Regroupement de crédits à Châteauneuf-les-Martigues 13220

Le rachat de crédit dans le 13220, c’est quoi exactement ?

Regrouper ses prêts en cours en un seul : voilà le principe du rachat de crédits. Ce financement vous octroie un capital équivalent aux encours de vos crédits actuels. Le montant obtenu permet de clôturer tous vos crédits actuels en avance, afin de les remplacer par un seul. Il prend plusieurs formes pour s’adapter aux caractéristiques des prêts qui constituent votre endettement. Avec des mensualités identiques de la signature jusqu’au terme, il simplifie vos finances.

Regroupement de crédits consommation

Le regroupement de crédits consommation concerne les particuliers ayant souscrit à des crédits consommation, crédits renouvelables ou prêts personnels. Leur coût, alourdi par les taux les plus élevés du marché, peut mettre en difficulté les ménages au budget limité. Grâce à la restructuration, vos fins de mois sont plus équilibrées.

Regroupements de crédits immobiliers

Une version spécifique du regroupement s’adresse aux propriétaires en cours d’acquisition dans le 13220. Le rachat de crédit immobilier permet de fusionner prêt immobilier et crédits à la consommation en un seul. Pour cela, la part immo doit représenter plus de 60% du nouvel emprunt. Il est alors soumis à la prise d’une hypothèque de premier rang. L’échéancier peut alors s’étaler sur 25 ans, avec un âge de fin de prêt à 95 ans.

Pourquoi choisir un rachat de crédits à Châteauneuf-les-Martigues ?

Mensualités réduites, budget allégé

La diminution des mensualités reste l’atout essentiel d’un rachat de crédit. Il finance l’ensemble des dettes existantes et les pénalités rattachées, plus les frais de banque. La réduction des échéances mensuelles s’obtient en prolongeant la durée du prêt. Une réduction pouvant aller jusqu’à 60 % sur le montant des charges initiales est envisageable dans les meilleurs cas.

Réduction du taux d’endettement : finances allégées

Le taux d’endettement est le rapport entre les mensualités de crédit et les revenus perçus. Les charges mensuelles sont allégées suite à un rachat de crédit. Cela profite au taux d’endettement qui diminue pour revenir dans les normes bancaires.

Un taux supérieur à 33 % est souvent rédhibitoire pour les banques, bloquant tout nouveau projet. Même surendetté, le rachat de crédit peut rétablir une situation financière saine et acceptable pour les banques.

Le rachat de crédit peut également concerner des emprunteurs peu endettés souhaitant maximiser leur marge de manœuvre avant un projet immobilier à Châteauneuf-les-Martigues. Dans ce cas, le but est de laisser le plus de place pour un prêt immobilier.

Simplifiez vos remboursements avec un seul prélèvement

Des échéances étalées et des durées différentes rendent la gestion financière peu lisible. La situation se complique fortement avec une dizaine de lignes de crédit à gérer. Le regroupement de crédits simplifie tout : une seule mensualité, un seul taux, une seule échéance.

Une trésorerie intégré pour concrétiser vos envies

Vous pouvez profiter de la restructuration pour obtenir une enveloppe de trésorerie. Son octroi dépend du profil et de la solvabilité de l’emprunteur. Si l’étude le permet, le montant demandé est incorporé au nouveau crédit comme une ligne supplémentaire. Elle permet de réaliser un projet sans fragiliser à nouveau sa situation après la consolidation des dettes.

Quel particulier peut obtenir un rachat de crédits à Châteauneuf-les-Martigues ?

Ressources financières

La solidité et la constance des revenus sont des critères clés pour les organismes de rachats de crédits. Les revenus stables des retraités et des fonctionnaires représentent un atout majeur pour les banques. Pour les salariés hors fonction publique, les indépendants et professions libérales, la régularité des revenus doit être démontrée. Les emprunteurs disposant uniquement de revenus locatifs peuvent être éligibles à un regroupement de crédits.

Jusqu’à quel âge rembourser son crédit ?

La majorité des organismes impose une fin de prêt avant le 85e anniversaire de l’emprunteur. Et encore plus tard si une hypothèque garantit le crédit. Il est donc tout à fait envisageable pour un senior de restructurer ses dettes et réaliser un projet, même après 70 ans.

Les étapes pour obtenir un rachat de crédits dans le 13220

Etape 1 : un audite de l’état de ses finances

Les regroupements de crédits impliquent un coût global qui doit être supporté par leur budget. L’ajout des frais, des pénalités et de la durée supplémentaire accroît la dette finale, mais l’allongement de la durée de remboursement réduit la charge mensuelle. Ce type d’opération financière nécessite une analyse approfondie de sa situation avant toute décision. Par exemple, vérifier s’il est possible de faire des économies sur certaines dépenses au profit des échéances à payer. En l’absence de marge de manœuvre, le rachat de crédits peut apporter une réponse adaptée.

Etape 2 : simulation du regroupement et nouvelle échéance

Vous ne trouvez pas le bon interlocuteur bancaire à Châteauneuf-les-Martigues ? EIG Finances, spécialiste du rachat de crédits, met à votre disposition un simulateur en ligne. Vous pouvez y accéder librement, sans aucun coût ni engagement. En seulement 3 minutes, vous décrivez votre situation financière. Notre expert vous téléphone afin de vous présenter les conditions, sous réserve d’acceptation par l’organisme financier.

Etape 3 : rassemblement de vos documents

Si les conditions vous conviennent, vous devez collecter les documents pour le montage du dossier. Vous devrez fournir des éléments relatifs à votre identité, vos revenus, votre habitation, vos dettes en cours et votre situation financière. Si notre conseiller a besoin de justificatifs particuliers, il vous le fait savoir au plus vite.

Etape 4 : l’organisme de crédit instruit votre demande

Notre objectif est de préparer un dossier complet et conforme aux attentes de la banque. Chaque établissement bancaire applique ses propres critères d’acceptation. Nous savons préparer votre dossier pour maximiser les chances d’acceptation par celui que nous solliciterons. Le respect des règles de la banque sont obligatoires : taux d’endettement, capacité d’emprunt, normes en vigueur,etc…

Etape 5 : signature du prêt et solde des crédits existants

Dès que la banque accorde le regroupement de prêt, elle édite le contrat. la signature électronique à distance devient la norme pour contracter son emprunt. Une fois le contrat signé et le délai légal écoulé, le financement est débloqué. Selon le montage, c’est soit la banque soit le notaire qui règle vos crédits en cours. La trésorie supplémentaire est ensuite versée sur votre compte en banque. Finis les prélèvements multiples, seul le rachat de crédit est à rembourser.

Quels profils sont éligibles aux rachats de crédits ?

Capacité de remboursement et solvabilité

La capacité de remboursement va déterminer le montant des mensualités que vous pouvez supporter. Plus vous pouvez rembourser chaque mois, plus le crédit sera soldé rapidement. Il faut malgré tout qu’elle permette de couvrir, sans difficulté, la nouvelle mensualité du rachat.

Niveau d’endettement

Ce n’est pas seulement le niveau d’endettement avant qui compte, mais aussi celui après le rachat. Les organismes prêteurs, à Châteauneuf-les-Martigues comme ailleurs en France, doivent s’assurer que votre taux d’endettement final respecte les normes réglementaires. Son niveau est ajusté selon les exigences des banques et les régulations en vigueur. Notre conseiller veillera à rester dans les seuils exigés pour éviter un refus du dossier.

Quels prêts fusionnés ?

Il est possible d’inclure l’ensemble de vos emprunts dans un seul rachat de crédits :

• crédit immobilier et prêt à taux zéro ;
• prêt hypothécaire ;
• crédits consommation, trésorerie, travaux, etc… ;
• crédit auto et leasing ;
• crédit revolving.

Durée du regroupement

La durée du rachat de crédit va dépendre de vos revenus, du capital emprunté, si c’est un rachat de crédit conso ou immo et votre âge. On peut dire qu’un regroupement de crédit à la consommation ne dépasse pas 13 ans et qu’un rachat de crédit immobilier est limité à 25 ans.

Trouver un spécialiste du rachat de crédit en ligne dans le 13220

Comparer les offres des courtiers et des banques

Chaque établissement financier que vous solliciterez pour votre regroupement vous proposera une offre différente. Soit l’établissement a une lecture propre de votre dossier, soit il suit les exigences de ses partenaires bancaires. Comparez bien les différentes offres pour sélectionner celle qui vous convient le mieux.

Vérifier les taux d’intérêts, calculer les frais

Le taux d’intérêt nominal, et en particulier le TAEG, impacte directement le coût total de votre crédit. C’est pour cette raison que négocier le taux est essentiel, surtout dans les rachats immobiliers dont la durée est plus longue. Les frais bancaires et ceux du courtier influencent aussi la décision finale.

L’important est que la mensualité soit supportable pour vos ressources. Réduire la durée du crédit pour en limiter le coût total entraîne mécaniquement une hausse des mensualités. Soyez vigilant à ce que votre budget reste maîtrisé.

Le choix d’un organisme en rachat de crédits expérimenté et fiable

Le secteur du crédit regroupe de nombreux organismes. Privilégiez celui qui :

• A de nombreuses années d’existence ;
• Avec des taux dans le marché ;
• Des avis clients certifiés ;
• Un numéro ORIAS obligatoire.

N’oubliez pas : tant que le prêt n’est pas accordé, aucun versement pour quelque nature ne peut vous être demandé.

FAQ de nos clients à propos du rachat de crédits

Quelles alternatives à une demande de rachat de crédit refusée par les banques ?

Votre dossier de rachat de crédit à Châteauneuf-les-Martigues n’a pas été accepté ? Dans la mesure du possible, maîtrisez vos dépenses pendant trois mois afin d’assainir vos relevés de compte. En cas d’urgence financière, déposer un dossier de surendettement peut s’avérer être la solution. Une option existe pour les propriétaires : la vente avec faculté de rachat.

Combien dure un rachat de crédit ?

Entre la simulation et le déblocage des fonds, il est possible de réduire la durée à 2 semaines. Cela nécessite votre implication et une réponse rapide à chacune de nos sollicitations. Ce niveau de réactivité nous a permis d’obtenir des financements express pour plusieurs clients. Si la banque prend une hypothèque, l’étape chez le notaire rend le processus un peu plus long.

Dois-je obligatoirement regrouper tous mes crédits ?

Vous avez la possibilité de réunir vos emprunts, votre découvert bancaire et certaines dettes privées. Les crédits les plus coûteux peuvent être intégrés au rachat, en laissant de côté ceux aux taux les plus bas.

Existe-t-il des points négatifs à un rachat de crédits ?

Deux inconvénients sont associés au rachat de crédit :

• Le regroupement de crédits augmente toujours le coût global du crédit. Ce n’est pas une mauvaise surprise, à condition que l’emprunteur en soit bien conscient.
• Si votre rachat de crédit est garanti par une hypothèque, des retards de paiement réguliers peuvent entraîner une saisie de votre bien par décision de justice.