EIG Finances vous propose une solution de regroupement de crédits pour les propriétaires : le rachat de crédit hypothécaire. Ce regroupement de crédit est alors garanti par une hypothèque.

Le principe du crédit hypothécaire

Le crédit hypothécaire (ou prêt hypothécaire) est un prêt d’argent garanti par une hypothèque en cas de dettes. Cette trésorerie peut alors être employée pour un besoin urgent de liquidités, un placement de fonds ou toute autre utilisation. Que vous soyez un particulier ou une société, vous pouvez utilisez ces fonds à votre guise. Cette hypothèque peut être prise sur une résidence principale, une résidence secondaire ou une résidence locative (maison, appartement). C’est un prêt qui fait l’objet d’un acte notarié, ce qui signifie que le passage devant un notaire est obligatoire lorsqu’il s’agit d’un rachat de crédit immobilier avec une garantie hypothécaire. La durée de garantie hypothécaire est identique à celle du remboursement du prêt.

C’est d’ailleurs le notaire qui remet le jour de la signature, un chèque du montant de la trésorerie demandée directement au client. Cela implique donc des frais de notaire pour la levée d’hypothèque s’élevant entre 0,6 et 0,8 % du montant du crédit. En effet, le bénéficiaire reste prioritaire dans cette revente.

Fonctionnement du prêt hypothécaire

EIG vous accompagne dans les démarches pour la mise en place de votre prêt hypothécaire : quels sont les différents types de crédits hypothécaires et lequel est le mieux adapté à votre situation financière ? quelles sont les étapes principales de cette démarche ? quels sont les documents officiels que le propriétaire doit fournir pour l’étude et la constitution du dossier ? quels sont les avantages de se faire racheter son emprunt auprès de son organisme prêteur ?

Crédit hypothécaire

Les différents types de prêt hypothécaire

Il existe de nombreuses variantes au prêt hypothécaire.

La vente à réméré est idéale dans le cas où vous risquez de vous faire saisir votre bien immobilier.

Le prêt hypothécaire cautionné est une solution particulièrement adaptée aux personnes à la retraite qui ne peuvent souscrire un crédit classique.

Le prêt relais hypothécaire permet d’acheter un nouveau bien immobilier sans avoir vendu l’ancien bien.

Enfin, le prêt viager hypothécaire permet aux personnes n’ayant pas les ressources nécessaires pour financer leur projet et étant dans l’incapacité de souscrire à un prêt (prêts immobiliers, prêt à la consommation ou prêt renouvelable) auprès d’un établissement bancaire en raison de leur état de santé, de l’âge ou de la faiblesse de leur capacité de remboursement.

Le rachat de crédit hypothécaire

Le rachat de crédit hypothécaire s’adresse exclusivement aux propriétaires d’un bien immobilier (résidence principale ou secondaire) ou aux accédants à la propriété. Il s’agit d’une variante du crédit hypothécaire. Ce rachat de crédit (ou restructuration de dette, solution de refinancement) est garanti par une hypothèque par lequel une rachète tous les prêts existants pour ensuite accorder un nouvel emprunt unique garanti avec une hypothèque immobilière.

Il permet ainsi de regrouper des crédits en cours variés (crédit auto, crédit immobilier, prêt personnel, carte de crédit renouvelable…) afin d’obtenir qu’une seule nouvelle mensualité réduite. Le rachat de crédit hypothécaire est crucial quand on ne peut pas renégocier ses crédits en cours auprès de sa banque et lorsqu’on a besoin de trésorerie pour financer un projet (études des enfants, voyages, travaux de rénovation…). Plus classiquement, le rachat de crédit permet de diminuer l’ensemble de ses mensualités à rembourser en une seule mensualité pour une durée maximum plus longue. La réduction des mensualités engendre un allongement de la durée de remboursement. C’est une opération intéressante pour l’emprunteur qui se fait racheter ses crédits en cours.

Exemple de regroupement de crédit hypothécaire

C’est un exemple de regroupement de crédit hypothécaire pour la famille Bernard qui a des revenus mensuels de 3275 € pour un loyer de 400 € :

Tableau amortissement crédit

Financement sans garantie de 67 360 € remboursable sur 144 mensualités de 765,80 €, hors assurance facultative. TAEG taux fixe (taux annuel effectif global) de 8,87%, taux débiteur fixe de 10,50 %, durée totale du crédit : 144 mois. Montant total dû par l’emprunteur : 42 916,64 € hors assurance facultative. Le coût total du crédit et le TAEG fixe prennent en compte les intérêts pour 38546,24 €, les frais de mandats pour 3360 € et les frais de dossier pour 1010,40 €.

EIG Finances et votre rachat de prêt hypothécaire

Avec son expérience dans le domaine du courtage en crédit, EIG Finances vous apporte son professionnalisme et son conseil afin de déployer un dossier de prêt et de construire un rachat de prêt hypothécaire, d’étudier les solutions de financement les plus avantageuses pour ses clients. EIG Finances fait partie des quelques courtiers capables de monter ce type de crédit.

EIG Finances vous propose une simulation de rachat de crédits hypothécaires, en ligne.

À qui s’adresse le Rachat de Crédits Hypothécaire ?

Le rachat de crédits hypothécaire s’adresse aux propriétaires accédant ou qui ont un emprunt immobilier en cours et permet de regrouper les crédits, prêts et dettes jusqu’à 200 000€ et de profiter d’un prêt personnel allant jusqu’à 50 000€ pour financer un nouveau projet. Le rachat de crédits réunira alors le crédit avec hypothèque et le prêt immobilier de votre bien.

Un rachat de crédits hypothécaire implique-t-il de changer de banque ?

Un rachat de crédit immobilier n’implique pas forcément de trouver une nouvelle banque. Vous pouvez continuer à utiliser le même établissement financier tant que vous êtes en mesure de rembourser vos hypothèques existantes. Cependant, si vous souhaitez regrouper plusieurs prêts sous un même contrat, alors nous vous recommandons de choisir un autre établissement bancaire car il vous offrira de meilleures conditions. De plus, certaines banques n’autorisent le rachat de crédits hypothécaire.

Généralement, si les crédits sont rachetés par une nouvelle banque à un taux attractif, l’emprunteur devra transférer ses comptes bancaires dans celle-ci.

En faisant racheter ses crédits et en optant pour le financement avec garantie hypothécaire, l’emprunteur bénéficie de produits financiers à des taux préférentiels et des critères d’acceptation moins stricts.