Envie de changement ? Aménagement, agrandissement, création, amélioration de l’habitat ou rénovation de votre logement, un crédit à la consommation affecté est une façon de disposer de la trésorerie pour financer tous vos travaux. Comment bien choisir son prêt travaux ? EIG Finances vous explique tout.
Un prêt travaux, qu'est-ce que c'est ?
Un crédit travaux est un financement souscrit pour réaliser des travaux dans votre logement. Il convient pour tous vos projets de gros œuvre, de rénovation énergétique ou de décoration, en maison ou appartement, que vous réalisez ou que vous faites réaliser.
Le crédit travaux est un prêt personnel aux particuliers sous réserve de ressources. Il est régi par le Code de la Consommation. Tout est fait pour informer au mieux l’emprunteur sur son endettement. La législation donne un cadre strict à la publicité, les conditions de l’offre, le délai de rétractation, etc…
Le prêt personnel pour des travaux inférieurs à 10 000 €
Vous avez des petits ou moyens travaux à réaliser dans votre logement ? Le prêt personnel est parfait pour cela. Il permet de les financer rapidement. Vous avez les fonds entre 8 et 14 jours sur votre compte bancaire pour faire avancer votre projet.
La demande est aisée et ne nécessite qu’un minimum de documents. Vous avez une réponse de principe immédiate dès que l’un de nos conseillers prend en charge votre demande.
Exemple d’utilisation : rénovation d’une salle de bain ou d’une cuisine, peintures, petite maçonnerie, etc…
Le crédit travaux pour des gros projets
Les prêts travaux sont des crédits consommation affectés. Avec un montant maximum de 75 000 € et une durée maximum de 10 ans (120 mois), les crédits travaux d’EIG Finances sont à taux fixe. La mensualité de remboursement est identique pendant toute la durée du crédit.
Dès que nous sommes en possession de vos documents, nous faisons la demande auprès d’organismes de crédit travaux pour vous apporter au plus vite une réponse définitive. Les échanges avec notre conseiller permettent de moduler le financement et trouver le meilleur taux, pour minimiser le montant total.
Exemple d’utilisation : agrandissement, rénovation complète, installation d’une piscine, etc…
Quels travaux financer avec les crédits travaux ?
- Rénovation de vos pièces de vie et de vos pièces d’eau (salle de bain et cuisine) : réseau électrique et plomberie, revêtement du sol, papier-peint, peinture, etc…;
- Entretien : le fameux petit coup de blanc du printemps pour avoir un intérieur tout neuf, plus réparation si besoin;
- Agrandissement : changement d’affectation d’un garage, construction d’une pièce attenante, ou installation d’un mini appartement sur son terrain, pose d’une véranda, etc…;
- Travaux de rénovation énergétique : changement de la chaudière, changement des fenêtres pour du double-vitrage, isolation du toit ou des murs, etc… à coupler avec les aides en éco-rénovation;
- Gros œuvre : aménagement de combles, création d’une piscine, ravalement de façade, étanchéité du toit et des terrasses, installation d’une véranda bioclimatique, pose d’une clôture, etc…
Comment faire un prêt travaux en ligne ?
EIG Finances vous propose un prêt travaux avec une souscription 100% en ligne qui commence par son simulateur de crédit travaux. Gratuit et sans engagement, vous faites votre demande en ligne. Avec une procédure entièrement informatisée, sans rendez-vous, vous pouvez souscrire sans bouger de chez vous.
La simulation en ligne
Parmi nos outils, le simulateur de crédit travaux sur notre site internet est indispensable pour :
- avoir une faisabilité en moins de 48 heures en semaine;
- connaître vos mensualités et la durée de remboursement;
- trouver un crédit travaux au meilleur taux ;
- comparer notre offre de prêt travaux à celles que vous avez reçues par ailleurs.
En cas de nécessité ou si vous avez des questions particulières, vous êtes directement en relation avec l’un des conseillers en prêts travaux d’EIG Finances. Vous avez les conseils d’un expert sur le financement qui reste à vos côtés jusqu’au déblocage des fonds sur votre compte bancaire.
Documents justificatifs à fournir
Dès que vous avez fini votre demande de prêt travaux sur notre site internet, vous avez la possibilité de déposer vos documents directement sur notre interface sécurisée. Les justificatifs dont nous avons besoin pour étudier votre dossier et le transmettre sont :
- votre pièce d’identité
- votre dernier bulletin de salaire
- votre dernier avis d’imposition
- votre dernière facture de téléphone mobile.
Si votre demande est supérieure à 10 000 €, vous devez également nous transmettre votre dernier relevé de compte en banque. Selon le montant emprunté, notre conseiller peut vous réclamer un devis.
Si le montant emprunté est inférieur, nos conseillers choisiront le crédit consommation sans justificatif. Avec une procédure simplifiée, vous financez rapidement des travaux dans votre logement.
Optimiser sa demande de prêt travaux
Mettez toutes les chances de votre côté en présentant un dossier emprunteur complet et de qualité, avec des relevés de compte sans découvert ni rejet. Attention à respecter également un endettement conforme aux normes bancaire en vigueur au risque de voir votre demande refusée par la banque.
Les critères pour un crédit travaux parfait
Le taux d'intérêt et le montant total à rembourser
Bien choisir son crédit travaux, c’est avant tout comparer plusieurs offres pour être absolument certain d’opter pour le bon. Avant de vous engager dans un prêt travaux, portez une attention toute particulière aux conditions et au coût de l’emprunt. En effet, il peut y avoir de grandes variations entre les taux des prêts travaux et le TAEG est là pour vous aider à faire le choix de l’emprunt le moins onéreux.
Le crédit travaux est accessible à tous sous réserve de conditions précises déterminées par l’établissement bancaire. Certains travaux d’isolation ou de rénovation peuvent être accordés avec des taux d’intérêt inférieurs aux crédits personnels classiques.
Et n’oubliez pas de bien vérifier vos capacités de remboursement. Un crédit vous engage et doit être remboursé.
Un emprunt flexible
Egalement, un crédit travaux doit vous offrir un peu de souplesse les mois où votre budget est trop serré. Report d’échéance, modulation d’échéance et leur mise en œuvre sont des points à vérifier.
Enfin, prenez soin de détailler les conditions de remboursement anticipé qui s’appliquent si vous décidez de solder votre crédit avant son terme. Une indemnité de remboursement anticipé est généralement due si vous remboursez plus de 10 000 € en moins de 12 mois mais elle ne peut pas excéder 1% du capital remboursé.
Les conditions des prêt travaux
Quelle est la durée du prêt travaux ?
La durée minimum d’un prêt travaux est de 1 an, la durée maximum peut atteindre jusqu’à 10 ans, soit 120 mois. La loi Lagarde vous permet d’emprunter de l’argent sur une longue durée afin de pouvoir payer des mensualités plus faibles. Mais l’allongement d’un prêt travaux augmente le coût total de l’emprunt.
Si vous cherchez un prêt travaux longue durée, avec une durée de remboursement supérieure à 120 mois (15 ans ou 20 ans), il faut alors se tourner vers d’autres types d’emprunts.
Financer 100 % des travaux ?
Il n’y a pas besoin d’apport, le montant du prêt peut couvrir 100 % du montant des travaux dans la limite de 75 000 €. Donc le prêt finance l’achat du matériel, des fournitures, et les services fournis par des artisans spécialistes : électricien, plombier, plaquiste, peintre, maçon, ébéniste, forgeron, carreleur, couvreur, chauffagiste ou encore jardinier.
Néanmoins, si la mensualité semble un peu trop élevée pour votre budget et que vous avez des économies, il peut être judicieux d’utiliser une partie de votre épargne pour diminuer les échéances.
Obtenir un crédit travaux ?
Des réponses rapides
Comment choisir le meilleur prêt travaux ?
C’est sans aucun doute son coût qui détermine quel est le meilleur prêt personnel travaux. C’est pourquoi, en amont de la demande, il est impératif de bien définir sont projet, le budget nécessaire à sa réalisation et estimer l’effort financier qu’il représente sur le budget mensuel de l’emprunteur.
Tous obéissent aux mêmes règles et leurs coûts dépendent des mêmes éléments :
- le taux nominal : c’est le taux d’intérêt appliqué par la banque. Il varie selon le montant emprunté et la durée de remboursement;
- les frais bancaires : ce sont les frais de dossier de l’établissement bancaire et ceux de l’intermédiaire en crédit;
- l’assurance crédit qui couvre l’emprunteur en cas d’incapacité à rembourser ses mensualités.
Le taux annuel effectif global (TAEG) regroupe ses 3 composantes. Fourni par la banque, il permet la comparaison entre deux offres de crédits de même montant et de même durée. Présent sur l’offre et le contrat de financement, il permet de calculer le montant de la mensualité fixe et le coût total à rembourser.
L’assurance crédit n’est pas obligatoire mais elle est conseillée. Elle couvre l’emprunteur en cas de défaillances. Son tarif varie en fonction du capital emprunté, des garanties souscrites et de l’âge de l’emprunteur. Le coût de l’assurance doit respecter votre capacité d’emprunt et votre taux d’endettement pour ne pas faire courir un risque à votre budget. Là aussi, comparer les propositions des courtiers est une nécessité.
EIG Finances, et ses partenaires prêteurs, cherchent en permanence à vous proposer le meilleur crédit travaux. Avec une large gamme de taux, nous souhaitons que chacun trouve le financement de son projet travaux pour son logement.
4,90%
Pour un emprunt de 15 000 à 25 000 € sur 25 à 48 mois
Crédit travaux et aides
Si le logement a plus de 15 ans, les prêts de l’ANAH peuvent vous aider à financer des travaux. Pour chaque projet, le total des dépenses doit être d’au moins 1 500 euros (hors taxes). Le montant maximal de l’aide est de 50 000 euros (hors TVA) pour les travaux de gros œuvre.
Dans le cas de travaux de rénovation d’un bâtiment, l’aide peut varier en fonction de la performance énergétique de votre maison. L’Etat a mis beaucoup d’aides en place dans le secteur de l’habitation pour aider les ménages modestes à rénover leur bien et diminuer leur consommation énergétique.
Les principales aides sont :
- Ma PrimeRenov’ : elle concerne l’isolation thermique des murs, des planchers bas, de la toiture, des menuiseries extérieures, la ventilation et la production de chauffage ou d’eau chaude sanitaire. Son obtention est soumise à conditions.
- Eco-prêt à taux zéro (ou eco-PTZ) : les catégories de travaux ciblées sont la rénovation ponctuelle, la rénovation globale et la réhabilitation de l’assainissement non collectif. C’est un prêt conventionné sans condition de ressources.
La CAF propose un prêt à l’amélioration de l’habitat pour des travaux dans une résidence principale. Prenez le temps et renseignez-vous sur les aides et les abattements fiscaux, certains peuvent se cumuler. Vous pouvez peut-être profiter d’un coup de pouce particulièrement si vos travaux de rénovation énergétique réduisent votre facture.
EIG Finances, courtier en prêt travaux
La recherche du financement adapté
EIG Finance est un organisme financier et intermédiaire auprès de banques et sociétés d’assurances. A ce titre, nous réceptionnons votre simulation de prêt travaux puis nous mettons en place le financement chez nos partenaires bancaires. L’expérience de la préparation du montage, la rapidité de nos équipes vous garantissent de travailler avec un professionnel expérimenté.
Le courtier en crédit travaux, facilitateur de vos projets
Travailler avec un courtier en crédit comme EIG Finances est une aide précieuse. Le crédit est un monde complexe, nous vous le simplifions en préparant votre dossier, et nous attirons votre attention sur les risques et les avantages de votre prêt travaux. Les conseillers d’EIG Finances vous accompagnent tout au long du process jusqu’au déblocage des fonds et leur virement sur votre compte bancaire. Il ne vous reste plus qu’à vous occuper du chantier !
Crédits travaux : questions fréquentes
Entre le moment où vous faites la simulation de votre crédit travaux, l’accord du prêteur, la signature du contrat de crédit et le versement des fonds sur votre compte après le délai légal de rétractation, il faut compter entre 10 et 14 jours.
Le délai minimum entre deux demandes de crédits travaux est de 3 mois. S’il y a un risque de dépassement du prix des travaux, préférez une marge de sécurité si c’est possible.
L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire lors de la souscription à un prêt travaux. Néanmoins, EIG Finances vous conseille d’en souscrire une. Les garanties minimales couvrent la prise en charge des échéances en cas de décès ou d’invalidité de l’emprunteur.
Article mis à jour le 30 avril 2025
