Regroupement de crédits à Velaux 13880

En quoi consiste un rachat de crédit dans le 13880 ?

Il s'agit d'une opération financière qui consiste à réunir tous ses crédits en cours en un seul. Il vous apporte une somme équivalente aux soldes de vos prêts en cours. Le montant obtenu permet de clôturer tous vos crédits actuels en avance, afin de les remplacer par un seul. Selon la nature des crédits à regrouper, le rachat peut se présenter sous diverses formes. Avec des mensualités identiques de la signature jusqu’au terme, il simplifie vos finances.

Regroupement de crédits à la consommation

Le regroupement de crédits conso est destiné aux particuliers avec plusieurs prêts à la consommation, y compris les crédits renouvelables. Leur coût, alourdi par les taux les plus élevés du marché, peut mettre en difficulté les ménages au budget limité. La restructuration de dettes permet alors de retrouver des fins de mois plus sereines.

Regrouper ses crédits immobilier et consommation

Le regroupement de crédits peut aussi concerner les propriétaires en phase d’achat dans le 13880. Cette solution consiste à réunir votre prêt immobilier et vos crédits conso en un seul financement. Pour que le rachat soit considéré comme immobilier, la part du prêt immo doit dépasser 60 % du montant total. Le prêteur peut exiger de garantir l’opération par une hypothèque. Dans ce cas, la durée du remboursement peut s’étendre jusqu’à 25 ans, avec une limite d’âge de fin de prêt à 95 ans.

Les bénéfice d’un regroupement de crédits à Velaux

Mensualités réduites, budget allégé

C’est le grand intérêt d’un rachat de crédit : la réduction des mensualités. En effet, le capital du nouvel emprunt couvre les crédits en cours, les indemnités de résiliation anticipées et les frais bancaires. En allongeant la durée de remboursement, les mensualités sont allégées. Ainsi il est possible d’obtenir jusqu’à 60% de baisse par rapport aux charges initiales.

Moins d’endettement, plus de marge budgétaire

On calcule le taux d’endettement en comparant les charges mensuelles au revenu net. Grâce au rachat de crédit, le montant des charges mensuelles baissent. Le taux d’endettement diminue et ainsi reste dans les seuils fixés par les établissements bancaires.

Un taux d’endettement au-dessus de 33 % empêche généralement d’accéder à un nouveau financement. Avec un taux bien au-delà, en situation de surendettement, un foyer a une solution bancaire pour stabiliser sa situation financière et revenir dans les normes.

A l’opposé, des emprunteurs peu endettés mais avec un projet immobilier à Velaux par exemple, font appel aux rachats de crédits pour réduire au maximum leur endettement. L’idée est de minimiser l’endettement actuel pour favoriser l’accès à un prêt immobilier.

Une gestion du budget améliorée grâce à la mensualité unique

Des échéances étalées et des durées différentes rendent la gestion financière peu lisible. Particulièrement s’il y a 10 ou 12 lignes de crédits. Un seul emprunt signifie une seule date de paiement, un montant fixe et un taux unique.

Accès à une trésorerie supplémentaire pour réaliser un projet

Il est possible de demander une trésorerie supplémentaire lors d’un rachat de crédits. Son octroi dépend du profil et de la solvabilité de l’emprunteur. Lorsque la faisabilité est confirmée, la trésorerie s’ajoute simplement aux crédits regroupés. Cette solution est très sécurisante car elle évite de se réendetter pour financer son projet après la restructuration.

Quel particulier peut obtenir un rachat de crédits à Velaux ?

Revenus et situation personnelle

Les banques spécialisées en rachat de crédits sont attentives aux revenus et à leur régularité. Les fonctionnaires et les retraités offrent une garantie élevée grâce à la stabilité de leurs revenus. Pour les salariés hors fonction publique, les indépendants et professions libérales, la régularité des revenus doit être démontrée. Le rachat de crédits est aussi accessible aux particuliers vivant uniquement des dividendes de leur patrimoine.

Jusqu’à quel âge rembourser son crédit ?

La majorité des rachats de crédits doivent se terminer avant les 85 ans de l’emprunteur. Grâce à une garantie hypothécaire, un senior peut envisager une restructuration de dettes et financer un projet, même au-delà de son 70ème anniversaire.

Solliciter les banques pour les rachats de crédits dans le 13880

Etape 1 : les finances de l’emprunteur

Les rachats de crédits ont un prix, souvent conséquent pour les emprunteurs. Même si le regroupement augmente le montant global à rembourser, il allège les mensualités grâce à la durée étendue. Ce type d’opération financière nécessite une analyse approfondie de sa situation avant toute décision. L’objectif de cette étape peut être de rééquilibrer le budget en réduisant certains frais pour mieux honorer les échéances du crédit. En cas d’impossibilité, le rachat de crédit peut être une solution pertinente.

Etape 2 : Simulation en ligne et estimation de la mensualité

Vous ne savez pas quelle banque choisir à Velaux pour votre rachat de crédit ? Faites une simulation en ligne avec EIG Finances, votre courtier expert en regroupement de crédits. Elle peut être utilisée à tout instant, sans frais ni engagement de votre part. En trois minutes, vous nous donnez une vue d’ensemble de votre situation. Un de nos conseillers vous rappelle pour vous donner une pré-acceptation et les conditions du prêt, sous réserve d’accord par le prêteur.

Etape 3 : collecter les justificatifs

Si les conditions vous conviennent, vous devez collecter les documents pour le montage du dossier. Cela concerne votre identité, votre habitation, vos revenus, vos crédits en cours et votre situation bancaire. Si des documents complémentaires sont nécessaires, notre conseiller vous en informe rapidement.

Etape 4 : l’organisme de crédit instruit votre demande

Le but est de fournir à la banque un dossier clair, structuré et entièrement documenté. Les règles diffèrent selon les organismes bancaires et leurs politiques internes. Grâce à notre savoir-faire, nous constituons un dossier conforme aux exigences du prêteur sélectionné. Le respect des règles de la banque sont obligatoires : taux d’endettement, capacité d’emprunt, normes en vigueur,etc…

Etape 5 : signature et obtention de la trésorerie

Une fois le regroupement accordé, la banque émet le contrat de prêt. Nombre d’établissements bancaires proposent désormais la signature électronique, sans déplacement ni envoie de courrier. Une fois le contrat signé, et après le délai légal de rétractation, le prêteur débloque les fonds. En cas d’hypothèque, le notaire se charge de solder les crédits; sinon, c’est le prêteur qui l’effectue. S’il y a une trésorerie, il la verse sur votre compte en banque. A partir de ce moment-là, vous n’avez plus qu’un seul prélèvement, celui de votre rachat de crédits.

Etre éligible à un rachat de crédits

Capacité de remboursement et solvabilité

Votre capacité de remboursement définit le montant maximal des mensualités futures. Une meilleure capacité accélère le remboursement du rachat de crédit. A l’opposé, elle doit être suffisante pour que l’emprunteur paie les échéances du regroupement.

Taux d’endettement

Ce n’est pas seulement le niveau d’endettement avant qui compte, mais aussi celui après le rachat. Toutes les banques spécialisées en rachat de crédits, y compris à Velaux, appliquent un taux d’endettement maximal à ne pas dépasser après regroupement. Il varie en fonction des politiques internes et des normes en place dans le secteur bancaire. Notre conseiller fera son possible pour le respecter sous peine de refus du dossier.

Les crédits à regrouper

Qu’il s’agisse de crédits conso ou immo, tous peuvent être réunis dans une seule opération :

• crédit immobilier ;
• prêt hypothécaire ;
• crédits à la consommation, prêt travaux, prêt de trésorerie ;
• prêt auto, LOA, LLD ;
• crédit renouvelable ou revolving.

Durée du regroupement

La durée du rachat de crédit va dépendre de vos revenus, du capital emprunté, si c’est un rachat de crédit conso ou immo et votre âge. Les durées sont encadrées : jusqu’à 13 ans pour un rachat conso, et jusqu’à 25 ans pour un rachat immo.

Trouver un spécialiste du rachat de crédit en ligne dans le 13880

Prendre le temps de comparer les offres reçues

Les offres varient d’une banque à l’autre lorsque vous demandez un rachat de crédits. Cela dépend soit de la manière dont votre situation est perçue, soit des directives imposées par ses banques partenaires. Il est essentiel de comparer attentivement les offres afin de retenir la plus avantageuse.

Vérifier le taux et les frais

Le TAEG détermine le montant global que vous aurez à rembourser. Dans les rachats de type immobiliers, où les durées sont longues, la négociation du taux prend tout son sens car l’impact sur le coût du crédit est direct. Les honoraires de la banque et de l’intermédiaire représentent une part du coût total à intégrer dans la comparaison.

Veillez surtout à ce que la mensualité corresponde à votre capacité financière réelle. Un remboursement plus rapide réduit le coût total, mais alourdit les mensualités. Prenez garde à ne pas déséquilibrer vos finances.

Préférer un courtier expérimenté et sûr

Il existe une multitude d’organismes spécialisés dans le crédit. Optez pour celui qui :

• A une grande expérience du crédit en ligne ;
• Qui propose des taux bas;
• Un taux de satisfaction client supérieur à 90% ;
• Un numéro ORIAS et l’affiliation auprès d’une association bancaire.

Enfin, aucun versement quelle que soit sa nature ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un prêt d’argent.

Questions fréquentes à propos du rachat de crédits

Y a-t-il des conséquences à un refus de financement d’un regroupement de crédit ?

Un organisme a rejeté votre demande de regroupement de crédits à Velaux ? Si votre situation le permet, essayer de bien maîtriser votre budget pendant 3 mois pour avoir des relevés de compte irréprochables. En cas d’urgence financière, déposer un dossier de surendettement peut s’avérer être la solution. Une option existe pour les propriétaires : la vente avec faculté de rachat.

Quelle est la durée nécessaire pour regrouper ses crédits ?

Il est possible de financer un emprunteur en 2 semaines. Cela implique toutefois que vous répondiez rapidement à toutes nos sollicitations. Si vous êtes réactif, sachez que certains de nos clients ont été financés en un temps record. S’il y a une hypothèque et l’intervention d’un notaire, le délai est nécessairement un peu plus long.

Puis-je regrouper tous mes crédits ?

Vous pouvez regrouper tous vos crédits, découvert bancaire et certaines dettes. Mais vous pouvez choisir de ne pas toucher à ceux qui ont un très bon taux d’intérêt et vous concentrer uniquement sur les plus coûteux.

Quels sont les inconvénients des rachats de crédits ?

Essentiellement, il y a deux risques :

• Le regroupement de crédits augmente toujours le coût global du crédit. Ce n’est pas une mauvaise surprise, à condition que l’emprunteur en soit bien conscient.
• Si votre rachat de crédit est garanti par une hypothèque, des retards de paiement réguliers peuvent entraîner une saisie de votre bien par décision de justice.