Qu’est-ce qu’un rachat de crédit dans le 59620 ?
Cette solution financière permet de fusionner plusieurs crédits en cours de remboursement. Vous recevez un capital égal à la somme des montants restants à rembourser. Cet argent sert à rembourser par avance vos anciens crédits, vous permettant ainsi de n’avoir plus qu’un seul prêt. Il prend plusieurs formes pour s’adapter aux caractéristiques des prêts qui constituent votre endettement. Grâce à des mensualités constantes du début à la fin, il facilite la gestion de votre budget.
Regroupement de crédits consommation
Ce type de rachat s'applique aux crédits à la consommation, renouvelables ou personnels, détenus par des particuliers. Leur coût, alourdi par les taux les plus élevés du marché, peut mettre en difficulté les ménages au budget limité. Le rachat de dettes offre la possibilité de mieux maîtriser son budget en fin de mois.
Regrouper ses crédits immobilier et consommation
Une formule de regroupement est prévue pour les propriétaires en acquisition dans le 59620. Ce type de rachat intègre le crédit immobilier avec les crédits conso pour ne former qu’un seul prêt. Pour cela, la part immo doit représenter plus de 60% du nouvel emprunt. Le prêteur peut exiger une hypothèque en garantie. La durée maximale peut atteindre 25 ans, et le crédit peut aller jusqu’aux 95 ans de l’emprunteur.
Les bénéfice d’un regroupement de crédits à Aulnoye-Aymeries
Réduction des mensualités : un budget plus serein
Le principal avantage d’un rachat de crédit, c’est la baisse des mensualités. En effet, ce financement inclut le solde des crédits en cours ainsi que les frais bancaires et indemnités éventuels. C’est grâce à un étalement du remboursement que les mensualités diminuent. Il est donc possible de réduire ses charges jusqu’à 60 % par rapport à la situation de départ.
Moins d’endettement, plus de marge budgétaire
Le taux d’endettement mesure le poids des charges financières sur les revenus. Les charges mensuelles sont allégées suite à un rachat de crédit. Cela contribue à faire baisser le taux d’endettement en le ramenant dans les normes bancaires en vigueur.
Dès que le taux d’endettement dépasse 33 %, il devient impossible d’obtenir un crédit supplémentaire. Même surendetté, le rachat de crédit peut rétablir une situation financière saine et acceptable pour les banques.
Le rachat de crédit peut également concerner des emprunteurs peu endettés souhaitant maximiser leur marge de manœuvre avant un projet immobilier à Aulnoye-Aymeries. Dans ce cas, le but est de laisser le plus de place pour un prêt immobilier.
Un seul crédit : une gestion allégée
Un calendrier de remboursement chargé nuit à la clarté et à la maîtrise du budget. La situation se complique fortement avec une dizaine de lignes de crédit à gérer. Plus de problème grâce au regroupement de crédits : un prêt unique avec son taux, à une seule date, pour un seul montant.
Une trésorerie intégré pour concrétiser vos envies
Il est possible de demander une trésorerie supplémentaire lors d’un rachat de crédits. L’obtention de ce montant complémentaire repose sur l’analyse du dossier de l’emprunteur. Si l’étude le permet, le montant demandé est incorporé au nouveau crédit comme une ligne supplémentaire. Elle évite de devoir reprendre un emprunt une fois les dettes restructurées, ce qui la rend sécurisante.
Faites une simulation de rachat de crédit en ligne gratuite
et obtenez les fonds dans 15 jours !*
*sous condition d’acceptation de votre financement par l’une de nos banques partenaires, délai minimum constaté
Quel est le profil emprunteur concerné par un rachat de crédit à Aulnoye-Aymeries
Revenus et capacité financière
La solidité et la constance des revenus sont des critères clés pour les organismes de rachats de crédits. Les fonctionnaires et les retraités offrent une garantie élevée grâce à la stabilité de leurs revenus. La régularité des revenus doit être attestée pour les emprunteurs du privé, indépendants ou professions libérales. Le rachat de crédits est aussi accessible aux particuliers vivant uniquement des dividendes de leur patrimoine.
Age limite en fin de crédit
La majorité des organismes impose une fin de prêt avant le 85e anniversaire de l’emprunteur. Il est tout à fait possible pour une personne de plus de 70 ans de recourir à un rachat de crédits, notamment lorsqu’une hypothèque garantit l’emprunt.
Comment obtenir un rachat de crédit dans le 59620 ?
Etape 1 : dans quelle situation est l’emprunteur ?
Le rachat de crédits représente une opération coûteuse pour l’emprunteur. Même si le regroupement augmente le montant global à rembourser, il allège les mensualités grâce à la durée étendue. D’où l’importance d’analyser sa situation financière avant d’envisager un regroupement. L’objectif de cette étape peut être de rééquilibrer le budget en réduisant certains frais pour mieux honorer les échéances du crédit. Si aucune économie n’est envisageable, le rachat de crédit devient une option à considérer sérieusement.
Etape 2 : simuler en ligne, découvrir l’impact sur son budget
Vous ne savez à quel établissement bancaire à Aulnoye-Aymeries vous adresser ? Faites une simulation en ligne avec EIG Finances, votre courtier expert en regroupement de crédits. Gratuite et sans engagement, elle reste disponible en ligne 24h/24. Vous présentez votre situation en quelques clics, en moins de 3 minutes. Notre expert vous téléphone afin de vous présenter les conditions, sous réserve d’acceptation par l’organisme financier.
Etape 3 : collecter les justificatifs
Si les conditions vous conviennent, vous devez collecter les documents pour le montage du dossier. Ces pièces couvrent votre profil personnel, vos revenus, votre lieu de résidence, vos crédits et vos comptes bancaires. Notre conseiller vous signalera sans délai tout justificatif supplémentaire nécessaire.
Etape 4 : étude du dossier et analyse des pièces
L’étude vise à rassembler tous les éléments nécessaires pour la préparation d’un dossier bancaire solide. Tous les établissements bancaires n’appliquent pas les mêmes conditions. Grâce à notre savoir-faire, nous constituons un dossier conforme aux exigences du prêteur sélectionné. Endettement avant et après, capacité de remboursement et normes en vigueur, le dossier doit respecter toutes les règles de la maison de rachat de crédits.
Etape 5 : signature et obtention de la trésorerie
Dès l’accord obtenu, l’établissement prêteur rédige le contrat. Les banques sont de plus en plus nombreuses à permettre la signature du contrat en ligne. Le prêteur libère les fonds une fois la signature effectuée et le délai légal terminé. Lui ou le notaire en cas de prise d’hypothèque rembourse les emprunts en cours. Si une trésorerie est incluse, elle est créditée sur votre compte ensuite. Dès lors, il n’y a plus qu’un seul prélèvement qui passe au débit de votre compte, celui de votre rachat de crédits.
Les critères d’éligibilité au rachat de crédits
Capacité financière
C’est en fonction de la capacité de remboursement qu’est calculée votre mensualité. Une capacité de remboursement forte permet de solder le rachat plus rapidement. Une capacité insuffisante rendrait le remboursement impossible, ne permettant pas d’envisager le regroupement de crédit.
Taux d’endettement de l’emprunteur
Le niveau d’endettement avant opération est important mais celui après également. Dans le cadre d’un rachat de crédits, les établissements, à Aulnoye-Aymeries et partout en France, doivent respecter un plafond d’endettement une fois l’opération réalisée. Il varie en fonction des politiques internes et des normes en place dans le secteur bancaire. Notre conseiller veillera à rester dans les seuils exigés pour éviter un refus du dossier.
Types de crédits à regrouper
Tous vos crédits peuvent être intégrés dans une seule et même opération de regroupement :
- crédit immobilier, PTZ ;
- prêt hypothécaire ;
- prêt travaux, prêt de trésorerie, etc… ;
- crédit auto, LOA, LLD ;
- crédit renouvelable.
Durée de remboursement
La durée de remboursement s’adapte en fonction du type de rachat, de vos ressources, du montant emprunté et de votre âge. Un crédit conso regroupé est plafonné à 13 ans, là où un crédit immo peut être étalé jusqu’à 25 ans.
Se faire accompagner par le meilleur organisme de rachat de crédit dans le 59620
La comparaison des propositions de rachat de prêts
Selon l’établissement contacté, les conditions de regroupement peuvent fortement différer. Soit parce que la lecture de votre situation est spécifique, soit parce qu’il travaille avec les banques qui l’obligent à aller dans un sens. Ne vous précipitez pas : examinez chaque offre avec attention avant de décider.
Taux d’intérêt et frais bancaires
Le taux d’intérêt et plus particulièrement le TAEG ont une influence directe sur le montant total à rembourser. Plus la durée est longue, comme dans les rachats de crédits immobiliers, plus la négociation du taux a un effet significatif sur le montant total à rembourser. Les frais facturés par l’établissement prêteur et le courtier peuvent faire pencher la balance.
L’important est que la mensualité soit supportable pour vos ressources. Limiter le coût global passe par une durée plus courte, mais cela augmente la charge mensuelle. Attention de ne pas mettre en mauvaise posture votre budget.
Travailler avec un courtier fiable et clair
Le secteur du crédit regroupe de nombreux organismes. Privilégiez celui qui :
- Plusieurs années d’activité ;
- Des clients satisfaits ;
- Des offres concurrentielles ;
- Un numéro ORIAS.
Enfin, rappelons qu’un particulier ne peut légalement être sollicité pour un versement avant que le prêt ne soit accordé.
Rachats de crédits : questions fréquentes
Quelle ligne de conduite adopter en cas de refus de financement ?
Le rachat de crédit que vous avez sollicité à Aulnoye-Aymeries a été refusé ? Un bon réflexe après un refus : surveiller vos comptes durant trois mois pour qu’ils soient irréprochables. Si vous êtes dans une situation urgente, un dépôt de dossier de surendettement peut être une solution. Les propriétaires peuvent envisager une solution alternative : la vente à réméré.
Quelle est la durée nécessaire pour regrouper ses crédits ?
Entre la simulation et le déblocage des fonds, il est possible de réduire la durée à 2 semaines. Mais pour cela, il est nécessaire que vous soyez prêt à répondre à toutes nos sollicitations. Si vous êtes réactif, sachez que certains de nos clients ont été financés en un temps record. Un passage par le notaire avec inscription hypothécaire implique un délai supplémentaire.
Dois-je obligatoirement regrouper tous mes crédits ?
Tous vos crédits en cours, votre découvert et quelques dettes peuvent être réunis dans le regroupement. Rien ne vous oblige à inclure tous vos crédits : vous pouvez vous limiter à ceux qui pèsent le plus sur votre budget.
Quels sont les inconvénients des rachats de crédits ?
Deux points négatifs sont à intégrer dans ses projections financières avant de signer :
- Le coût total du crédit augmente forcément après un regroupement. Ce n’est pas un problème si l’emprunteur est bien informé et en accepte le principe.
- En présence d’une hypothèque, des remboursements non honorés peuvent conduire à une saisie judiciaire de votre bien par la banque.
