Vous envisagez des travaux de rénovation pour votre logement mais le budget nécessaire dépasse vos capacités de financement actuelles ? Entre le prix des matériaux et la main-d’œuvre, le budget peut vite grimper. Comment alléger les mensualités du crédit travaux sans retarder ses projets ?
EN BREF
Il devient possible de financer ses projets de construction, rénovation, et amélioration énergétique sans compromettre son équilibre financier.
L’analyse de différents devis et des aides financières ont pour but de réduire le montant à emprunter.
Il ne reste plus qu’à vérifier ses capacités de remboursement et d’étudier les offres de plusieurs organismes bancaires avant de se lancer.
Qu’est-ce qu’un prêt travaux sur 10 ans ?
Un prêt travaux sur 10 ans est un crédit à la consommation dont la durée de remboursement est la plus longue. Rembourser son prêt sur 120 mois permet de financer tous types de travaux, en particulier ceux de rénovation, amélioration de la performance énergétique, gros œuvre, installation d’une piscine, etc… et d’harmoniser la mensualité avec sa situation financière.
Le crédit travaux sur 10 ans prend deux formes :
- un crédit consommation non affecté : la souscription au prêt n’impose pas à l’emprunteur de fournir des devis pour justifier des travaux. Les fonds sont utilisés librement dans la limite de 3 000 à 75 000 Euros;
- un prêt personnel affecté : le crédit est accordé sur la fourniture des devis des travaux projetés. Le financement est moins souple mais les taux d’intérêt sont plus intéressants. Sur 10 ans, le montant maximum est également limité à 75 000 €, montant maximum autorisé dans la législation du crédit à la consommation.
Pourquoi choisir un prêt travaux sur 10 ans ?
Les avantages d'une durée longue
L’allongement à 120 mois de la durée de son prêt travaux permet d’obtenir un capital plus important. Il faut au moins emprunter plus de 40 000 € pour profiter d’un contrat de prêt travaux sur 10 ans.
Étaler le remboursement de votre crédit travaux sur 10 ans présente plusieurs bénéfices concrets pour votre budget. Par exemple, emprunter 50 000 Euros sur 10 ans au lieu de 8 permet de réduire sa mensualité de 100 €. L’intérêt dans ce cas est d’adapter sa capacité de remboursement avec précision à ses revenus ou de garder une marge financière de sécurité pour d’autres projets ou dépenses courantes. Cette flexibilité financière s’avère particulièrement appréciable lors de travaux de rénovation énergétique d’envergure, où les montants engagés sont souvent conséquents.
En allégeant la charge mensuelle, vous préservez votre capacité d’endettement pour financer d’autres projets à crédit. Cette approche permet de maintenir un niveau de vie confortable tout en finançant l’amélioration de votre logement, sans compromettre votre équilibre budgétaire sur le long terme. La possibilité d’emprunter reste alors envisageable.
Les points d'attention à considérer
Même si une période de remboursement longue semble précautionneuse pour conserver un taux d’endettement faible, elle entraîne une augmentation du coût total du crédit, parfois de façon significative, même à TAEG équivalent. En modulant la durée de remboursement, l’emprunteur doit trouver un prêt personnel procurant le juste équilibre entre une mensualité adaptée et un coût total limité.
Egalement, un remboursement long peut être mis à mal par un changement de situation, une baisse de revenus. Ce choix expose les emprunteurs à des risques financiers, et parfois une incapacité de paiement des mensualités. Souscrire une assurance crédit est la principale solution pour couvrir ce risque mais les mensualités de l’assurance augmentent l’endettement.
Enfin, rallonger la durée de remboursement de plusieurs mois pour financer les travaux dans un logement risque de repousser les autres projets d’une période équivalente. C’est à prendre en compte dans le choix d’un prêt personnel sur 120 mois.
Quels travaux financer avec un prêt sur 10 ans ?
Un prêt travaux sur 120 mois permet de financer des travaux conséquents. Accessible dès un besoin de financement de 40 000 € avec une limite à 75 000 €, de nombreux chantiers deviennent envisageables. L’emprunteur peut alors embellir sa résidence principale ou un autre logement de son patrimoine en intervenant dans les domaines suivants :
- Travaux de décoration intérieure
- Travaux de rénovation d’une pièce d’eau, cuisine ou salle de bain
- Travaux d’amélioration de la performance énergétique : isolation de la toiture ou de la façade, changement des fenêtres, de la chaudière, VMC, etc…
- Travaux de mise aux normes de l’électricité, de la plomberie
- Création d’une piscine, d’une pergolas bioclimatique ou d’une véranda
- Maçonnerie générale : agrandissement, surélévation, dalle et carrelage, etc…
Spécifiquement, les travaux de rénovation énergétique peuvent être financés sur 120 mois dès un montant de 21 500 Euros. Cela permet de financer une installation photovoltaïque, l’installation d’une pompe à chaleur, le changement d’un assainissement non collectif, etc.. avec plus de facilité. Pour bénéficier de la durée la plus longue dès ce montant, les travaux doivent être éligibles à Ma Prime Rénov’. Le cumul des aides gouvernementales peuvent encore réduire le montant à emprunter.
Comment obtenir le meilleur taux pour votre prêt travaux sur 10 ans ?
Comparer les offres de prêt
Chaque banque étant libre de fixer le taux de ses prêts travaux, il est indispensable de faire des demandes auprès de plusieurs organismes et de comparer les conditions de crédit proposés. Néanmoins un crédit consommation sur 120 mois est incompatible avec un taux faible, plutôt réservé à des durées courtes.
EIG Finances propose des crédits travaux jusqu’à 10 ans et 75 000 €. En faisant une demande en ligne, un emprunteur obtient toutes les informations sur les conditions du prêt : montant des mensualités, durée de remboursement, taux d’intérêt fixe annuel.
Optimiser votre dossier emprunteur
Le prêt travaux est un crédit sous conditions de ressources. Le montant emprunté est limité par la capacité de remboursement des emprunteurs et par leur solvabilité. Pour ces raisons, la présentation d’un dossier optimisé par un spécialiste comme EIG Finances est une sécurité pour optimiser les chances d’acceptation du financement par la banque.
Un dossier complet immédiatement est un gain de temps mais aussi de qualité de présentation. Mais il vaut mieux éviter de présenter des relevés bancaires de mauvaise qualité, et préférer attendre un mois pour éviter des mentions comme “rejet de prélèvement”, “frais bancaires”, etc… Si un crédit antérieur peut être soldé pour présenter une situation avec un meilleur taux d’endettement, inférieur à 33%, ce n’est pas négligeable.
Les démarches pour souscrire un prêt travaux sur 120 mois
Simuler un crédit travaux pour comparer les offres
Faites une simulation de prêt travaux en ligne sur notre site. A travers un minimum de questions, nous avons les éléments pour étudier votre demande et vous apporter une pré-faisabilité, en vous renseignant sur le taux, la mensualité et la durée du crédit.
Sollicitez plusieurs acteurs afin de trouver l’offre la moins chère, avec le taux de prêt travaux le plus bas et avec la mensualité la plus basse.
Préparer les justificatifs nécessaires
Lors de votre demande de prêt travaux sur le site d’EIG Finances, vous avez la possibilité de déposer les justificatifs en ligne, directement à partir de votre interface sécurisée. Afin de confirmer les informations de la simulation, nous avons besoin de :
- un justificatif d’identité
- votre dernier avis d’impôts sur le revenu
- un justificatif de domicile de moins de 3 mois
- votre dernier bulletin de salaire pour les salariés ou vos 3 derniers bilans pour les TNS
- votre dernier relevé bancaire
Comment réduire le montant global du projet travaux ?
Définir votre projet et votre budget
La première étape est de bien délimiter le projet. Pour cela, il est possible de faire appel à des artisans spécialisés qui vont évaluer le projet, le besoin et le coût. La gamme de devis peut être assez large, suivant les personnes contactés ou la localisation du logement. C’est donc le premier poste à bien étudier pour réduire le coût total à emprunter.
Les aides pour la rénovation énergétique
L’amélioration de la performance énergétique et les projets écoresponsables sont largement subventionnés par l’Etat. Toute une série d’aides participe au financement des travaux de rénovation énergétique, sous conditions de ressources ou non. Il est important de se renseigner au préalable sur les projets pris en charge, le calcul de l’aide et les conditions d’application. Les principale sont Ma Prime Rénov’, l’éco-prêt à taux zéro et les certificats d’économie d’énergie.
Réduire le coût du crédit travaux
Une fois le projet et les aides précisées, il ne reste plus qu’à trouver le prêt travaux sur 10 ans, au meilleur taux avec le minimum de frais. Pour cela, il faut s’assurer de ses capacités de remboursement. Malgré le devis bas et les aides, il se peut que le prêt travaux, même sur 120 mois, soit encore trop cher pour un budget. Jouer sur les conditions du prêt travaux permet de bénéficier d’un crédit dans les meilleures conditions.
Néanmoins, il faut garder à l’esprit que le meilleur moyen de réduire le coût total du crédit est de faire un prêt travaux de moins de 10 ans.
Questions fréquentes sur le prêt travaux sur 10 ans
Si votre taux d’endettement trop élevé est incompatible avec l’acceptation du prêt, les seules solutions restantes sont une diminution du capital ou une réduction de l’assurance crédit. Le rachat de crédits plus trésorerie est une alternative pour bénéficier des fonds.
Le coût du prêt travaux sur 10 ans dépend en premier lieu de la somme empruntée. A cela s’ajoute les frais constitués par les intérêts qui dépendent du TAEG, les frais de banque, l’assurance crédit.
Oui, un emprunteur a toujours la possibilité de solder par anticipation son crédit travaux. Si le capital restant dû est inférieur à 10 000 €, il n’y a pas de frais. Au-delà de 10 000 Euros remboursés par an, les frais s’élèvent à 0.5% du montant restant dû si le terme est dans les 12 mois suivant ou à 1% si le terme est au-delà des 12 mois.
Un prêt travaux répond à la législation du crédit à la consommation, un prêt immobilier à celle des crédits immobiliers. Les règles d’obtention sont différentes, les taux également. Quand vous achetez un logement, il est possible d’inclure une trésorerie pour des travaux à votre crédit immobilier. Si le besoin apparaît après l’achat, alors la solution est le prêt travaux.
Article publié le 29 octobre 2025
Par Jean-Bernard Giugia, responsable communication
Entré à la communication de Projefi depuis 2018, Jean-Bernard a amené son expérience de communicant et a acquis un savoir étoffé dans le domaine des financements et crédits.
