A partir de 65 ou 70 ans, il peut être difficile de trouver des emprunts pour restructurer ses crédits. Le rachat de crédits retraité pour seniors prépare votre budget à la baisse des revenus dû au passage à la retraite en réduisant vos charges. Des clients de plus de 70 ans trouvent également une solution bancaire à des échéances devenues trop lourdes pour leur budget ou parce qu’ils ont besoin de réduire leur endettement.
Le rachat de crédit retraité ou senior
Vous avez fait appel aux crédits pour financer plusieurs achats, depuis le crédit immobilier jusqu’au crédit revolving pour l’équipement de la maison, sans oublier un crédit auto ou travaux.
Aujourd’hui, les prélèvements de vos emprunts pèsent largement sur vos revenus et votre reste à vivre est faible. En choisissant le rachat de crédit senior, vous regroupez tous vos prêts en un seul. Ce nouveau crédit, allongé dans le temps, permet d’alléger vos mensualités.
Fonctionnement des rachat de crédits pour retraités
Les rachats de crédits pour retraités sont des opérations financières au cours desquelles tous les emprunts en cours de remboursement sont fusionnés en un seul. Le crédit immobilier, le crédit consommation, le crédit revolving, des prêts auto ou travaux et différentes dettes peuvent être regroupés en un seul.
Grâce au capital du nouvel emprunt, le rachat de crédit pour seniors, vos anciens prêts vont être soldés pour qu’à la fin vous n’ayez plus qu’un seul crédit à rembourser. Ce crédit, dont le remboursement peut aller jusqu’à 86 ans en âge de fin de prêt, étire la durée de remboursement et ainsi réduit vos mensualités jusqu’à 60%*.
Vous êtes un retraité(e) ou senior à la recherche d’un regroupement de prêts ?
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Les avantages du rachat de crédits retraité
La principale raison de choisir un rachat de crédits retraité est le besoin de réduire ses mensualités. N’avoir plus qu’un seul crédit s’accompagne de quelques autres avantages :
- vous avez plusieurs emprunts, certains avec des taux d’intérêt élevés, par exemple les crédits renouvelables ? Le rachat de crédit senior vous permet d’avoir un meilleur taux d’intérêt;
- vous cherchez une trésorerie pour un projet en attente que vous ne trouviez pas auprès des organismes de crédits ? En faisant racheter vos crédits retraité, vous diminuez mécaniquement votre taux d’endettement. Vous avez la possibilité d’inclure la trésorerie dont vous aviez besoin au regroupement de prêts si toutefois l’étude de votre dossier le permet;
- vous êtes propriétaire et vous craignez que l’organisme bancaire prenne une garantie hypothécaire sur votre bien ? Avec un rachat de crédit senior sans hypothèque, ce ne sera pas le cas;
- vous avez des difficultés à suivre l’évolution de votre budget mensuel à cause de trop nombreux prélèvements ? Le rachat de crédit pour retraités va vous simplifier la vie : un crédit, un prélèvement, un taux et une durée.
Les raisons de faire un rachat de crédit pour retraités
Pour baisser ses échéances crédits
Chaque mois, les remboursements des crédits contractés pèsent trop sur votre budget. Vous souhaitez réduire leur montant total car votre reste à vivre n’est plus suffisant et votre budget est déséquilibré. Grâce au rachat de crédit pour retraités, vous allégez vos remboursements mensuels.
Pour réaliser de nouveaux projets
La retraite permet d’avoir du temps libre pour soi, pour profiter de voyager, faire du sport, se lancer dans de nouveaux projets. Les rachats de crédits pour retraités permettent de demander une trésorerie complémentaire, par exemple pour un achat particulier, des travaux, des soins médicaux ou une aide aux enfants. Lors de l’étude de votre dossier, notre conseiller EIG Finances déterminera avec précision la faisabilité et le montant que vous pouvez obtenir. Avant de vous engager dans un nouvel emprunt, vérifiez vos capacités de remboursement.
Rachat de crédit après 70 ans
Une personne retraitée peut tout à fait obtenir un rachat de crédit après 70 ans. La seule limite d’âge est celle de la fin du prêt qui ne doit pas dépasser l’anniversaire de vos 86 ans. Dès la réception de votre demande, notre conseiller en rachat de crédits cherche le meilleur compromis entre la durée de remboursement maximum, le montant des dettes à restructurer et les normes d’endettement en vigueur. Parfois un rachat de crédit retraité prend en compte l’ensemble de vos crédits et dettes, dans d’autres cas, seulement une partie. Votre situation personnelle détermine le profil de votre rachat de crédit senior.
Rachat de crédit pour seniors en difficulté
Le rachat de crédits pour seniors en difficulté a pour objectif une réduction de vos charges mensuelles et une baisse de votre taux d’endettement immédiatement. Ne prenez pas le risque de tomber en surendettement et faites une simulation en ligne de rachat de crédit senior. Au plus tôt vous lancez votre restructuration de dettes, au plus tôt votre renégociation de prêts est en place.
Exemple de rachat de crédits retraité senior
L’exemple ci-dessus est celui de l’un de nos clients financés en septembre 2022.
Propriétaire acquitté de son bien, l’ensemble de sa dette était composée de crédits à la consommation. Le montant de ses mensualités était en adéquation avec ses revenus. Proche de la retraite, il a compris avec la projection de ses revenus qu’il aurait plus de crédit à payer que de revenus, et que son taux d’endettement serait supérieur à 100%.
Il était urgent de trouver une solution pour diminuer l’impact de ses charges mensuelles. Le rachat de crédits consommation pour retraité que nous lui avons proposé et qu’il a accepté lui a permis de baisser ses mensualités de plus de 2 000 € et de diminuer son taux d’endettement de 63 %.
Rachat de crédits : 142 000 € empruntés sur 180 mois, mensualité de 1 189,82 €, TAEG 4,93%, taux fixe, montant total à rembourser 214 311, 60 €
Organiser votre départ à la retraite
Prenez un rendez-vous avec votre responsable pour vous renseigner sur les conditions inscrites dans votre contrat de travail et les conditions de départ prévues par votre employeur. Il vous renseignera sur votre date de départ et comment vous cesserez votre activité.
Prenez des informations également en ce qui concerne vos droits de retraite en fonction du temps travaillé pour connaître le montant de votre pension de retraite et le régime auquel vous serez soumis.
Si vous constatez que votre pension de retraite sera inférieure à vos revenus actuels, anticipez la situation surtout si vous avez encore de grosses échéances. Racheter ses crédits en cours afin d’être plus serein à la retraite et d’éviter des complications financières est une approche précautionneuse. En choisissant le rachat de crédit pour retraités et seniors, vous mettez en adéquation vos revenus futurs et vos charges en réduisant vos mensualités.
Quels sont les frais d'un rachat de crédit pour retraité ?
Pour que le rachat de crédits retraité soit avantageux, il ne faut pas se concentrer que sur le taux d’intérêt. Il faut aussi calculer le coût global de l’opération car faire un rachat de prêt engendre des frais :
- les indemnités de remboursement anticipé (IRA) à payer aux organismes prêteurs où vous avez des crédits à solder;
- le taux d’intérêt du nouvel emprunt;
- les frais de dossier de nouvel organisme prêteur;
- les frais de l’assurance de crédit (l’assurance emprunteur);
- les frais de garantie s’il y a un garantie hypothécaire;
- les frais de courtage.
Heureusement, les banques fournissent le TAEG (taux annuel effectif global) du nouveau crédit pour évaluer le coût global de l’opération. Sachez que l’allongement de la durée de remboursement augmente le coût global d’un crédit néanmoins le but recherché d’un emprunteur senior qui fait un rachat de crédit est de réduire ses mensualités.
EIG Finances, votre courtier expert en rachats de crédits retraités
Bon nombre de publicités et banques vous conseillent de demander des informations sur la retraite afin d’anticiper les démarches. Effectivement, il n’est jamais trop tôt pour s’informer et chez EIG Finances nous sommes là à votre écoute pour toutes vos questions relatives à la retraite et les manières de la préparer. Rachat de crédit conso, réduction des mensualités, mise en place de nouveaux prêts, crédit seniors, taux d’endettement, simulation des droits de retraites… n’hésitez pas à venir à notre rencontre pour recevoir des conseils de notre équipe de spécialistes en rachat de crédit.
