Rachat de crédit à Bordeaux 33000

En quoi consiste un rachat de crédit dans le 33000 ?

Il s'agit d'une opération financière qui consiste à réunir tous ses crédits en cours en un seul. Vous recevez un capital égal à la somme des montants restants à rembourser. Cet argent sert à rembourser par avance vos anciens crédits, vous permettant ainsi de n’avoir plus qu’un seul prêt. Il a plusieurs formes qui dépendent des emprunts constitutifs de votre endettement. Avec des mensualités identiques de la signature jusqu’au terme, il simplifie vos finances.

Regroupement de crédits consommation

Le rachat de crédits à la consommation s’adresse aux particuliers ayant contracté des prêts personnels, crédits renouvelables ou autres crédits conso. Souvent assortis de taux d’intérêt élevés, ces crédits peuvent peser lourdement sur un budget déjà serré. Cette opération permet d’alléger la pression financière de la fin de mois.

Regroupement de crédit immobilier et consommation

Les emprunteurs propriétaires, en cours de remboursement de leur prêt immobilier, peuvent accéder à un regroupement spécifique dans le 33000. Grâce au rachat immobilier, vous pouvez fusionner tous vos crédits, y compris le prêt immo et les prêts conso. Pour cela, la part immo doit représenter plus de 60% du nouvel emprunt. Le prêteur peut exiger une hypothèque en garantie. Le prêt peut alors courir sur 25 ans, avec une échéance finale possible à 95 ans.

Les atouts des regroupements de crédits à Bordeaux

Réduction des mensualités : un budget plus serein

L’objectif premier du rachat de crédit, c’est de rendre les mensualités plus supportables. Le nouveau crédit couvre à la fois les anciens emprunts, les frais de dossier et les pénalités de remboursement anticipé. Le paiement de cette somme est allongé dans le temps, réduisant ainsi les mensualités. Cela peut représenter jusqu’à 60 % de réduction par rapport aux mensualités d’origine.

Diminution du taux d'endettement : une meilleure situation financière

Le taux d’endettement correspond à la part des revenus consacrée au remboursement des crédits. Les regroupements de crédits réduisent le poids des mensualités dans votre budget. Le taux d’endettement diminue et ainsi reste dans les seuils fixés par les établissements bancaires.

Dès que le taux d’endettement dépasse 33 %, il devient impossible d’obtenir un crédit supplémentaire. En situation de surendettement, il reste possible de retrouver une stabilité financière grâce à une solution bancaire adaptée.

Le rachat de crédit peut également concerner des emprunteurs peu endettés souhaitant maximiser leur marge de manœuvre avant un projet immobilier à Bordeaux. L’objectif est alors de libérer un maximum de capacité d’emprunt pour le futur prêt immobilier.

Une seule échéance : un budget simplifié

Quand les prélèvements sont dispersés tout au long du mois et les durées différentes, le suivi du budget devient compliqué. Plus on multiplie les lignes de crédit, 10, 12 et même au-delà, plus la gestion devient lourde. Un seul emprunt signifie une seule date de paiement, un montant fixe et un taux unique.

Un budget supplémentaire pour des projets futurs

Le rachat de crédit permet aussi de financer un besoin personnel via une somme complémentaire. Cette trésorerie n’est accordée par le prêteur que si la situation personnelle de l’emprunteur le permet. Une fois validée, la trésorerie est incluse dans l’opération de regroupement, au même titre que les autres emprunts. C’est une solution rassurante qui permet de financer un projet sans contracter un nouveau crédit après coup.

Quel est le profil emprunteur concerné par un rachat de crédit à Bordeaux

Capacité financière et statut

Les banques spécialisées en rachat de crédits sont attentives aux revenus et à leur régularité. La régularité des revenus liée au fonctionnariat et à la retraite est un gage de sécurité pour les établissements financiers. Les autres profils, salariés du privé, indépendants ou professions libérales, doivent prouver la stabilité de leurs revenus. Même avec des revenus fonciers comme seule ressource, un financement reste envisageable.

Age maximum de l’emprunteur pour rembourser son crédit

La majorité des organismes impose une fin de prêt avant le 85e anniversaire de l’emprunteur. Il est tout à fait possible pour une personne de plus de 70 ans de recourir à un rachat de crédits, notamment lorsqu’une hypothèque garantit l’emprunt.

Quelles étapes pour des rachats de crédits dans le 33000 ?

Etape 1 : dans quelle situation est l’emprunteur ?

Les rachats de crédits ont un prix, souvent conséquent pour les emprunteurs. La contrepartie d’une mensualité plus faible réside dans un coût total plus élevé, en raison du cumul des frais, des pénalités et de la durée allongée. Avant toute démarche, il convient d’examiner en détail sa situation personnelle. On peut commencer par voir si certaines charges peuvent être diminuées pour mieux faire face aux remboursements. En l’absence de marge de manœuvre, le rachat de crédits peut apporter une réponse adaptée.

Etape 2 :simuler immédiatement son rachat pour connaître sa mensualité

Vous ne trouvez pas le bon interlocuteur bancaire à Bordeaux ? EIG Finances vous accompagne avec un outil de simulation ligne. Elle peut être utilisée à tout instant, sans frais ni engagement de votre part. En 3 minutes, vous nous présentez votre situation. Vous êtes contacté par téléphone pour une étude personnalisée, avec une réponse de principe sous condition d’accord du prêteur.

Etape 3 : fournir les documents justificatifs

Si la proposition vous convient, il faudra rassembler les pièces justificatives pour constituer le dossier. Cela concerne votre identité, votre habitation, vos revenus, vos crédits en cours et votre situation bancaire. En cas de besoin spécifique, vous serez rapidement informé par notre conseiller.

Etape 4 : l’organisme de crédit étudie votre dossier

Notre expérience permet de monter un dossier complet à présenter à l’établissement prêteur. Chaque établissement bancaire applique ses propres critères d’acceptation. Nous adaptons votre dossier afin de maximiser vos chances auprès de l’établissement prêteur. Capacité d’emprunt, endettement avant et après, le dossier doit respecter à la lettre les normes de la banque.

Etape 5 : signature de l’offre de prêt et déblocage

Dès la demande acceptée, la banque prépare et transmet le contrat de crédit à l’emprunteur. Les banques sont de plus en plus nombreuses à permettre la signature du contrat en ligne. Après la signature et le respect du délai de rétractation, les fonds sont libérés par la banque. Lui ou le notaire en cas de prise d’hypothèque rembourse les emprunts en cours. Le montant de la trésorerie est transféré sur votre compte, après règlement des anciens prêts. Finis les prélèvements multiples, seul le rachat de crédit est à rembourser.

Les critères d’éligibilité au rachat de crédits

La capacité de remboursement

La capacité de remboursement va déterminer le montant des mensualités que vous pouvez supporter. Evidemment, plus elle est importante, plus le rachat de crédit sera soldé rapidement. A l’opposé, elle doit être suffisante pour que l’emprunteur paie les échéances du regroupement.

Taux d’endettement de l’emprunteur

Le taux d’endettement avant le rachat compte, mais celui après l’est tout autant. Dans le cadre d’un rachat de crédits, les établissements, à Bordeaux et partout en France, doivent respecter un plafond d’endettement une fois l’opération réalisée. Ce taux dépend des règles fixées par les établissements bancaires. Notre conseiller fera son possible pour le respecter sous peine de refus du dossier.

Les crédits à regrouper

Il est possible d’inclure l’ensemble de vos emprunts dans un seul rachat de crédits :

• crédit immobilier ;
• prêt hypothécaire ;
• crédits à la consommation, prêt travaux, prêt de trésorerie ;
• prêt auto, LOA, LLD ;
• crédit renouvelable ou revolving.

Sur quelle durée étaler le remboursement ?

La durée du rachat de crédit va dépendre de vos revenus, du capital emprunté, si c’est un rachat de crédit conso ou immo et votre âge. Les durées sont encadrées : jusqu’à 13 ans pour un rachat conso, et jusqu’à 25 ans pour un rachat immo.

Trouver un spécialiste du rachat de crédit en ligne dans le 33000

Comparer les offres des établissements bancaires

Selon l’établissement contacté, les conditions de regroupement peuvent fortement différer. Cela peut venir d’une interprétation particulière de votre situation ou d’un partenariat avec certaines banques imposant une orientation au dossier. Une comparaison rigoureuse des offres vous aidera à choisir la plus adaptée à votre situation.

Taux d’intérêt et frais bancaires

Le taux d’intérêt et plus particulièrement le TAEG ont une influence directe sur le montant total à rembourser. Dans les rachats de type immobiliers, où les durées sont longues, la négociation du taux prend tout son sens car l’impact sur le coût du crédit est direct. Les frais bancaires et ceux du courtier influencent aussi la décision finale.

L’important est que la mensualité soit supportable pour vos ressources. Réduire la durée du crédit pour en limiter le coût total entraîne mécaniquement une hausse des mensualités. Attention de ne pas mettre en mauvaise posture votre budget.

Préférer une maison en rachat de crédit transparente et fiable

De nombreux établissements proposent des solutions de crédit. Sélectionnez celui qui :

• Des années d’expérience ;
• Des clients satisfaits ;
• Avec des offres bien placées mais pas étonnamment basses ;
• Qui remplit les obligations juridiques de la profession (ORIAS, affiliation à une association bancaire)

N’oubliez pas : tant que le prêt n’est pas accordé, aucun versement pour quelque nature ne peut vous être demandé.

Rachats de crédits : questions fréquentes

Y a-t-il des conséquences à un refus de financement d’un regroupement de crédit ?

Votre dossier de rachat de crédit à Bordeaux n’a pas été accepté ? Essayez de gérer votre budget de manière rigoureuse sur 3 mois pour montrer une situation bancaire saine. En cas d’urgence financière, déposer un dossier de surendettement peut s’avérer être la solution. La vente à réméré constitue une possibilité de dernier recours pour les propriétaires en difficulté.

Quelle est la durée la plus courte pour faire un rachat de crédit ?

Un emprunteur peut être financé en 14 jours. Cela nécessite votre implication et une réponse rapide à chacune de nos sollicitations. Si vous êtes réactif, sachez que certains de nos clients ont été financés en un temps record. Un passage par le notaire avec inscription hypothécaire implique un délai supplémentaire.

Faut-il impérativement regrouper tous ses crédits ?

Vous pouvez regrouper tous vos crédits, découvert bancaire et certaines dettes. Rien ne vous oblige à inclure tous vos crédits : vous pouvez vous limiter à ceux qui pèsent le plus sur votre budget.

Quels sont les inconvénients des rachats de crédits ?

Essentiellement, il y a deux risques :

• Le regroupement de crédits augmente toujours le coût global du crédit. Ce n’est pas une mauvaise surprise, à condition que l’emprunteur en soit bien conscient.
• Si votre rachat de crédit est garanti par une hypothèque, des retards de paiement réguliers peuvent entraîner une saisie de votre bien par décision de justice.