Vous avez déjà des crédits qui pèsent chaque mois sur votre budget, et pourtant un nouveau projet vous trotte dans la tête. Des travaux dans votre habitation ? L’achat d’une voiture ? L’aide à un enfant qui part étudier dans une autre ville ? Même sans épargne, il est possible d’obtenir l’argent sans solliciter un crédit consommation.
Oui, on parle alors de rachat de crédit avec trésorerie
Le rachat de crédit permet de regrouper vos crédits en cours de remboursement en un seul prêt et n’avoir plus qu’une mensualité unique. Si réduire ses mensualités est souvent le but recherché lors d’un regroupement de crédits, l’opération est l’occasion d’obtenir en même temps de l’argent pour un projet. Et justement, l’ajout de cette somme supplémentaire remplace avantageusement un prêt travaux, un prêt auto, ou encore un crédit renouvelable.
En effet, le montant de la trésorerie pour le financement de votre projet est intégré dans le rachat de crédit comme un de vos anciens prêts, comme une ligne de crédit déjà existante. De cette façon, votre situation financière après le rachat de crédits respecte votre taux d’endettement et votre solvabilité. La banque solde en premier lieu les anciens emprunts et verse sur votre compte en banque les fonds pour réaliser votre projet.
Quels types de projets financer avec cette solution ?
Voici quelques exemples concrets de projets que vous pouvez financer en même temps que le regroupement de vos crédits :
- Achat d’une nouvelle auto (neuve ou occasion)
- Travaux de rénovation ou mise aux normes énergétiques
- Études d’un enfant ou formation professionnelle
- Mariage, voyage, ou autre projet personnel
- Aide ponctuelle à un proche (don, soutien familial)
- etc…
Le montant maximum de la trésorerie est de 75 000 €. L’intérêt du regroupement de crédits est d’obtenir les moyens de réaliser votre projet et de conserver votre capacité d’emprunt dans le cas où vous seriez amené à faire un crédit consommation pour un besoin urgent.
Quels sont les avantages d'un rachat de crédit avec trésorerie ?
Racheter ses crédits et ensuite faire un crédit à la consommation pour financer votre nouveau projet augmenterait le montant des mensualités à rembourser et en conséquence votre taux d’endettement. Inclure la trésorerie directement au rachat de crédit permet d’avoir une situation financière favorable après l’obtention du regroupement.
L’un des principaux avantages du rachat de crédit avec trésorerie est d’empêcher le glissement du budget de l’emprunteur vers le surendettement. Eviter de souscrire à de nouveaux crédits à la consommation permet de tenir cet objectif et de le ramener dans les normes imposées par les établissements bancaires.
La restructuration de dettes avec trésorerie permet de n’avoir qu’un taux unique qui participe à une meilleure gestion de vos finances. Ce taux est souvent plus avantageux que ceux des crédits à la consommation, particulièrement lors du regroupement de crédits renouvelables particulièrement coûteux.
Avec plus qu’un seul prêt à rembourser, il devient beaucoup plus facile de gérer votre budget. Vous évitez les prélèvements tout le long du mois, ce qui rend vos finances plus lisibles.
Comparaison d'un rachat de crédit plus trésorerie ou d'un crédit consommation supplémentaire
L’ exemple de cette cliente financée en juillet 2025 est une bonne illustration. Avec 2 056 € de mensualités et plus de 101 000 € à rembourser, elle a besoin de 10 000 € pour financer des travaux dans son logement. Elle se tourne en premier lieu vers un prêt travaux mais ce financement l’endetterait énormément. Alors, elle fait une demande de rachat de crédit plus trésorerie en ligne sur notre site.
En comparant sa situation après opération, le choix paraît évident, la réduction de mensualité est claire et l’emprunteur évite le surendettement.
| rachat de crédit plus trésorerie | nouveau prêt travaux | |
| nombre de crédits | 1 | 6 |
| mensualité | 1 131,95 € | 2 246 € |
| taux d’endettement | 33,9% | 61,7% |
| reste à vivre | 2 269 € | 1 154 € |
Evaluation du crédit consommation : 10 000 € sur 60 mois = 190 €/mois
Conditions du rachat de crédit : capital à reprendre : 101 614 € plus 10 000 € de trésorerie
Crédit de 119 688 €, durée 144 mois, mensualité de 1 231,95 € hors assurance, TAEG 8,59%, coût total 177 400,80 € hors assurance – Tarif assurance en délégation 40 €/mois
Quel est l'intérêt pour les projets immobiliers ?
Un rachat de crédit est utilisé exclusivement pour restructurer le budget d’un particulier. Il est impossible de financer un projet immobilier directement avec la trésorerie d’un regroupement de crédits. Un achat immobilier doit passer par un crédit immobilier, respecter les conditions de ce type d’emprunt, dont le taux d’intérêt est inférieur à celui d’un rachat de prêt.
Toutefois, le regroupement de crédits a un intérêt majeur dans cette optique. Il permet de minimiser les mensualités des crédits en cours en allongeant leur durée de remboursement. De cette façon, il est possible de réduire au maximum son taux d’endettement. Les revenus sont alors optimisés, l’organisme de crédit immobilier dispose d’une marge supplémentaire pour proposer à l’emprunteur un capital plus élevé.
Par exemple, un couple qui gagne 4 500 € par mois rembourse déjà 750 € de crédits. Lors de la souscription à un crédit immobilier, le taux d’endettement de l’emprunteur ne doit pas dépasser 33%, soit 1 500 € de mensualités dans notre exemple. Mais la moitié de cette somme est déjà dédiée au remboursement de leurs emprunts. Le but du rachat de crédits est de “compresser” ces 750 € pour augmenter la part de la mensualité du crédit immobilier.
A quoi faut-il faire attention lors d'un rachat de crédit ?
Même si le rachat de crédit est une solution efficace pour réduire ses mensualités , l’ajout d’une trésorerie prévue pour le financement du nouveau projet augmente le capital emprunté. L’obtention de cette somme n’est pas automatique , elle dépend de votre situation personnelle, de vos revenus et de votre taux d’endettement. Il est possible que notre conseiller la valide, mais parfois elle est restreinte ou impossible à obtenir. Dans ce cas, il vous guide vers une solution financière plus en adéquation avec vos attentes.
Racheter ses crédits permet de réduire ses mensualités. Mais l’ajout de la trésorerie pour le projet futur, en fonction du montant du besoin, peut annuler la réduction des mensualités. Allonger la durée de remboursement permet alors de restructurer ses dettes, rembourser un crédit unique, négocier un taux bas en conservant une mensualité limitée, à peu près identique à la somme de vos anciens crédits.
Par ailleurs, l’allongement de la durée de remboursement qui est la base du fonctionnement du rachat de crédits a des conséquences sur le coût total du crédit qui est majoré. Plus votre mensualité est faible, plus le crédit durera longtemps. Une durée longue est synonyme de coût global élevé. Attention donc à bien équilibrer le regroupement de crédits entre mensualité et coût total.
Qui peut demander un rachat de crédit avec trésorerie ?
Le regroupement de crédits est accessible à de nombreux profils, sous réserve d’une étude personnalisée :
- Salariés en CDI ou fonctionnaires
- TNS, profession libérale
- Retraités
- Rentiers
Le fait d’être locataire ou propriétaire implique quelques différences. Obtenir un rachat de crédit impose de justifier de revenus réguliers et suffisants. Une situation financière un peu serrée peut être améliorée avec un coemprunteur dont les revenus et les charges se cumulent aux vôtres.
En fonction de l’analyse préliminaire de votre dossier de demande de rachat de crédit en ligne, notre conseiller vous en dira plus et le cas échéant vous conseillera sur la meilleure façon d’améliorer votre capacité d’endettement et votre solvabilité.
Comment obtenir une trésorerie lors de votre rachat ?
Après avoir utilisé nos calculettes en ligne pour en savoir plus sur les conditions de votre futur regroupement de crédits, vous remplissez une simulation de rachat de crédit. La première question concerne justement le montant de la trésorerie pour vos projets. Lorsque nous recevons la simulation, un conseiller EIG Finances fait une analyse rapide pour savoir s’il est intéressant de faire un regroupement de crédits. Il vous contacte et vous donne les critères de l’opération : les types de crédits en cours soldés, le montant de trésorerie prévu, le taux d’intérêt, la mensualité et la durée du financement.
En relation avec l’un de nos experts, vous pouvez lui poser toutes les questions au sujet du crédit, de son montage et de son coût. Dans un délai de quelques jours après fourniture des pièces justificatifs, la banque nous adresse son offre. Après réception du contrat de prêt et signature électronique, vous percevez votre trésorerie sur votre compte en banque et vos dettes sont remboursées par anticipation. Vous n’avez plus qu’une mensualité unique au débit de votre compte.
Malgré vos crédits, vous avez encore la possibilité de financer de nouveaux projets sans vous surendetter avec une mensualité allégée et une gestion simplifiée.
Malgré vos crédits, vous avez encore la possibilité de financer de nouveaux projets sans vous surendetter avec une mensualité allégée et une gestion simplifiée.
Oui, il est possible d’ajouter une trésorerie pour un projet personnel dans un rachat de crédit. L’ajout de la trésorerie augmente le montant de l’emprunt et de la mensualité du regroupement de crédits.
Véhicule, travaux, études, voyage, aide familiale, retard de paiement,… tous les projets peuvent être financés par une trésorerie dans un rachat de crédit. Tous sauf l’immobilier.
Non, l’accord de la banque n’est pas systématique. Il dépend de votre situation personnelle, en particulier de vos crédits à la consommation et prêt immobilier déjà souscrits, de vos revenus, et de votre capacité de remboursement.
Toutes les banques ne pratiquent pas la même politique mais c’est préférable de justifier des raisons pour lesquelles vous souhaiter racheter vos crédits et le projet envisagé.
Article mis à jour le 6 novembre 2025
