Regroupement de crédits à Plan-de-Cuques 13380

En quoi consiste un rachat de crédit dans le 13380 ?

Le rachat de crédits correspond à la fusion de plusieurs emprunts en un. Ce financement vous octroie un capital équivalent aux encours de vos crédits actuels. Cet argent sert à rembourser par avance vos anciens crédits, vous permettant ainsi de n’avoir plus qu’un seul prêt. Il a plusieurs formes qui dépendent des emprunts constitutifs de votre endettement. Il apporte de la clarté à votre budget grâce à des mensualités identiques pendant toute la durée du crédit.

Regroupement de crédits consommation

Ce type de rachat s'applique aux crédits à la consommation, renouvelables ou personnels, détenus par des particuliers. Souvent assortis de taux d’intérêt élevés, ces crédits peuvent peser lourdement sur un budget déjà serré. Le rachat de dettes offre la possibilité de mieux maîtriser son budget en fin de mois.

Regroupements de crédits immobiliers

Une version spécifique du regroupement s’adresse aux propriétaires en cours d’acquisition dans le 13380. Grâce au rachat immobilier, vous pouvez fusionner tous vos crédits, y compris le prêt immo et les prêts conso. Si le crédit immobilier représente plus de 60 % du rachat, celui-ci est qualifié d’immobilier Le prêteur peut exiger une hypothèque en garantie. Si c’est le cas, la durée de remboursement peut atteindre 25 ans et l’âge de fin de prêt 95 ans.

Les atouts des regroupements de crédits à Plan-de-Cuques

Réduction des mensualités : un budget plus serein

La diminution des mensualités reste l’atout essentiel d’un rachat de crédit. Il finance l’ensemble des dettes existantes et les pénalités rattachées, plus les frais de banque. En allongeant la durée de remboursement, les mensualités sont allégées. Dans certains cas, les charges peuvent être diminuées de 60 % grâce au rachat de crédit.

Allègement de l’endettement : vers une stabilité financière

Le taux d’endettement mesure le poids des charges financières sur les revenus. Avec un rachat de crédit, les dépenses mensuelles liées aux prêts sont réduites. Le taux d’endettement diminue et ainsi reste dans les seuils fixés par les établissements bancaires.

Un taux supérieur à 33 % est souvent rédhibitoire pour les banques, bloquant tout nouveau projet. Avec un taux bien au-delà, en situation de surendettement, un foyer a une solution bancaire pour stabiliser sa situation financière et revenir dans les normes.

Certains emprunteurs avec peu de dettes, dans le cadre d’un futur achat immobilier à Plan-de-Cuques par exemple, utilisent le rachat de crédits pour abaisser leur taux d’endettement au plus bas. L’objectif est alors de libérer un maximum de capacité d’emprunt pour le futur prêt immobilier.

Une gestion du budget améliorée grâce à la mensualité unique

Quand les prélèvements sont dispersés tout au long du mois et les durées différentes, le suivi du budget devient compliqué. C’est encore plus vrai lorsqu’on cumule 10 à 12 crédits. Le regroupement de crédits simplifie tout : une seule mensualité, un seul taux, une seule échéance.

Une réserve de trésorerie pour financer vos projets

Le rachat de crédits peut inclure une demande de trésorerie complémentaire. Cette trésorerie n’est accordée par le prêteur que si la situation personnelle de l’emprunteur le permet. Lorsque la faisabilité est confirmée, la trésorerie s’ajoute simplement aux crédits regroupés. Elle permet de réaliser un projet sans fragiliser à nouveau sa situation après la consolidation des dettes.

Les rachats de crédits à Plan-de-Cuques, pour quels emprunteurs ?

Revenus et statuts

Les revenus, notamment leur régularité, sont un point central de l’analyse des banques spécialisées. Le statut des fonctionnaires et des retraités confère le maximum de garanties en ce qui concerne la régularité. La régularité des revenus doit être attestée pour les emprunteurs du privé, indépendants ou professions libérales. Les emprunteurs disposant uniquement de revenus locatifs peuvent être éligibles à un regroupement de crédits.

Age à la dernière échéance

Un grand nombre de banques fixent l’âge maximal de fin de remboursement à 85 ans. Avec une garantie hypothécaire, la limite d’âge peut être repoussée, permettant à un senior de restructurer ses dettes même après 70 ans.

Quelles étapes pour des rachats de crédits dans le 13380 ?

Etape 1 : dans quelle situation est l’emprunteur ?

Les rachats de crédits ont un prix, souvent conséquent pour les emprunteurs. La contrepartie d’une mensualité plus faible réside dans un coût total plus élevé, en raison du cumul des frais, des pénalités et de la durée allongée. D’où l’importance d’analyser sa situation financière avant d’envisager un regroupement. Cela peut passer par une optimisation des dépenses pour libérer des ressources en vue du remboursement. Si les dépenses ne peuvent pas être réduites, un regroupement de crédit peut permettre de retrouver de l’équilibre.

Etape 2 : simulation du regroupement et nouvelle échéance

Vous ne savez à quel établissement bancaire à Plan-de-Cuques vous adresser ? EIG Finances, spécialiste du rachat de crédits, met à votre disposition un simulateur en ligne. Vous pouvez y accéder librement, sans aucun coût ni engagement. Grâce aux informations demandées, nous avons une vue sur votre situation en 3 minutes. Notre expert vous téléphone afin de vous présenter les conditions, sous réserve d’acceptation par l’organisme financier.

Etape 3 : rassemblement de vos documents

Si les conditions vous conviennent, vous devez collecter les documents pour le montage du dossier. Les documents demandés concernent votre état civil, votre domicile, vos revenus, vos crédits et votre situation bancaire. Si certains justificatifs particuliers s’avèrent nécessaires, notre expert en rachat de crédit vous contactera aussitôt.

Etape 4 : étude de votre dossier par un courtier ou un organisme de crédit

Notre expérience permet de monter un dossier complet à présenter à l’établissement prêteur. Tous les organismes bancaires n’imposent pas les mêmes règles. Grâce à notre savoir-faire, nous constituons un dossier conforme aux exigences du prêteur sélectionné. Taux d’endettement, capacité d’emprunt, normes en vigueur, toutes les conditions doivent être validées.

Etape 5 : signature et obtention de la trésorerie

Une fois le regroupement accordé, la banque émet le contrat de prêt. la signature électronique à distance devient la norme pour contracter son emprunt. Après la signature et le respect du délai de rétractation, les fonds sont libérés par la banque. Le remboursement des crédits en cours est effectué par le prêteur ou par le notaire en cas d’hypothèque. S’il y a une trésorerie, il la verse sur votre compte en banque. Dès lors, il n’y a plus qu’un seul prélèvement qui passe au débit de votre compte, celui de votre rachat de crédits.

Quels profils sont éligibles aux rachats de crédits ?

Capacité de remboursement

Elle permet de fixer un montant de mensualité compatible avec vos revenus et charges. Logiquement, plus votre capacité est élevée, plus la durée de remboursement sera courte. Elle ne doit pas être trop faible au risque que l’emprunteur ne puisse restructurer ses dettes.

Baisse de l’endettement

Il est essentiel de considérer à la fois l’endettement initial et celui résultant de l’opération. Toutes les banques spécialisées en rachat de crédits, y compris à Plan-de-Cuques, appliquent un taux d’endettement maximal à ne pas dépasser après regroupement. Ce taux varie selon les normes bancaires en vigueur. Notre expert en rachat de crédits s’assurera que le taux soit conforme, faute de quoi le dossier pourrait être rejeté par l’organisme prêteur.

Types de crédits à regrouper

L’intérêt du regroupement est de fusionner tous vos emprunts en un seul crédit :

• crédit immobilier ;
• prêt hypothécaire ;
• crédits à la consommation, prêt travaux, prêt de trésorerie ;
• prêt auto, LOA, LLD ;
• crédit renouvelable ou revolving.

Durée du regroupement

La durée du rachat est ajustée selon vos revenus, le montant des crédits, votre âge et le profil des crédits à regrouper. On peut dire qu’un regroupement de crédit à la consommation ne dépasse pas 13 ans et qu’un rachat de crédit immobilier est limité à 25 ans.

Trouver le meilleur organisme de rachat de crédit dans le 13380

La comparaison des propositions de rachat de prêts

Chaque organisme de crédit vous fera une proposition différente pour votre regroupement. Les disparités peuvent venir d’une analyse spécifique de votre cas ou d’accords avec des banques imposant certaines conditions. Prenez le soin d’analyser chaque proposition avant de faire votre choix final.

Taux d’intérêt et frais bancaires

Le taux d’intérêt nominal, et en particulier le TAEG, impacte directement le coût total de votre crédit. C’est pour cette raison que négocier le taux est essentiel, surtout dans les rachats immobiliers dont la durée est plus longue. Les frais de la banque et de l’intermédiaire pèsent également dans votre choix.

Soyez néanmoins attentif à ne pas perdre de vue le principal : la mensualité doit être adaptée à vos revenus. Si vous raccourcissez la durée pour payer moins au final, attendez-vous à des mensualités plus élevées. Soyez vigilant à ce que votre budget reste maîtrisé.

Travailler avec un courtier fiable et clair

Avec tant d’acteurs présents sur le marché, il est important d’en choisir un qui :

• Des années d’expérience ;
• Des clients satisfaits ;
• Avec des offres bien placées mais pas étonnamment basses ;
• Qui remplit les obligations juridiques de la profession (ORIAS, affiliation à une association bancaire)

Enfin, nous vous rappelons qu’aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un prêt d’argent.

Rachat de crédits : les réponses à toutes vos questions

Quelle ligne de conduite adopter en cas de refus de financement ?

Votre demande de rachat de crédit à Plan-de-Cuques a été refusée ? Un bon réflexe après un refus : surveiller vos comptes durant trois mois pour qu’ils soient irréprochables. Si vous êtes dans une situation urgente, un dépôt de dossier de surendettement peut être une solution. Une issue alternative existe pour les propriétaires : la vente en réméré de leur bien.

Combien dure un rachat de crédit ?

Deux semaines suffisent pour obtenir le déblocage des fonds. Cela nécessite votre implication et une réponse rapide à chacune de nos sollicitations. Si vous êtes réactif, sachez que certains de nos clients ont été financés en un temps record. S’il y a une hypothèque et l’intervention d’un notaire, le délai est nécessairement un peu plus long.

Faut-il impérativement regrouper tous ses crédits ?

Tous vos crédits en cours, votre découvert et quelques dettes peuvent être réunis dans le regroupement. Les crédits les plus coûteux peuvent être intégrés au rachat, en laissant de côté ceux aux taux les plus bas.

Les rachats de crédits ont-ils des inconvénients ?

Il existe deux inconvénients dont il faut tenir compte :

• Il faut savoir que les rachats de crédits, dans tous les cas, engendrent un surcoût. C’est une information essentielle qui peut dicter votre choix.
• Lorsque le prêt est garanti, une défaillance financière temporaire peut conduire la banque à récupérer les sommes dues via une saisie immobilière.