Rachat de crédit à Bordeaux 33000

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit dans le 33000 ?

Il s'agit d'une opération financière qui consiste à réunir tous ses crédits en cours en un seul. Le montant de cet emprunt correspond à la totalité des capitaux encore dus. Grâce à cette somme, vos anciens prêts sont remboursés par anticipation afin qu’il ne vous en reste plus qu’un seul. Il a plusieurs formes qui dépendent des emprunts constitutifs de votre endettement. Des paiements mensuels fixes tout au long du prêt rendent vos finances plus lisibles.

Les regroupements de crédits à la consommation

Le regroupement de crédits conso est destiné aux particuliers avec plusieurs prêts à la consommation, y compris les crédits renouvelables. Souvent assortis de taux d’intérêt élevés, ces crédits peuvent peser lourdement sur un budget déjà serré. La restructuration de vos crédits vous aide à respirer financièrement à chaque fin de mois.

Rachat immo et conso

Une formule de regroupement est prévue pour les propriétaires en acquisition dans le 33000. Ce type de rachat intègre le crédit immobilier avec les crédits conso pour ne former qu’un seul prêt. Pour que le rachat soit considéré comme immobilier, la part du prêt immo doit dépasser 60 % du montant total. Le prêteur peut exiger de garantir l’opération par une hypothèque. Cela permet un remboursement sur une période longue pouvant aller jusqu’à 25 ans, avec une fin de crédit possible à 95 ans.

Quels sont les intérêts d’un rachat de prêt à Bordeaux ?

Une situation financière moins tendue grâce à des mensualités réduites

C’est surtout pour alléger les mensualités qu’on choisit un rachat de crédit. Le montant emprunté permet de régler les prêts en cours, les frais annexes et les pénalités de résiliation. Le paiement de cette somme est allongé dans le temps, réduisant ainsi les mensualités. Une réduction pouvant aller jusqu’à 60 % sur le montant des charges initiales est envisageable dans les meilleurs cas.

Diminution du taux d'endettement : une meilleure situation financière

Le taux d’endettement mesure le poids des charges financières sur les revenus. Grâce au rachat de crédit, le montant des charges mensuelles baissent. Cela profite au taux d’endettement qui diminue pour revenir dans les normes bancaires.

Au-delà de 33 % d’endettement, les banques refusent en principe tout financement complémentaire. Avec un taux bien au-delà, en situation de surendettement, un foyer a une solution bancaire pour stabiliser sa situation financière et revenir dans les normes.

A l’opposé, des emprunteurs peu endettés mais avec un projet immobilier à Bordeaux par exemple, font appel aux rachats de crédits pour réduire au maximum leur endettement. La réduction des charges existantes à leur minimum doit faciliter l’obtention d’un prêt immobilier.

Un seul crédit : une gestion allégée

Un calendrier de remboursement chargé nuit à la clarté et à la maîtrise du budget. Plus on multiplie les lignes de crédit, 10, 12 et même au-delà, plus la gestion devient lourde. Le regroupement de crédits simplifie tout : une seule mensualité, un seul taux, une seule échéance.

Une trésorerie intégré pour concrétiser vos envies

Lors du rachat de prêt, il est possible d’ajouter un montant dédié à un nouveau projet. Son obtention dépend de la situation personnelle de l’emprunteur. Une fois validée, la trésorerie est incluse dans l’opération de regroupement, au même titre que les autres emprunts. Elle permet de réaliser un projet sans fragiliser à nouveau sa situation après la consolidation des dettes.

Les emprunteurs intéressés par un rachat de crédit à Bordeaux

Revenus et capacité financière

Les revenus, notamment leur régularité, sont un point central de l’analyse des banques spécialisées. La régularité des revenus liée au fonctionnariat et à la retraite est un gage de sécurité pour les établissements financiers. Salariés du privé, travailleurs indépendants et professions libérales doivent apporter des justificatifs de revenus récurrents. Les emprunteurs disposant uniquement de revenus locatifs peuvent être éligibles à un regroupement de crédits.

A quel âge le rachat de crédit doit-il être remboursé ?

Un grand nombre de banques fixent l’âge maximal de fin de remboursement à 85 ans. Il est tout à fait possible pour une personne de plus de 70 ans de recourir à un rachat de crédits, notamment lorsqu’une hypothèque garantit l’emprunt.

Les étapes pour obtenir un rachat de crédits dans le 33000

Etape 1 : dans quelle situation est l’emprunteur ?

Le rachat de crédits représente une opération coûteuse pour l’emprunteur. Les pénalités de remboursement anticipé, les frais et l’allongement dans le temps du crédit augmentent la dette globale mais réduisent les mensualités. D’où l’importance d’analyser sa situation financière avant d’envisager un regroupement. On peut commencer par voir si certaines charges peuvent être diminuées pour mieux faire face aux remboursements. Lorsque les ajustements budgétaires ne suffisent pas, le regroupement de crédits peut s’avérer judicieux.

Etape 2 :simuler immédiatement son rachat pour connaître sa mensualité

Vous ne savez pas quelle banque choisir à Bordeaux pour votre rachat de crédit ? EIG Finances, spécialiste du rachat de crédits, met à votre disposition un simulateur en ligne. Gratuite et sans engagement, elle reste disponible en ligne 24h/24. Vous présentez votre situation en quelques clics, en moins de 3 minutes. Vous êtes contacté par téléphone pour une étude personnalisée, avec une réponse de principe sous condition d’accord du prêteur.

Etape 3 : rassembler vos justificatifs

A la suite de l’acceptation des conditions proposées, préparez sans perdre de temps les documents indispensables au traitement du dossier. Vous devrez fournir des éléments relatifs à votre identité, vos revenus, votre habitation, vos dettes en cours et votre situation financière. Si notre conseiller a besoin de justificatifs particuliers, il vous le fait savoir au plus vite.

Etape 4 : étude du dossier et analyse des pièces

Le but de notre étude est de constituer un dossier faisable et complet pour la banque. Les critères d’acceptation peuvent changer en fonction de l’organisme prêteur. Nous préparons votre demande avec soin pour favoriser une réponse positive de la banque choisie. Le respect des règles de la banque sont obligatoires : taux d’endettement, capacité d’emprunt, normes en vigueur,etc…

Etape 5 : de la signature du contrat de rachat jusqu’au déblocage des fonds

Après validation de la demande, la banque procède à l’édition du contrat. Nombre d’établissements bancaires proposent désormais la signature électronique, sans déplacement ni envoie de courrier. Le déblocage des fonds intervient après signature du contrat et expiration du délai de rétractation. Le remboursement des crédits en cours est effectué par le prêteur ou par le notaire en cas d’hypothèque. La trésorerie accordée vous est versée sur votre compte après le remboursement des crédits. Dès lors, il n’y a plus qu’un seul prélèvement qui passe au débit de votre compte, celui de votre rachat de crédits.

Les profils emprunteurs éligibles aux rachats de crédits

Capacité de remboursement et solvabilité

Votre capacité détermine le niveau de charge mensuelle acceptable sans déséquilibrer vos finances. Plus vous pouvez rembourser chaque mois, plus le crédit sera soldé rapidement. Une capacité insuffisante rendrait le remboursement impossible, ne permettant pas d’envisager le regroupement de crédit.

Taux d’endettement

L’analyse porte sur votre situation avant le regroupement, mais aussi sur celle après. À Bordeaux comme ailleurs, les banques doivent veiller à ce que le taux d’endettement après-opération reste dans les limites autorisées. Les normes en cours dans le milieu bancaire déterminent la limite de ce taux. Le respect de ce seuil est essentiel : notre conseiller y veillera pour garantir la recevabilité du dossier.

Types de crédits à regrouper

Qu’il s’agisse de crédits conso ou immo, tous peuvent être réunis dans une seule opération :

• prêt hypothécaire ;
• prêt immobilier, PTZ ;
• crédits à la consommation et prêt de trésorerie ;
• prêt auto et leasing ;
• crédit renouvelable.

Durée du nouveau crédit

La durée de remboursement s’adapte en fonction du type de rachat, de vos ressources, du montant emprunté et de votre âge. En règle générale, un regroupement de crédits à la consommation ne dépasse pas 13 ans, alors qu’un crédit immobilier peut s’étendre sur 25 ans.

Quel est le meilleur courtier en ligne en rachat de crédit dans le 33000 ?

La comparaison des propositions de rachat de prêts

Chaque établissement financier que vous solliciterez pour votre regroupement vous proposera une offre différente. Soit l’établissement a une lecture propre de votre dossier, soit il suit les exigences de ses partenaires bancaires. Prenez le soin d’analyser chaque proposition avant de faire votre choix final.

Vérifier les taux d’intérêts, calculer les frais

Le taux nominal, et donc le TAEG, joue un rôle clé dans le calcul du coût total du regroupement. C’est pourquoi la négociation du taux a toujours un impact, particulièrement sur les rachats de crédits immobiliers plus longs. Les honoraires de la banque et de l’intermédiaire représentent une part du coût total à intégrer dans la comparaison.

Gardez en tête l’essentiel : la mensualité doit rester en adéquation avec vos revenus. Si vous raccourcissez la durée pour payer moins au final, attendez-vous à des mensualités plus élevées. Veillez à ne pas fragiliser votre équilibre budgétaire.

Préférer un courtier expérimenté et sûr

Il existe une multitude d’organismes spécialisés dans le crédit. Optez pour celui qui :

• Expérience : qui a ouvert ses portes il y a plusieurs années ;
• Concurrentiel : avec des taux bien placés ;
• Apprécié : des clients qui affichent leur satisfaction ;
• Juridique : un numéro ORIAS et affilié auprès d’une association bancaire.

Dernier point, nous sommes payés par l’organisme prêteur quand les fonds sont débloqués, aucun versement n’est dû au cours de l’étude.

FAQ de nos clients à propos du rachat de crédits

Que faire en cas de refus bancaire ?

Votre demande de rachat de crédit à Bordeaux a été refusée ? Si votre situation le permet, adoptez une gestion budgétaire stricte pendant trois mois pour améliorer vos relevés. Face à une situation financière urgente, la démarche de surendettement reste une alternative à considérer. La vente à réméré constitue une possibilité de dernier recours pour les propriétaires en difficulté.

Quel temps faut-il pour mettre en place un rachat de crédit ?

Il est possible de financer un emprunteur en 2 semaines. Ce timing implique une grande disponibilité de votre part. Avec cette implication, nous avons réussi à débloquer des fonds très rapidement pour d'autres emprunteurs. La présence d’une hypothèque et l’intervention d’un notaire allonge inévitablement les délais.

Est-ce que le regroupement doit concerner tous mes crédits ?

Le rachat de crédit peut englober vos prêts, un découvert autorisé et diverses dettes. Mais vous pouvez choisir de ne pas toucher à ceux qui ont un très bon taux d’intérêt et vous concentrer uniquement sur les plus coûteux.

Y a-t-il des risques associés à un rachat de crédit ?

Il existe deux inconvénients dont il faut tenir compte :

• Dans tous les cas, le montant total à rembourser sera plus élevé. Ce n’est pas un risque caché, mais une réalité qu’il faut bien avoir en tête.
• Avec une hypothèque, des incidents de paiement successifs peuvent mener la banque à demander la saisie de votre bien immobilier.