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Rachat de crédit

Vous recherchez un crédit FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers) pour interdit bancaire ? Face à ce problème croissant, EIG Finances vous propose des solutions de regroupement de crédits adaptées aux propriétaires.

Être interdit bancaire arrive généralement après un usage abusif de sa carte bleue ou encore après avoir fait un chèque sans provision. Du coup, l’utilisation de sa carte bleue ou son chéquier devient impossible. Si vous ne pouvez pas honorer vos paiements, vous serez alors fiché au Fichier Central des Chèques Impayés ou au Fichier National des Incidents de Remboursement de Crédits aux Particuliers. Le fait d’être fichés et vu votre situation financière, cela vous empêchera alors de faire appel à un organisme de prêt.

Le crédit pour les personnes en faillite ou interdit bancaire est plutôt difficile à obtenir. Il est également très difficile pour les banques et autres prêteurs de travailler avec ceux qui n’ont pas un revenu stable.

Le rachat de crédit pour ce type de personnes est compliqué car elles ne peuvent pas fournir des preuves de revenus réguliers et leur solvabilité n’est pas très bonne. Il y a toutefois certains cas qui peuvent permettre à des personnes en faillite de pouvoir obtenir un crédit.

Les propriétaires par exemple peuvent obtenir un crédit par le biais du prêt hypothécaire. N’hésitez pas à réaliser une simulation en ligne pour être recontacté par un de nos courtiers et de pouvoir trouver une solution de financement adaptée à votre situation. EIG Finances dispose de courtier pour interdit bancaire qui seront à même d’étudier votre dossier et de vous présenter d’éventuelles solutions.

Puis-je faire un rachat de crédit en étant interdit bancaire ?

Oui, les dernières réformes ont permis de donner une seconde chance aux personnes en faillite.

La première étape consiste à contacter une institution spécialisée dans le rachat de crédits. Lorsqu’une personne est déclarée en faillite, son travail est souvent terminé et elle ne peut plus obtenir de crédit auprès d’une banque ou d’un autre créancier.

Dans ce cas, un rachat de crédit est très intéressant. En résumé, il permet à une personne de retrouver une vie normale et un avenir. Une fois la procédure de faillite passée, il est possible d’obtenir un prêt pour démarrer ou poursuivre votre activité. Le rachat de crédits est également possible dans deux cas

  • lorsque la personne a l’intention d’acheter un logement ;
  • lorsque la personne est au chômage et perçoit des allocations chômage.

En dehors de ces deux cas, si vous n’avez pas assez d’argent pour financer votre activité ou votre ménage, vous pouvez contacter une société de rachat de crédit afin d’étudier avec un spécialiste toutes les solutions à votre disposition.

Qui prête de l’argent au interdit bancaire ?

Outre les sociétés de prêt individuel, vous pouvez également essayer de contacter un courtier ou un spécialiste en rachat de crédit bancaire. Comme indiqué ci-dessus, la loi permet désormais aux banques de prêter de l’argent aux personnes qui ont été déclarées en faillite.

Toutefois, il est important d’être conscient que les sociétés de rachat de crédit peuvent vous présenter des offres que les banques ne sont pas toujours en mesure de vous proposer. La principale raison en est le transfert du risque de l’organisme de crédit à la nouvelle banque partenaire de la société de rachat de crédit.

En outre, les personnes ayant fait faillite depuis moins d’un an peuvent souvent bénéficier de taux spéciaux négociés par les sociétés de rachat de crédits auprès des banques.

Quelle banque peut racheter un dossier de surendettement ?

Tout dépend de votre niveau d’endettement. Si votre endettement dépasse les limites de ce qui est légalement acceptable vous pouvez toujours être interdit de banque.

Si votre dette n’a pas dépassé les limites légales, il vous sera peut-être possible de trouver une banque ou une société de rachat de crédits prête à vous financer.

Quelles sont les banques qui acceptent un fichage en banque de France ?

Si vous avez déjà été interdit bancaire, les institutions financières qui accepteront votre demande de financement sont moins nombreuses.

Cependant, il est important de savoir que les banques feront désormais une distinction entre les interdits bancaires pour cause d’endettement excessif et les interdits bancaires en raison d’une faillite. Il est donc possible d’obtenir un remboursement de crédit si la procédure de faillite a été menée à bien.

Comment faire un rachat de crédit lorsque l’on est FICP ?

Pour éviter le surendettement, faire un rachat de crédit est parfois la solution ultime.

Mais, il est difficile voire même impossible d’obtenir un crédit (immobilier, à la consommation, automobile) auprès d’une banque, que ce soit pour un prêt personnel, un découvert ou un rachat de crédit.

Le rachat de crédit permet de regrouper les différentes dettes de l’emprunteur en un seul et même remboursement et de diminuer la mensualité. Mais cela n’est pas toujours évident et possible quand on est FICP. Pour les personnes qui ne sont pas encore déclarées en surendettement par la Banque de France, propriétaire, fonctionnaire ou en cdi (contrat à durée indéterminée), le rachat de crédit est encore possible. Mais pour les personnes interdit bancaire, locataire, en cdd (contrat à durée déterminée) ou encore intérimaire, le rachat de crédit est rarement accepté.
Au fil des années, les personnes sans emploi, en situation professionnelle précaire se retrouvent face à un endettement dont le montant est de plus en plus élevé.

Des fichages en inquiétante croissante

Avec la crise économique croissante, rechercher un crédits FICP interdit bancaire est un véritable parcours du combattant. Car avec la crise économique actuelle, les Français s’endettent de plus en plus s’exposant à la situation de fichage ou d’interdit auprès de sa banque. Alors dans quel cas est-on considéré comme FICP ? Le fichier des incidents de remboursement des crédits est géré par la Banque de France et recense les incidents de paiement. Cette inscription se met en place suite à un non paiement de deux mensualités consécutives de votre crédit. Vous disposez d’un délai de 30 jours pour régulariser votre situation, après cela, votre inscription FICP est effective pour 5 ans. Toutefois la régularisation du paiement entraîne votre radiation du fichier FICP.

Une solution pour les propriétaires

Vous êtes propriétaire ou en accession à la propriété et inscrit FICP. Un propriétaire dispose en effet de garanties solides auprès des banques. Il est possible de sortir du fichage en déployant un crédit hypothécaire après étude de votre dossier. Cette mise en place de crédits vous permettra une sortie du FICP et ainsi ne plus être fiché à la Banque de France. Une fois sorti du fichage, il est possible de financer divers projets tels que des travaux de rénovation, l’installation d’une piscine, les études des enfants, l’achat d’une auto…

Un courtier à votre écoute

EIG Finances, courtier en crédits, possède un réseau exclusif de partenaires bancaires afin de répondre au mieux à vos besoins. Selon votre situation financière, nous vous apporterons une solution personnalisée de crédit FICP pour propriétaires. EIG Finances, ce sont des professionnels qui vous apportent des réponses adaptées aux problématiques particulières de tous ses clients. Estimez les diminutions de mensualités que vous pouvez espérer en consultant un exemple de crédit FICP propriétaire et faites une simulation en ligne.

Rachat de crédit pour interdit bancaire

Un emprunteur endetté a du mal à s’acquitter de ses mensualités. Les incidents de paiement mènent généralement vers une interdiction bancaire et une inscription au Fichier National des Incidents de Remboursement de Crédits aux Particuliers.

S’il veut lever cette interdiction, l’emprunteur pourra alors faire appel à un organisme de crédit pour interdit bancaire qui lui rachètera les différents prêts contractés en cours et règlera les chèques impayés.