Regroupement de crédits à Vertou 44120

Que signifie un rachat de credits dans le 44120 ?

Regrouper ses prêts en cours en un seul : voilà le principe du rachat de crédits. Ce financement vous octroie un capital équivalent aux encours de vos crédits actuels. Avec cet argent, les anciens crédits sont soldés par anticipation pour qu’il ne vous en reste plus qu’un seul. Il a plusieurs formes qui dépendent des emprunts constitutifs de votre endettement. Grâce à des mensualités constantes du début à la fin, il facilite la gestion de votre budget.

Regroupement de prêts conso

Le regroupement de crédits consommation concerne les particuliers ayant souscrit à des crédits consommation, crédits renouvelables ou prêts personnels. Ces emprunts, en raison de leurs taux élevés, peuvent représenter une charge importante pour les foyers au budget serré. Grâce à la restructuration, vos fins de mois sont plus équilibrées.

Rachat de crédit immobilier et consommation

Il existe une version de regroupement pour les propriétaires du 44120 en cours d’acquisition. Le rachat de crédit immobilier permet de fusionner prêt immobilier et crédits à la consommation en un seul. Pour cela, la part immo doit représenter plus de 60% du nouvel emprunt. Une garantie hypothécaire est alors nécessaire. La durée maximale peut atteindre 25 ans, et le crédit peut aller jusqu’aux 95 ans de l’emprunteur.

Les bénéfice d’un regroupement de crédits à Vertou

Mensualités réduites, budget allégé

Réduire ses mensualités, c’est l’intérêt majeur du regroupement de crédits. En effet, le capital du nouvel emprunt couvre les crédits en cours, les indemnités de résiliation anticipées et les frais bancaires. Le remboursement est étalé dans le temps, ce qui entraîne une baisse des échéances. Dans certains cas, les charges peuvent être diminuées de 60 % grâce au rachat de crédit.

De l’air grâce à la baisse de l’endettement

Le taux d’endettement est le rapport entre les charges de l’emprunteur et ses revenus. Grâce au rachat de crédit, le montant des charges mensuelles baissent. Cela permet de ramener le taux d’endettement dans les limites habituellement tolérées par les banques.

En effet, un taux d’endettement supérieur à 33% bloque tout projet par l’impossibilité d’obtenir un financement supplémentaire. En situation de surendettement, il reste possible de retrouver une stabilité financière grâce à une solution bancaire adaptée.

Le rachat de crédit peut également concerner des emprunteurs peu endettés souhaitant maximiser leur marge de manœuvre avant un projet immobilier à Vertou. Dans ce contexte, il s’agit de dégager de la marge pour pouvoir contracter un prêt immobilier.

Simplification de la gestion de vos crédits : une seule mensualité

Avec des prélèvements qui s’échelonnent pendant tout le mois et des durées jusqu’au terme variables, il est difficile d’avoir une lecture claire du budget. Particulièrement s’il y a 10 ou 12 lignes de crédits. Les rachats de crédits simplifient l’équation : un emprunt unique avec son taux, son échéance et sa durée de remboursement.

Une trésorerie pour financer de nouveaux projets

Le rachat de crédit permet aussi de financer un besoin personnel via une somme complémentaire. Sa validation est conditionnée par la situation financière du demandeur. Une fois validée, la trésorerie est incluse dans l’opération de regroupement, au même titre que les autres emprunts. Cette solution est très sécurisante car elle évite de se réendetter pour financer son projet après la restructuration.

Quel particulier peut obtenir un rachat de crédits à Vertou ?

Revenus et situation personnelle

Les revenus, notamment leur régularité, sont un point central de l’analyse des banques spécialisées. Les revenus stables des retraités et des fonctionnaires représentent un atout majeur pour les banques. Tous les autres statuts professionnels, salariés du privé, indépendants ou professions libérales, doivent justifier de cette récurrence. Le rachat de crédits est aussi accessible aux particuliers vivant uniquement des dividendes de leur patrimoine.

Age de fin de prêt

Les rachats de crédits se terminent généralement aux 85 ans du débiteur. Grâce à une garantie hypothécaire, un senior peut envisager une restructuration de dettes et financer un projet, même au-delà de son 70ème anniversaire.

Les étapes pour obtenir un rachat de crédits dans le 44120

Etape 1 : un audite de l’état de ses finances

Le regroupement de crédits entraîne des frais non négligeables. Les pénalités de remboursement anticipé, les frais et l’allongement dans le temps du crédit augmentent la dette globale mais réduisent les mensualités. Une étude personnalisée est indispensable pour s’assurer de la pertinence de la solution. Par exemple, il peut être utile d’identifier des postes de dépenses à réduire pour dégager du budget en faveur des mensualités. En l’absence de marge de manœuvre, le rachat de crédits peut apporter une réponse adaptée.

Etape 2 : Simulation en ligne et estimation de la mensualité

Vous ne savez à quel établissement bancaire à Vertou vous adresser ? Grâce à EIG Finances, réalisez facilement une simulation de rachat de crédits depuis notre site. Gratuite et sans engagement, elle reste disponible en ligne 24h/24. Il ne vous faut que 3 minutes pour compléter votre demande. Après votre demande, un conseiller vous contacte pour vous indiquer la faisabilité, sous conditions d’accord fixées par le prêteur.

Etape 3 : rassemblement de vos documents

Si les conditions vous conviennent, vous devez collecter les documents pour le montage du dossier. Vous devrez fournir des éléments relatifs à votre identité, vos revenus, votre habitation, vos dettes en cours et votre situation financière. Si des documents complémentaires sont nécessaires, notre conseiller vous en informe rapidement.

Etape 4 : étude de votre dossier par un courtier ou un organisme de crédit

Le but de notre étude est de constituer un dossier faisable et complet pour la banque. Les exigences varient d’un organisme bancaire à l’autre. Nous optimisons votre dossier pour répondre aux attentes de l’organisme que nous solliciterons. Taux d’endettement, capacité d’emprunt, normes en vigueur, tout doit correspondre aux attentes de la banque.

Etape 5 : signature de l’offre de prêt et déblocage

Une fois le regroupement accordé, la banque émet le contrat de prêt. Les banques sont de plus en plus nombreuses à permettre la signature du contrat en ligne. Dès que le contrat est signé et le délai de rétractation passé, la banque procède au versement des fonds. C’est le prêteur, ou le notaire si une hypothèque est demandée, qui solde les anciens prêts. La banque vous verse dans un deuxième temps la trésorerie disponible directement sur votre compte courant. A partir de là, vous n’avez plus que le rachat de crédits à rembourser.

Les profils emprunteurs éligibles aux rachats de crédits

Capacité financière

Votre capacité détermine le niveau de charge mensuelle acceptable sans déséquilibrer vos finances. Une meilleure capacité accélère le remboursement du rachat de crédit. Il faut malgré tout qu’elle permette de couvrir, sans difficulté, la nouvelle mensualité du rachat.

Baisse de l’endettement

Le taux d’endettement avant le rachat compte, mais celui après l’est tout autant. Toutes les banques spécialisées en rachat de crédits, y compris à Vertou, appliquent un taux d’endettement maximal à ne pas dépasser après regroupement. Les normes en cours dans le milieu bancaire déterminent la limite de ce taux. Au-delà de ce taux, le dossier risque d’être refusé, c’est pourquoi notre expert en regroupement de crédit y prête une attention particulière.

Les crédits à regrouper

Tous les emprunts peuvent faire partie d’un même regroupement de crédits :

• crédit immobilier, PTZ ;
• prêt hypothécaire ;
• prêt travaux, prêt de trésorerie, etc… ;
• crédit auto, LOA, LLD ;
• crédit renouvelable.

Sur quelle durée étaler le remboursement ?

La durée du rachat dépend de plusieurs critères : vos revenus, le montant emprunté, la nature du regroupement (conso ou immo) et votre âge. Un regroupement de crédits conso est généralement limité à 13 ans, tandis qu’un rachat de crédits immo peut aller jusqu’à 25 ans.

Comment trouver le meilleur organisme de rachats de crédits dans le 44120 ?

Comparer les offres des courtiers et des banques

Les offres varient d’une banque à l’autre lorsque vous demandez un rachat de crédits. Soit l’établissement a une lecture propre de votre dossier, soit il suit les exigences de ses partenaires bancaires. Il est essentiel de comparer attentivement les offres afin de retenir la plus avantageuse.

TAEG et frais

Le TAEG, en tant que taux global,permet de calculer directement la somme finale à rembourser. Dans les rachats de type immobiliers, où les durées sont longues, la négociation du taux prend tout son sens car l’impact sur le coût du crédit est direct. Les honoraires de la banque et de l’intermédiaire représentent une part du coût total à intégrer dans la comparaison.

L’important est que la mensualité soit supportable pour vos ressources. Un remboursement plus rapide réduit le coût total, mais alourdit les mensualités. Prenez garde à ne pas déséquilibrer vos finances.

Préférer un courtier expérimenté et sûr

Avec tant d’acteurs présents sur le marché, il est important d’en choisir un qui :

• Plusieurs années d’activité ;
• Des clients satisfaits ;
• Des offres concurrentielles ;
• Un numéro ORIAS.

Pour finir, sachez qu’aucun versement ne peut être demandé à un particulier avant l’obtention d’un prêt d’argent.

FAQ de nos clients à propos du rachat de crédits

Quelles alternatives à une demande de rachat de crédit refusée par les banques ?

Votre demande de rachat de crédit à Vertou a été refusée ? Si c’est possible, tenez un budget strict durant 3 mois pour présenter des relevés bancaires impeccables. Face à une situation financière urgente, la démarche de surendettement reste une alternative à considérer. Une issue alternative existe pour les propriétaires : la vente en réméré de leur bien.

Combien de temps faut-il pour percevoir les fonds lors d’un regroupement de crédits ?

Deux semaines suffisent pour obtenir le déblocage des fonds. Mais pour cela, il est nécessaire que vous soyez prêt à répondre à toutes nos sollicitations. Avec cette implication, nous avons réussi à débloquer des fonds très rapidement pour d'autres emprunteurs. Un passage par le notaire avec inscription hypothécaire implique un délai supplémentaire.

Puis-je regrouper tous mes crédits ?

Tous vos crédits en cours, votre découvert et quelques dettes peuvent être réunis dans le regroupement. Les crédits les plus coûteux peuvent être intégrés au rachat, en laissant de côté ceux aux taux les plus bas.

Quels sont les risques associés à un rachat de crédit ?

Les deux risques dont il faut tenir compte sont :

• Le regroupement de crédits augmente toujours le coût global du crédit. Ce n’est pas une mauvaise surprise, à condition que l’emprunteur en soit bien conscient.
• Si votre rachat de crédit est garanti par une hypothèque, des retards de paiement réguliers peuvent entraîner une saisie de votre bien par décision de justice.