Rachat de crédit à Arcachon 33120

Que signifie un rachat de credits dans le 33120 ?

Regrouper ses prêts en cours en un seul : voilà le principe du rachat de crédits. Cet emprunt met à votre disposition la somme des capitaux restant dus. Avec cet argent, les anciens crédits sont soldés par anticipation pour qu’il ne vous en reste plus qu’un seul. Son profil varie en fonction des types de prêts que vous avez contractés. Des mensualités identiques jusqu’à l’échéance finale simplifient la gestion des finances du foyer.

Regroupement de crédits consommation

Le regroupement de crédits consommation concerne les particuliers ayant souscrit à des crédits consommation, crédits renouvelables ou prêts personnels. Avec des taux généralement élevés, ces prêts peuvent rapidement déséquilibrer une situation financière fragile. Elle contribue à retrouver une stabilité financière, notamment en fin de mois.

Regroupement de crédits immobiliers

Une version spécifique du regroupement s’adresse aux propriétaires en cours d’acquisition dans le 33120. Le rachat de crédit immobilier permet de regrouper un prêt immobilier et des crédits conso en un seul emprunt. Pour que le rachat soit considéré comme immobilier, la part du prêt immo doit dépasser 60 % du montant total. Une garantie hypothécaire peut être demandée par le prêteur. Dans ce cas, la durée du remboursement peut s’étendre jusqu’à 25 ans, avec une limite d’âge de fin de prêt à 95 ans.

Pourquoi choisir un rachat de crédits à Arcachon ?

Réduction des mensualités : un budget plus serein

Réduire ses mensualités, c’est l’intérêt majeur du regroupement de crédits. Il finance l’ensemble des dettes existantes et les pénalités rattachées, plus les frais de banque. C’est grâce à un étalement du remboursement que les mensualités diminuent. Ainsi il est possible d’obtenir jusqu’à 60% de baisse par rapport aux charges initiales.

De l’air grâce à la baisse de l’endettement

Le taux d’endettement est le rapport entre les charges de l’emprunteur et ses revenus. Le rachat de crédit permet de diminuer le montant des charges mensuelles. Cela profite au taux d’endettement qui diminue pour revenir dans les normes bancaires.

Un taux d’endettement trop élevé, au-dessus de 33 %, freine tout accès à un prêt futur. Lorsqu’un foyer est fortement endetté, le regroupement de crédits permet de stabiliser sa situation et de revenir en dessous de ce seuil.

A l’opposé, des emprunteurs peu endettés mais avec un projet immobilier à Arcachon par exemple, font appel aux rachats de crédits pour réduire au maximum leur endettement. Dans ce contexte, il s’agit de dégager de la marge pour pouvoir contracter un prêt immobilier.

Simplification de la gestion de vos crédits : une seule mensualité

Avec plusieurs crédits de durées variées, il devient difficile de garder une vision claire de ses finances. C’est encore plus vrai lorsqu’on cumule 10 à 12 crédits. Ce problème est réglé avec un regroupement de crédits : un seul emprunt, une seule date de prélèvement, un seul montant et un seul taux.

L’obtention des fonds pour un projet

Le rachat de crédit permet aussi de financer un besoin personnel via une somme complémentaire. Son octroi dépend du profil et de la solvabilité de l’emprunteur. Si l’analyse du dossier montre que l’accord est envisageable, la trésorerie est incluse au regroupement comme un crédit existant. Cette solution est très sécurisante car elle évite de se réendetter pour financer son projet après la restructuration.

Les rachats de crédits à Arcachon, pour quels emprunteurs ?

Revenus et statuts

Les établissements spécialisés en rachats de crédits examinent de près les revenus et leur stabilité. La régularité des revenus liée au fonctionnariat et à la retraite est un gage de sécurité pour les établissements financiers. Tous les autres statuts professionnels, salariés du privé, indépendants ou professions libérales, doivent justifier de cette récurrence. Un dossier composé exclusivement de revenus fonciers peut être étudié et financé.

Age de fin de prêt

Un grand nombre de banques fixent l’âge maximal de fin de remboursement à 85 ans. Et encore plus tard si une hypothèque garantit le crédit. Il est donc tout à fait envisageable pour un senior de restructurer ses dettes et réaliser un projet, même après 70 ans.

Quelle est la procédure pour faire un rachat de crédits dans le 33120 ?

Etape 1 : les finances de l’emprunteur

Le regroupement de crédits entraîne des frais non négligeables. Bien que le rachat augmente le montant total dû, il rend les remboursements mensuels plus légers grâce à l’étalement. Il est essentiel de bien évaluer son profil avant de s’engager dans un rachat de crédits. Par exemple, vérifier s’il est possible de faire des économies sur certaines dépenses au profit des échéances à payer. Si les dépenses ne peuvent pas être réduites, un regroupement de crédit peut permettre de retrouver de l’équilibre.

Etape 2 : découvrir sa mensualité avec notre simulation en ligne

Difficile de savoir vers quel établissement vous tourner à Arcachon ? Faites une simulation en ligne avec EIG Finances, votre courtier expert en regroupement de crédits. Elle peut être utilisée à tout instant, sans frais ni engagement de votre part. En 3 minutes, vous nous présentez votre situation. Un de nos conseillers vous rappelle pour vous donner une pré-acceptation et les conditions du prêt, sous réserve d’accord par le prêteur.

Etape 3 : fournir les documents justificatifs

Si vous acceptez les termes proposés, vous devrez fournir les justificatifs pour finaliser votre demande. Cela concerne votre identité, votre habitation, vos revenus, vos crédits en cours et votre situation bancaire. Notre conseiller vous signalera sans délai tout justificatif supplémentaire nécessaire.

Etape 4 : analyse de votre dossier

Cette étape permet de constituer un dossier complet et optimisé pour la banque. Les critères d’acceptation peuvent changer en fonction de l’organisme prêteur. Grâce à notre savoir-faire, nous constituons un dossier conforme aux exigences du prêteur sélectionné. Taux d’endettement, capacité d’emprunt, normes en vigueur, nous devons respecter les règles du prêteur.

Etape 5 : signature du contrat et déblocage des fonds

Dès l’accord obtenu, l’établissement prêteur rédige le contrat. la signature électronique à distance devient la norme pour contracter son emprunt. Après la signature et le respect du délai de rétractation, les fonds sont libérés par la banque. Selon le montage, c’est soit la banque soit le notaire qui règle vos crédits en cours. La trésorerie accordée vous est versée sur votre compte après le remboursement des crédits. A partir de ce moment-là, vous n’avez plus qu’un seul prélèvement, celui de votre rachat de crédits.

Les profils emprunteurs éligibles aux rachats de crédits

Capacité de remboursement

La capacité de remboursement va déterminer le montant des mensualités que vous pouvez supporter. Une capacité de remboursement forte permet de solder le rachat plus rapidement. Il faut malgré tout qu’elle permette de couvrir, sans difficulté, la nouvelle mensualité du rachat.

Taux d’endettement

L’analyse porte sur votre situation avant le regroupement, mais aussi sur celle après. Les banques en rachats de crédits à Arcachon comme dans le reste de la France doivent respecter un taux d’endettement maximum après opération. Les normes en cours dans le milieu bancaire déterminent la limite de ce taux. Notre conseiller veillera à rester dans les seuils exigés pour éviter un refus du dossier.

Les crédits qui rentrent dans un rachat

L’intérêt du regroupement est de fusionner tous vos emprunts en un seul crédit :

• crédit immobilier ;
• prêt hypothécaire ;
• crédits à la consommation, prêt travaux, prêt de trésorerie ;
• prêt auto, LOA, LLD ;
• crédit renouvelable ou revolving.

Sur quelle durée étaler le remboursement ?

La durée de remboursement s’adapte en fonction du type de rachat, de vos ressources, du montant emprunté et de votre âge. Les durées sont encadrées : jusqu’à 13 ans pour un rachat conso, et jusqu’à 25 ans pour un rachat immo.

Quel est le meilleur courtier en ligne en rachat de crédit dans le 33120 ?

Comparer les propositions des acteurs bancaires

Selon l’établissement contacté, les conditions de regroupement peuvent fortement différer. Soit parce que la lecture de votre situation est spécifique, soit parce qu’il travaille avec les banques qui l’obligent à aller dans un sens. Il est essentiel de comparer attentivement les offres afin de retenir la plus avantageuse.

Vérifier le taux et les frais

Le taux d’intérêt et plus particulièrement le TAEG ont une influence directe sur le montant total à rembourser. La durée importante des rachats de crédits immobiliers rend la négociation du taux d’autant plus déterminante en ayant un impact direct sur le coût total. Les frais facturés par l’établissement prêteur et le courtier peuvent faire pencher la balance.

L’important est que la mensualité soit supportable pour vos ressources. Si vous essayez de limiter le coût total en réduisant la durée de remboursement, alors la mensualité va augmenter. Ne compromettez pas votre stabilité financière en voulant limiter le coût global.

Préférer un courtier expérimenté et sûr

Il existe une multitude d’organismes spécialisés dans le crédit. Optez pour celui qui :

• A de nombreuses années d’existence ;
• Avec des taux dans le marché ;
• Des avis clients certifiés ;
• Un numéro ORIAS obligatoire.

Enfin, nous vous rappelons qu’aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un prêt d’argent.

Questions sur le rachat de crédit

Que faire si ma demande de rachat de crédit est refusée ?

Vous avez fait une demande de rachat de crédit à Arcachon qui a été refusée ? Dans la mesure du possible, maîtrisez vos dépenses pendant trois mois afin d’assainir vos relevés de compte. En cas d’urgence financière, déposer un dossier de surendettement peut s’avérer être la solution. Une issue alternative existe pour les propriétaires : la vente en réméré de leur bien.

Combien dure un rachat de crédit ?

Entre la simulation et le déblocage des fonds, il est possible de réduire la durée à 2 semaines. Ce timing implique une grande disponibilité de votre part. Grâce à une bonne collaboration, certains dossiers ont été financés en un temps exceptionnellement court. Lorsque l’opération nécessite une hypothèque, le traitement prend un peu plus de temps.

Est-ce que le regroupement doit concerner tous mes crédits ?

Le rachat de crédit peut englober vos prêts, un découvert autorisé et diverses dettes. Mais vous pouvez choisir de ne pas toucher à ceux qui ont un très bon taux d’intérêt et vous concentrer uniquement sur les plus coûteux.

Existe-t-il des points négatifs à un rachat de crédits ?

Deux points négatifs sont à intégrer dans ses projections financières avant de signer :

• Dans tous les cas, le montant total à rembourser sera plus élevé. Ce n’est pas un risque caché, mais une réalité qu’il faut bien avoir en tête.
• Avec une hypothèque, des incidents de paiement successifs peuvent mener la banque à demander la saisie de votre bien immobilier.