Rachat de crédit à Bordeaux 33000

Le rachat de crédit dans le 33000, c’est quoi exactement ?

Regrouper ses prêts en cours en un seul : voilà le principe du rachat de crédits. Ce financement vous octroie un capital équivalent aux encours de vos crédits actuels. Le montant obtenu permet de clôturer tous vos crédits actuels en avance, afin de les remplacer par un seul. La forme du rachat dépend des emprunts inclus dans votre dette actuelle. Avec des mensualités identiques de la signature jusqu’au terme, il simplifie vos finances.

Regrouper ses crédits consommation

Ce type de rachat s'applique aux crédits à la consommation, renouvelables ou personnels, détenus par des particuliers. Leur taux d’intérêt, souvent supérieur à la moyenne, peut rendre leur remboursement difficile pour les familles aux budgets limités. Cette opération permet d’alléger la pression financière de la fin de mois.

Regroupement de crédits immobiliers

Le regroupement de crédits peut aussi concerner les propriétaires en phase d’achat dans le 33000. Cette solution consiste à réunir votre prêt immobilier et vos crédits conso en un seul financement. Si le crédit immobilier représente plus de 60 % du rachat, celui-ci est qualifié d’immobilier Il est alors soumis à la prise d’une hypothèque de premier rang. L’échéancier peut alors s’étaler sur 25 ans, avec un âge de fin de prêt à 95 ans.

Quels sont les intérêts d’un rachat de prêt à Bordeaux ?

Moins à rembourser chaque mois

C’est surtout pour alléger les mensualités qu’on choisit un rachat de crédit. Il finance l’ensemble des dettes existantes et les pénalités rattachées, plus les frais de banque. C’est grâce à un étalement du remboursement que les mensualités diminuent. Il est donc possible de réduire ses charges jusqu’à 60 % par rapport à la situation de départ.

De l’air grâce à la baisse de l’endettement

Le taux d’endettement est le pourcentage des revenus de l’emprunteur dédié à ses charges de crédit. Les regroupements de crédits réduisent le poids des mensualités dans votre budget. Résultat : un taux d’endettement plus bas, conforme aux exigences des banques.

En effet, un taux d’endettement supérieur à 33% bloque tout projet par l’impossibilité d’obtenir un financement supplémentaire. Avec un taux bien au-delà, en situation de surendettement, un foyer a une solution bancaire pour stabiliser sa situation financière et revenir dans les normes.

Certains emprunteurs avec peu de dettes, dans le cadre d’un futur achat immobilier à Bordeaux par exemple, utilisent le rachat de crédits pour abaisser leur taux d’endettement au plus bas. La réduction des charges existantes à leur minimum doit faciliter l’obtention d’un prêt immobilier.

Une mensualité unique pour simplifier vos finances

Quand les prélèvements sont dispersés tout au long du mois et les durées différentes, le suivi du budget devient compliqué. C’est encore plus vrai lorsqu’on cumule 10 à 12 crédits. Ce problème est réglé avec un regroupement de crédits : un seul emprunt, une seule date de prélèvement, un seul montant et un seul taux.

Accès à une trésorerie supplémentaire pour réaliser un projet

Une trésorerie supplémentaire peut être intégrée à l’opération de regroupement de crédits. Cette trésorerie n’est accordée par le prêteur que si la situation personnelle de l’emprunteur le permet. Une fois validée, la trésorerie est incluse dans l’opération de regroupement, au même titre que les autres emprunts. Cette approche protège l’équilibre budgétaire en évitant un second recours au crédit.

Qui peut bénéficier d’un rachat de crédit à Bordeaux ?

Revenus et situation personnelle

Les établissements spécialisés en rachats de crédits examinent de près les revenus et leur stabilité. Les fonctionnaires et les retraités offrent une garantie élevée grâce à la stabilité de leurs revenus. Tous les autres statuts professionnels, salariés du privé, indépendants ou professions libérales, doivent justifier de cette récurrence. Même avec des revenus fonciers comme seule ressource, un financement reste envisageable.

Age de fin de prêt

La règle est que le rachat de crédit soit soldé avant les 85 ans de l’emprunteur. Grâce à une garantie hypothécaire, un senior peut envisager une restructuration de dettes et financer un projet, même au-delà de son 70ème anniversaire.

Comment avoir un regroupement de crédit dans le 33000 ?

Etape 1 : un audite de l’état de ses finances

Les regroupements de crédits impliquent un coût global qui doit être supporté par leur budget. L’ajout des frais, des pénalités et de la durée supplémentaire accroît la dette finale, mais l’allongement de la durée de remboursement réduit la charge mensuelle. C’est pourquoi il est nécessaire d’étudier sa situation personnelle avant de se lancer. Par exemple, vérifier s’il est possible de faire des économies sur certaines dépenses au profit des échéances à payer. Si les dépenses ne peuvent pas être réduites, un regroupement de crédit peut permettre de retrouver de l’équilibre.

Etape 2 : simuler en ligne, découvrir l’impact sur son budget

Vous ne trouvez pas le bon interlocuteur bancaire à Bordeaux ? Pour estimer votre rachat, EIG Finances vous invite à utiliser son simulateur gratuit de rachat de crédit en ligne. Gratuite et sans engagement, elle reste disponible en ligne 24h/24. En 3 minutes, vous nous présentez votre situation. Vous êtes contacté par téléphone pour une étude personnalisée, avec une réponse de principe sous condition d’accord du prêteur.

Etape 3 : collecter les pièces justificatives

Une fois les conditions validées, la prochaine étape consiste à réunir les documents nécessaires au montage. Les documents demandés concernent votre état civil, votre domicile, vos revenus, vos crédits et votre situation bancaire. Toute demande de pièce complémentaire vous sera communiquée rapidement par votre conseiller.

Etape 4 : analyse de votre dossier

Notre objectif est de préparer un dossier complet et conforme aux attentes de la banque. Tous les organismes bancaires n’imposent pas les mêmes règles. Grâce à notre savoir-faire, nous constituons un dossier conforme aux exigences du prêteur sélectionné. Taux d’endettement, capacité d’emprunt, normes en vigueur, tout doit correspondre aux attentes de la banque.

Etape 5 : signature du contrat et déblocage des fonds

Dès l’accord obtenu, l’établissement prêteur rédige le contrat. De plus en plus de banques ont recours à la signature électronique pouvant se faire à distance. Une fois le contrat signé, et après le délai légal de rétractation, le prêteur débloque les fonds. En cas d’hypothèque, le notaire se charge de solder les crédits; sinon, c’est le prêteur qui l’effectue. La trésorie supplémentaire est ensuite versée sur votre compte en banque. Dès lors, il n’y a plus qu’un seul prélèvement qui passe au débit de votre compte, celui de votre rachat de crédits.

Quels profils sont éligibles aux rachats de crédits ?

Solvabilité et capacité de remboursement

La capacité de remboursement va déterminer le montant des mensualités que vous pouvez supporter. Avec une capacité élevée, l’emprunt est amorti sur une période plus courte. A l’opposé, elle doit être suffisante pour que l’emprunteur paie les échéances du regroupement.

Baisse de l’endettement

Le niveau d’endettement avant opération est important mais celui après également. Les organismes prêteurs, à Bordeaux comme ailleurs en France, doivent s’assurer que votre taux d’endettement final respecte les normes réglementaires. Les critères bancaires actuels déterminent directement ce taux d’endettement. Notre conseiller fera son possible pour le respecter sous peine de refus du dossier.

Les crédits qui rentrent dans un rachat

Tous les emprunts peuvent faire partie d’un même regroupement de crédits :

• crédit immobilier et prêt à taux zéro ;
• prêt hypothécaire ;
• crédits consommation, trésorerie, travaux, etc… ;
• crédit auto et leasing ;
• crédit revolving.

Durée du nouveau crédit

C’est votre profil complet, revenus, capital, âge et type de crédits, qui détermine la durée du regroupement. Les durées sont encadrées : jusqu’à 13 ans pour un rachat conso, et jusqu’à 25 ans pour un rachat immo.

Comment trouver le meilleur organisme de rachats de crédits dans le 33000 ?

Comparer les propositions des acteurs bancaires

Les propositions reçues pour un même dossier peuvent varier selon l’établissement sollicité. Cette différence s’explique par sa façon d’évaluer votre profil ou par les contraintes des banques avec lesquelles il travaille. Il est essentiel de comparer attentivement les offres afin de retenir la plus avantageuse.

TAEG et frais

Le TAEG détermine le montant global que vous aurez à rembourser. C’est pour cette raison que négocier le taux est essentiel, surtout dans les rachats immobiliers dont la durée est plus longue. Les frais de la banque et de l’intermédiaire pèsent également dans votre choix.

Soyez néanmoins attentif à ne pas perdre de vue le principal : la mensualité doit être adaptée à vos revenus. Limiter le coût global passe par une durée plus courte, mais cela augmente la charge mensuelle. Ne compromettez pas votre stabilité financière en voulant limiter le coût global.

Bien choisir l’organisme de rachat de crédit en ligne

Il existe une multitude d’organismes spécialisés dans le crédit. Optez pour celui qui :

• Des années d’expérience ;
• Des clients satisfaits ;
• Avec des offres bien placées mais pas étonnamment basses ;
• Qui remplit les obligations juridiques de la profession (ORIAS, affiliation à une association bancaire)

N’oubliez pas : tant que le prêt n’est pas accordé, aucun versement pour quelque nature ne peut vous être demandé.

Questions sur le rachat de crédit

Que faire si ma demande de rachat de crédit est refusée ?

Vous avez essuyé un refus pour un rachat de crédit à Bordeaux ? Essayez de gérer votre budget de manière rigoureuse sur 3 mois pour montrer une situation bancaire saine. Lorsque l’urgence est réelle, la solution peut passer par la Banque de France avec un dossier de surendettement. Il y a une alternative pour les propriétaires grâce à une vente à réméré.

Combien de temps faut-il pour percevoir les fonds lors d’un regroupement de crédits ?

Entre la simulation et le déblocage des fonds, il est possible de réduire la durée à 2 semaines. Cela implique toutefois que vous répondiez rapidement à toutes nos sollicitations. Si vous êtes réactif, sachez que certains de nos clients ont été financés en un temps record. Un passage par le notaire avec inscription hypothécaire implique un délai supplémentaire.

Puis-je regrouper tous mes crédits ?

Crédits, découvert et dettes personnelles peuvent être consolidés en une seule mensualité. Les crédits les plus coûteux peuvent être intégrés au rachat, en laissant de côté ceux aux taux les plus bas.

Quels sont les inconvénients des rachats de crédits ?

Deux inconvénients sont à prendre en compte avant de se lancer :

• Dans tous les cas : le rachat de crédits augmente le montant global à rembourser. Ce n’est pas un risque à proprement parler mais il faut que ce soit clair pour l’emprunteur ;
• S’il y a une hypothèque : en cas de défaillances répétées dans le remboursement, la banque peut saisir le tribunal pour saisir votre bien et récupérer les capitaux prêtés.