La pension de retraite est caractérisée par une baisse de 25% en moyenne par rapport aux revenus en activité. Le taux de remplacement peut même aller jusqu’à 50% selon les carrières. Un endettement élevé en activité doit être compensé rapidement par une baisse des mensualités pour garder son budget à flot lorsque le passage à la retraite a lieu.
Anticiper la baisse de revenus
Le passage à la retraite entraîne souvent une baisse significative des revenus. Pour de nombreux ménages encore engagés dans le remboursement de crédits, dont des crédits immobiliers souscrits entre 40 et 50 ans, ne plus être en mesure de payer ses mensualités devient une source d’angoisse.
Le rachat de crédit permet d’anticiper cette situation en allégeant les mensualités des emprunteurs seniors. En regroupant l’ensemble de leurs crédits en un prêt unique, ils ont une vision claire et simplifiée de leur budget et leurs échéances réduites. Cette anticipation permet de sécuriser leur avenir financier et de récupérer une capacité d’emprunt correcte avant même le départ à la retraite.
Par ailleurs, la signature d’un contrat de rachat de crédit avant sa retraite permet de distinguer deux phases : avant le passage à la retraite et après. Il est alors possible de construire une offre différentielle, avec des mensualités adaptées à chacune de ces étapes.
Réduire ses mensualités pour garder un budget équilibré
Le principal avantage du rachat de crédit est la réduction de la mensualité globale. En effet, elle permet de compenser la diminution des revenus en conservant un taux d’endettement équivalent avant et après le passage à la retraite. Pour un futur retraité, cela signifie conserver une stabilité budgétaire malgré des revenus moindre.
Grâce à l’ajustement du remboursement aux ressources, il devient plus simple de continuer à financer ses dépenses courantes grâce à un reste à vivre stable ou légèrement inférieur. Cette démarche limite les risques de découvert bancaire ou de recours à de nouveaux emprunts pour payer le quotidien. Le ménage gagne ainsi en confort de vie et en sérénité.
Retrouver du pouvoir d'achat pour profiter de sa retraite
La retraite doit être une période où l’on peut réaliser ses projets, et pas seulement subir la baisse de revenus. Grâce au rachat de crédit, il est possible d’avoir un budget mensuel légèrement plus flexible.
La somme qui n’est plus utilisée à rembourser ses dettes peut servir à financer des loisirs, un voyage, ou encore des travaux dans son logement. Certains seniors choisissent aussi d’aider leurs enfants ou petits-enfants grâce à ce budget. Le regroupement de crédits devient alors un outil pour profiter pleinement de cette nouvelle étape de vie, sans manquer de liquidités.
Adapter la durée de remboursement à sa situation
Le rachat de crédit s’accompagne systématiquement d’un allongement de la durée de remboursement. C’est d’ailleurs grâce à ce procédé que la mensualité de crédit est réduite. Néanmoins, attention de calibrer avec soin cet étalement car il a un coût.
Un conseiller d’EIG Finances peut aider à trouver le juste équilibre entre confort mensuel et coût global du crédit. Pour un futur retraité, il est important que la durée reste cohérente avec ses perspectives de revenus et l’âge lors de la demande. Bien pensé, cet ajustement rend le budget plus souple sans compromettre l’avenir.
Préparer de nouveaux projets sans compromettre son budget
Certaines personnes voient la retraite comme une opportunité pour concrétiser de nouveaux projets : un achat immobilier, par exemple l’acquisition d’une résidence secondaire ou un investissement locatif. Le rachat de crédit peut améliorer la capacité d’emprunt et rendre ces projets possibles. En regroupant plusieurs crédits en un seul, la situation financière apparaît plus lisible auprès des banques. C’est un moyen de se présenter avec un profil emprunteur rassurant pour obtenir un nouveau financement. Ce levier permet de transformer la retraite en véritable projet de vie.
Sécuriser son budget face aux imprévus
Les dépenses imprévues, notamment liées à la santé, peuvent survenir plus souvent à la retraite. Disposer d’un budget mensuel mieux maîtrisé grâce au rachat de crédit est alors un vrai atout. Cette marge de sécurité permet d’éviter de puiser trop rapidement dans l’épargne. Elle protège également contre la tentation de souscrire de nouveaux crédits coûteux. Le rachat devient donc un outil de prévention et de sérénité financière.
Vous êtes proche de la retraite ou vous l’avez déjà prise ? Vous avez le droit de continuer à avoir des projets tout en conservant une budget sécrisé.
Réponses aux questions fréquentes
Il vaut mieux ne pas attendre le dernier moment. Avant le départ permet de constituer un bon dossier avec un regroupement dont les mensualités évoluent avec le changement de statut.
Oui bien sûr, 60 ans est encore tôt pour un rachat de crédit. Un senior après 70 ans peut encore regrouper ses crédits et s’il est propriétaire, même à un âge plus avancé.
Il faut bien différencier deux choses. La réduction des mensualités augmente mécaniquement le reste à vivre, le confort financier mensuel sera différent. En revanche, le coût global à rembourser est augmenté et l’emprunteur est plus endetté après qu’avant.
Les crédits immobiliers, les crédits consommation, les crédits renouvelables, les découverts bancaires et certaines dettes peuvent entrer dans un regroupement de crédit pour seniors.
Article rédigé le 17 septembre 2025
