Regroupement de crédits à Le Bouscat 33110

Que signifie un rachat de credits dans le 33110 ?

Il s'agit d'une opération financière qui consiste à réunir tous ses crédits en cours en un seul. Le montant de cet emprunt correspond à la totalité des capitaux encore dus. Le montant obtenu permet de clôturer tous vos crédits actuels en avance, afin de les remplacer par un seul. Il a plusieurs formes qui dépendent des emprunts constitutifs de votre endettement. Des paiements mensuels fixes tout au long du prêt rendent vos finances plus lisibles.

Rachat de crédits à la consommation

Ce type de rachat s'applique aux crédits à la consommation, renouvelables ou personnels, détenus par des particuliers. Souvent assortis de taux d’intérêt élevés, ces crédits peuvent peser lourdement sur un budget déjà serré. La restructuration de vos crédits vous aide à respirer financièrement à chaque fin de mois.

Rachat immo et conso

Le regroupement de crédits peut aussi concerner les propriétaires en phase d’achat dans le 33110. Grâce au rachat immobilier, vous pouvez fusionner tous vos crédits, y compris le prêt immo et les prêts conso. La condition pour un rachat immobilier est que le prêt immobilier compose plus de 60 % du nouveau crédit. Le prêteur peut exiger de garantir l’opération par une hypothèque. Dans ce cas, la durée du remboursement peut s’étendre jusqu’à 25 ans, avec une limite d’âge de fin de prêt à 95 ans.

Les avantages du rachat de crédit à Le Bouscat

Réduire les mensualités assouplit vos finances

Le principal avantage d’un rachat de crédit, c’est la baisse des mensualités. En effet, ce financement inclut le solde des crédits en cours ainsi que les frais bancaires et indemnités éventuels. Le remboursement est étalé dans le temps, ce qui entraîne une baisse des échéances. Il est donc possible de réduire ses charges jusqu’à 60 % par rapport à la situation de départ.

Diminution du taux d'endettement : une meilleure situation financière

On calcule le taux d’endettement en comparant les charges mensuelles au revenu net. Les regroupements de crédits réduisent le poids des mensualités dans votre budget. Le taux d’endettement diminue et ainsi reste dans les seuils fixés par les établissements bancaires.

Dès que le taux d’endettement dépasse 33 %, il devient impossible d’obtenir un crédit supplémentaire. Avec un taux bien au-delà, en situation de surendettement, un foyer a une solution bancaire pour stabiliser sa situation financière et revenir dans les normes.

A l’opposé, des emprunteurs peu endettés mais avec un projet immobilier à Le Bouscat par exemple, font appel aux rachats de crédits pour réduire au maximum leur endettement. Dans ce contexte, il s’agit de dégager de la marge pour pouvoir contracter un prêt immobilier.

Une gestion du budget améliorée grâce à la mensualité unique

Quand les prélèvements sont dispersés tout au long du mois et les durées différentes, le suivi du budget devient compliqué. Gérer 10 ou 12 crédits en parallèle rend le suivi budgétaire très difficile. Plus de problème grâce au regroupement de crédits : un prêt unique avec son taux, à une seule date, pour un seul montant.

Une trésorerie intégré pour concrétiser vos envies

Une trésorerie supplémentaire peut être intégrée à l’opération de regroupement de crédits. Tout dépendra de la capacité de remboursement évaluée lors de l’étude du dossier. Si l’étude le permet, le montant demandé est incorporé au nouveau crédit comme une ligne supplémentaire. C’est une solution rassurante qui permet de financer un projet sans contracter un nouveau crédit après coup.

Les rachats de crédits à Le Bouscat, pour quels emprunteurs ?

Revenus et capacité financière

Dans une demande de rachat de prêt, les banques vérifient soigneusement les ressources perçues et leur régularité. Les revenus stables des retraités et des fonctionnaires représentent un atout majeur pour les banques. Tous les autres statuts doivent prouver la constance de leurs ressources pour rassurer l’organisme prêteur. Le rachat de crédits est aussi accessible aux particuliers vivant uniquement des dividendes de leur patrimoine.

Age maximum de l’emprunteur pour rembourser son crédit

Dans la plupart des cas, le remboursement d’un rachat de crédit doit s’achever avant les 85 ans de l’emprunteur. Grâce à une garantie hypothécaire, un senior peut envisager une restructuration de dettes et financer un projet, même au-delà de son 70ème anniversaire.

Comment avoir un regroupement de crédit dans le 33110 ?

Etape 1 : dans quelle situation est l’emprunteur ?

Le regroupement de crédits entraîne des frais non négligeables. Les indemnités de remboursement anticipé, la durée allongée et les frais majorent le coût total, mais permettent de diminuer les mensualités. Avant toute démarche, il convient d’examiner en détail sa situation personnelle. L’objectif de cette étape peut être de rééquilibrer le budget en réduisant certains frais pour mieux honorer les échéances du crédit. Quand l’ajustement du budget est impossible, le recours au rachat de crédit peut être une solution efficace.

Etape 2 : simulation du regroupement et nouvelle échéance

Vous ne savez à quel établissement bancaire à Le Bouscat vous adresser ? Pour estimer votre rachat, EIG Finances vous invite à utiliser son simulateur gratuit de rachat de crédit en ligne. Vous pouvez y accéder librement, sans aucun coût ni engagement. Grâce aux informations demandées, nous avons une vue sur votre situation en 3 minutes. Vous recevez un appel de notre équipe pour évaluer la faisabilité du projet, selon les critères du prêteur.

Etape 3 : préparer les documents justificatifs

Si vous acceptez les termes proposés, vous devrez fournir les justificatifs pour finaliser votre demande. Cela concerne votre identité, votre habitation, vos revenus, vos crédits en cours et votre situation bancaire. Notre conseiller vous signalera sans délai tout justificatif supplémentaire nécessaire.

Etape 4 : l’organisme de crédit instruit votre demande

Le but est de fournir à la banque un dossier clair, structuré et entièrement documenté. Chaque établissement bancaire applique ses propres critères d’acceptation. Nous optimisons votre dossier pour répondre aux attentes de l’organisme que nous solliciterons. Endettement avant et après, capacité de remboursement et normes en vigueur, le dossier doit respecter toutes les règles de la maison de rachat de crédits.

Etape 5 : signer le contrat et réceptionner les fonds

Dès la demande acceptée, la banque prépare et transmet le contrat de crédit à l’emprunteur. De plus en plus de banques ont recours à la signature électronique pouvant se faire à distance. Une fois le contrat signé et le délai légal écoulé, le financement est débloqué. Le remboursement des crédits en cours est effectué par le prêteur ou par le notaire en cas d’hypothèque. La trésorerie accordée vous est versée sur votre compte après le remboursement des crédits. A la fin de l’opération, votre compte bancaire est débité d’une seule échéance, celle de votre rachat de crédit.

Quels sont les critères d’éligibilité au rachat de crédits ?

Solvabilité et capacité de remboursement

C’est en fonction de la capacité de remboursement qu’est calculée votre mensualité. Logiquement, plus votre capacité est élevée, plus la durée de remboursement sera courte. A l’opposé, elle doit être suffisante pour que l’emprunteur paie les échéances du regroupement.

Taux d’endettement de l’emprunteur

Il est essentiel de considérer à la fois l’endettement initial et celui résultant de l’opération. Que vous soyez à Le Bouscat ou dans une autre ville, le taux d’endettement après regroupement reste un critère strictement encadré. Ce taux varie selon les normes bancaires en vigueur. Pour éviter un rejet de votre financement par le prêteur, notre conseiller fera en sorte de respecter le taux d’endettement imposé.

Les crédits qui rentrent dans un rachat

Le regroupement permet de fusionner différents types d’emprunts en un seul prêt :

• crédit immobilier, PTZ ;
• prêt hypothécaire ;
• prêt travaux, prêt de trésorerie, etc… ;
• crédit auto, LOA, LLD ;
• crédit renouvelable.

Durée de remboursement

La durée du rachat de crédit va dépendre de vos revenus, du capital emprunté, si c’est un rachat de crédit conso ou immo et votre âge. Un crédit conso regroupé est plafonné à 13 ans, là où un crédit immo peut être étalé jusqu’à 25 ans.

Se faire accompagner par le meilleur organisme de rachat de crédit dans le 33110

Comparer les propositions des acteurs bancaires

Chaque établissement financier que vous solliciterez pour votre regroupement vous proposera une offre différente. Soit l’établissement a une lecture propre de votre dossier, soit il suit les exigences de ses partenaires bancaires. Il est essentiel de comparer attentivement les offres afin de retenir la plus avantageuse.

TAEG et frais

Le TAEG, en tant que taux global,permet de calculer directement la somme finale à rembourser. C’est pourquoi la négociation du taux a toujours un impact, particulièrement sur les rachats de crédits immobiliers plus longs. Les frais de la banque et de l’intermédiaire pèsent également dans votre choix.

La priorité reste que la mensualité soit adaptée à votre budget mensuel. Si vous raccourcissez la durée pour payer moins au final, attendez-vous à des mensualités plus élevées. Prenez garde à ne pas déséquilibrer vos finances.

Préférer un courtier expérimenté et sûr

Le secteur du crédit regroupe de nombreux organismes. Privilégiez celui qui :

• A une belle antériorité avec de nombreuses années d’existence ;
• Qui propose un taux dans le marché, toute proposition particulièrement basse doit vous mettre en alerte ;
• Un taux de satisfaction client élevé et des avis de qualité ;
• Un numéro ORIAS et l’affiliation auprès d’une association bancaire.

Enfin, nous vous rappelons qu’aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un prêt d’argent.

FAQ de nos clients à propos du rachat de crédits

Que faire si ma demande de rachat de crédit est refusée ?

Votre dossier de rachat de crédit à Le Bouscat n’a pas été accepté ? Essayez de gérer votre budget de manière rigoureuse sur 3 mois pour montrer une situation bancaire saine. Dans les cas les plus urgents, un dossier de surendettement peut constituer une issue. La vente à réméré constitue une possibilité de dernier recours pour les propriétaires en difficulté.

Quelle est la durée la plus courte pour faire un rachat de crédit ?

Le délai le plus court pour obtenir les fonds est de 14 jours. Mais pour cela, il est nécessaire que vous soyez prêt à répondre à toutes nos sollicitations. Si vous êtes réactif, sachez que certains de nos clients ont été financés en un temps record. Si la banque prend une hypothèque, l’étape chez le notaire rend le processus un peu plus long.

Faut-il impérativement regrouper tous ses crédits ?

Il est possible de regrouper l’ensemble de vos crédits, un découvert bancaire et certaines dettes. Vous avez la liberté d’exclure les prêts à faible taux pour ne regrouper que ceux qui vous coûtent cher.

Y a-t-il des risques associés à un rachat de crédit ?

Deux points négatifs sont à intégrer dans ses projections financières avant de signer :

• Le coût total du crédit augmente forcément après un regroupement. Ce n’est pas un problème si l’emprunteur est bien informé et en accepte le principe.
• En présence d’une hypothèque, des remboursements non honorés peuvent conduire à une saisie judiciaire de votre bien par la banque.