchez un financement avec une garantie hypothécaire ?
- Simuler votre crédit hypothécaire pour SCI sur notre site internet;
- Transmettre les pièces justificatives de votre crédit hypothécaire à notre conseiller, dont les bilans, les pièces fiscales, les actes de propriété et les pièces justificatives bancaires (relevés de compte et crédits en cours plus tableaux d’amortissement) pour déterminer la solvabilité de la SCI;
- Comparer les offres de prêts hypothécaires pour SCI que le conseiller d’EIG Finances vous transmet et signer celle qui correspond à vos attentes;
- Finaliser votre financement devant notaire : signature du contrat du prêt hypothécaire, prise d’hypothèque et obtention des fonds.
EIG Finances, courtier en prêt hypothécaire pour SCI
Avec une compétence de 20 ans dans la distribution de prêts hypothécaires pour SCI, EIG Finances a une véritable expertise dans l’étude de dossiers de financements complexes. Grâce à son réseau de partenaires bancaires, nous trouvons ceux en mesure de valider votre dossier de prêt.
