Le prêt travaux constitue une solution de financement spécifiquement conçue pour permettre aux particuliers de financer des travaux dans leur logement. Il s’agit d’un crédit à la consommation qui peut prendre différentes formes selon vos besoins et votre situation financière.
EN BREF DANS CET ARTICLE
- Qu’est-ce qu’un prêt travaux et pourquoi vouloir le taux le plus bas ?
- Comment être sûr de trouver le prêt au meilleur taux ?
- Quel est l’interlocuteur qui est en mesure de fournir le taux le plus intéressant ?
- Quels sont les taux actuels des prêts travaux ?
- Comment calculer le coût total de son prêt ?
- Les questions fréquentes
- Quels sont les points à ne pas oublier pour tenir son budget ?
Qu'est-ce qu'un prêt travaux et pourquoi l'obtenir au meilleur taux ?
Rappels sur le crédit travaux
Le prêt travaux s’adapte aux projets de rénovation compris entre 3 000 et 75 000 euros. Cette solution de financement vous permet de réaliser vos projets sans attendre d’avoir constitué l’intégralité des fonds nécessaires.
Qu’il s’agisse de travaux de rénovation énergétique, d’amélioration de votre maison ou de construction d’une extension, le crédit travaux offre la flexibilité nécessaire pour concrétiser vos ambitions. La durée de remboursement s’étend généralement de 12 mois à 10 ans, permettant d’adapter les mensualités à votre budget et à votre capacité financière.
L'importance du taux d'intérêt sur le coût total
Pourquoi un prêt travaux au meilleur taux ? Tout simplement pour disposer du prêt le moins cher. En effet, les projets travaux sont suffisamment coûteux pour éviter de perdre son argent avec le remboursement du crédit. Pour s’en assurer, il faut alors chercher les prêts travaux au meilleur taux.
Il est facile d’avoir une différence de 2 points ou plus dès que la durée de remboursement ou le montant emprunté varient. Une seule solution pour être sûr de son choix : comparer les offres des différentes banques et des courtiers.
Comment trouver le meilleur taux pour votre prêt travaux ?
Comprendre les facteurs qui influencent votre taux
Le taux d’intérêt accordé pour votre crédit travaux dépend de plusieurs éléments clés que les organismes prêteurs analysent minutieusement. Ces critères déterminent directement le coût total de votre financement et influencent considérablement les conditions de votre offre.
Votre situation financière personnelle constitue le premier facteur d’évaluation. Les banques examinent vos revenus, votre stabilité professionnelle, votre taux d’endettement actuel et votre historique bancaire. Un emprunteur avec des revenus réguliers et un compte sans incident bénéficiera naturellement de meilleures conditions tarifaires.
Le type de crédit choisi joue également un rôle déterminant. Un prêt travaux affecté, où vous devez justifier l’utilisation des fonds par des factures, offre généralement un taux plus avantageux qu’un crédit personnel non affecté. Cette différence s’explique par le risque moindre perçu par l’établissement prêteur.
La durée du prêt travaux
En fonction de la durée du remboursement du crédit à la consommation, les taux d’intérêts ne sont pas identiques. Pour réduire le taux, mieux vaut tabler sur une durée plus courte. Par exemple, actuellement il est moins coûteux d’emprunter 15 000 € sur 37 à 48 mois que sur 49 à 60 ou encore 61 à 72 mois.
C’est une réflexion générale qui est valable pour toute la grille des prêts travaux, en dehors des durées de remboursement les plus courantes où la banque propose des conditions avantageuses. Une durée de remboursement raccourcie diminue le coût total du crédit mais augmente la mensualité.
Les conditions du marché du prêt personnel
Les taux d’intérêt sont changeant parce que le marché du crédit est changeant. Chaque trimestre, les taux du crédit à la consommation, du prêt personnel et du crédit renouvelable dépendent du taux d’usure que publie la Banque la France. Ce taux référence, fait pour protéger les consommateurs, est la limite que les organismes de crédits ne doivent pas dépasser.
En période d’inflation, le taux d’usure augmente et la conséquence est une augmentation des taux. Choisir la meilleure offre nécessite de comparer les offres des acteurs financiers et des différents types de produits.
Les différentes options pour comparer les offres de crédits
Devant autant de solutions pour rénover sa maison, plusieurs intervenants permettent de trouver une offre au meilleur taux et de réduire les intérêts.
Utiliser un comparateur en ligne
Le comparateur de crédit travaux est sans doute la solution la plus simple. De nombreux sites comparatifs annoncent proposer des simulations en ligne pour trouver l’offre la moins chère. Très pratiques à trouver et à utiliser, ces sites donnent une tendance mais leurs tarifs ne sont pas mis à jour en permanence.
Le résultat de ces comparateurs doit donc être pris avec modération car il est bien possible que le taux final soit différent, et parfois nettement plus élevé. Par ailleurs, le but des comparateurs est de revendre les demandes des internautes à des sociétés spécialisées, le particulier qui fait une demande sur leur site pourrait être sollicité par de nombreuses sociétés de crédit.
Faire une demande à un courtier spécialisé
Un courtier spécialisé en prêt travaux a des contacts auprès de plusieurs organismes bancaires. Il saura répondre aux questions d’un emprunteur et préparer son dossier avant de le présenter à l’un de ses partenaires. Il le conseillera et l’informera de l’intérêt à faire un crédit avec une durée de remboursement légèrement différente ou un montant changé pour obtenir un meilleur taux.
En multipliant les demandes auprès de plusieurs courtiers pour trouver le crédit destiné aux travaux, un emprunteur peut comparer les conditions proposées. Il choisit alors le prêt travaux au meilleur taux avec des mensualités adaptées à son budget.
Contacter directement plusieurs banques
La vôtre est la mieux placée pour financer vos prêts avec un taux intéressant. Cependant, les grandes banques ont toutes créées une société spécialisée dans les crédit à la consommation. Elles sont faciles à solliciter car elles ont toutes un site en ligne avec une simulation.Très rapidement, il est possible de connaître le taux du prêt.
Les montants des travaux et leurs taux
Un crédit de 3 000 à 6 000 euros
Dans cette gamme de tarif, le prêt travaux est un emprunt non affecté. Un prêt personnel a ces caractéristiques :
- une durée de remboursement courte : le crédit s’échelonne au maximum sur 5 ans (60 mois);
- le taux de ce crédit est élevé, il faut donc accepter un coût global élevé.
15,75%
Mensualité : 140,13 €
Un prêt travaux de 6 000 à 25 000 euros
Ces montants correspondent à la plupart des travaux pour le logement : rénovation d’une salle d’eau ou d’une cuisine, rénovation énergétique (chauffage, vitrage, toiture, isolation, etc…), installation d’une véranda, d’un spa ou d’une piscine, travaux de maçonnerie, etc… La forme du prêt travaux est celle d’un crédit non affecté :
- une durée de remboursement allongée qui peut atteindre 7 ans, soit 72 mois;
- un taux de crédit variable, qui permet de limiter le coût global pour certains prêts travaux spécifiques.
4,90%
Mensualité : 359,11 €
Un prêt de 25 000 à 75 000 euros
Dans cette gamme de besoin, le crédit travaux permet de réaliser des gros travaux dans votre maison. Négocier avec les entrepreneurs le montant total de vos travaux est habituel, il serait dommage de ne pas être attentif au coût de la banque:
- une durée de remboursement de 1 an à 10 ans;
- un taux moyen légèrement supérieur à 8%.
7,45%
Mensualité : 2 608,27 €
L'éco-prêt à taux zéro
L’éco-PTZ est un prêt à taux zéro. Cette aide permet de réaliser des travaux de rénovation pour augmenter la performance énergétique d’un logement utilisé en résidence principale, des travaux de rénovation globale ou de réhabilitation de l’assainissement non collectif. L’éco-PTZ est sans conditions de ressources et peut se cumuler avec d’autres aides.
Calculer le coût total de votre prêt travaux au meilleur taux
Simulation de prêt travaux : étape par étape
Vous souhaitez faire des économies sur votre prêt travaux ? EIG Finances et à votre disposition des outils en ligne pour cela. Sa calculatrice de mensualité est là pour vous permettre à à prendre la bonne décision pour votre prêt travaux.
Une fois que vous avez déterminé quelle mensualité s’intègre bien dans votre budget, le simulateur de crédit travaux vous permet de faire votre demande en quelques minutes. Vous nous informez sur la somme à emprunter, quelques informations complémentaires, et sous 48 heures notre conseiller vous donne le taux d’intérêt de votre prêt travaux (TAEG).
Comprendre le TAEG (Taux Annuel Effectif Global)
Le TAEG fixe représente l’indicateur de référence pour évaluer le coût réel de votre crédit travaux. Le taux annuel effectif global intègre l’ensemble des frais liés à votre emprunt : frais de dossier, assurance emprunteur, commissions bancaires et autres coûts annexes. Cette vision globale vous permet de comparer efficacement les offres entre différents organismes de financement.
Prenons un exemple concret : un prêt de 15 000 euros sur 5 ans avec un taux nominal de 4,5% peut afficher un TAEG de 5,2% une fois tous les frais intégrés. Cette différence de 0,7 point représente plusieurs centaines d’euros supplémentaires sur la durée totale du remboursement.
Le TAEG constitue donc votre meilleur allié pour identifier la solution de financement la plus avantageuse et éviter les mauvaises surprises. Les banques ont l’obligation légale de vous communiquer ce taux, facilitant ainsi vos démarches de comparaison pour financer vos travaux de rénovation au meilleur coût.
Les questions fréquentes sur le prêt travaux au meilleur taux
Le prêt travaux affecté est celui dont le taux sera le plus avantageux. Leur taux varie entre 4,90% et 8,65% pour un montant supérieur à 6 000 €. Pour en savoir plus, la meilleure solution est de faire une simulation en ligne.
Une fois que le crédit immobilier est accordé, il est possible d’obtenir un prêt travaux si votre taux d’endettement le permet. Si votre endettement est à son maximum, alors vous risquez de dégrader votre budget. Mieux vaut penser aux travaux en amont.
Un emprunteur avec un budget déséquilibré à cause de mensualités à rembourser trop nombreuses, a la possibilité de regrouper ses crédits à la consommation en un seul pour réduire leurs mensualités.
Le prêt travaux est limité à 75 000 € sur 10 ans maximum. Si le besoin dépasse ce montant ou s’il faut une durée de remboursement plus longue, il faut se tourner vers d’autres produits bancaires comme le prêt hypothécaire de trésorerie.
Nos conseils pour réussir votre projet de travaux financé au meilleur taux
Bien définir votre projet et votre budget
C’est important de faire des devis avec des professionnels pour connaître le coût de vos travaux. Nous vous conseillons de prendre une marge car en rénovation, il n’est pas rare que le coût final dépasse le budget initialement prévu. Ne prenez pas le risque de ne pas pouvoir payer la totalité de vos travaux à cause d’un capital emprunté insuffisant et faites une demande légèrement supérieure.
Ne négligez pas l'assurance emprunteur
L’assurance d’un crédit à la consommation pour des travaux varie en fonction de l’âge de l’emprunteur et du capital emprunté. L’assurance emprunteur est un poste dont le coût peut s’envoler et réduire d’autant la capacité d’emprunt. EIG Finances, en tant que courtier en assurance crédit, pourra vous aider à assurer votre prêt sans surcharger vos ressources.
Renseignez-vous sur les aides locales et régionales
L’Etat a mis en place de nombreuses aides pour subvenir aux besoins des propriétaires qui doivent financer des travaux dans leur logement. Nous vous laissons le soin de rechercher celles qui vous intéressent et dont vous pourriez bénéficier. Nous restons à votre disposition pour étudier votre demande de prêt travaux au meilleur taux.
Par Jean-Bernard Giugia, responsable communication
Entré à la communication de Projefi depuis 2018, Jean-Bernard a amené son expérience de communicant et a acquis un savoir étoffé dans le domaine des financements et crédits.
Article publié le 8 octobre 2025
