A l’écoute de nos clients, nous avons compilé dans notre FAQ du rachat de crédits les questions fréquentes que nous ont adressées nos clients lors du montage de leur dossier. Sous forme de question réponse, retrouvez toutes les informations complémentaire à votre regroupement.
Les questions à se poser avant votre rachat de crédits
Quelles sont les principales raisons pour faire un regroupement ?
Les principaux avantages des rachats de crédits sont :
- Pour alléger vos mensualités crédits, jusqu’à 60 %*;
- Pour débloquer le financement d’un nouveau projet impossible jusque là à cause de votre taux d’endettement trop élevé;
- Pour anticiper un changement de situation et une baisse de vos revenus;
- Pour simplifier la gestion de votre compte : un seul prêt, un seul prélèvement, un seul taux, une seule durée;
- Sans changement bancaire.
C'est urgent, quel est le délai minimum avant d'être financé ?
Dès que vous faites votre demande en ligne sur notre site, un conseiller prend contact avec vous, s’assure de la faisabilité de votre dossier et vous demande les pièces justificatives. Il envoie le dossier à la banque dans la foulée. Il est possible de faire un rachat de crédit rapide, en une une dizaine de jours.
Est-ce que le rachat de crédit doit reprendre tous mes crédits ?
Le but du rachat de crédits est de diminuer le plus possible votre taux d’endettement. Pour autant, il n’est pas nécessaire de reprendre tous vos crédits en cours. Par exemple, ceux ayant un faible taux d’intérêt ou en fin de remboursement peuvent être conservés. Le choix va dépendre des emprunts que vous avez déjà, de votre situation actuelle, d’être propriétaire ou locataire et du projet que vous visez. En tous les cas, votre conseiller EIG Finances veillera à limiter votre endettement au maximum pour tirer le meilleur parti de votre regroupement.
Renégociation de prêt ou rachat de crédit : y a-t-il une différence ?
Ce sont deux opérations bancaires complètements différentes. Lors d’une renégociation, qui concerne essentiellement un crédit immobilier, vous vous rapprochez de la banque qui vous a accordé le crédit pour renégocier à la baisse vos mensualités. Dans le rachat de crédits, vous regroupez plusieurs crédits en un seul. La baisse de mensualité est due à la mécanique du regroupement, pas à une quelconque renégociation.
Bien comprendre le regroupement de crédits avec la FAQ
Je suis propriétaire acquitté de mon bien. Est-ce que la banque va prendre une hypothèque lors de mon rachat de crédits ?
Si vous êtes propriétaire acquitté de votre résidence principale sans crédit immobilier sur un autre bien, l’opération sera celle d’un rachat de crédit propriétaire. Dans ce cas de figure la banque n’a pas besoin de prendre une hypothèque sur votre bien.
Si elle le fait, c’est pour répondre à un besoin spécifique, en particulier un allongement de durée de l’opération. Si vous avez un crédit immobilier en cours sur une résidence secondaire ou locative que vous souhaitez solder lors du rachat de crédits, la banque peut prendre une hypothèque sur le bien qui porte le crédit immobilier. Notre conseiller EIG Finances vous en dira plus.
Qui rembourse mes crédits en cours ?
Si vous faites un rachat de crédit hypothécaire, c’est le notaire qui se chargera du remboursements de vos créanciers. Si votre regroupement de crédits est constitué uniquement de crédits à la consommation (auto, travaux, etc…), c’est l’organisme financier qui vous accorde le regroupement de crédits qui rembourse les créanciers.
Suis-je obligé de fournir des justificatifs ?
Aucun document n’est nécessaire pour faire une simulation en ligne de rachat de crédit et connaître votre future mensualité. Vous obtenez alors un oui de principe si votre dossier est faisable. Si vous souhaitez poursuivre la constitution de votre dossier avec EIG Finances, notre conseiller vous précisera les pièces justificatives qui sont incontournables pour monter un dossier de crédit bancaire.
Quelle est la durée de rétractation après la signature de l'offre de prêt ?
Alors que pour un rachat de crédit hypothécaire il est de 10 jours à partir de la signature des offres de prêt, le délai de rétractation est de 14 jours pour un rachat de crédits à la consommation. La législation et spécifiquement la loi Lagarde est venue modifier la durée pour apporter plus de protection aux consommateurs.
Est-ce possible de se rétracter après la signature de l'offre de prêt ?
Habituellement, il y a dans l’offre de prêt le formulaire de rétractation. Il faut le remplir et l’envoyer en courrier recommandé avec avis de réception à la banque qui vous a octroyé le prêt. La date à laquelle le courrier est posté fait légalement foi, elle doit impérativement respecter le délai de rétractation de 10 jours pour un rachat de crédits hypothécaire et de 14 jours pour un rachat de crédits à la consommation.
Où trouver mon tableau d'amortissement ?
Le formalisme de l’offre de prêt que vous envoie la banque est très précis. Elle doit reprendre les coordonnées du prêteur et de l’emprunteur, les caractéristiques financières de votre crédit : durée, taux annuel effectif global (TAEG), taux nominal, mensualité, etc… Elle comporte également les conditions générales dans lesquelles la banque vous octroie le prêt. Enfin, elle présente le détail du tableau d’amortissement mois par mois pendant toute la durée du crédit.
Vous souhaitez calculer votre mensualité avec tableau d’amortissement ? EIG Finances met à votre disposition un outil en ligne, une calculatrice financière pour cela.
Est-il possible de faire un rachat de rachat ?
Rien n’interdit de faire un autre rachat de crédits après un précédent. Néanmoins, il y a des règles et des conditions à respecter pour faire un deuxième rachat de crédits. La première étant le respect d’une durée minimum entre les deux opérations bancaires.
Bien choisir mon organisme de rachat de crédit
Pourquoi passer par un courtier en rachat de crédit ?
La spécialisation professionnelle du courtier en rachat de crédit vous apporte quelques avantages incomparables :
- il travaille avec des banques spécialisées dans le rachat de crédit qui ont donc une grande expérience de ce genre de dossier;
- expérimenté, votre conseiller connaît le fonctionnement de chacune et sait adresser le bon profil emprunteur en regroupement de crédits à chacune pour maximiser les chances de réussite de votre demande;
- l’intervention de ces banques est nationale et ne demande pas de changement de domiciliation bancaire.
Puis-je déposer mon dossier chez plusieurs organismes bancaires pour être sûr d'avoir la meilleure offre ?
Rien ne vous interdit de solliciter plusieurs intermédiaires bancaires ou courtiers simultanément. En revanche, c’est assez contre-productif pour au moins deux raisons principales:
- le travail de l’intermédiaire est déjà de mettre en concurrence plusieurs banques choisies en fonction de votre situation. Solliciter plusieurs intermédiaires fait donc double-emploi avec notre savoir-faire;
- dès que votre dossier est présenté à une banque par un intermédiaire, il ne peut plus l’être par un autre. Si vous n’avez pas été précautionneux dans le choix de votre intermédiaire, vous perdrez peut-être l’occasion d’avoir le meilleur crédit.
EIG Finances a maintenant plus de 20 ans d’expérience dans le rachat de crédits et des conseillers formés en permanence aux produits bancaires pour en connaître chaque évolution. Inscrit à l’ORIAS, nous faisons également parti de l’AFIB.
Ce sont nos clients qui parlent le mieux de nous : ils nous ont attribués la note de 97% de satisfaction et tout autant de recommandation !
