Vous remboursez déjà plusieurs crédits et vous n’avez pas le budget mensuel pour en supporter un nouveau ? Grâce au rachat de crédit avec trésorerie, regroupez vos prêts existants et faites une demande de trésorerie complémentaire pour votre projet. Si vos revenus le permettent, la trésorerie est incluse dans le regroupement de crédits.
Qu'est-ce qu'un rachat de crédits avec trésorerie ?
Un rachat de crédit est une opération financière au cours de laquelle vous regroupez tout ou partie de vos emprunts en un seul. Le principal intérêt est que vous baissez sensiblement vos mensualités de remboursement, jusqu’à 60%* de leur montant avant opération. Vous simplifiez la gestion quotidienne de votre compte bancaire avec un seul prélèvement.
Un rachat de crédit plus trésorerie est l’occasion de demander une enveloppe de trésorerie pour financer un nouveau projet. Au lieu de souscrire à un crédit à la consommation supplémentaire, votre trésorerie vient s’ajouter au capital de votre regroupement de crédit. En une seule opération bancaire, vous regroupez vos prêts existants et votre trésorerie.
La politique d’octroi de la trésorerie de nos partenaires bancaires n’est pas identique. Si certains demandent que les fonds soient affectés à un projet à partir d’un montant particulier, d’autres ne demandent rien, la trésorerie est libre. Il en est de même pour le montant maximum de cette enveloppe. Dans le meilleur des cas, elle est limitée par la solvabilité et la capacité de remboursement de l’emprunteur, sans montant maximum.
Chaque emprunteur a le droit de demander une trésorerie optionnelle. Néanmoins, elle est soumise à acceptation de l’établissement prêteur. En effet, elle ne doit pas venir contrarier le rééquilibrage financier du foyer ni perturber la restructuration de dettes.
RACHAT CREDIT PLUS TRESORERIE
Vous remboursez déjà plusieurs crédits ?
Vous avez un nouveau projet à financer ?
Avec le rachat de crédit plus trésorerie,
vous n’avez plus qu’un seul crédit à rembourser !
Après étude de votre dossier et sous réserve d’acceptation par l’organisme prêteur
Les avantages d'un rachat de crédit avec trésorerie
Les avantages du rachat de crédit plus trésorerie complémentaire sont ceux des regroupement de crédits :
- vous diminuez vos mensualités crédits : par l’allongement de la durée de remboursement, la mensualité de crédit après le rachat de crédit avec trésorerie peut être diminuée de près de 60 %*;
- vous bénéficiez du meilleur taux du marché pour l’ensemble de votre opération de rachat de crédit avec trésorerie;
- vous n’avez plus qu’une seule mensualité, un seul TAEG, un prélèvement unique et une seule durée de remboursement : vous simplifiez la gestion de votre budget.
Les rachats de crédits + trésorerie ont des avantages spécifiques :
- grâce à votre projet de rachat de prêt plus trésorerie complémentaire, vous n’avez pas à constituer un dossier supplémentaire : vous gagnez du temps et vous évitez des frais bancaires;
- alors qu’un prêt supplémentaire viendrait augmenter votre endettement, votre trésorerie est incluse dans votre rachat, comme vos autres emprunts. Elle bénéficie donc du taux d’intérêt d’une durée de remboursement allongée pour une plus grande maîtrise de votre endettement;
- suivant votre organisme prêteur, un rachat de crédit plus trésorerie permet d’obtenir un montant de liquidités bien supérieur à ce que vous pourriez obtenir dans le cadre d’un crédit consommation (limité à 75 000 €).
Que financer avec un rachat de crédit plus trésorerie ?
Le rachat de crédit plus trésorerie conduit à la réalisation de nombreux projets, vous l’utilisez comme vous voulez sauf exception. C’est la raison pour laquelle il nécessite d’apprécier votre situation personnelle et financière avec rigueur. Seulement à l’issue de l’étude, le conseiller d’EIG Finances est en mesure de vous donner une faisabilité et le montant cette enveloppe de trésorerie.
Un achat à réaliser
- Un nouveau véhicule en remplacement de l’ancien
- Du mobilier suite à votre déménagement
- Préparer la chambre pour la venue de votre bébé
- Un voyage
Un évènement à fêter
- Une fête d’anniversaire
- Un mariage, un baptême, etc…
Un projet à financer
- Une école pour les études de ses enfants
- Une aide à une tierce personne
- Une soulte pour une succession
Amélioration de l'habitat
- La réfection de votre toiture
- Du matériel pour de la rénovation énergétique
- L’installation d’une piscine ou d’une pergola
- Une nouvelle cuisine ou salle de bain
Exemple de rachat de crédit plus trésorerie
Femme seule avec un enfant, notre cliente est propriétaire avec un crédit immobilier de 500€/mois et 4 crédits à la consommation pour 487 €/ mois, capital restant dû de 17 000 €. Sa demande était claire : avoir une trésorerie complémentaire de 45 000 € en limitant au maximum l’augmentation de ses mensualités et de son endettement.
Nous lui avons proposé un rachat de crédit plus trésorerie en regroupant uniquement ses crédits à la consommation, sans inclure son crédit immobilier. Grâce à ce rachat de crédit partiel avec trésorerie complémentaire, elle a obtenu les 45 000 € et ses mensualités ont augmenté de 66 €, son endettement d’1%.
- Montant emprunté : 64 260 €
- Mensualité : 553 €
- Durée : 180 mois
- Taux nominal fixe : 6,02%
- TAEG : 6,85%
- Coût total : 99 540 €
- Assurance en délégation
Si elle avait choisi de souscrire à un nouveau crédit conso pour disposer de 45 000 € de trésorerie, elle aurait eu une mensualité supplémentaire de 515 €/mois pendant 10 ans. Avec 1 502 € de remboursement par mois, son taux d’endettement global aurait pratiquement atteint 60%, la mettant dans une situation de surendettement très inconfortable.
Rachat de crédit immo et conso + trésorerie
La trésorerie que vous pouvez obtenir dans le cadre de votre rachat de crédit ne dépend pas des types de crédits que vous regroupez. Que ce soit un rachat de crédit immo et conso ou un rachat de crédit consommation seulement, la somme supplémentaire que vous obtenez dépend de votre capacité de remboursement.
Si vous avez la capacité à amortir les capitaux rachetés et la trésorerie, vous obtenez le montant souhaité. Si ce n’est pas le cas, les fonds supplémentaires sont une variable d’ajustement.
En effet, le respect des normes bancaires est la base : respect du taux d’endettement maximum, du reste à vivre, de la durée maximum, des montants max, de l’âge de fin de prêt, etc… Tous ces critères peuvent conduire la banque à vous proposer une offre de prêt avec une trésorerie inférieure à vos attentes.
Si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier et que vous avez besoin d’une trésorerie importante, en rapport avec vos revenus, la durée de remboursement sera plus longue. Suivant la durée, l’organisme prêteur peut vous proposer un rachat de crédit avec garantie hypothécaire pour couvrir d’éventuelles défaillances de paiement des échéances.
Rachat de crédit plus trésorerie ou crédit à la consommation ?
Vous pourriez obtenir un accord de financement sur un crédit à la consommation supplémentaire. Mais vous craignez que les charges de remboursement de vos emprunts finissent par déséquilibrer le budget de votre foyer.
Parfois, emprunter n’est plus possible et votre banque de réseau ou les organismes de crédits refusent systématiquement toutes vos demandes de prêt personnel. La raison est simple : votre taux d’endettement est au maximum, votre capacité de remboursement également.
Dans ces cas là, faire racheter vos crédits plus trésorerie globalise vos dettes et votre besoin de liquidités dans un seul emprunt. Vous conservez un budget flexible et un endettement dans les critères bancaires.
Comment faire un rachat de crédit avec trésorerie ?
Lorsque vous effectuez votre demande de rachat de crédit plus trésorerie en ligne sur notre site, vous indiquez en premier lieu si vous avez un projet futur à financer. Ensuite vous présentez la constitution de votre endettement, quelles sont les mensualités de vos crédits consommation et immobilier. Grâce à ces informations sur vous et vos finances, le conseiller qui vous contacte saura déjà orienter votre dossier et vous donner une faisabilité.
Il est impossible de faire un rachat de crédit plus trésorerie sans justificatifs. Votre courtier ou votre intermédiaire en crédit à l’obligation de connaître votre situation financière pour proposer votre dossier à un organisme bancaire partenaire. Il faudra , entre autres, nous fournir :
- votre pièce d’identité et celle du coemprunteur s’il y en a un;
- votre dernier avis d’impôts et vos 3 derniers bulletins de salaire (ou relevé de pension);
- un justificatif de domicile;
- les offres des crédits en cours et leur tableau d’amortissement;
- vos 3 derniers relevés bancaires et votre RIB.
S’il faut des justificatifs supplémentaires pour décider de la faisabilité de votre demande de rachat de crédit plus trésorerie, notre conseiller vous les demandera.
Il transmet votre dossier à nos banques partenaires capables de financer votre dossier. Il vous présente les offres de prêts pour les comparer entre elles. Dès que signez le contrat de rachat de prêts avec trésorerie qui vous intéresse, vous n’avez plus qu’à attendre les délais légaux pour que la somme soit versée sur votre compte bancaire et pour n’avoir plus qu’un seul prélèvement.
Des questions sur le rachat de crédit plus trésorerie ?
Le montant maximum de trésorerie auquel vous pouvez prétendre peut atteindre plusieurs centaines de milliers d’Euros. Il dépend de votre capacité d’endettement, d’être propriétaire d’un bien immobilier et d’un âge de fin de prêt inférieur à 85 ans.
Parce que vous allez traiter simultanément les deux et donc gagner du temps. Parce que les liquidités vont profiter du taux d’intérêt et de la durée du rachat. Parce que vous n’allez pas avoir de nouveaux frais de dossier ni d’assurance.
EIG Finances vous informe et prépare votre demande de regroupement de crédits avec trésorerie. En faisant confiance à un spécialiste du crédit en ligne,
- vous avez toutes les réponses à vos demandes et des conseils personnalisés grâce à nos experts;
- vous vous assurez d’une offre financière de qualité, vérifiée et négociée;
- vous recevez des offres de plusieurs organismes de financement.
En savoir plus sur le rachat de crédit trésorerie
Le rachat de crédit avec trésorerie est très courant dans notre métier du financement aux particuliers. Il se combine parfois avec d’autres solutions dont :
