Rachat de crédits à Agde 34300

A quoi correspond le rachat de crédits dans le 34300 ?

Regrouper ses prêts en cours en un seul : voilà le principe du rachat de crédits. Le montant de cet emprunt correspond à la totalité des capitaux encore dus. Avec cet argent, les anciens crédits sont soldés par anticipation pour qu’il ne vous en reste plus qu’un seul. La forme du rachat dépend des emprunts inclus dans votre dette actuelle. Avec des échéances stables de la souscription jusqu’au solde, il allège la lecture de votre budget.

Rachat de crédits à la consommation

Cette solution concerne les emprunteurs ayant plusieurs crédits à la consommation, renouvelables ou personnels. Souvent assortis de taux d’intérêt élevés, ces crédits peuvent peser lourdement sur un budget déjà serré. La restructuration de dettes permet alors de retrouver des fins de mois plus sereines.

Regroupements de crédits immobiliers

Le regroupement de crédits peut aussi concerner les propriétaires en phase d’achat dans le 34300. Ce type de rachat intègre le crédit immobilier avec les crédits conso pour ne former qu’un seul prêt. Lorsque la part liée à l’immobilier excède 60 % du montant regroupé, l’opération est classée comme un rachat immobilier. Une garantie hypothécaire peut être demandée par le prêteur. Le prêt peut alors courir sur 25 ans, avec une échéance finale possible à 95 ans.

Rachats de crédits à Agde : quels sont les avantages ?

Echéances plus faibles :un budget à nouveau flexible

L’objectif premier du rachat de crédit, c’est de rendre les mensualités plus supportables. En effet, ce financement inclut le solde des crédits en cours ainsi que les frais bancaires et indemnités éventuels. La réduction des échéances mensuelles s’obtient en prolongeant la durée du prêt. Dans certains cas, les charges peuvent être diminuées de 60 % grâce au rachat de crédit.

Diminution du taux d'endettement : une meilleure situation financière

On calcule le taux d’endettement en comparant les charges mensuelles au revenu net. Grâce au regroupement de crédit, vos mensualités sont revues à la baisse. Cette baisse des charges fait reculer le taux d’endettement à un niveau acceptable pour les banques.

Un taux d’endettement au-dessus de 33 % empêche généralement d’accéder à un nouveau financement. Lorsqu’un foyer est fortement endetté, le regroupement de crédits permet de stabiliser sa situation et de revenir en dessous de ce seuil.

Même avec un faible niveau d’endettement, des emprunteurs qui envisageraient un achat immobilier à Agde ont recours au rachat de crédits pour améliorer leur capacité d’emprunt. L’objectif est alors de libérer un maximum de capacité d’emprunt pour le futur prêt immobilier.

Un seul crédit : une gestion allégée

Un calendrier de remboursement chargé nuit à la clarté et à la maîtrise du budget. C’est encore plus vrai lorsqu’on cumule 10 à 12 crédits. Ce problème est réglé avec un regroupement de crédits : un seul emprunt, une seule date de prélèvement, un seul montant et un seul taux.

Une réserve de trésorerie pour financer vos projets

Le rachat de crédits peut inclure une demande de trésorerie complémentaire. L’obtention de ce montant complémentaire repose sur l’analyse du dossier de l’emprunteur. Si le projet est jugé viable, le montant de trésorerie est fusionné avec les crédits existants dans le rachat. Elle évite de devoir reprendre un emprunt une fois les dettes restructurées, ce qui la rend sécurisante.

Qui peut bénéficier d’un rachat de crédit à Agde ?

Revenus et situation personnelle

Les banques regardent avec attention la régularité et le niveau des revenus avant d’accorder un regroupement de crédit. Le statut des fonctionnaires et des retraités confère le maximum de garanties en ce qui concerne la régularité. Tous les autres statuts doivent prouver la constance de leurs ressources pour rassurer l’organisme prêteur. Les personnes percevant uniquement des revenus fonciers peuvent aussi accéder au rachat de crédits.

Age de fin de prêt

Dans la plupart des cas, le remboursement d’un rachat de crédit doit s’achever avant les 85 ans de l’emprunteur. Grâce à une garantie hypothécaire, un senior peut envisager une restructuration de dettes et financer un projet, même au-delà de son 70ème anniversaire.

Comment avoir un regroupement de crédit dans le 34300 ?

Etape 1 : un audite de l’état de ses finances

Le regroupement de crédits entraîne des frais non négligeables. Bien que le rachat augmente le montant total dû, il rend les remboursements mensuels plus légers grâce à l’étalement. C’est pourquoi il est nécessaire d’étudier sa situation personnelle avant de se lancer. On peut commencer par voir si certaines charges peuvent être diminuées pour mieux faire face aux remboursements. En cas d’impossibilité, le rachat de crédit peut être une solution pertinente.

Etape 2 :simuler immédiatement son rachat pour connaître sa mensualité

Vous hésitez entre plusieurs organismes de crédits à Agde pour votre projet ? EIG Finances, spécialiste du rachat de crédits, met à votre disposition un simulateur en ligne. Vous pouvez y accéder librement, sans aucun coût ni engagement. Grâce aux informations demandées, nous avons une vue sur votre situation en 3 minutes. Notre expert vous téléphone afin de vous présenter les conditions, sous réserve d’acceptation par l’organisme financier.

Etape 3 : préparer les documents justificatifs

Une fois les conditions validées, la prochaine étape consiste à réunir les documents nécessaires au montage. Les documents demandés concernent votre état civil, votre domicile, vos revenus, vos crédits et votre situation bancaire. En cas de besoin spécifique, vous serez rapidement informé par notre conseiller.

Etape 4 : étude de votre dossier par un courtier ou un organisme de crédit

Notre expérience permet de monter un dossier complet à présenter à l’établissement prêteur. Les règles diffèrent selon les organismes bancaires et leurs politiques internes. Nous savons préparer votre dossier pour maximiser les chances d’acceptation par celui que nous solliciterons. Capacité d’emprunt, endettement avant et après, le dossier doit respecter à la lettre les normes de la banque.

Etape 5 : signature et obtention de la trésorerie

Une fois le regroupement accordé, la banque émet le contrat de prêt. De plus en plus de banques ont recours à la signature électronique pouvant se faire à distance. Le déblocage des fonds intervient après signature du contrat et expiration du délai de rétractation. Selon le montage, c’est soit la banque soit le notaire qui règle vos crédits en cours. Le montant de la trésorerie est transféré sur votre compte, après règlement des anciens prêts. Dès cet instant, le seul emprunt à rembourser est le rachat de crédits.

Les profils emprunteurs éligibles aux rachats de crédits

La capacité de remboursement

La capacité de remboursement va déterminer le montant des mensualités que vous pouvez supporter. Evidemment, plus elle est importante, plus le rachat de crédit sera soldé rapidement. Il faut malgré tout qu’elle permette de couvrir, sans difficulté, la nouvelle mensualité du rachat.

Niveau d’endettement

L’analyse porte sur votre situation avant le regroupement, mais aussi sur celle après. Les organismes prêteurs, à Agde comme ailleurs en France, doivent s’assurer que votre taux d’endettement final respecte les normes réglementaires. Les critères bancaires actuels déterminent directement ce taux d’endettement. Notre conseiller fera son possible pour le respecter sous peine de refus du dossier.

Quels crédits dans un regroupement ?

Tous vos crédits peuvent être intégrés dans une seule et même opération de regroupement :

• prêt hypothécaire ;
• prêt immobilier, PTZ ;
• crédits à la consommation et prêt de trésorerie ;
• prêt auto et leasing ;
• crédit renouvelable.

Durée de remboursement

La durée du rachat dépend de plusieurs critères : vos revenus, le montant emprunté, la nature du regroupement (conso ou immo) et votre âge. On peut dire qu’un regroupement de crédit à la consommation ne dépasse pas 13 ans et qu’un rachat de crédit immobilier est limité à 25 ans.

Comment trouver le meilleur organisme de rachats de crédits dans le 34300 ?

Prendre le temps de comparer les offres reçues

Les propositions reçues pour un même dossier peuvent varier selon l’établissement sollicité. Soit parce que la lecture de votre situation est spécifique, soit parce qu’il travaille avec les banques qui l’obligent à aller dans un sens. Prenez le temps de bien comparer les offres que vous recevrez pour choisir la meilleure.

Taux d’intérêt et frais bancaires

Le TAEG, en tant que taux global,permet de calculer directement la somme finale à rembourser. C’est pour cette raison que négocier le taux est essentiel, surtout dans les rachats immobiliers dont la durée est plus longue. Les frais de la banque et de l’intermédiaire pèsent également dans votre choix.

Ne négligez pas l’essentiel : une mensualité bien calibrée par rapport à vos revenus. Une durée de remboursement réduite, c’est moins d’intérêts… mais des mensualités plus importantes. Attention de ne pas mettre en mauvaise posture votre budget.

Choisir un organisme fiable et transparent

Le secteur du crédit regroupe de nombreux organismes. Privilégiez celui qui :

• A de nombreuses années d’existence ;
• Avec des taux dans le marché ;
• Des avis clients certifiés ;
• Un numéro ORIAS obligatoire.

Dernier point, nous sommes payés par l’organisme prêteur quand les fonds sont débloqués, aucun versement n’est dû au cours de l’étude.

Rachats de crédits : questions fréquentes

Que faire si ma demande de rachat de crédit est refusée ?

Votre dossier de rachat de crédit à Agde n’a pas été accepté ? Si votre situation le permet, essayer de bien maîtriser votre budget pendant 3 mois pour avoir des relevés de compte irréprochables. Si vous êtes dans une situation urgente, un dépôt de dossier de surendettement peut être une solution. Les propriétaires peuvent envisager une solution alternative : la vente à réméré.

Combien dure un rachat de crédit ?

En 14 jours, il est possible d’être financé. Pour tenir ce délai, il est essentiel que vous soyez disponible et attentif à nos sollicitations. Si c’est le cas, nous avons déjà financé des clients en un temps record. Dans le cadre d’un rachat hypothécaire, l’intervention du notaire rallonge légèrement la procédure.

Dois-je obligatoirement regrouper tous mes crédits ?

Tous vos crédits en cours, votre découvert et quelques dettes peuvent être réunis dans le regroupement. Vous avez la liberté d’exclure les prêts à faible taux pour ne regrouper que ceux qui vous coûtent cher.

Quelles sont les faiblesses des rachats de crédits dont il faut tenir compte ?

Il existe deux inconvénients dont il faut tenir compte :

• Le regroupement de crédits augmente toujours le coût global du crédit. Ce n’est pas une mauvaise surprise, à condition que l’emprunteur en soit bien conscient.
• Si votre rachat de crédit est garanti par une hypothèque, des retards de paiement réguliers peuvent entraîner une saisie de votre bien par décision de justice.