Faire appel à un courtier en crédit, c’est bénéficier des meilleurs taux en crédit hypothécaire. EIG Finances grâce à son réseau de partenaires bancaires vous permet d’économiser des milliers d’euros. Découvrez les mensualités et la trésorerie associée en effectuant une simulation en ligne pour votre projet. EIG Finances vous apporte une réponse personnalisée et adaptée à votre besoin de trésorerie avec des solutions de prêt hypothécaire, cautionné, in fine, ou réméré.

Taux fixe et taux variable

Comme pour les prêts classiques, le prêt hypothécaire a un taux fixe et un taux variable, chacun présentant des avantages et des inconvénients spécifiques. EIG Finances vous permet de comprendre la différence entre ces deux taux dans le cadre de votre crédit hypothécaire. En savoir plus sur les taux d’intérêt d’un crédit hypothécaire.

Un taux fixe est un taux d’intérêt déterminé par l’organisme financier au moment de la souscription du prêt hypothécaire et qui est constant sur toute la durée du prêt hypothécaire. Il est indexé en fonction des taux du marché, les organismes financiers se basent sur des taux de référence fournis par :

  • OAT (Obligations Assimilables du Trésor)
  • Taux des emprunts d’État TME (taux des emprunts d’État long terme)

Le taux fixe permet de connaître le montant précis des mensualités, ainsi que le coût total du prêt hypothécaire. Il fixe protège l’emprunteur des variations du marché financier. Toutefois, les taux fixes, par la sécurité qu’ils apportent sont plus élevés qu’un taux variable. Dans le cas d’une baisse des marchés, cette économie ne sera pas appliquée au taux fixe des prêts hypothécaires.

Le taux du crédit hypothécaire peut également être variable, il varie donc en fonction du marché durant la totalité du prêt. Les banques et courtiers en crédits se basent sur des taux interbancaires de l’Euribor, qui avec Eonia, est un taux de référence du marché monétaire de la zone euro :

  • Euribor 3 mois
  • Euribor 1 an

La marge ensuite appliquée varie selon la durée du prêt, la capacité de remboursement de l’emprunteur, le capital versé… Pour opposition au taux fixe, le taux variable est moins élevé, par contre, il est dépendant des varia tions du marché pour la détermination de ses mensualités et par conséquence, le coût de l’ensemble du prêt.

Le prêt hypothécaire de trésorerie

Emprunter quelques milliers d’euros pour un besoin de trésorerie est relativement aisé avec un crédit dit à la consommation. A contrario, quand ce montant dépasse les 30.000 €, la banque ou l’organisme de crédit demande une garantie sur un bien immobilier ; il s’agit du prêt hypothécaire. Bien qu’il s’adresse aux propriétaires, ce prêt est accordé à des profils avec des revenus de plus de 60.000 €, un patrimoine supérieur à 400.000 €.