Rachat de crédits à Givors 69700

Le rachat de crédit dans le 69700, c’est quoi exactement ?

Regrouper ses prêts en cours en un seul : voilà le principe du rachat de crédits. Vous recevez un capital égal à la somme des montants restants à rembourser. Le montant obtenu permet de clôturer tous vos crédits actuels en avance, afin de les remplacer par un seul. Selon la nature des crédits à regrouper, le rachat peut se présenter sous diverses formes. Des paiements mensuels fixes tout au long du prêt rendent vos finances plus lisibles.

Les regroupements de crédits à la consommation

Cette solution concerne les emprunteurs ayant plusieurs crédits à la consommation, renouvelables ou personnels. Avec des taux généralement élevés, ces prêts peuvent rapidement déséquilibrer une situation financière fragile. La restructuration de dettes permet alors de retrouver des fins de mois plus sereines.

Rachat de crédit immobilier et consommation

Une version spécifique du regroupement s’adresse aux propriétaires en cours d’acquisition dans le 69700. Il offre la possibilité de combiner crédit immobilier et crédits à la consommation dans une seule mensualité. Si le crédit immobilier constitue plus de 60 % du regroupement de prêt, le financement est qualifié d’immobilier. Habituellement, le prêteur sécurise l’opération par une hypothèque. L’échéancier peut alors s’étaler sur 25 ans, avec un âge de fin de prêt à 95 ans.

Les bénéfice d’un regroupement de crédits à Givors

Moins à rembourser chaque mois

Réduire ses mensualités, c’est l’intérêt majeur du regroupement de crédits. Le montant emprunté permet de régler les prêts en cours, les frais annexes et les pénalités de résiliation. C’est grâce à un étalement du remboursement que les mensualités diminuent. La baisse peut atteindre 60 % par rapport aux charges initiales.

Réduction du taux d’endettement : finances allégées

On calcule le taux d’endettement en comparant les charges mensuelles au revenu net. Le rachat de crédit permet de diminuer le montant des charges mensuelles. Cette baisse des charges fait reculer le taux d’endettement à un niveau acceptable pour les banques.

Un taux d’endettement trop élevé, au-dessus de 33 %, freine tout accès à un prêt futur. Même en cas de surendettement, le rachat de crédit offre une solution pour rééquilibrer ses finances et retrouver un taux acceptable.

A l’opposé, des emprunteurs peu endettés mais avec un projet immobilier à Givors par exemple, font appel aux rachats de crédits pour réduire au maximum leur endettement. Dans ce cas, le but est de laisser le plus de place pour un prêt immobilier.

Une mensualité unique pour simplifier vos finances

Avec des prélèvements qui s’échelonnent pendant tout le mois et des durées jusqu’au terme variables, il est difficile d’avoir une lecture claire du budget. La situation se complique fortement avec une dizaine de lignes de crédit à gérer. Un seul emprunt signifie une seule date de paiement, un montant fixe et un taux unique.

Une réserve de trésorerie pour financer vos projets

Une trésorerie supplémentaire peut être intégrée à l’opération de regroupement de crédits. L’obtention de ce montant complémentaire repose sur l’analyse du dossier de l’emprunteur. Si le dossier est favorable, la trésorerie est intégrée au rachat comme un prêt existant. C’est une solution rassurante qui permet de financer un projet sans contracter un nouveau crédit après coup.

Quel est le profil emprunteur concerné par un rachat de crédit à Givors

Revenus et situation personnelle

Les banques spécialisées en rachat de crédits sont attentives aux revenus et à leur régularité. La régularité des revenus liée au fonctionnariat et à la retraite est un gage de sécurité pour les établissements financiers. Les autres profils, salariés du privé, indépendants ou professions libérales, doivent prouver la stabilité de leurs revenus. Le rachat de crédits est aussi accessible aux particuliers vivant uniquement des dividendes de leur patrimoine.

Jusqu’à quel âge rembourser son crédit ?

La majorité des organismes impose une fin de prêt avant le 85e anniversaire de l’emprunteur. Il est tout à fait possible pour une personne de plus de 70 ans de recourir à un rachat de crédits, notamment lorsqu’une hypothèque garantit l’emprunt.

Quelle est la procédure pour faire un rachat de crédits dans le 69700 ?

Etape 1 : sa situation financière

Les regroupements de crédits impliquent un coût global qui doit être supporté par leur budget. Les indemnités de remboursement anticipé, la durée allongée et les frais majorent le coût total, mais permettent de diminuer les mensualités. Ce type d’opération financière nécessite une analyse approfondie de sa situation avant toute décision. Cela peut passer par une optimisation des dépenses pour libérer des ressources en vue du remboursement. En cas d’impossibilité, le rachat de crédit peut être une solution pertinente.

Etape 2 : connaître sa mensualité grâce à notre simulateur

Difficile de savoir vers quel établissement vous tourner à Givors ? Faites une simulation en ligne avec EIG Finances, votre courtier expert en regroupement de crédits. Disponible en permanence, elle est gratuite et sans engagement. En trois minutes, vous nous donnez une vue d’ensemble de votre situation. Après votre demande, un conseiller vous contacte pour vous indiquer la faisabilité, sous conditions d’accord fixées par le prêteur.

Etape 3 : collecter les pièces justificatives

Si les conditions vous conviennent, vous devez collecter les documents pour le montage du dossier. Les documents demandés concernent votre état civil, votre domicile, vos revenus, vos crédits et votre situation bancaire. Toute demande de pièce complémentaire vous sera communiquée rapidement par votre conseiller.

Etape 4 : l’organisme de crédit instruit votre demande

L’étude vise à rassembler tous les éléments nécessaires pour la préparation d’un dossier bancaire solide. Tous les établissements bancaires n’appliquent pas les mêmes conditions. Grâce à notre savoir-faire, nous constituons un dossier conforme aux exigences du prêteur sélectionné. Le respect des règles de la banque sont obligatoires : taux d’endettement, capacité d’emprunt, normes en vigueur,etc…

Etape 5 : signer le contrat et réceptionner les fonds

Une fois le regroupement accordé, la banque émet le contrat de prêt. La plupart des banques adoptent la signature électronique, simple et rapide. Dès que le contrat est signé et le délai de rétractation passé, la banque procède au versement des fonds. C’est le prêteur, ou le notaire si une hypothèque est demandée, qui solde les anciens prêts. La trésorie supplémentaire est ensuite versée sur votre compte en banque. Finis les prélèvements multiples, seul le rachat de crédit est à rembourser.

Eligibilité à un rachat de crédit

Capacité de remboursement

La mensualité retenue dépend directement de ce que votre budget peut supporter : c’est la capacité de remboursement. Une capacité de remboursement forte permet de solder le rachat plus rapidement. Elle ne doit pas être trop faible au risque que l’emprunteur ne puisse restructurer ses dettes.

Niveau d’endettement

Le taux d’endettement avant le rachat compte, mais celui après l’est tout autant. Que vous soyez à Givors ou dans une autre ville, le taux d’endettement après regroupement reste un critère strictement encadré. Il varie en fonction des politiques internes et des normes en place dans le secteur bancaire. Notre conseiller fera son possible pour le respecter sous peine de refus du dossier.

Quels prêts fusionnés ?

L’intérêt du regroupement est de fusionner tous vos emprunts en un seul crédit :

• prêt hypothécaire ;
• prêt immobilier, PTZ ;
• crédits à la consommation et prêt de trésorerie ;
• prêt auto et leasing ;
• crédit renouvelable.

Sur quelle durée étaler le remboursement ?

C’est votre profil complet, revenus, capital, âge et type de crédits, qui détermine la durée du regroupement. On considère que la durée maximale pour un rachat conso est de 13 ans, contre 25 ans pour un rachat immobilier.

Se faire accompagner par le meilleur organisme de rachat de crédit dans le 69700

La comparaison des propositions de rachat de prêts

Selon l’établissement contacté, les conditions de regroupement peuvent fortement différer. Cela dépend soit de la manière dont votre situation est perçue, soit des directives imposées par ses banques partenaires. Ne vous précipitez pas : examinez chaque offre avec attention avant de décider.

Taux d’intérêt et frais bancaires

Le taux d’intérêt et plus particulièrement le TAEG ont une influence directe sur le montant total à rembourser. C’est pour cette raison que négocier le taux est essentiel, surtout dans les rachats immobiliers dont la durée est plus longue. Les frais de la banque et de l’intermédiaire pèsent également dans votre choix.

Gardez en tête l’essentiel : la mensualité doit rester en adéquation avec vos revenus. Réduire la durée du crédit pour en limiter le coût total entraîne mécaniquement une hausse des mensualités. Ne compromettez pas votre stabilité financière en voulant limiter le coût global.

Bien choisir l’organisme de rachat de crédit en ligne

De nombreux organismes financiers sont présents sur le marché du crédit. Préférez-en un qui :

• A une belle antériorité avec de nombreuses années d’existence ;
• Qui propose un taux dans le marché, toute proposition particulièrement basse doit vous mettre en alerte ;
• Un taux de satisfaction client élevé et des avis de qualité ;
• Un numéro ORIAS et l’affiliation auprès d’une association bancaire.

Enfin, nous vous rappelons qu’aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un prêt d’argent.

Rachats de crédits : questions fréquentes

Quelles sont les conséquences d’un refus de rachat de crédits ?

Le rachat de crédit que vous avez sollicité à Givors a été refusé ? Si votre situation le permet, essayer de bien maîtriser votre budget pendant 3 mois pour avoir des relevés de compte irréprochables. Dans les cas les plus urgents, un dossier de surendettement peut constituer une issue. Une option existe pour les propriétaires : la vente avec faculté de rachat.

Quelle est la durée nécessaire pour regrouper ses crédits ?

Entre la simulation et le déblocage des fonds, il est possible de réduire la durée à 2 semaines. Cela implique toutefois que vous répondiez rapidement à toutes nos sollicitations. Ce niveau de réactivité nous a permis d’obtenir des financements express pour plusieurs clients. Dans le cadre d’un rachat hypothécaire, l’intervention du notaire rallonge légèrement la procédure.

Est-ce que le regroupement doit concerner tous mes crédits ?

Vous pouvez regrouper tous vos crédits, découvert bancaire et certaines dettes. Vous avez la liberté d’exclure les prêts à faible taux pour ne regrouper que ceux qui vous coûtent cher.

Quels sont les risques associés à un rachat de crédit ?

Deux inconvénients sont associés au rachat de crédit :

• Le coût total du crédit augmente forcément après un regroupement. Ce n’est pas un problème si l’emprunteur est bien informé et en accepte le principe.
• En présence d’une hypothèque, des remboursements non honorés peuvent conduire à une saisie judiciaire de votre bien par la banque.