EIG Finances vous propose une solution de regroupement de crédits pour les propriétaires : le rachat de crédits hypothécaire. Cette opération est garantie par une hypothèque prise sur votre résidence principale ou un autre de vos biens.
Le principe du rachat de crédits hypothécaire
Le rachat de crédit hypothécaire est un prêt d’argent garanti par une hypothèque. Sa fonction est la même que celle de tout autre rachat de crédits : diminuer ses mensualités de crédits, baisser son taux d’endettement, se donner la possibilité de réaliser un nouveau projet ou mieux profiter de ses revenus.
Cette hypothèque peut être prise sur une résidence principale, une résidence secondaire ou une résidence locative, indifféremment sur une maison ou un appartement. Le prêt fait alors l’objet d’un acte notarié, impliquant le passage devant un notaire qui se chargera de remplir les formalités liées à la prise de l’hypothèque. Il se chargera également du remboursement des prêts en cours et vous fera un virement de la somme restant.
La durée de la garantie hypothécaire est identique à celle du remboursement du prêt, ce qui signifie que l’hypothèque courra jusqu’à la fin du remboursement et elle ne pourra plus être utilisée après cette date. Veillez néanmoins à demander à la banque une attestation de fin de prêt qui vous permettra de lever l’hypothèque.
Propriétaire d’un bien, je souhaite regrouper mes crédits
Pour réaliser un nouveau projet
Pour diminuer mon endettement
Pour rééquilibrer mon budget
Mise en place du financement
Le choix du rachat de crédits
EIG vous accompagne dans les démarches pour la mise en place de votre rachat hypothécaire. En effet, selon votre situation personnelle (en couple, célibataire, etc…), selon vos revenus et le patrimoine constitué, le rachat de crédit hypothécaire peut avoir des formes différentes : ou c’est un rachat de crédit avec une prise d’hypothèque, soit c’est un crédit hypothécaire qui sert de rachat. Pour les non initiés, la différence ne semble pas très importante, mais les deux ont leurs avantages et c’est votre conseiller qui le déterminera.
Les étapes de votre démarche
Les étapes de cette démarche commencent de la même façon et au même endroit : en laissant une simulation sans engagement sur notre site, nous qualifierons votre projet et votre situation. Dans les 24 heures, un de nos conseiller vous contacte pour faire un point précis et déterminer la faisabilité du projet. A la fin de l’échange, il vous fait parvenir la liste des pièces nécessaires à l’établissement du dossier que nous préparerons avant de le soumettre à l’un de nos partenaires bancaires.
Liste de pièces à fournir
Voilà une liste des documents que nous pourrions être amenés à vous demander et qui sera précisée par notre conseiller :
- identité : pièce d’identité, livret de famille, pacs
- revenus selon les cas : les 3 derniers bulletins de salaire, et éventuellement votre contrat de travail suivant les cas, ou les bilans ou pour les professions libérales et les indépendants, votre relevé de pension
- patrimoine : titre de propriété, taxe foncière, éventuellement un avis de valeur d’agence immobilière, descriptif immobilier
- créances : justificatifs des prêts en cours et leur tableau d’amortissement
Quand faire un regroupement de crédits hypothécaire ?
Le rachat de crédit hypothécaire s’adresse exclusivement aux propriétaires d’un bien immobilier (résidence principale ou secondaire) ou aux accédants à la propriété. C’est une variante du rachat de crédits propriétaire sur lequel la banque prend une hypothèque en garantie.
Avec cette solution de refinancement, vous regroupez tout ou partie de vos emprunts en cours (crédit auto, crédit immobilier, prêt personnel, carte de crédit renouvelable, potentiellement certaines dettes, etc…) afin de n’avoir plus qu’un seul crédit avec une seule mensualité réduite.
Le rachat de crédit hypothécaire est une solution efficace quand la renégociation de ses prêts bancaire est impossible mais que vous avez besoin de trésorerie pour financer un projet (études des enfants, voyages, travaux de rénovation…) ou disposer d’une ligne supplémentaire de crédit pour un investissement immobilier, dans la mesure où ce projet correspond à votre situation.
D’une façon générale, en souscrivant un regroupement de prêts hypothécaires, vous baissez votre taux d’endettement. Soit parce que vous ne faites plus face à vos mensualités, soit parce que vous prévoyez une augmentation de vos charges ou une baisse de revenus que vous anticipez.
Exemple client
La situation avant
Mensualités cumulées : 1 757 €
Crédits à reprendre : 171 548 €
Besoin de trésorerie : 30 000 €
La situation après
Mensualité : 1 194 €
Montant du prêt : 225 933 €
Nombre de mensualités : 228 mois
TAEG fixe : 2,43 %
Montant total du crédit hors assurance : 272 159 €
Taux nominal : 1,9%
Frais de dossier : 3 500 €
Un couple de client, avec des revenus de 7600 € /mois souhaitaient faire un rachat de crédits pour baisser leur mensualité mais également pour disposer d’une trésorerie de 30 000 € pour un projet. Nous leur avons proposé de faire un rachat de crédits en prenant une garantie hypothécaire sur un bien.
Leur taux d’endettement est passé de 23 à 16 % et ils ont gagné 565 € par mois de baisse de mensualité, tout cela en incluant les 30 000 € de trésorerie.
Un rachat de crédits hypothécaire implique-t-il de changer de banque ?
Un rachat de crédit incluant un prêt immobilier ne nécessite pas de trouver une nouvelle banque. Vous restez dans le même établissement financier et vous ne changez pas la domiciliation de votre compte bancaire.
En faisant racheter ses crédits et en optant pour le financement avec garantie hypothécaire, l’emprunteur bénéficie de produits financiers à des taux préférentiels et des critères d’acceptation moins stricts.
