Regroupement de crédits à Ploufragan 22440

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit dans le 22440 ?

Il s'agit d'une opération financière qui consiste à réunir tous ses crédits en cours en un seul. Cet emprunt met à votre disposition la somme des capitaux restant dus. L’ensemble de vos anciens emprunts est soldé grâce à ce capital, pour ne conserver qu’un crédit unique. Son profil varie en fonction des types de prêts que vous avez contractés. Des paiements mensuels fixes tout au long du prêt rendent vos finances plus lisibles.

Regroupement de crédits consommation

Il vise les personnes ayant souscrit à différents crédits conso, qu’ils soient personnels ou renouvelables. Avec des taux généralement élevés, ces prêts peuvent rapidement déséquilibrer une situation financière fragile. La restructuration de dettes permet alors de retrouver des fins de mois plus sereines.

Regrouper ses crédits immobilier et consommation

Le regroupement de crédits peut aussi concerner les propriétaires en phase d’achat dans le 22440. Le rachat de crédit immobilier permet de regrouper un prêt immobilier et des crédits conso en un seul emprunt. La condition pour un rachat immobilier est que le prêt immobilier compose plus de 60 % du nouveau crédit. Une garantie hypothécaire peut être demandée par le prêteur. Cela permet un remboursement sur une période longue pouvant aller jusqu’à 25 ans, avec une fin de crédit possible à 95 ans.

Quels sont les intérêts d’un rachat de prêt à Ploufragan ?

Moins à rembourser chaque mois

Le principal avantage d’un rachat de crédit, c’est la baisse des mensualités. Le nouveau crédit couvre à la fois les anciens emprunts, les frais de dossier et les pénalités de remboursement anticipé. Le paiement de cette somme est allongé dans le temps, réduisant ainsi les mensualités. La baisse peut atteindre 60 % par rapport aux charges initiales.

De l’air grâce à la baisse de l’endettement

Le taux d’endettement mesure le poids des charges financières sur les revenus. Avec un rachat de crédit, les dépenses mensuelles liées aux prêts sont réduites. Cette baisse des charges fait reculer le taux d’endettement à un niveau acceptable pour les banques.

Un taux d’endettement au-dessus de 33 % empêche généralement d’accéder à un nouveau financement. Avec un taux bien au-delà, en situation de surendettement, un foyer a une solution bancaire pour stabiliser sa situation financière et revenir dans les normes.

Le rachat de crédit peut également concerner des emprunteurs peu endettés souhaitant maximiser leur marge de manœuvre avant un projet immobilier à Ploufragan. Dans ce contexte, il s’agit de dégager de la marge pour pouvoir contracter un prêt immobilier.

Une gestion du budget améliorée grâce à la mensualité unique

La multiplication des prélèvements et des durées compliquent la lecture du budget mensuel. Plus on multiplie les lignes de crédit, 10, 12 et même au-delà, plus la gestion devient lourde. Les rachats de crédits simplifient l’équation : un emprunt unique avec son taux, son échéance et sa durée de remboursement.

Une trésorerie pour financer de nouveaux projets

Il est possible de demander une trésorerie supplémentaire lors d’un rachat de crédits. Cette trésorerie n’est accordée par le prêteur que si la situation personnelle de l’emprunteur le permet. Une fois validée, la trésorerie est incluse dans l’opération de regroupement, au même titre que les autres emprunts. Elle évite de devoir reprendre un emprunt une fois les dettes restructurées, ce qui la rend sécurisante.

Qui peut bénéficier d’un rachat de crédit à Ploufragan

Revenus et statuts

Dans une demande de rachat de prêt, les banques vérifient soigneusement les ressources perçues et leur régularité. Fonctionnaires et retraités présentent un profil rassurant grâce à la permanence de leurs ressources. Les autres profils, salariés du privé, indépendants ou professions libérales, doivent prouver la stabilité de leurs revenus. Les particuliers avec des revenus fonciers uniquement sont également finançables.

Jusqu’à quel âge rembourser son crédit ?

Dans la plupart des cas, le remboursement d’un rachat de crédit doit s’achever avant les 85 ans de l’emprunteur. Avec une garantie hypothécaire, la limite d’âge peut être repoussée, permettant à un senior de restructurer ses dettes même après 70 ans.

Comment avoir un regroupement de crédit dans le 22440 ?

Etape 1 : la situation actuelle de l’emprunteur

Le regroupement de crédits entraîne des frais non négligeables. Les pénalités de remboursement anticipé, les frais et l’allongement dans le temps du crédit augmentent la dette globale mais réduisent les mensualités. Il est essentiel de bien évaluer son profil avant de s’engager dans un rachat de crédits. Par exemple, il peut être utile d’identifier des postes de dépenses à réduire pour dégager du budget en faveur des mensualités. Si les dépenses ne peuvent pas être réduites, un regroupement de crédit peut permettre de retrouver de l’équilibre.

Etape 2 : Simulation en ligne et estimation de la mensualité

Vous ne savez pas quelle banque choisir à Ploufragan pour votre rachat de crédit ? Grâce à EIG Finances, réalisez facilement une simulation de rachat de crédits depuis notre site. Elle peut être utilisée à tout instant, sans frais ni engagement de votre part. Il ne vous faut que 3 minutes pour compléter votre demande. Notre conseiller vous recontacte par téléphone. Il vous donne la faisabilité sous condition d’acceptation par le prêteur et les conditions de l’emprunt.

Etape 3 : collecter les pièces justificatives

A la suite de l’acceptation des conditions proposées, préparez sans perdre de temps les documents indispensables au traitement du dossier. Cela porte sur votre identité, votre logement, vos ressources, vos prêts actuels et vos relevés bancaires. Toute demande de pièce complémentaire vous sera communiquée rapidement par votre conseiller.

Etape 4 : étude de votre dossier par un courtier ou un organisme de crédit

Le but de notre étude est de constituer un dossier faisable et complet pour la banque. Tous les établissements bancaires n’appliquent pas les mêmes conditions. Grâce à notre savoir-faire, nous constituons un dossier conforme aux exigences du prêteur sélectionné. Taux d’endettement, capacité d’emprunt, normes en vigueur, nous devons respecter les règles du prêteur.

Etape 5 : signature du prêt et solde des crédits existants

Une fois le regroupement accordé, la banque émet le contrat de prêt. Nombre d’établissements bancaires proposent désormais la signature électronique, sans déplacement ni envoie de courrier. Une fois le contrat signé et le délai légal écoulé, le financement est débloqué. C’est le prêteur, ou le notaire si une hypothèque est demandée, qui solde les anciens prêts. La banque vous verse dans un deuxième temps la trésorerie disponible directement sur votre compte courant. Dès lors, il n’y a plus qu’un seul prélèvement qui passe au débit de votre compte, celui de votre rachat de crédits.

Quels profils sont éligibles aux rachats de crédits ?

Capacité de remboursement

C’est en fonction de la capacité de remboursement qu’est calculée votre mensualité. Une meilleure capacité accélère le remboursement du rachat de crédit. À l’opposé, une capacité trop limitée compromettrait le bon remboursement du prêt.

Taux d’endettement de l’emprunteur

Le niveau d’endettement avant opération est important mais celui après également. Que vous soyez à Ploufragan ou dans une autre ville, le taux d’endettement après regroupement reste un critère strictement encadré. Ce taux dépend des règles fixées par les établissements bancaires. Le respect de ce seuil est essentiel : notre conseiller y veillera pour garantir la recevabilité du dossier.

Types de crédits à regrouper

L’intérêt du regroupement est de fusionner tous vos emprunts en un seul crédit :

• prêt hypothécaire ;
• prêt immobilier, PTZ ;
• crédits à la consommation et prêt de trésorerie ;
• prêt auto et leasing ;
• crédit renouvelable.

Durée du nouveau crédit

La durée du rachat de crédit va dépendre de vos revenus, du capital emprunté, si c’est un rachat de crédit conso ou immo et votre âge. Un regroupement de crédits conso est généralement limité à 13 ans, tandis qu’un rachat de crédits immo peut aller jusqu’à 25 ans.

Quel est le meilleur courtier en ligne en rachat de crédit dans le 22440 ?

Comparer les offres des courtiers et des banques

Selon l’établissement contacté, les conditions de regroupement peuvent fortement différer. Soit parce que la lecture de votre situation est spécifique, soit parce qu’il travaille avec les banques qui l’obligent à aller dans un sens. Prenez le soin d’analyser chaque proposition avant de faire votre choix final.

TAEG et frais

Le taux d’intérêt et plus particulièrement le TAEG ont une influence directe sur le montant total à rembourser. La durée importante des rachats de crédits immobiliers rend la négociation du taux d’autant plus déterminante en ayant un impact direct sur le coût total. Les frais bancaires et ceux du courtier influencent aussi la décision finale.

Veillez surtout à ce que la mensualité corresponde à votre capacité financière réelle. Si vous raccourcissez la durée pour payer moins au final, attendez-vous à des mensualités plus élevées. Veillez à ne pas fragiliser votre équilibre budgétaire.

Travailler avec un courtier fiable et clair

De nombreux organismes financiers sont présents sur le marché du crédit. Préférez-en un qui :

• A une belle antériorité avec de nombreuses années d’existence ;
• Qui propose un taux dans le marché, toute proposition particulièrement basse doit vous mettre en alerte ;
• Un taux de satisfaction client élevé et des avis de qualité ;
• Un numéro ORIAS et l’affiliation auprès d’une association bancaire.

Enfin, nous vous rappelons qu’aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un prêt d’argent.

Questions sur le rachat de crédit

Que faire en cas de refus bancaire ?

Votre demande de rachat de crédit à Ploufragan a été refusée ? Essayez de gérer votre budget de manière rigoureuse sur 3 mois pour montrer une situation bancaire saine. Si la situation est critique, le recours à la procédure de surendettement peut être envisagé. Les propriétaires peuvent envisager une solution alternative : la vente à réméré.

Combien de temps faut-il pour percevoir les fonds lors d’un regroupement de crédits ?

Deux semaines suffisent pour obtenir le déblocage des fonds. Mais pour que cela fonctionne, vous devez être réactif à chacune de nos demandes. Grâce à une bonne collaboration, certains dossiers ont été financés en un temps exceptionnellement court. La présence d’une hypothèque et l’intervention d’un notaire allonge inévitablement les délais.

Suis-je obligé de regrouper tous mes emprunts ?

Crédits, découvert et dettes personnelles peuvent être consolidés en une seule mensualité. Il est possible de laisser de côté les emprunts à taux bas et de cibler uniquement les plus coûteux.

Quelles sont les faiblesses des rachats de crédits dont il faut tenir compte ?

Deux inconvénients sont à prendre en compte avant de se lancer :

• Quel que soit le cas, le rachat de crédits entraîne une hausse du montant total à rembourser. Ce n’est pas un danger en soi, mais cela doit être clairement compris par l’emprunteur.
• En cas d’hypothèque et de défauts de paiement répétés, la banque peut engager une procédure judiciaire pour faire saisir votre bien.