Regroupement de crédits à Porto-Vecchio 20137

Le rachat de crédit dans le 20137, c’est quoi exactement ?

Le rachat de crédits correspond à la fusion de plusieurs emprunts en un. Ce financement vous octroie un capital équivalent aux encours de vos crédits actuels. L’ensemble de vos anciens emprunts est soldé grâce à ce capital, pour ne conserver qu’un crédit unique. Il a plusieurs formes qui dépendent des emprunts constitutifs de votre endettement. Avec des échéances stables de la souscription jusqu’au solde, il allège la lecture de votre budget.

Rachat de crédits à la consommation

Le rachat de crédits à la consommation s’adresse aux particuliers ayant contracté des prêts personnels, crédits renouvelables ou autres crédits conso. Avec des taux généralement élevés, ces prêts peuvent rapidement déséquilibrer une situation financière fragile. La restructuration de vos crédits vous aide à respirer financièrement à chaque fin de mois.

Regroupement de crédit immobilier et consommation

Une version spécifique du regroupement s’adresse aux propriétaires en cours d’acquisition dans le 20137. Cette solution consiste à réunir votre prêt immobilier et vos crédits conso en un seul financement. Si le crédit immobilier constitue plus de 60 % du regroupement de prêt, le financement est qualifié d’immobilier. Il est alors soumis à la prise d’une hypothèque de premier rang. Cela permet un remboursement sur une période longue pouvant aller jusqu’à 25 ans, avec une fin de crédit possible à 95 ans.

Les avantages du rachat de crédit à Porto-Vecchio

Echéances plus faibles :un budget à nouveau flexible

L’objectif premier du rachat de crédit, c’est de rendre les mensualités plus supportables. Il finance l’ensemble des dettes existantes et les pénalités rattachées, plus les frais de banque. La réduction des échéances mensuelles s’obtient en prolongeant la durée du prêt. La baisse peut atteindre 60 % par rapport aux charges initiales.

Réduction du taux d’endettement : finances allégées

Le taux d’endettement est le rapport entre les charges de l’emprunteur et ses revenus. Les charges mensuelles sont allégées suite à un rachat de crédit. Cela contribue à faire baisser le taux d’endettement en le ramenant dans les normes bancaires en vigueur.

Un taux d’endettement au-dessus de 33 % empêche généralement d’accéder à un nouveau financement. Lorsqu’un foyer est fortement endetté, le regroupement de crédits permet de stabiliser sa situation et de revenir en dessous de ce seuil.

A l’opposé, des emprunteurs peu endettés mais avec un projet immobilier à Porto-Vecchio par exemple, font appel aux rachats de crédits pour réduire au maximum leur endettement. L’idée est de minimiser l’endettement actuel pour favoriser l’accès à un prêt immobilier.

Une mensualité unique pour simplifier vos finances

Quand les prélèvements sont dispersés tout au long du mois et les durées différentes, le suivi du budget devient compliqué. Avec 10 ou 12 crédits en cours, la lisibilité financière devient quasi impossible. Plus de problème grâce au regroupement de crédits : un prêt unique avec son taux, à une seule date, pour un seul montant.

Un budget supplémentaire pour des projets futurs

Une trésorerie supplémentaire peut être intégrée à l’opération de regroupement de crédits. Sa validation est conditionnée par la situation financière du demandeur. Lorsque la faisabilité est confirmée, la trésorerie s’ajoute simplement aux crédits regroupés. Inclure la trésorerie dès le départ empêche un nouvel endettement post-rachat, ce qui renforce la stabilité financière.

Quel est le profil emprunteur concerné par un rachat de crédit à Porto-Vecchio

Revenus et statuts

Les banques regardent avec attention la régularité et le niveau des revenus avant d’accorder un regroupement de crédit. Fonctionnaires et retraités ont des revenus réguliers, appréciés des établissements prêteurs. Les autres profils, salariés du privé, indépendants ou professions libérales, doivent prouver la stabilité de leurs revenus. Les particuliers avec des revenus fonciers uniquement sont également finançables.

Age limite en fin de crédit

Un grand nombre de banques fixent l’âge maximal de fin de remboursement à 85 ans. En présence d’une hypothèque, l’âge de fin de prêt peut être prolongé, rendant possible un rachat de crédits après 70 ans.

Comment avoir un regroupement de crédit dans le 20137 ?

Etape 1 : les finances de l’emprunteur

Le coût d’un regroupement de crédits peut être significatif selon les situations. Les pénalités de remboursement anticipé, les frais et l’allongement dans le temps du crédit augmentent la dette globale mais réduisent les mensualités. Il est essentiel de bien évaluer son profil avant de s’engager dans un rachat de crédits. Cela peut passer par une optimisation des dépenses pour libérer des ressources en vue du remboursement. Lorsque les ajustements budgétaires ne suffisent pas, le regroupement de crédits peut s’avérer judicieux.

Etape 2 : Simulation en ligne et estimation de la mensualité

Vous hésitez entre plusieurs organismes de crédits à Porto-Vecchio pour votre projet ? EIG Finances vous accompagne avec un outil de simulation ligne. Accessible à tout moment, la simulation est 100 % gratuite et sans engagement. En seulement 3 minutes, vous décrivez votre situation financière. Notre conseiller vous recontacte par téléphone. Il vous donne la faisabilité sous condition d’acceptation par le prêteur et les conditions de l’emprunt.

Etape 3 : rassemblement de vos documents

A la suite de l’acceptation des conditions proposées, préparez sans perdre de temps les documents indispensables au traitement du dossier. Vous devrez fournir des éléments relatifs à votre identité, vos revenus, votre habitation, vos dettes en cours et votre situation financière. Notre conseiller vous signalera sans délai tout justificatif supplémentaire nécessaire.

Etape 4 : étude et analyse de la demande

Notre objectif est de préparer un dossier complet et conforme aux attentes de la banque. Les critères d’acceptation peuvent changer en fonction de l’organisme prêteur. Grâce à notre savoir-faire, nous constituons un dossier conforme aux exigences du prêteur sélectionné. Le respect des règles de la banque sont obligatoires : taux d’endettement, capacité d’emprunt, normes en vigueur,etc…

Etape 5 : de la signature du contrat de rachat jusqu’au déblocage des fonds

Lorsque le regroupement est approuvé, la banque formalise l’offre par contrat. La plupart des banques adoptent la signature électronique, simple et rapide. Dès que le contrat est signé et le délai de rétractation passé, la banque procède au versement des fonds. Le remboursement des crédits en cours est effectué par le prêteur ou par le notaire en cas d’hypothèque. La trésorerie accordée vous est versée sur votre compte après le remboursement des crédits. A partir de ce moment-là, vous n’avez plus qu’un seul prélèvement, celui de votre rachat de crédits.

Eligibilité à un rachat de crédit

Capacité de remboursement

La mensualité retenue dépend directement de ce que votre budget peut supporter : c’est la capacité de remboursement. Une capacité de remboursement forte permet de solder le rachat plus rapidement. À l’opposé, une capacité trop limitée compromettrait le bon remboursement du prêt.

Baisse de l’endettement

Ce n’est pas seulement le niveau d’endettement avant qui compte, mais aussi celui après le rachat. Les organismes prêteurs, à Porto-Vecchio comme ailleurs en France, doivent s’assurer que votre taux d’endettement final respecte les normes réglementaires. Il varie en fonction des politiques internes et des normes en place dans le secteur bancaire. Pour éviter un rejet de votre financement par le prêteur, notre conseiller fera en sorte de respecter le taux d’endettement imposé.

Les emprunts à regrouper

Le regroupement permet de fusionner différents types d’emprunts en un seul prêt :

• prêt hypothécaire ;
• prêt immobilier, PTZ ;
• crédits à la consommation et prêt de trésorerie ;
• prêt auto et leasing ;
• crédit renouvelable.

Durée du regroupement

La durée de remboursement s’adapte en fonction du type de rachat, de vos ressources, du montant emprunté et de votre âge. On considère que la durée maximale pour un rachat conso est de 13 ans, contre 25 ans pour un rachat immobilier.

Se faire accompagner par le meilleur organisme de rachat de crédit dans le 20137

Comparer les offres des courtiers et des banques

Chaque établissement financier que vous solliciterez pour votre regroupement vous proposera une offre différente. Cela dépend soit de la manière dont votre situation est perçue, soit des directives imposées par ses banques partenaires. Prenez le soin d’analyser chaque proposition avant de faire votre choix final.

Prendre en compte les taux d’intérêt et les frais

Le taux nominal, et donc le TAEG, joue un rôle clé dans le calcul du coût total du regroupement. Plus la durée est longue, comme dans les rachats de crédits immobiliers, plus la négociation du taux a un effet significatif sur le montant total à rembourser. Les frais de la banque et de l’intermédiaire pèsent également dans votre choix.

Ne négligez pas l’essentiel : une mensualité bien calibrée par rapport à vos revenus. Si vous essayez de limiter le coût total en réduisant la durée de remboursement, alors la mensualité va augmenter. Veillez à ne pas fragiliser votre équilibre budgétaire.

Préférer un courtier expérimenté et sûr

Avec tant d’acteurs présents sur le marché, il est important d’en choisir un qui :

• Des années d’expérience ;
• Des clients satisfaits ;
• Avec des offres bien placées mais pas étonnamment basses ;
• Qui remplit les obligations juridiques de la profession (ORIAS, affiliation à une association bancaire)

Enfin, aucun versement quelle que soit sa nature ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un prêt d’argent.

Questions fréquentes à propos du rachat de crédits

Quelle ligne de conduite adopter en cas de refus de financement ?

Votre dossier de rachat de crédit à Porto-Vecchio n’a pas été accepté ? Si c’est possible, tenez un budget strict durant 3 mois pour présenter des relevés bancaires impeccables. Si vous êtes dans une situation urgente, un dépôt de dossier de surendettement peut être une solution. Une option existe pour les propriétaires : la vente avec faculté de rachat.

Combien dure un rachat de crédit ?

Un emprunteur peut être financé en 14 jours. Pour tenir ce délai, il est essentiel que vous soyez disponible et attentif à nos sollicitations. Ce niveau de réactivité nous a permis d’obtenir des financements express pour plusieurs clients. Dans le cadre d’un rachat hypothécaire, l’intervention du notaire rallonge légèrement la procédure.

Suis-je obligé de regrouper tous mes emprunts ?

Il est possible de regrouper l’ensemble de vos crédits, un découvert bancaire et certaines dettes. Mais vous pouvez choisir de ne pas toucher à ceux qui ont un très bon taux d’intérêt et vous concentrer uniquement sur les plus coûteux.

Existe-t-il des points négatifs à un rachat de crédits ?

Les deux risques dont il faut tenir compte sont :

• Le regroupement de crédits augmente toujours le coût global du crédit. Ce n’est pas une mauvaise surprise, à condition que l’emprunteur en soit bien conscient.
• Si votre rachat de crédit est garanti par une hypothèque, des retards de paiement réguliers peuvent entraîner une saisie de votre bien par décision de justice.