A quoi correspond le rachat de crédits dans le 85270 ?
Le rachat de crédits permet de regrouper plusieurs prêts en un seul. Il vous apporte une somme équivalente aux soldes de vos prêts en cours. Le montant obtenu permet de clôturer tous vos crédits actuels en avance, afin de les remplacer par un seul. Il peut prendre différentes formes selon les crédits qui composent votre endettement. Avec des échéances stables de la souscription jusqu’au solde, il allège la lecture de votre budget.
Rachat de crédits à la consommation
Le regroupement de crédits conso est destiné aux particuliers avec plusieurs prêts à la consommation, y compris les crédits renouvelables. Leur coût, alourdi par les taux les plus élevés du marché, peut mettre en difficulté les ménages au budget limité. La restructuration de dettes permet alors de retrouver des fins de mois plus sereines.
Regrouper ses crédits immobilier et consommation
Le regroupement de crédits peut aussi concerner les propriétaires en phase d’achat dans le 85270. Grâce au rachat immobilier, vous pouvez fusionner tous vos crédits, y compris le prêt immo et les prêts conso. Pour que le rachat soit considéré comme immobilier, la part du prêt immo doit dépasser 60 % du montant total. Une garantie hypothécaire peut être demandée par le prêteur. Dans ce cas, la durée du remboursement peut s’étendre jusqu’à 25 ans, avec une limite d’âge de fin de prêt à 95 ans.
Les atouts des regroupements de crédits à Saint-Hilaire-de-Riez
Echéances plus faibles :un budget à nouveau flexible
Réduire ses mensualités, c’est l’intérêt majeur du regroupement de crédits. En effet, ce financement inclut le solde des crédits en cours ainsi que les frais bancaires et indemnités éventuels. En allongeant la durée de remboursement, les mensualités sont allégées. Ainsi il est possible d’obtenir jusqu’à 60% de baisse par rapport aux charges initiales.
Diminution du taux d'endettement : une meilleure situation financière
On calcule le taux d’endettement en comparant les charges mensuelles au revenu net. Le rachat de crédit permet de diminuer le montant des charges mensuelles. Le taux d’endettement diminue et ainsi reste dans les seuils fixés par les établissements bancaires.
Un taux d’endettement au-dessus de 33 % empêche généralement d’accéder à un nouveau financement. Avec un taux bien au-delà, en situation de surendettement, un foyer a une solution bancaire pour stabiliser sa situation financière et revenir dans les normes.
Des profils peu endettés, mais ayant un projet immobilier à Saint-Hilaire-de-Riez, sollicitent aussi un regroupement de crédits pour alléger encore leur taux d’endettement. L’idée est de minimiser l’endettement actuel pour favoriser l’accès à un prêt immobilier.
Simplification de la gestion de vos crédits : une seule mensualité
La multiplication des prélèvements et des durées compliquent la lecture du budget mensuel. C’est encore plus vrai lorsqu’on cumule 10 à 12 crédits. Les rachats de crédits simplifient l’équation : un emprunt unique avec son taux, son échéance et sa durée de remboursement.
Un budget supplémentaire pour des projets futurs
Le rachat de crédit permet aussi de financer un besoin personnel via une somme complémentaire. Tout dépendra de la capacité de remboursement évaluée lors de l’étude du dossier. Si l’étude le permet, le montant demandé est incorporé au nouveau crédit comme une ligne supplémentaire. Cette solution est très sécurisante car elle évite de se réendetter pour financer son projet après la restructuration.
Faites une simulation de rachat de crédit en ligne gratuite
et obtenez les fonds dans 15 jours !*
*sous condition d’acceptation de votre financement par l’une de nos banques partenaires, délai minimum constaté
Quel particulier peut obtenir un rachat de crédits à Saint-Hilaire-de-Riez ?
Statut et ressources
Les banques regardent avec attention la régularité et le niveau des revenus avant d’accorder un regroupement de crédit. Le statut des fonctionnaires et des retraités confère le maximum de garanties en ce qui concerne la régularité. Salariés du privé, travailleurs indépendants et professions libérales doivent apporter des justificatifs de revenus récurrents. Les emprunteurs disposant uniquement de revenus locatifs peuvent être éligibles à un regroupement de crédits.
Age de fin de prêt
La règle est que le rachat de crédit soit soldé avant les 85 ans de l’emprunteur. En présence d’une hypothèque, l’âge de fin de prêt peut être prolongé, rendant possible un rachat de crédits après 70 ans.
Comment obtenir un rachat de crédit dans le 85270 ?
Etape 1 : sa situation financière
Les rachats de crédits ont un prix, souvent conséquent pour les emprunteurs. Les pénalités de remboursement anticipé, les frais et l’allongement dans le temps du crédit augmentent la dette globale mais réduisent les mensualités. D’où l’importance d’analyser sa situation financière avant d’envisager un regroupement. Cela peut passer par une optimisation des dépenses pour libérer des ressources en vue du remboursement. En l’absence de marge de manœuvre, le rachat de crédits peut apporter une réponse adaptée.
Etape 2 : découvrir sa mensualité avec notre simulation en ligne
Difficile de savoir vers quel établissement vous tourner à Saint-Hilaire-de-Riez ? Faites une simulation en ligne avec EIG Finances, votre courtier expert en regroupement de crédits. Accessible à tout moment, la simulation est 100 % gratuite et sans engagement. En trois minutes, vous nous donnez une vue d’ensemble de votre situation. Vous recevez un appel de notre équipe pour évaluer la faisabilité du projet, selon les critères du prêteur.
Etape 3 : collecter les pièces justificatives
Si vous acceptez les termes proposés, vous devrez fournir les justificatifs pour finaliser votre demande. Cela concerne votre identité, votre habitation, vos revenus, vos crédits en cours et votre situation bancaire. Si notre conseiller a besoin de justificatifs particuliers, il vous le fait savoir au plus vite.
Etape 4 : l’organisme de crédit étudie votre dossier
Notre expérience permet de monter un dossier complet à présenter à l’établissement prêteur. Les exigences varient d’un organisme bancaire à l’autre. Nous optimisons votre dossier pour répondre aux attentes de l’organisme que nous solliciterons. Taux d’endettement, capacité d’emprunt, normes en vigueur, nous devons respecter les règles du prêteur.
Etape 5 : signature du prêt et solde des crédits existants
Une fois le regroupement accordé, la banque émet le contrat de prêt. La signature électronique est de plus en plus utilisée par les banques. Une fois le contrat signé, et après le délai légal de rétractation, le prêteur débloque les fonds. Selon le montage, c’est soit la banque soit le notaire qui règle vos crédits en cours. S’il y a une trésorerie, il la verse sur votre compte en banque. A la fin de l’opération, votre compte bancaire est débité d’une seule échéance, celle de votre rachat de crédit.
Eligibilité à un rachat de crédit
La capacité de remboursement
Elle permet de fixer un montant de mensualité compatible avec vos revenus et charges. Une meilleure capacité accélère le remboursement du rachat de crédit. Inversement, elle doit rester suffisante pour permettre à l’emprunteur d’honorer les mensualités de sa restructuration.
Evolution de l’endettement
Il est essentiel de considérer à la fois l’endettement initial et celui résultant de l’opération. Dans le cadre d’un rachat de crédits, les établissements, à Saint-Hilaire-de-Riez et partout en France, doivent respecter un plafond d’endettement une fois l’opération réalisée. Il varie en fonction des politiques internes et des normes en place dans le secteur bancaire. Notre conseiller fera son possible pour le respecter sous peine de refus du dossier.
Les emprunts à regrouper
Il est possible d’inclure l’ensemble de vos emprunts dans un seul rachat de crédits :
- crédit immobilier, PTZ ;
- prêt hypothécaire ;
- prêt travaux, prêt de trésorerie, etc… ;
- crédit auto, LOA, LLD ;
- crédit renouvelable.
Durée du nouveau crédit
C’est votre profil complet, revenus, capital, âge et type de crédits, qui détermine la durée du regroupement. On considère que la durée maximale pour un rachat conso est de 13 ans, contre 25 ans pour un rachat immobilier.
Trouver un spécialiste du rachat de crédit en ligne dans le 85270
Prendre le temps de comparer les offres reçues
Chaque établissement financier que vous solliciterez pour votre regroupement vous proposera une offre différente. Cela peut venir d’une interprétation particulière de votre situation ou d’un partenariat avec certaines banques imposant une orientation au dossier. Ne vous précipitez pas : examinez chaque offre avec attention avant de décider.
Vérifier le taux et les frais
Le TAEG détermine le montant global que vous aurez à rembourser. C’est pour cette raison que négocier le taux est essentiel, surtout dans les rachats immobiliers dont la durée est plus longue. Les frais bancaires et ceux du courtier influencent aussi la décision finale.
L’important est que la mensualité soit supportable pour vos ressources. Limiter le coût global passe par une durée plus courte, mais cela augmente la charge mensuelle. Assurez-vous que votre budget reste tenable après l’opération.
Choisir un organisme fiable et transparent
De nombreux établissements proposent des solutions de crédit. Sélectionnez celui qui :
- A une belle antériorité avec de nombreuses années d’existence ;
- Qui propose un taux dans le marché, toute proposition particulièrement basse doit vous mettre en alerte ;
- Un taux de satisfaction client élevé et des avis de qualité ;
- Un numéro ORIAS et l’affiliation auprès d’une association bancaire.
N’oubliez pas : tant que le prêt n’est pas accordé, aucun versement pour quelque nature ne peut vous être demandé.
FAQ de nos clients à propos du rachat de crédits
Y a-t-il des conséquences à un refus de financement d’un regroupement de crédit ?
Un organisme a rejeté votre demande de regroupement de crédits à Saint-Hilaire-de-Riez ? Si c’est possible, tenez un budget strict durant 3 mois pour présenter des relevés bancaires impeccables. Lorsque l’urgence est réelle, la solution peut passer par la Banque de France avec un dossier de surendettement. Pour les propriétaires, la vente à réméré peut représenter une alternative intéressante.
Quelle est la durée minimale d’un rachat de crédits ?
Le délai le plus court pour obtenir les fonds est de 14 jours. Cela nécessite votre implication et une réponse rapide à chacune de nos sollicitations. Si c’est le cas, nous avons déjà financé des clients en un temps record. Dans le cadre d’un rachat hypothécaire, l’intervention du notaire rallonge légèrement la procédure.
Suis-je obligé de regrouper tous mes emprunts ?
Il est possible de regrouper l’ensemble de vos crédits, un découvert bancaire et certaines dettes. Rien ne vous oblige à inclure tous vos crédits : vous pouvez vous limiter à ceux qui pèsent le plus sur votre budget.
Quels sont les inconvénients des rachats de crédits ?
Deux points négatifs sont à intégrer dans ses projections financières avant de signer :
- Le coût total du crédit augmente forcément après un regroupement. Ce n’est pas un problème si l’emprunteur est bien informé et en accepte le principe.
- En présence d’une hypothèque, des remboursements non honorés peuvent conduire à une saisie judiciaire de votre bien par la banque.
