Rachat de crédit à Bobigny 93000

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit dans le 93000 ?

Il s'agit d'une opération financière qui consiste à réunir tous ses crédits en cours en un seul. Ce financement vous octroie un capital équivalent aux encours de vos crédits actuels. Avec cet argent, les anciens crédits sont soldés par anticipation pour qu’il ne vous en reste plus qu’un seul. Son profil varie en fonction des types de prêts que vous avez contractés. Il apporte de la clarté à votre budget grâce à des mensualités identiques pendant toute la durée du crédit.

Regroupement de prêts conso

Le rachat de crédits à la consommation s’adresse aux particuliers ayant contracté des prêts personnels, crédits renouvelables ou autres crédits conso. Leur taux d’intérêt, souvent supérieur à la moyenne, peut rendre leur remboursement difficile pour les familles aux budgets limités. La restructuration de vos crédits vous aide à respirer financièrement à chaque fin de mois.

Regroupements de crédits immobiliers

Dans le 93000, les propriétaires non acquittés peuvent aussi bénéficier d’un regroupement adapté. Grâce au rachat immobilier, vous pouvez fusionner tous vos crédits, y compris le prêt immo et les prêts conso. La condition pour un rachat immobilier est que le prêt immobilier compose plus de 60 % du nouveau crédit. Une garantie hypothécaire est alors nécessaire. Le prêt peut alors courir sur 25 ans, avec une échéance finale possible à 95 ans.

Rachats de crédits à Bobigny : quels sont les avantages ?

Mensualités réduites, budget allégé

Réduire ses mensualités, c’est l’intérêt majeur du regroupement de crédits. Le nouveau crédit couvre à la fois les anciens emprunts, les frais de dossier et les pénalités de remboursement anticipé. C’est grâce à un étalement du remboursement que les mensualités diminuent. Cela peut représenter jusqu’à 60 % de réduction par rapport aux mensualités d’origine.

De l’air grâce à la baisse de l’endettement

Le taux d’endettement mesure le poids des charges financières sur les revenus. Les regroupements de crédits réduisent le poids des mensualités dans votre budget. Le taux d’endettement diminue et ainsi reste dans les seuils fixés par les établissements bancaires.

Au-delà de 33 % d’endettement, les banques refusent en principe tout financement complémentaire. Un taux largement dépassé n’est pas une fatalité : une opération de rachat peut ramener un foyer dans les normes financières.

Le rachat de crédit peut également concerner des emprunteurs peu endettés souhaitant maximiser leur marge de manœuvre avant un projet immobilier à Bobigny. Dans ce contexte, il s’agit de dégager de la marge pour pouvoir contracter un prêt immobilier.

Une gestion du budget améliorée grâce à la mensualité unique

Des échéances étalées et des durées différentes rendent la gestion financière peu lisible. Gérer 10 ou 12 crédits en parallèle rend le suivi budgétaire très difficile. Ce problème est réglé avec un regroupement de crédits : un seul emprunt, une seule date de prélèvement, un seul montant et un seul taux.

L’obtention des fonds pour un projet

Lors du rachat de prêt, il est possible d’ajouter un montant dédié à un nouveau projet. Son obtention dépend de la situation personnelle de l’emprunteur. Une fois validée, la trésorerie est incluse dans l’opération de regroupement, au même titre que les autres emprunts. Cette approche protège l’équilibre budgétaire en évitant un second recours au crédit.

Les emprunteurs intéressés par un rachat de crédit à Bobigny

Revenus et situation personnelle

Les établissements spécialisés en rachats de crédits examinent de près les revenus et leur stabilité. Fonctionnaires et retraités ont des revenus réguliers, appréciés des établissements prêteurs. Salariés du privé, travailleurs indépendants et professions libérales doivent apporter des justificatifs de revenus récurrents. Les emprunteurs disposant uniquement de revenus locatifs peuvent être éligibles à un regroupement de crédits.

Age à la dernière échéance

Un grand nombre de banques fixent l’âge maximal de fin de remboursement à 85 ans. Une hypothèque permet d’emprunter sur une durée plus longue, ce qui ouvre la voie à un regroupement de crédits même après 70 ans.

Quelle est la procédure pour faire un rachat de crédits dans le 93000 ?

Etape 1 : les finances de l’emprunteur

Les rachats de crédits ont un prix, souvent conséquent pour les emprunteurs. Même si le regroupement augmente le montant global à rembourser, il allège les mensualités grâce à la durée étendue. C’est pourquoi il est nécessaire d’étudier sa situation personnelle avant de se lancer. On peut commencer par voir si certaines charges peuvent être diminuées pour mieux faire face aux remboursements. En cas d’impossibilité, le rachat de crédit peut être une solution pertinente.

Etape 2 : simulation du regroupement et nouvelle échéance

Vous ne savez pas quelle banque choisir à Bobigny pour votre rachat de crédit ? Pour estimer votre rachat, EIG Finances vous invite à utiliser son simulateur gratuit de rachat de crédit en ligne. Accessible à tout moment, la simulation est 100 % gratuite et sans engagement. Grâce aux informations demandées, nous avons une vue sur votre situation en 3 minutes. Après votre demande, un conseiller vous contacte pour vous indiquer la faisabilité, sous conditions d’accord fixées par le prêteur.

Etape 3 : fournir les documents justificatifs

Si vous acceptez les termes proposés, vous devrez fournir les justificatifs pour finaliser votre demande. Il s’agit de justificatifs liés à votre identité, votre logement, vos finances et vos emprunts en cours. Si notre conseiller a besoin de justificatifs particuliers, il vous le fait savoir au plus vite.

Etape 4 : l’organisme de crédit étudie votre dossier

Cette étape permet de constituer un dossier complet et optimisé pour la banque. Les exigences varient d’un organisme bancaire à l’autre. Notre expertise nous permet de monter un dossier solide, adapté aux critères de la banque ciblée. Taux d’endettement, capacité d’emprunt, normes en vigueur, toutes les conditions doivent être validées.

Etape 5 : de la signature du contrat de rachat jusqu’au déblocage des fonds

Lorsque le regroupement est approuvé, la banque formalise l’offre par contrat. Nombre d’établissements bancaires proposent désormais la signature électronique, sans déplacement ni envoie de courrier. Le déblocage des fonds intervient après signature du contrat et expiration du délai de rétractation. En cas d’hypothèque, le notaire se charge de solder les crédits; sinon, c’est le prêteur qui l’effectue. S’il y a une trésorerie, il la verse sur votre compte en banque. Dès cet instant, le seul emprunt à rembourser est le rachat de crédits.

Eligibilité à un rachat de crédit

Solvabilité et capacité de remboursement

Elle permet de fixer un montant de mensualité compatible avec vos revenus et charges. Evidemment, plus elle est importante, plus le rachat de crédit sera soldé rapidement. Elle ne doit pas être trop faible au risque que l’emprunteur ne puisse restructurer ses dettes.

Baisse de l’endettement

L’analyse porte sur votre situation avant le regroupement, mais aussi sur celle après. Les banques en rachats de crédits à Bobigny comme dans le reste de la France doivent respecter un taux d’endettement maximum après opération. Il varie en fonction des politiques internes et des normes en place dans le secteur bancaire. Au-delà de ce taux, le dossier risque d’être refusé, c’est pourquoi notre expert en regroupement de crédit y prête une attention particulière.

Les emprunts à regrouper

Il est possible d’inclure l’ensemble de vos emprunts dans un seul rachat de crédits :

• crédit immobilier ;
• prêt hypothécaire ;
• crédits à la consommation, prêt travaux, prêt de trésorerie ;
• prêt auto, LOA, LLD ;
• crédit renouvelable ou revolving.

Durée du rachat de crédit

La durée du rachat est ajustée selon vos revenus, le montant des crédits, votre âge et le profil des crédits à regrouper. En règle générale, un regroupement de crédits à la consommation ne dépasse pas 13 ans, alors qu’un crédit immobilier peut s’étendre sur 25 ans.

Faire confiance à un courtier en rachat de crédits en ligne dans le 93000

S’assurer de pouvoir comparer les offres de prêts

Les offres varient d’une banque à l’autre lorsque vous demandez un rachat de crédits. Cette différence s’explique par sa façon d’évaluer votre profil ou par les contraintes des banques avec lesquelles il travaille. Une comparaison rigoureuse des offres vous aidera à choisir la plus adaptée à votre situation.

Taux d’intérêt et frais bancaires

Le TAEG, en tant que taux global,permet de calculer directement la somme finale à rembourser. C’est pourquoi la négociation du taux a toujours un impact, particulièrement sur les rachats de crédits immobiliers plus longs. Les frais facturés par l’établissement prêteur et le courtier peuvent faire pencher la balance.

Veillez surtout à ce que la mensualité corresponde à votre capacité financière réelle. Une durée de remboursement réduite, c’est moins d’intérêts… mais des mensualités plus importantes. Assurez-vous que votre budget reste tenable après l’opération.

Le choix d’un organisme en rachat de crédits expérimenté et fiable

Il existe une multitude d’organismes spécialisés dans le crédit. Optez pour celui qui :

• Expérience : qui a ouvert ses portes il y a plusieurs années ;
• Concurrentiel : avec des taux bien placés ;
• Apprécié : des clients qui affichent leur satisfaction ;
• Juridique : un numéro ORIAS et affilié auprès d’une association bancaire.

Dernier point, nous sommes payés par l’organisme prêteur quand les fonds sont débloqués, aucun versement n’est dû au cours de l’étude.

Questions fréquentes à propos du rachat de crédits

Que faire si ma demande de rachat de crédit est refusée ?

Un organisme a rejeté votre demande de regroupement de crédits à Bobigny ? Dans la mesure du possible, maîtrisez vos dépenses pendant trois mois afin d’assainir vos relevés de compte. Dans les cas les plus urgents, un dossier de surendettement peut constituer une issue. Il y a une alternative pour les propriétaires grâce à une vente à réméré.

Quelle est la durée nécessaire pour regrouper ses crédits ?

Entre la simulation et le déblocage des fonds, il est possible de réduire la durée à 2 semaines. Ce timing implique une grande disponibilité de votre part. Ce niveau de réactivité nous a permis d’obtenir des financements express pour plusieurs clients. Lorsque l’opération nécessite une hypothèque, le traitement prend un peu plus de temps.

Est-ce que le regroupement doit concerner tous mes crédits ?

Vous avez la possibilité de réunir vos emprunts, votre découvert bancaire et certaines dettes privées. Il est possible de laisser de côté les emprunts à taux bas et de cibler uniquement les plus coûteux.

Les rachats de crédits ont-ils des inconvénients ?

Les deux risques dont il faut tenir compte sont :

• Il faut savoir que les rachats de crédits, dans tous les cas, engendrent un surcoût. C’est une information essentielle qui peut dicter votre choix.
• Lorsque le prêt est garanti, une défaillance financière temporaire peut conduire la banque à récupérer les sommes dues via une saisie immobilière.