Rachat de crédits à Nantes 44000

Le rachat de crédit dans le 44000, c’est quoi exactement ?

Le rachat de crédits correspond à la fusion de plusieurs emprunts en un. Ce financement vous octroie un capital équivalent aux encours de vos crédits actuels. L’ensemble de vos anciens emprunts est soldé grâce à ce capital, pour ne conserver qu’un crédit unique. Il peut prendre différentes formes selon les crédits qui composent votre endettement. Grâce à des mensualités constantes du début à la fin, il facilite la gestion de votre budget.

Regroupement de prêts conso

Le regroupement de crédits conso est destiné aux particuliers avec plusieurs prêts à la consommation, y compris les crédits renouvelables. Souvent assortis de taux d’intérêt élevés, ces crédits peuvent peser lourdement sur un budget déjà serré. La restructuration de vos crédits vous aide à respirer financièrement à chaque fin de mois.

Regroupements de crédits immobiliers

Une version spécifique du regroupement s’adresse aux propriétaires en cours d’acquisition dans le 44000. Grâce au rachat immobilier, vous pouvez fusionner tous vos crédits, y compris le prêt immo et les prêts conso. Pour que le rachat soit considéré comme immobilier, la part du prêt immo doit dépasser 60 % du montant total. Habituellement, le prêteur sécurise l’opération par une hypothèque. Dans ce cas, la durée du remboursement peut s’étendre jusqu’à 25 ans, avec une limite d’âge de fin de prêt à 95 ans.

Rachats de crédits à Nantes : quels sont les avantages ?

Mensualités réduites, budget allégé

Le principal avantage d’un rachat de crédit, c’est la baisse des mensualités. Ce nouveau prêt englobe les capitaux restants dus, les frais de dossier et les indemnités de remboursement anticipé. Le paiement de cette somme est allongé dans le temps, réduisant ainsi les mensualités. Ainsi il est possible d’obtenir jusqu’à 60% de baisse par rapport aux charges initiales.

Allègement de l’endettement : vers une stabilité financière

Le taux d’endettement correspond à la part des revenus consacrée au remboursement des crédits. Grâce au rachat de crédit, le montant des charges mensuelles baissent. Le taux d’endettement diminue et ainsi reste dans les seuils fixés par les établissements bancaires.

Un taux supérieur à 33 % est souvent rédhibitoire pour les banques, bloquant tout nouveau projet. Même surendetté, le rachat de crédit peut rétablir une situation financière saine et acceptable pour les banques.

A l’opposé, des emprunteurs peu endettés mais avec un projet immobilier à Nantes par exemple, font appel aux rachats de crédits pour réduire au maximum leur endettement. Dans ce cas, le but est de laisser le plus de place pour un prêt immobilier.

Une mensualité unique pour simplifier vos finances

Avec des prélèvements qui s’échelonnent pendant tout le mois et des durées jusqu’au terme variables, il est difficile d’avoir une lecture claire du budget. Plus on multiplie les lignes de crédit, 10, 12 et même au-delà, plus la gestion devient lourde. Le regroupement de crédits simplifie tout : une seule mensualité, un seul taux, une seule échéance.

Un budget supplémentaire pour des projets futurs

Une trésorerie supplémentaire peut être intégrée à l’opération de regroupement de crédits. Sa validation est conditionnée par la situation financière du demandeur. Une fois validée, la trésorerie est incluse dans l’opération de regroupement, au même titre que les autres emprunts. Elle permet de réaliser un projet sans fragiliser à nouveau sa situation après la consolidation des dettes.

Quel particulier peut obtenir un rachat de crédits à Nantes ?

Revenus et statuts

Les revenus, notamment leur régularité, sont un point central de l’analyse des banques spécialisées. Les revenus stables des retraités et des fonctionnaires représentent un atout majeur pour les banques. Tous les autres statuts professionnels, salariés du privé, indépendants ou professions libérales, doivent justifier de cette récurrence. Les personnes percevant uniquement des revenus fonciers peuvent aussi accéder au rachat de crédits.

A quel âge le rachat de crédit doit-il être remboursé ?

La majorité des organismes impose une fin de prêt avant le 85e anniversaire de l’emprunteur. Grâce à une garantie hypothécaire, un senior peut envisager une restructuration de dettes et financer un projet, même au-delà de son 70ème anniversaire.

Quelles étapes pour des rachats de crédits dans le 44000 ?

Etape 1 : la situation actuelle de l’emprunteur

Les regroupements de crédits impliquent un coût global qui doit être supporté par leur budget. La contrepartie d’une mensualité plus faible réside dans un coût total plus élevé, en raison du cumul des frais, des pénalités et de la durée allongée. Ce type d’opération financière nécessite une analyse approfondie de sa situation avant toute décision. Cette première étape consiste à vérifier si des économies sont possibles afin de prioriser le paiement des échéances. En l’absence de marge de manœuvre, le rachat de crédits peut apporter une réponse adaptée.

Etape 2 : simuler en ligne, découvrir l’impact sur son budget

Quel est l’établissement de crédit à Nantes le mieux capable de vous accompagner ? EIG Finances, courtier en rachat de crédit, vous propose de remplir une simulation de rachat de crédit en ligne. Cette simulation est ouverte à tous, sans engagement et entièrement gratuite. Grâce aux informations demandées, nous avons une vue sur votre situation en 3 minutes. Notre expert vous téléphone afin de vous présenter les conditions, sous réserve d’acceptation par l’organisme financier.

Etape 3 : collecter les pièces justificatives

Si la proposition vous convient, il faudra rassembler les pièces justificatives pour constituer le dossier. Vous devrez fournir des éléments relatifs à votre identité, vos revenus, votre habitation, vos dettes en cours et votre situation financière. Si certains justificatifs particuliers s’avèrent nécessaires, notre expert en rachat de crédit vous contactera aussitôt.

Etape 4 : l’organisme de crédit étudie votre dossier

Notre objectif est de préparer un dossier complet et conforme aux attentes de la banque. Les règles diffèrent selon les organismes bancaires et leurs politiques internes. Nous adaptons votre dossier afin de maximiser vos chances auprès de l’établissement prêteur. Le respect des règles de la banque sont obligatoires : taux d’endettement, capacité d’emprunt, normes en vigueur,etc…

Etape 5 : signature du prêt et solde des crédits existants

Lorsque le regroupement est approuvé, la banque formalise l’offre par contrat. La signature électronique est de plus en plus utilisée par les banques. Après la signature et le respect du délai de rétractation, les fonds sont libérés par la banque. En cas d’hypothèque, le notaire se charge de solder les crédits; sinon, c’est le prêteur qui l’effectue. La trésorie supplémentaire est ensuite versée sur votre compte en banque. Dès cet instant, le seul emprunt à rembourser est le rachat de crédits.

Quels profils sont éligibles aux rachats de crédits ?

Capacité financière

C’est en fonction de la capacité de remboursement qu’est calculée votre mensualité. Logiquement, plus votre capacité est élevée, plus la durée de remboursement sera courte. Il faut malgré tout qu’elle permette de couvrir, sans difficulté, la nouvelle mensualité du rachat.

Evolution de l’endettement

Ce n’est pas seulement le niveau d’endettement avant qui compte, mais aussi celui après le rachat. Les organismes prêteurs, à Nantes comme ailleurs en France, doivent s’assurer que votre taux d’endettement final respecte les normes réglementaires. Les critères bancaires actuels déterminent directement ce taux d’endettement. Au-delà de ce taux, le dossier risque d’être refusé, c’est pourquoi notre expert en regroupement de crédit y prête une attention particulière.

Les crédits à regrouper

Tous les emprunts peuvent faire partie d’un même regroupement de crédits :

• crédit immobilier, PTZ ;
• prêt hypothécaire ;
• prêt travaux, prêt de trésorerie, etc… ;
• crédit auto, LOA, LLD ;
• crédit renouvelable.

Sur quelle durée étaler le remboursement ?

Elle varie selon vos capacités financières, le capital demandé, le type de rachat envisagé et votre situation personnelle, notamment votre âge. On peut dire qu’un regroupement de crédit à la consommation ne dépasse pas 13 ans et qu’un rachat de crédit immobilier est limité à 25 ans.

Trouver le meilleur organisme de rachat de crédit dans le 44000

Comparer les offres des établissements bancaires

Selon l’établissement contacté, les conditions de regroupement peuvent fortement différer. Cette différence s’explique par sa façon d’évaluer votre profil ou par les contraintes des banques avec lesquelles il travaille. Prenez le temps de bien comparer les offres que vous recevrez pour choisir la meilleure.

Prendre en compte les taux d’intérêt et les frais

Le taux d’intérêt nominal, et en particulier le TAEG, impacte directement le coût total de votre crédit. C’est pour cette raison que négocier le taux est essentiel, surtout dans les rachats immobiliers dont la durée est plus longue. Les coûts liés à la banque et à l’intermédiaire doivent être pris en compte dans votre comparaison.

Soyez néanmoins attentif à ne pas perdre de vue le principal : la mensualité doit être adaptée à vos revenus. Limiter le coût global passe par une durée plus courte, mais cela augmente la charge mensuelle. Ne compromettez pas votre stabilité financière en voulant limiter le coût global.

Préférer une maison en rachat de crédit transparente et fiable

Le marché du crédit compte de nombreux acteurs. Choisissez-en un qui :

• Plusieurs années d’activité ;
• Des clients satisfaits ;
• Des offres concurrentielles ;
• Un numéro ORIAS.

Enfin, aucun versement quelle que soit sa nature ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un prêt d’argent.

Rachat de crédits : les réponses à toutes vos questions

Quelles alternatives à une demande de rachat de crédit refusée par les banques ?

Le rachat de crédit que vous avez sollicité à Nantes a été refusé ? Essayez de gérer votre budget de manière rigoureuse sur 3 mois pour montrer une situation bancaire saine. Dans les cas les plus urgents, un dossier de surendettement peut constituer une issue. Une option existe pour les propriétaires : la vente avec faculté de rachat.

Combien de temps faut-il pour percevoir les fonds lors d’un regroupement de crédits ?

Il est possible de financer un emprunteur en 2 semaines. Mais pour cela, il est nécessaire que vous soyez prêt à répondre à toutes nos sollicitations. Dans ce cas, nous avons déjà pu finaliser des financements dans ce délai court. S’il y a une hypothèque et l’intervention d’un notaire, le délai est nécessairement un peu plus long.

Le regroupement de crédits concerne-t-il tous mes prêts ?

Vous avez la possibilité de réunir vos emprunts, votre découvert bancaire et certaines dettes privées. Vous avez la liberté d’exclure les prêts à faible taux pour ne regrouper que ceux qui vous coûtent cher.

Les rachats de crédits ont-ils des inconvénients ?

Deux inconvénients sont associés au rachat de crédit :

• Dans tous les cas : le rachat de crédits augmente le montant global à rembourser. Ce n’est pas un risque à proprement parler mais il faut que ce soit clair pour l’emprunteur ;
• S’il y a une hypothèque : en cas de défaillances répétées dans le remboursement, la banque peut saisir le tribunal pour saisir votre bien et récupérer les capitaux prêtés.