Rachat de crédits à Givors 69700

Le rachat de crédit dans le 69700, c’est quoi exactement ?

Le rachat de crédits correspond à la fusion de plusieurs emprunts en un. Il vous apporte une somme équivalente aux soldes de vos prêts en cours. Cet argent sert à rembourser par avance vos anciens crédits, vous permettant ainsi de n’avoir plus qu’un seul prêt. La forme du rachat dépend des emprunts inclus dans votre dette actuelle. Des paiements mensuels fixes tout au long du prêt rendent vos finances plus lisibles.

Regrouper ses crédits consommation

Ce type de rachat s'applique aux crédits à la consommation, renouvelables ou personnels, détenus par des particuliers. Avec des taux généralement élevés, ces prêts peuvent rapidement déséquilibrer une situation financière fragile. Cette opération permet d’alléger la pression financière de la fin de mois.

Regrouper ses crédits immobilier et consommation

Une version spécifique du regroupement s’adresse aux propriétaires en cours d’acquisition dans le 69700. Il offre la possibilité de combiner crédit immobilier et crédits à la consommation dans une seule mensualité. Lorsque la part liée à l’immobilier excède 60 % du montant regroupé, l’opération est classée comme un rachat immobilier. Le prêteur peut exiger de garantir l’opération par une hypothèque. L’échéancier peut alors s’étaler sur 25 ans, avec un âge de fin de prêt à 95 ans.

Les atouts des regroupements de crédits à Givors

Mensualités réduites, budget allégé

C’est le grand intérêt d’un rachat de crédit : la réduction des mensualités. Ce nouveau prêt englobe les capitaux restants dus, les frais de dossier et les indemnités de remboursement anticipé. Le paiement de cette somme est allongé dans le temps, réduisant ainsi les mensualités. La baisse peut atteindre 60 % par rapport aux charges initiales.

Diminution du taux d'endettement : une meilleure situation financière

Le taux d’endettement est le rapport entre les charges de l’emprunteur et ses revenus. Grâce au rachat de crédit, le montant des charges mensuelles baissent. Cela contribue à faire baisser le taux d’endettement en le ramenant dans les normes bancaires en vigueur.

Un taux supérieur à 33 % est souvent rédhibitoire pour les banques, bloquant tout nouveau projet. Même en cas de surendettement, le rachat de crédit offre une solution pour rééquilibrer ses finances et retrouver un taux acceptable.

Même avec un faible niveau d’endettement, des emprunteurs qui envisageraient un achat immobilier à Givors ont recours au rachat de crédits pour améliorer leur capacité d’emprunt. L’idée est de minimiser l’endettement actuel pour favoriser l’accès à un prêt immobilier.

Un seul crédit : une gestion allégée

Quand les prélèvements sont dispersés tout au long du mois et les durées différentes, le suivi du budget devient compliqué. C’est encore plus vrai lorsqu’on cumule 10 à 12 crédits. Le regroupement de crédits simplifie tout : une seule mensualité, un seul taux, une seule échéance.

Accès à une trésorerie supplémentaire pour réaliser un projet

Lors du rachat de prêt, il est possible d’ajouter un montant dédié à un nouveau projet. Son obtention dépend de la situation personnelle de l’emprunteur. Lorsque la faisabilité est confirmée, la trésorerie s’ajoute simplement aux crédits regroupés. Elle permet de réaliser un projet sans fragiliser à nouveau sa situation après la consolidation des dettes.

Quel est le profil emprunteur concerné par un rachat de crédit à Givors

Revenus et statuts

Les revenus, notamment leur régularité, sont un point central de l’analyse des banques spécialisées. La régularité des revenus liée au fonctionnariat et à la retraite est un gage de sécurité pour les établissements financiers. Tous les autres statuts professionnels, salariés du privé, indépendants ou professions libérales, doivent justifier de cette récurrence. Les personnes percevant uniquement des revenus fonciers peuvent aussi accéder au rachat de crédits.

Age limite en fin de crédit

La règle est que le rachat de crédit soit soldé avant les 85 ans de l’emprunteur. Et encore plus tard si une hypothèque garantit le crédit. Il est donc tout à fait envisageable pour un senior de restructurer ses dettes et réaliser un projet, même après 70 ans.

Les étapes pour obtenir un rachat de crédits dans le 69700

Etape 1 : les finances de l’emprunteur

Les rachats de crédits ont un prix, souvent conséquent pour les emprunteurs. Les pénalités de remboursement anticipé, les frais et l’allongement dans le temps du crédit augmentent la dette globale mais réduisent les mensualités. Il est essentiel de bien évaluer son profil avant de s’engager dans un rachat de crédits. L’objectif de cette étape peut être de rééquilibrer le budget en réduisant certains frais pour mieux honorer les échéances du crédit. Si aucune économie n’est envisageable, le rachat de crédit devient une option à considérer sérieusement.

Etape 2 : simuler en ligne, découvrir l’impact sur son budget

Vous ne savez à quel établissement bancaire à Givors vous adresser ? Faites une simulation en ligne avec EIG Finances, votre courtier expert en regroupement de crédits. Disponible en permanence, elle est gratuite et sans engagement. En seulement 3 minutes, vous décrivez votre situation financière. Notre expert vous téléphone afin de vous présenter les conditions, sous réserve d’acceptation par l’organisme financier.

Etape 3 : préparer les documents justificatifs

Si vous acceptez les termes proposés, vous devrez fournir les justificatifs pour finaliser votre demande. Ces pièces couvrent votre profil personnel, vos revenus, votre lieu de résidence, vos crédits et vos comptes bancaires. Notre conseiller vous signalera sans délai tout justificatif supplémentaire nécessaire.

Etape 4 : l’organisme de crédit instruit votre demande

Cette étape permet de constituer un dossier complet et optimisé pour la banque. Tous les établissements bancaires n’appliquent pas les mêmes conditions. Notre expertise nous permet de monter un dossier solide, adapté aux critères de la banque ciblée. Capacité d’emprunt, endettement avant et après, le dossier doit respecter à la lettre les normes de la banque.

Etape 5 : signature et obtention de la trésorerie

Une fois le regroupement accordé, la banque émet le contrat de prêt. La signature électronique est de plus en plus utilisée par les banques. Après la signature et le respect du délai de rétractation, les fonds sont libérés par la banque. En cas d’hypothèque, le notaire se charge de solder les crédits; sinon, c’est le prêteur qui l’effectue. S’il y a une trésorerie, il la verse sur votre compte en banque. Finis les prélèvements multiples, seul le rachat de crédit est à rembourser.

Les profils emprunteurs éligibles aux rachats de crédits

Capacité financière

La mensualité retenue dépend directement de ce que votre budget peut supporter : c’est la capacité de remboursement. Plus vous pouvez rembourser chaque mois, plus le crédit sera soldé rapidement. Une capacité insuffisante rendrait le remboursement impossible, ne permettant pas d’envisager le regroupement de crédit.

Evolution de l’endettement

Le taux d’endettement avant le rachat compte, mais celui après l’est tout autant. Toutes les banques spécialisées en rachat de crédits, y compris à Givors, appliquent un taux d’endettement maximal à ne pas dépasser après regroupement. Les critères bancaires actuels déterminent directement ce taux d’endettement. Au-delà de ce taux, le dossier risque d’être refusé, c’est pourquoi notre expert en regroupement de crédit y prête une attention particulière.

Quels prêts fusionnés ?

Tous vos crédits peuvent être intégrés dans une seule et même opération de regroupement :

• crédit immobilier ;
• prêt hypothécaire ;
• crédits à la consommation, prêt travaux, prêt de trésorerie ;
• prêt auto, LOA, LLD ;
• crédit renouvelable ou revolving.

Combien de temps dure un regroupement de crédit ?

La durée du rachat de crédit va dépendre de vos revenus, du capital emprunté, si c’est un rachat de crédit conso ou immo et votre âge. Un crédit conso regroupé est plafonné à 13 ans, là où un crédit immo peut être étalé jusqu’à 25 ans.

Comment trouver le meilleur organisme de rachats de crédits dans le 69700 ?

Prendre le temps de comparer les offres reçues

Chaque organisme de crédit vous fera une proposition différente pour votre regroupement. Cette différence s’explique par sa façon d’évaluer votre profil ou par les contraintes des banques avec lesquelles il travaille. Prenez le soin d’analyser chaque proposition avant de faire votre choix final.

TAEG et frais

Le TAEG détermine le montant global que vous aurez à rembourser. Plus la durée est longue, comme dans les rachats de crédits immobiliers, plus la négociation du taux a un effet significatif sur le montant total à rembourser. Les coûts liés à la banque et à l’intermédiaire doivent être pris en compte dans votre comparaison.

La priorité reste que la mensualité soit adaptée à votre budget mensuel. Limiter le coût global passe par une durée plus courte, mais cela augmente la charge mensuelle. Soyez vigilant à ce que votre budget reste maîtrisé.

Bien choisir l’organisme de rachat de crédit en ligne

Il existe une multitude d’organismes spécialisés dans le crédit. Optez pour celui qui :

• Des années d’expérience ;
• Des clients satisfaits ;
• Avec des offres bien placées mais pas étonnamment basses ;
• Qui remplit les obligations juridiques de la profession (ORIAS, affiliation à une association bancaire)

Pour finir, sachez qu’aucun versement ne peut être demandé à un particulier avant l’obtention d’un prêt d’argent.

Questions sur le rachat de crédit

Quelles sont les conséquences d’un refus de rachat de crédits ?

Votre demande de rachat de crédit à Givors a été refusée ? Un bon réflexe après un refus : surveiller vos comptes durant trois mois pour qu’ils soient irréprochables. Lorsque l’urgence est réelle, la solution peut passer par la Banque de France avec un dossier de surendettement. Une issue alternative existe pour les propriétaires : la vente en réméré de leur bien.

Combien de temps faut-il pour percevoir les fonds lors d’un regroupement de crédits ?

Le délai le plus court pour obtenir les fonds est de 14 jours. Cela implique toutefois que vous répondiez rapidement à toutes nos sollicitations. Ce niveau de réactivité nous a permis d’obtenir des financements express pour plusieurs clients. S’il y a une hypothèque et l’intervention d’un notaire, le délai est nécessairement un peu plus long.

Le regroupement de crédits concerne-t-il tous mes prêts ?

Vous pouvez regrouper tous vos crédits, découvert bancaire et certaines dettes. Mais vous pouvez choisir de ne pas toucher à ceux qui ont un très bon taux d’intérêt et vous concentrer uniquement sur les plus coûteux.

Quelles sont les faiblesses des rachats de crédits dont il faut tenir compte ?

Deux inconvénients sont à prendre en compte avant de se lancer :

• Il faut savoir que les rachats de crédits, dans tous les cas, engendrent un surcoût. C’est une information essentielle qui peut dicter votre choix.
• Lorsque le prêt est garanti, une défaillance financière temporaire peut conduire la banque à récupérer les sommes dues via une saisie immobilière.