Votre situation financière actuelle
La part de votre budget dédiée au remboursement de vos prêts est devenue trop importante. Vous constatez chaque fois que la situation financière est plus tendue. Et vous craignez le prélèvement qui sera rejeté ou la relation qui se dégradera avec l’un de vos créanciers. Rassurez-vous, des solutions existent pour réduire les mensualités de ses crédits : EIG Finances vous donne toutes les explications.
Vous avez besoin de réduire les mensualités de vos crédits ?
Pourquoi réduire vos mensualités ?
Vous avez accumulé plusieurs crédits :
- un crédit immobilier : avec une mensualité importante, le prêt immo pèse de façon importante dans votre endettement;
- un ou des crédits consommation : leurs mensualités sont plus faibles mais leur nombre peut être responsable d’un endettement important;
- un ou des crédits renouvelables : ici les mensualités sont généralement assez faibles mais les taux d’intérêts très élevés en font des emprunts coûteux.
Les mensualités de vos crédits représentent plus de 33% de votre endettement ? Un élément de votre vie vient ou va impacter le rembourser de vos emprunts ? Nous vous informons sur les solutions utile pour réduire vos mensualités de crédits conso et immo pour baisser votre taux d’endettement et éviter le surendettement.
Quelles solutions pour réduire ses mensualités crédits ?
Modulez vos échéances
Commencez par vérifier dans votre contrat de prêt si la modulation des échéances de votre prêt est envisageable et dans quelles conditions. S’il est possible de moduler vos remboursements, c’est généralement limité à un pourcentage ou à une durée qui ne dépasse pas deux ou trois ans, suivants les organismes de prêts.
De même, quelques circonstances peuvent être limitantes comme un crédit signé il y a moins d’un an ou une période ou lorsque la modulation n’est plus envisageable.
Si vous optez pour une baisse de vos mensualités, mécaniquement vos intérêts seront supérieurs et le coût de votre crédit sera plus élevé.
Reportez vos prélèvements
Le report des mensualités permet de déplacer quelques prélèvements à la fin du crédit. Généralement, la pause dure 3 mois, trois mensualités qui s’ajoutent à la fin de votre crédit qui dure alors 3 mois de plus. Le report des mensualités est partiel ou total, ici aussi le contrat de prêt que vous avez signé décide de la faisabilité.
Réduisez votre taux d'intérêt
La réduction du taux d’intérêt de l’un de vos prêts est un bon moyen de réduire le coûts de vos mensualités. Pour ce faire, vous devez vous tourner vers un autre organisme de crédit qui vous rachète le prêt dont vous voulez réduire la mensualité. C’est par exemple le cas lors d’une renégociation de prêt immobilier, ce qui est particulièrement vrai si les taux sont plus bas qu’au moment de votre achat.
Regroupez vos crédits
Lors d’un regroupement de crédit, vos emprunts fusionnent en un seul. Le capital emprunté de votre rachat de crédit vient solder les capitaux restant dus de vos anciens crédits.
Grâce à une durée de remboursement allongée, la seule mensualité que vous avez à régler est réduite, jusqu’à 60%. Avec cette meilleure répartition de vos échéances dans le temps, vos mensualités s’adaptent à votre revenu et votre budget. En contre-partie, l’étirement de la durée de remboursement augmente le coût global du crédit..
Renégociez vos assurances emprunteur
Une façon de réduire les mensualités de remboursement des crédits est de chercher à faire des économies sur les assurances emprunteur. La plupart des crédits sont en effet couverts par ce type d’assurance. En vous rapprochant d’un courtier en assurance de crédit, vous avez la possibilité de réduire le coût de vos polices d’assurance grâce à des assurances en délégation.
J’ai besoin de réduire les échéances de mes crédits ce mois-ci
Vous choisissez le regroupement de crédit
Les avantages du rachat de crédit
- réduction de vos mensualités de crédits
- baisse de votre taux d’endettement
- possibilité d’ajouter une trésorerie complémentaire si vos revenus le permettent
- simplification du suivi de votre budget
Le rachat de crédit est donc une solution pour réduire les mensualités de ses crédits consommation (rachat de crédit conso) ou de ses crédits immobilier et consommation (rachat de crédit immo et conso).
Les inconvénients des rachats de crédits
La principale conséquence d’un rachat de prêt est le montant emprunté qui doit couvrir tous les coûts :
- le paiement des indemnité de remboursement anticipé : dans de nombreux crédits, il y a des indemnités à payer lors du remboursement du prêt par anticipation. Vous avez ces informations sur chaque contrat de crédit.;
- des frais de garantie : la prise d’une hypothèque ou le cautionnement sont deux garanties qui ont un coût supplémentaire pour votre opération bancaire;
- les frais de dossier : la banque et EIG Finances prennent des frais qui s’ajoutent au coût du rachat de crédits.
Par ailleurs, l’allongement de la durée de remboursement vient augmenter le coût global. Toutes ces raisons nécessitent de s’assurer de l’intérêt de votre rachat de crédit avant d’y souscrire.
Exemple du fonctionnement d'un de rachat de crédits
Il vous reste 80 000 € à rembourser sur votre crédit immobilier, et vous avez trois crédits consommation pour 21 000 €.
Vous avez du mal à finir vos mois et vous cherchez une solution pour réduire les mensualités de vos crédits. En rachetant les 101 000 € de vos crédits en cours, vous n’avez plus qu’un seul crédit, une seule mensualité au lieu de 4, un seul TAEG et une seule durée de remboursement. Un rachat de crédit rapidement financé est parfait pour réduire ses échéances.
Votre nouvelle mensualité est significativement réduite et bien adaptée à votre budget actuel. En contre-partie, le coût global est supérieur.
