Bien envisager son avenir et préparer sa retraite dès maintenant est primordial et tout le monde sera amené à le traiter à un moment donné. Afin de vous tenir prêt, réalisez dès maintenant toutes les opérations nécessaires comme un rachat de crédits retraité pour seniors et anticipez votre baisse de revenu.
Le rachat de crédit retraité ou senior
Vous avez fait appel aux crédits pour financer plusieurs achats, depuis le crédit immobilier jusqu’au crédit revolving pour l’équipement de la maison, sans oublier un crédit auto ou travaux qui est également prélevé sur vos comptes. Aujourd’hui, l’ensemble de vos prélèvements pèse largement sur vos revenus, et la baisse de revenus à cause du passage à la retraite ne permettra plus de supporter les mensualités crédit actuelles.
Prévoir sa retraite et regrouper ses crédits
Afin d’envisager sereinement son avenir et sa retraite futurs, les établissements bancaires conseillent de s’organiser le plus tôt possible pour s’assurer des jours paisibles en anticipant la baisse de revenus et du pouvoir d’achat. Si vous cumulez plusieurs crédits à la consommation, il est préférable de regrouper ses prêts pour n’avoir plus qu’une seule mensualité de crédit avec un seul remboursement.
Le rachat de crédit retraité s’avère une solution idéale pour s’assurer un bel avenir. En n’ayant plus qu’un seul crédit à la suite du rachat de crédit retraité, vous n’avez plus qu’un seul taux, des mensualités réduites grâce à un allongement de la durée de remboursement du prêt.
Vous êtes retraité(e) ou senior ?
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Organiser votre départ à la retraite
Prenez un rendez-vous avec votre responsable pour vous renseigner sur les conditions inscrites dans votre contrat de travail et les conditions de départ prévues par la société. Vous saurez alors comment votre votre date de départ sera fixée et comment vous cesserez votre activité.
Prenez des informations également en ce qui concerne vos droits de retraite en fonction du temps travaillé pour connaître le montant de votre pension de retraite et le régime auquel vous serez soumis.
Conserver votre niveau de vie
Racheter ses crédits en cours afin de partir à la retraite plus sereinement et d’éviter de devoir faire face à des difficultés financières est une solution qui s’offre aux seniors qui souhaitent anticiper la baisse des revenus suite au passage en retraite. Le montant de la pension de retraite étant moindre, il est important de le connaître rapidement afin de prévoir la mise en place du rachat de crédit conso ou immobilier sur la base de vos futurs revenus.
En effet, la baisse des revenus mensuels des retraités diminue leur pouvoir d’achat et limitent les capacités de financement pour de nouveaux projets. Lorsque les revenus baissent, il faut absolument diminuer les créances et les dettes dans les mêmes proportions au risque de voir votre budget complètement déséquilibré. Donc, en regroupant les prêts en cours, la vous retrouvez une situation équilibrée et adaptée à votre pension de retraite. C’est l’allongement de la durée de remboursement qui permet la diminution des mensualités.
Rachat de crédits senior sans hypothèque
La propriété immobilière est un plus et les banques seront plus enclines à accepter de meilleures conditions de rachat de crédits propriétaire à un senior.
Cependant, et si vous êtes propriétaire, c’est la banque qui décidera de prendre un garantie ou non sur votre bien. Elle pourra tout à fait un rachat de crédit sans hypothèque.
Réaliser de nouveaux projets
La retraite permet d’avoir du temps libre pour soi, pour profiter de voyager, faire du sport, se lancer dans de nouveaux projets. Lors du regroupement de crédit, il est tout à fait possible d’inclure un montant dédié à cela comme un crédit immobilier pour l’achat d’une résidence secondaire, l’achat d’une nouvelle voiture, un voyage par exemple. Toutefois, avant de s’engager dans un nouvel emprunt, il est important de vérifier les capacités de remboursement.
Exemple de rachat de crédits retraité senior
L’exemple ci-dessus est celui de l’un de nos clients financés en septembre 2022.
Propriétaire acquitté de son bien, l’ensemble de sa dette était composée de crédits à la consommation. Le montant de ses mensualités était en adéquation avec ses revenus. Proche de la retraite, il a compris avec la projection de ses revenus qu’il aurait plus de crédit à payer que de revenus, avec un taux d’endettement supérieur à 100%.
Il était urgent de trouver une solution pour diminuer l’impact de ses revenus. Le regroupement de crédits à la consommation pour retraité que nous lui avons proposé et qu’il a accepté lui a permis de baisser ses mensualités de plus de 2 000 € et de diminuer son taux d’endettement de 63 % (Rachat de crédits : 142 000 € empruntés sur 180 mois, mensualité de 1 189,82 €, TAEG 4,93%, coût total emprunté 214 311, 60 €).
Quels sont les frais pour un rachat de crédits pour retraité ?
Pour que le rachat de crédits retraité soit avantageux, il ne faut pas se concentrer seulement sur le taux d’emprunt. Il faut aussi calculer le coût global de l’opération car faire racheter ses prêts engendre des frais, dont :
- les frais de dossier à payer au nouvel organisme prêteur
- les indemnités de remboursement anticipé à verser à l’organisme prêteur où le crédit initial a été fait
- les frais de l’assurance de crédit
- les frais de garantie
EIG Finances, votre courtier expert en crédit, vous renseigne
Bon nombre de publicités et banques nous conseillent de demander des informations sur la retraite afin d’anticiper les démarches. Effectivement, il n’est jamais trop tôt pour s’informer et chez EIG Finances nous sommes là à votre écoute pour toutes vos questions relatives à la retraite et les manières de la préparer. Rachat de crédit conso, économies, mise en place de nouveaux prêts, crédit seniors, taux d’endettement, simulation des droits de retraites… qu’importe vos projets actuels ou à venir, n’hésitez pas à venir à notre rencontre pour recevoir des conseils de notre équipe de spécialistes en rachat de crédit.
