Qu'est-ce qu'un Crédit Consommation Rapide ?
La phase d’analyse d’une demande de crédit après une simulation en ligne a lieu dans les 24 à 48 heures suivant votre demande. Notre conseiller la transmet à l’organisme de prêt. Avec un dossier complet et une capacité d’emprunt suffisante, l’accord de la banque ne prend que peu de temps.
Un crédit à la consommation rapide vous permet d’obtenir votre trésorerie dans les meilleurs délais. La loi impose au prêteur de respecter une durée légale de 14 jours après la signature du contrat de prêt. Ce délai de rétractation peut être ramené à 8 jours sur votre demande. A son terme, vous percevez votre trésorerie.
Le crédit à la consommation rapide vous permet d’effectuer un emprunt dans les mêmes conditions financières qu’un autre prêt personnel : un montant maximum de 75 000 € et une durée de remboursement qui n’excédera pas 120 mois (10 ans).
Types de Crédits Consommation Rapides
Prêt personnel rapide
Le prêt personnel est un financement non affecté. Vous disposez d’un trésorerie qui vous est octroyée et que utilisez à votre guise, la contrepartie est un taux élevé. C’est un type de prêt personnel qui s’apparente à un crédit consommation sans justificatif. Rapide à mettre en œuvre, et avec un minimum de documents, vous disposez des fonds au plus vite.
Crédit affecté rapide
Le crédit conso affecté est spécifiquement dédié à un projet. Crédit auto, crédit moto, crédit travaux, la somme est versée sur votre compte en banque pour une occasion déterminée. Vous devez fournir à l’établissement prêteur un justificatif d’achat pour que l’argent soit débloqué.
Crédit renouvelable rapide
Parmi les crédits à la consommation, le crédit renouvelable est atypique car il met à la disposition de l’emprunteur un capital qui se recharge à chaque mensualité remboursée. La somme disponible est utilisable en permanence. Le montant est limité à 3 000 € et le taux est le plus élevé.
Trouver le Crédit Consommation Rapide Idéal
Conditions importantes : taux, durée, montant
Comme pour tout type d’emprunt, les conditions que vous obtenez sont déterminantes pour votre budget. Le montant de la mensualité doit être calibrée à vos revenus pour que le remboursement reste aisé et que votre niveau de vie soit peu impacté. Du taux d’intérêts dépend le coût total emprunté, un taux bas est donc préférable.
Enfin, la durée du crédit est un paramètre variable pour avoir la mensualité souhaitée. Cependant, une durée longue augmente le coût du crédit et pour certains projets, il est préférable de ne pas atteindre des durées de remboursement trop longues (par exemple le financement d’une voiture n’excède pas 5 ans habituellement à cause de la perte de valeur du véhicule).
Comparer les offres : les méthodes simples
Après avoir fait une demande de crédit à la consommation, les établissements bancaires vous envoient leur offre. La législation leur oblige à vous communiquer le taux annuel effectif global (TAEG) de l’opération. Ce taux prend en compte tous les coûts du crédit à la consommation, il est donc comparable pour des propositions financières de durée et de capital identiques.
Calculez également le coût global de votre crédit. En multipliant la mensualité par la durée en mois, vous savez quelle est la somme à rembourser. Une durée de remboursement allongée entraîne un coût total supérieur. Avant de vous engager, vérifiez vos capacités de remboursement. Mais soyez vigilent, un crédit moins coûteux signifie des échéances plus importantes.
Démarches pour Obtenir un Crédit Consommation Rapide
Étape 1 : Simulation en ligne
Faites une simulation en ligne sur le site d’EIG Finances. La simulation de crédit à la consommation est remplie rapidement, c’est gratuit et sans engagement pour le futur emprunteur. Elle vous permet de savoir si votre projet financier est réalisable et sous quelles conditions.
Étape 2 : Préparation des justificatifs
Dès l’envoi de votre simulation, vous recevez un mail pour déposer sur votre espace sécurisé vos justificatifs. Pour un traitement rapide de votre demande, nous avons besoin de :
- votre pièce d’identité;
- votre dernier bulletin de salaire;
- votre dernier avis d’impôts sur le revenus;
- votre dernier relevé de compte;
- un justificatif de domicile.
Pour un délai de traitement encore meilleur, veillez à nous transmettre des justificatifs lisibles.
Étape 3 : Soumission de la demande
Dès la réception de l’ensemble de vos informations, nous nous rapprochons de nos partenaires pour trouver le crédit à la consommation ou le crédit renouvelable que vous souhaitez. Un dossier bien préparé et un capacité de remboursement correcte permettent un accord rapide de l’établissement financier.
Étape 4 : Réponse et signature du contrat
Dès leur retour, vous recevez un mail de souscription à votre crédit à la consommation. Chaque coemprunteur en reçoit un personnellement sur son mail. De même pour le contrat d’assurance crédit. Avec la signature en ligne de votre crédit, c’est encore un peu de temps de gagné pour obtenir la trésorerie rapidement.
Étape 5 : Déblocage des fonds
Après un délai de rétractation minimum de 8 jours et sur votre demande, le capital de votre prêt personnel vous est versé sur votre compte en une fois. C’est le délai dérogatoire, le délai légal est de 15 jours. Vous pouvez lancer votre projet travaux, l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion, financer l’achat de mobilier ou d’équipements, etc…
Conditions d'Éligibilité à un Crédit Consommation Rapide
Revenus et stabilité financière
Un crédit doit être remboursé. Le premier critère est donc d’avoir des revenus stables. EIG Finances et la banque sont tenus de vérifier votre capacité de remboursement avant de vous financer.
Situation professionnelle
Une situation stable est préférable lorsque vous faites un crédit. La banque l’examine également. Si vous débutez un CDI par exemple, attendez d’être confirmé pour faire votre demande de crédit rapide.
Historique de crédit
Vous remboursez déjà un crédit à la consommation ? Un prêt personnel ? Votre historique crédit est vérifié avant un nouvel accord et l’envoi du contrat pour signature. Si un ancien emprunt s’est mal terminé, il se peut que nos partenaires vous connaissent défavorablement.
Age
Il est possible de faire un crédit à la consommation à un âge avancé, même au-delà de 80 ans à condition que la durée de remboursement ne soit pas trop longue. Attention à l’assurance qui risque d’avoir un coût élevé, parfois autant que la mensualité.
Avantages et Inconvénients d'un Crédit Consommation Rapide
Rapidité d'obtention des fonds
Le crédit à la consommation rapide vous permet d’obtenir votre prêt dans un délai d’une dizaine de jours depuis votre demande en ligne jusqu’au déblocage des fonds. C’est le meilleur moyen de financer vos projets rapidement.
Flexibilité des offres
Le crédit à la consommation est flexible : de 3 000 à 75 000 € sur 12 à 120 mois, vous trouverez l’offre personnalisée qui convient à votre projet.
Mais il l’est tout autant au cours des années : le déplacement de mensualités en fin de prêt ou le solde anticipé sont des garanties de souplesse pour votre budget. Le fonctionnement du crédit renouvelable est un peu différent mais il peut également être soldé avant terme.
Risques de surendettement
Chaque nouveau crédit à la consommation souscrit entame votre endettement. Jusqu’à 33% de vos revenus consacrés au remboursement de vos mensualités, vous restez dans les normes bancaires. Au-delà le risque de surendettement existe particulièrement lorsqu’un emprunteur fait un crédit pour en solder un autre.
Pour avoir de la trésorerie pour financer votre projet tout en limitant votre endettement, la meilleure solution est le rachat de crédit. Vérifiez vos capacités de remboursement avant la souscription et bien choisir la solution financière qui vous convienne.
Questions Fréquemment Posées (FAQ)
Des revenus réguliers sont nécessaires pour obtenir le crédit. En CDD ou interim, il faudra fournir plusieurs bulletins de salaire ou le contrat pour vérifier l’antériorité dans l’emploi.
Le crédit à la consommation le plus simple à obtenir est le crédit renouvelable mais son taux est très élevé et le montant emprunté est limité. Attention alors au surendettement.
Les comparateurs en ligne vous apporte une solution de comparaison globale mais imprécise. Néanmoins, c’est une façon intéressante de commencer ses recherches pour avoir une idée des conditions de crédits.
Les organismes de crédit sont tenus de vérifier votre situation avant de vous accorder un prêt d’argent et de vérifier l’absence d’inscription dans le fichier des incidents de remboursement aux crédits de la Banque de France.
Si votre situation financière se dégrade et que votre budget ne supporte plus les mensualités de vos prêts, le rachat de crédit peut rétablir votre situation.
