Devenir propriétaire est une grande expérience : trouver votre logement, le financer sont riches en émotions. Vient ensuite le temps des travaux. Gros œuvre, rénovation, décoration, souvent ponctués par des tarifs qui s’envolent. Les crédits travaux s’accumulent jusqu’au jour où leurs mensualités sont trop lourdes pour votre budget. Dès lors, comment rééquilibrer sa situation financière ?
Qu'est ce qu'un rachat de crédit travaux ?
Les rachats de crédits travaux s’adressent aux propriétaires immobiliers qui ont déjà plusieurs emprunts. Avec un prêt immobilier, un ou plusieurs prêts travaux, un prêt de trésorerie ou un crédit renouvelable, leur taux d’endettement a dépassé 33% depuis bien longtemps.
En pratique, ils s’apparentent à un regroupement de crédit conso. L’établissement bancaire vous accorde un financement qui couvre l’ensemble des sommes dues des différents crédits. Une fois soldés, vous n’avez plus qu’un seul emprunt. C’est pourquoi l’on dit que le rachat de crédit permet de regrouper ses prêts.
Pour décider de votre éligibilité, notre conseiller vérifie la régularité de vos revenus, votre capacité d’emprunt, vos charges et votre endettement. Une bonne gestion favorisera une décision bancaire positive et rapide et ira dans le sens de votre projet.
Dans quelles situations demander un rachat de crédits travaux ?
Réduction des mensualités et simplification de la gestion
L’accumulation de financements pour l’étanchéité du toit, le changement des fenêtres, l’isolation des murs, l’électricité, etc… ont fini par avoir raison de votre reste à vivre. Il devient urgent de restructurer vos crédits en cours pour n’avoir plus qu’une seule mensualité réduite, dans les meilleurs des cas jusqu’à 60%*. Obtenez des conditions de crédit avec un taux d’intérêt réduit en faisant un rachat de crédit travaux sur 144 mois.
Le crédit consenti par la banque pour la construction de votre piscine a trop augmenté votre endettement ? Le rachat de crédit piscine est sans doute le crédit le plus efficace pour régler ces problèmes d’échéances et conserver un budget confortable.
Accès à une trésorerie supplémentaire pour vos travaux
Vous cherchez une trésorerie pour financer des travaux que les banques vous refusent ? La solution du regroupement de crédits est très probablement la meilleure dans votre situation : vous baissez votre endettement et vous incluez le budget de votre projet à l’opération.
Il est préférable d’ajouter votre besoin de trésorerie au rachat de crédits dans la limite de 75 000 €. Votre projet de véranda, de nouvelle cuisine ou de salle de bain vous obligerait à faire un crédit à la consommation et déséquilibrerait encore plus vos finances. Alors qu’en l’incluant dans le nouveau financement, vous l’amortissez sur une durée plus longue.
Elle est gratuite et ne prend que 3 minutes
Quels prêts regrouper dans un rachat de crédits travaux ?
Parmi les nombreuses situations financières qu’autorise un regroupement de crédit, nous rencontrons majoritairement celles-là :
- un crédit immobilier et un ou plusieurs prêts travaux : c’est le cas typique d’un propriétaire qui a fait des emprunts après l’achat du logement pour la réalisation de ses projets dans son habitation;
- un gros prêt travaux, des prêts à la consommation et des crédits renouvelables souscrits par l’emprunteur pour réaliser des travaux de rénovation;
- un crédit travaux avec d’autres crédits à la consommation qui ont servi à acheter du matériel, de l’électro-ménager, à financer l’achat d’une auto ou d’une moto, etc…
S’il n’y a pas deux cas identiques, le regroupement de crédits reste une option financière entièrement personnalisée, modulable quels que soient les crédits en cours de remboursement. En allongeant la durée d’emprunt, la mensualité à rembourser diminue. Cette diminution permet alors d’améliorer son reste à vivre mais augmente le coût total à rembourser.
Combien coûte un rachat de crédits travaux ?
Le coût global d’un rachat de crédit travaux dépend du montant restant dû de chaque emprunt inclus dans le regroupement, des indemnités de remboursement anticipé ainsi que la durée de remboursement.
Entrent également en ligne de compte dans le coût du crédit :
- les frais bancaires : frais de dossier, taux d’intérêt nominal, frais de courtage;
- les frais d’assurance emprunteur;
- les frais hypothécaires en cas de prise d’hypothèque.
Regrouper son crédit immobilier et son prêt travaux doit être étudié par des conseillers expérimentés. En effet, l’encours du prêt immobilier et le taux auquel il a été souscrit sont des paramètres importants. Les propriétaires ont la possibilité d’obtenir des durées de remboursement longues, surtout si le financement est couvert par une garantie hypothécaire.
Que la banque impose ou non une hypothèque, l’assurance rachat est ici fortement conseillée. Elle couvre l’emprunteur contre les principaux accidents de la vie qui l’empêcheraient de rembourser normalement son emprunt : décès, perte d’autonomie, incapacités permanentes totales ou partielles.
Les établissement de crédits ont l’obligation de présenter le coût global du financement grâce au TAEG, un pourcentage annualisé de l’ensemble des frais décrits ci-dessus. Pour s’assurer des avantages de l’opération, établissez un comparatif de rachat de crédit travaux en sollicitant plusieurs organismes. Vous découvrez les mensualités du rachat et vous vous assurez des bénéfices pour votre budget avant de vous décider.
Conditions d'éligibilité au rachat de crédit
Votre situation professionnelle et financière
Impossible de se projeter dans le remboursement d’un crédit qui va durer 10 ans ou plus sans une situation stable et des revenus réguliers et suffisants. EIG Finances, lors de l’étude de votre dossier, et l’établissement prêteur sont particulièrement attentifs à ces points. Les salariés du secteur public et privé en CDI, les indépendants, les professions libérales et les retraités sont des profils éligibles aux regroupements de crédits immobilier et travaux dès que la capacité de remboursement est suffisante.
Il est tout à fait possible de financer des particuliers qui ont des profils différents comme les rentiers avec des revenus fonciers uniquement. Dans les cas les plus compliqués, à cause de revenus insuffisants par exemple, la solution peut passer par la souscription d’un coemprunteur.
L'évolution de votre endettement avant et après opération
Il n’y a pas de situation d’endettement avant opération qui ne soit pas examinée attentivement. La vie peut engendrer nombre de difficultés. Donc même avec plus de 10 lignes de crédits, et un surendettement évident, nous trouvons parfois la solution à nos clients.
En revanche, nous sommes toujours attentif au bien fondé d’un regroupement de crédits, l’impact sur votre situation financière doit être significatif et l’amélioration importante. Et nous devons respecter les taux d’endettement après rachat de nos partenaires bancaires.
La durée de remboursement
C’est le paramètre sur lequel jouer pour dimensionner vos échéances à vos revenus. Pourtant, l’allonger n’est pas nécessairement la bonne solution : premièrement parce qu’un crédit long est plus coûteux et deuxièmement parce que les banques acceptent un âge de fin de prêt de 85 ans. Notre conseiller sait tirer le meilleur parti des pratiques bancaires pour maîtriser l’ensemble de ces données.
Comment obtenir votre rachat de crédits travaux ?
Pour obtenir votre financement rapidement, 5 étapes sont nécessaires :
- vous faites une demande en ligne sur notre site, c’est gratuit, sans engagement et ne prend que 3 minutes;
- vous entrez en relation avec le conseiller bancaire d’EIG Finances, il vous confirme la faisabilité et vous donne les conditions de l’emprunt (mensualité, durée, TAEG) immédiatement;
- dès réception de vos documents, il analyse et prépare votre dossier, l’expédie à un organisme de crédit partenaire, il négocie le taux d’intérêt, les frais pour que vos échéances soient les plus basses;
- vous signez le contrat de prêt par voie électronique;
- après le délai de rétractation, la banque débloque les fonds et solde vos anciens crédits : vous n’avez plus qu’une seule mensualité à honorer.
SIMULATEUR DE RACHAT DE CREDIT TRAVAUX
je baisse mon endettement
je n’ai plus qu’un seul crédit
Est-il possible de renégocier son emprunt ?
La fonction d’un rachat de crédits travaux est de réduire le montant de vos échéances en regroupant vos emprunts.
Lors d’une renégociation de prêt, le but est de renégocier les conditions financières. La renégociation a lieu soit avec la banque qui vous a octroyé les crédits soit un de ses concurrents. L’objectif est de gagner au minimum 1% sur le TAEG.
La renégociation de prêt reste destinée aux personnes désireuses d’avoir un meilleur taux d’intérêt à leur crédit immobilier. Si le capital restant dû est important, même une légère baisse du TAEG aura de grande conséquence sur le coût total à rembourser.
Renégocier un prêt immobilier pour réaliser vos travaux est peut-être une solution. En effet, grâce à la renégociation, vos mensualités seront inférieures. Cette différence peut être suffisante pour financer vos travaux avec un crédit consommation.
Financer vos travaux grâce au rachat de crédit
La solution financière courante pour réaliser un projet travaux est habituellement le crédit consommation. Mais lorsque votre taux d’endettement est trop élevé, impossible d’obtenir la trésorerie souhaitée. En choisissant de faire un rachat de crédit, vous réduisez vos mensualités et vous laissez de la place à la trésorerie, dans un maximum de 75 000 €. L’étude de votre dossier par notre conseiller confirmera le montant maximum que vous pouvez emprunter.
L’enveloppe des travaux est alors intégrée au rachat et bénéficie des mêmes conditions, du même taux d’intérêt. Votre taux d’endettement après opération est maîtrisé et les fonds nécessaire à vos nouveaux travaux sont inclus à l’opération.
EIG Finances et le rachat de crédit travaux
Depuis 2003, EIG Finances a acquis une large expérience du rachat de crédit. Nombreux sont nos clients propriétaires qui nous consultent pour une restructuration de dettes suite à la mise en place d’un ou plusieurs crédits travaux.
Nos services vous simplifient l’accès au crédit. En premier lieu, notre calculette vous permet de vous projeter dans le futur. Notre simulateur de rachat de crédit en ligne vous permet de disposer du contrat de rachat le moins cher . Sans rendez-vous, vous les utilisez quand vous voulez et c’est notre conseiller qui vous recontacte par téléphone.
Vous avez d'autres crédits qui vous coûtent trop cher ?
Mon crédit auto me coûte cher, je veux faire un rachat de crédit auto pour baisser mes mensualité.
Article mis à jour le 24 avril 2025
