A l’écoute de nos clients, nous avons compilé dans notre FAQ du rachat de crédits les questions fréquentes que nous ont adressées nos clients lors du montage de leur dossier. Sous forme de question réponse, retrouvez toutes les informations complémentaire à votre regroupement.
Les questions à se poser avant votre rachat de crédits
Quelles sont les principales raisons pour faire un regroupement ?
- Pour alléger vos mensualités crédits, jusqu’à 60 %*;
- Pour débloquer le financement d’un nouveau projet impossible jusque là à cause de votre taux d’endettement trop élevé;
- Pour anticiper un changement de situation et une baisse de vos revenus;
- Pour simplifier la gestion de votre compte : un seul prêt, un seul prélèvement, un seul taux, une seule durée.
C'est urgent, quel est le délai minimum avant d'être financé ?
Nous faisons le maximum pour avancer rapidement. Dès que vous faites votre demande en ligne sur notre site, un conseiller prend contact avec vous, s’assurer de la faisabilité de votre dossier et vous demande les pièces justificatives. Il envoie le dossier à la banque dans la foulée. Nous avons déjà financé des clients en une dizaine de jours. C’est par exemple le cas sur un rachat de crédit à la consommation.
Est-ce que le rachat de crédit doit reprendre tous mes crédits ?
Le but du rachat de crédits est de diminuer le plus possible votre taux d’endettement. Pour autant, il n’est pas nécessaire de reprendre tous vos crédits en cours. Par exemple, ceux ayant un faible taux d’intérêt peuvent être conservés. Le choix va dépendre des emprunts que vous avez déjà, de votre situation actuelle, d’être propriétaire ou locataire et du projet que vous visez. En tous les cas, votre conseiller EIG Finances veillera à limiter votre endettement au maximum pour tirer le meilleur parti de votre regroupement.
Quel est le coût si mon dossier n'aboutit pas ?
Rien ! L’étude de votre dossier de regroupement par un courtier ou un intermédiaire est entièrement gratuite et vous êtes libre d’accepter ou non l’offre proposée par la banque. En cas de refus, vous ne nous devez rien. Nos honoraires sont dus uniquement en cas de signature, ils sont intégrés au rachat de crédits et payés par la banque qui vous fait le crédit.
Est-ce que je dois changer de banque ?
Un regroupement de crédits ne nécessite pas de changer de banque. Vous conservez vos habitudes dans votre banque, dans votre agence avec votre conseiller.
Renégociation de prêt ou rachat de crédit : y a-t-il une différence ?
Ce sont deux opérations bancaires complètements différentes. Lors d’une renégociation, qui concerne essentiellement un crédit immobilier, vous vous rapprochez de la banque qui vous a accordé le crédit pour renégocier à la baisse vos mensualités. Dans le rachat de crédits, vous regroupez plusieurs crédits en un seul. La baisse de mensualité est due à la mécanique du regroupement, pas à une quelconque renégociation.
FAQ pour bien comprendre le regroupement de crédits
Je suis propriétaire acquitté de mon bien. Est-ce que la banque va prendre une hypothèque lors de mon rachat de crédits ?
Si vous êtes propriétaire acquitté de votre résidence principale sans crédit immobilier sur un autre bien, l’opération sera celle d’un rachat de crédit propriétaire. Dans ce cas de figure la banque n’a pas besoin de prendre une hypothèque sur votre bien. Si elle le fait, c’est pour répondre à un besoin spécifique, en particulier un allongement de durée de l’opération. Si vous avez un crédit immobilier en cours sur une résidence secondaire ou locative que vous souhaitez solder lors du rachat de crédits, la banque peut prendre une hypothèque sur le bien qui porte le crédit immobilier. C’est une situation à discuter avec votre conseiller en rachat de crédits d’EIG Finances.
Qui rembourse mes crédits en cours ?
Si vous faites un rachat de crédit hypothécaire, c’est le notaire qui se chargera du remboursements de vos créanciers. Si votre regroupement de crédits est constitué uniquement de crédits à la consommation (auto, travaux, etc…), peu importe que vous soyez propriétaire ou locataire, c’est l’organisme financier qui vous fait le regroupement de crédits consommation qui remboursera les créanciers après avoir déterminé les sommes dues (montant restant du plus indemnité de remboursement anticipé le cas échéant).
Suis-je obligé de fournir des justificatifs ?
Après votre simulation en ligne, lors de l’étude de votre dossier par notre conseiller, aucun document n’est pas nécessaire. Vous aurez alors un oui de principe si votre dossier est faisable. Si c’est le cas, notre conseiller vous demandera les pièces justificatives qui sont incontournables pour monter un dossier de crédit bancaire. Il est impératif de s’assurer de votre identité, de vos revenus pour connaître les remboursements que vous pouvez supporter, les charges fixes dont les crédits en cours que vous payez chaque mois, etc… L’organisme de crédits qui recevra votre dossier devra s’assurer que vous n’êtes pas inscrit sur le fichier FICP de la Banque de France, c’est une obligation légale.
Soyez le plus clair et le plus précis dans la fourniture des documents, cela permet de gagner du temps et vous apporte de la crédibilité.
Quelle est la durée de rétractation après la signature de l'offre de prêt ?
Alors que pour un rachat de crédit hypothécaire il est de 10 jours à partir de la signature des offres de prêt, le délai de rétractation est de 14 jours pour un rachat de crédits à la consommation. La législation et spécifiquement la loi Lagarde est venue modifier la durée pour apporter plus de protection aux consommateurs.
Comment se rétracter après la signature de l'offre de prêt ?
Habituellement, il y a dans l’offre de prêt le formulaire de rétractation. Il faut le remplir et l’envoyer en courrier recommandé avec avis de réception à la banque qui vous a octroyé le prêt. La date à laquelle le courrier est posté fait légalement foi, elle doit impérativement respecter le délai de rétractation de 10 jours pour un rachat de crédits hypothécaire et de 14 jours pour un rachat de crédits à la consommation.
Dois-je assurer mon regroupement de prêts ?
L’assurance emprunteur n’est pas une obligation. Néanmoins, les banques refuseront l’opération de restructuration si vous ne souscrivez pas à une assurance, particulièrement si la durée est longue et le montant prêté élevé. Dans ce cas là, le mieux est de souscrire une assurance décès (si l’emprunteur décède, le crédit est remboursé), une assurance PTIA (ou perte totale d’autonomie), une assurance invalidité (incapacité permanente à exercer une activité professionnelle) et l’incapacité temporaire de travail. Il faudra vous assurer que les éventuelles assurances que vous aviez sur les prêts qui ont été rachetés sont biens stoppées ou le cas échéant demander leur arrêt en justifiant le remboursement du prêt.
Où trouver mon tableau d'amortissement ?
Le formalisme de l’offre de prêt que vous envoie la banque est très précis. Elle doit reprendre les coordonnées du prêteur et de l’emprunteur, les caractéristiques financières de votre crédit : durée, taux annuel effectif global (TAEG), taux nominal, mensualité, etc… Elle comporte également les conditions générales dans lesquelles la banque vous octroie le prêt. Enfin, elle présente le détail du tableau d’amortissement mois par mois pendant toute la durée du crédit. Vous voulez connaître vos mensualités et le tableau d’amortissement de votre rachat ? Utilisez notre calculatrice financière !
Est-il possible de faire un rachat de rachat ?
Rien n’interdit de faire un autre rachat de crédits après un précédent. Néanmoins, il y a des règles et des conditions à respecter pour racheter votre rachat de crédits. La première étant le respect d’une durée minimum entre les deux opérations bancaires.
Bien choisir mon organisme de rachat de crédit
Puis-je déposer mon dossier chez plusieurs organismes bancaires pour être sûr d'avoir la meilleure offre ?
Rien ne vous interdit de solliciter plusieurs intermédiaires bancaires ou courtiers simultanément. En revanche, c’est assez contre-productif pour au moins deux raisons principales:
- le travail de l’intermédiaire est déjà de mettre en concurrence plusieurs banques choisies en fonction de votre situation. Solliciter plusieurs intermédiaires fait donc double-emploi avec notre savoir-faire;
- dès que votre dossier est présenté à une banque par un intermédiaire, il ne peut plus l’être par un autre. Si vous n’avez pas été précautionneux dans le choix de votre intermédiaire, vous perdrez peut-être l’occasion d’avoir le meilleur crédit.
EIG Finances a maintenant 20 ans d’expériences dans le rachat de crédits et des conseillers formés en permanence aux produits bancaires pour en connaître chaque évolution. Inscrit à l’ORIAS, nous faisons également parti de l’AFIB.
Ce sont nos clients qui parlent le mieux de nous : ils nous ont attribués la note de 96% de satisfaction et tout autant de recommandation !
