Vous avez déjà des crédits qui pèsent chaque mois sur votre budget, et pourtant un nouveau projet vous trotte dans la tête. Des travaux dans votre habitation, une voiture à changer, un enfant qui part étudier dans une autre ville, etc… ? C’est possible, sans faire un nouveau prêt à la consommation.
Oui, on parle alors de rachat de crédit avec trésorerie
Le rachat de crédit vous permet de regrouper vos crédits en cours de remboursement en un seul prêt et n’avoir plus qu’une mensualité unique. Si réduire ses mensualités est souvent le but recherché lors d’un regroupement de crédits, le financement d’un projet est très courant. Et justement, cette opération financière permet d’ajouter une somme supplémentaire nécessaire à remplacer un prêt travaux, un prêt auto, ou encore un crédit renouvelable.
Cette trésorerie est intégrée dans le nouveau crédit comme l’est un de vos anciens prêts. De cette façon, votre situation financière après le rachat de crédits respecte votre taux d’endettement et votre solvabilité. Les fonds vous sont versés sur votre compte bancaire après que la banque ait soldé vos anciens emprunts.
Quels types de projets financer avec cette solution ?
Voici quelques exemples concrets de projets que vous pouvez financer en même temps que le regroupement de vos crédits :
- Achat d’une nouvelle auto (neuve ou occasion)
- Travaux de rénovation ou mise aux normes énergétiques
- Études d’un enfant ou formation professionnelle
- Mariage, voyage, ou autre projet personnel
- Aide ponctuelle à un proche (don, soutien familial)
- etc…
Le montant de trésorerie peut être important et atteindre les 75 000 €. L’intérêt du regroupement de crédits est de réaliser votre projet et de conserver votre capacité d’emprunt dans le cas où vous seriez amené à faire un crédit conso pour un besoin urgent.
Quels sont les avantages d'un rachat de crédit avec trésorerie ?
Racheter ses crédits et ensuite faire un prêt personnel augmenterait votre taux d’endettement et le montant de vos mensualités. Inclure le montant de la trésorerie au financement permet d’obtenir des conditions optimales pour votre situation financière, adaptées à vos revenus.
Parmi les avantages du rachat de crédits avec trésorerie, l’un des principaux est d’empêcher de voir glisser le budget de l’emprunteur vers le surendettement et de le soulager en le ramenant dans les normes bancaires. Eviter de souscrire à de nouveaux crédits à la consommation permet de tenir cet objectif.
Cette restructuration de dettes permet de n’avoir plus qu’un taux unique au lieu d’autant de taux d’intérêt que de crédits. Ce taux est souvent plus avantageux, particulièrement lors du regroupement de crédits renouvelables particulièrement coûteux.
Avec plus qu’un seul prêt à rembourser, il devient beaucoup plus facile de gérer votre budget. Vous évitez les prélèvements tout le long du mois, ce qui rend vos finances plus lisibles.
Comparaison d'un rachat de crédit plus trésorerie ou d'un crédit consommation supplémentaire
L’exemple de cette cliente financée en juillet 2025 est une bonne illustration. Avec 2 056 € de mensualités et plus de 101 000 € à rembourser, elle a besoin de 10 000 € pour financer des travaux dans son logement. Elle se tourne en premier lieu vers un prêt travaux mais comprend que ce n’est pas la bonne solution. Elle fait une demande de rachat de crédit plus trésorerie en ligne sur notre site.
En comparant sa situation après opération, le choix paraît évident.
| rachat de crédit plus trésorerie | rachat de crédit suivi d’un prêt travaux | |
| nombre de crédits | 1 | 6 |
| mensualité | 1 131,95 € | 2 246 € |
| taux d’endettement | 33,9% | 61,7% |
| reste à vivre | 2 269 € | 1 154 € |
Evaluation du crédit consommation : 10 000 € sur 60 mois = 190 €/mois
Conditions du rachat de crédit : capital à reprendre : 101 614 € plus 10 000 € de trésorerie
Crédit de 119 688 €, durée 144 mois, mensualité de 1 231,95 € hors assurance, TAEG 8,59%, coût total 177 400,80 € hors assurance – Tarif assurance en délégation 40 €/mois
Quel est l'intérêt pour les projets immobiliers ?
Evidemment, il est impossible de financer un achat immobilier directement avec la trésorerie d’un rachat de crédit.
Néanmoins le regroupement de crédits a un intérêt majeur. Il permet de minimiser les remboursements des crédits en cours. De cette façon, et en réduisant au maximum votre taux d’endettement, vous avez alors une solution pour intégrer à votre budget une mensualité de crédit immobilier la plus importante possible.
A quoi faut-il faire attention lors d'un rachat de crédit ?
Même si le rachat de crédit est une solution efficace pour réduire ses mensualités, l’ajout d’une trésorerie augmente le capital emprunté. L’obtention de cette somme n’est pas automatique, elle dépend de vos revenus et de votre endettement. Il est possible que notre conseiller la valide, mais parfois elle peut être diminuée voir carrément impossible à obtenir.
La trésorerie que vous souhaitez obtenir pour votre projet augmente le capital emprunté puisqu’elle se rajoute aux dettes à solder, aux indemnités de remboursement anticipé des crédits en cours et des frais de l’opération. Selon le montant demandé, il se peut que votre mensualité soit à peu près identique, comme votre taux d’endettement.
Par ailleurs, l’allongement de la durée de remboursement est la base du fonctionnement du rachat de crédits. Mais ce n’est pas sans conséquence sur le coût total du crédit qui est majoré. Plus votre mensualité est faible, plus le crédit durera longtemps et plus il sera cher. Attention donc à bien équilibrer le regroupement entre mensualité et coût global.
Qui peut demander un rachat de crédit avec trésorerie ?
Le regroupement de crédit est accessible à de nombreux profils, sous réserve d’une étude personnalisée :
- Salariés en CDI ou fonctionnaires
- TNS : autoentrepreneur, chef d’entreprise, profession libérale
- Retraités
Le fait d’être locataire ou propriétaire implique quelques différences. Le principal est de justifier de revenus réguliers et suffisants. Une situation financière un peu serrée peut être améliorée avec un coemprunteur dont les revenus et les charges se cumulent aux vôtres. En fonction de l’analyse préliminaire de votre demande de rachat de crédit en ligne, notre conseiller vous en dira plus et le cas échéant vous conseillera sur la meilleure façon d’améliorer votre capacité d’endettement et votre solvabilité.
Comment obtenir une trésorerie lors de votre rachat ?
Après avoir consulté nos calculettes en ligne pour en savoir plus sur les conditions de votre futur emprunt, vous remplissez une simulation de rachat de crédit plus trésorerie. Vous connaissez alors la faisabilité, le montant, le taux d’intérêt et la durée du financement.
En relation avec l’un de nos experts, vous pouvez lui poser toutes les questions au sujet du crédit, de son montage et de son coût. Après réception du contrat de prêt et signature électronique, vous percevez l’argent après le délai légal de rétractation.
Malgré vos crédits, vous avez encore la possibilité de financer de nouveaux projets sans vous surendetter avec une mensualité allégée et une gestion simplifiée.
Oui, via l’ajout d’une trésorerie dans l’opération de regroupement.
Véhicule, travaux, études, voyage, aide familiale, retard de paiement,… Tout sauf l’immobilier.
Non. Il dépend de votre capacité de remboursement.
Toutes les banques ne pratiquent pas la même politique mais c’est préférable, ça simplifie le dossier.
Article mis à jour le 4 septembre 2025
