Rachat de crédits à Douai 59500

En quoi consiste un rachat de crédit dans le 59500 ?

Regrouper ses prêts en cours en un seul : voilà le principe du rachat de crédits. Il vous apporte une somme équivalente aux soldes de vos prêts en cours. Cet argent sert à rembourser par avance vos anciens crédits, vous permettant ainsi de n’avoir plus qu’un seul prêt. Il a plusieurs formes qui dépendent des emprunts constitutifs de votre endettement. Des paiements mensuels fixes tout au long du prêt rendent vos finances plus lisibles.

Regroupement de prêts conso

Le regroupement de crédits consommation concerne les particuliers ayant souscrit à des crédits consommation, crédits renouvelables ou prêts personnels. Ces emprunts, en raison de leurs taux élevés, peuvent représenter une charge importante pour les foyers au budget serré. Elle contribue à retrouver une stabilité financière, notamment en fin de mois.

Regrouper ses crédits immobilier et consommation

Une formule de regroupement est prévue pour les propriétaires en acquisition dans le 59500. Cette solution consiste à réunir votre prêt immobilier et vos crédits conso en un seul financement. Si le crédit immobilier constitue plus de 60 % du regroupement de prêt, le financement est qualifié d’immobilier. Il est alors soumis à la prise d’une hypothèque de premier rang. Si c’est le cas, la durée de remboursement peut atteindre 25 ans et l’âge de fin de prêt 95 ans.

Pourquoi choisir un rachat de crédits à Douai ?

Réduire les mensualités assouplit vos finances

L’objectif premier du rachat de crédit, c’est de rendre les mensualités plus supportables. Le nouveau crédit couvre à la fois les anciens emprunts, les frais de dossier et les pénalités de remboursement anticipé. Le remboursement est étalé dans le temps, ce qui entraîne une baisse des échéances. Il est donc possible de réduire ses charges jusqu’à 60 % par rapport à la situation de départ.

Diminution du taux d'endettement : une meilleure situation financière

On calcule le taux d’endettement en comparant les charges mensuelles au revenu net. Grâce au rachat de crédit, le montant des charges mensuelles baissent. Cela profite au taux d’endettement qui diminue pour revenir dans les normes bancaires.

Un taux d’endettement au-dessus de 33 % empêche généralement d’accéder à un nouveau financement. Même en cas de surendettement, le rachat de crédit offre une solution pour rééquilibrer ses finances et retrouver un taux acceptable.

Des profils peu endettés, mais ayant un projet immobilier à Douai, sollicitent aussi un regroupement de crédits pour alléger encore leur taux d’endettement. L’objectif est alors de libérer un maximum de capacité d’emprunt pour le futur prêt immobilier.

Une seule échéance : un budget simplifié

Avec plusieurs crédits de durées variées, il devient difficile de garder une vision claire de ses finances. La situation se complique fortement avec une dizaine de lignes de crédit à gérer. Ce problème est réglé avec un regroupement de crédits : un seul emprunt, une seule date de prélèvement, un seul montant et un seul taux.

L’obtention des fonds pour un projet

Le rachat de crédit permet aussi de financer un besoin personnel via une somme complémentaire. Son obtention dépend de la situation personnelle de l’emprunteur. Une fois validée, la trésorerie est incluse dans l’opération de regroupement, au même titre que les autres emprunts. Inclure la trésorerie dès le départ empêche un nouvel endettement post-rachat, ce qui renforce la stabilité financière.

Quel est le profil emprunteur concerné par un rachat de crédit à Douai

Ressources financières

Les banques regardent avec attention la régularité et le niveau des revenus avant d’accorder un regroupement de crédit. Les revenus stables des retraités et des fonctionnaires représentent un atout majeur pour les banques. Tous les autres statuts doivent prouver la constance de leurs ressources pour rassurer l’organisme prêteur. Un dossier composé exclusivement de revenus fonciers peut être étudié et financé.

Age à la dernière échéance

La règle est que le rachat de crédit soit soldé avant les 85 ans de l’emprunteur. Et encore plus tard si une hypothèque garantit le crédit. Il est donc tout à fait envisageable pour un senior de restructurer ses dettes et réaliser un projet, même après 70 ans.

Les étapes pour obtenir un rachat de crédits dans le 59500

Etape 1 : dans quelle situation est l’emprunteur ?

Les rachats de crédits ont un prix, souvent conséquent pour les emprunteurs. Les pénalités de remboursement anticipé, les frais et l’allongement dans le temps du crédit augmentent la dette globale mais réduisent les mensualités. Une étude personnalisée est indispensable pour s’assurer de la pertinence de la solution. On peut commencer par voir si certaines charges peuvent être diminuées pour mieux faire face aux remboursements. Lorsque les ajustements budgétaires ne suffisent pas, le regroupement de crédits peut s’avérer judicieux.

Etape 2 : découvrir sa mensualité avec notre simulation en ligne

Vous hésitez entre plusieurs organismes de crédits à Douai pour votre projet ? Faites une simulation en ligne avec EIG Finances, votre courtier expert en regroupement de crédits. Cette simulation est ouverte à tous, sans engagement et entièrement gratuite. En trois minutes, vous nous donnez une vue d’ensemble de votre situation. Vous êtes contacté par téléphone pour une étude personnalisée, avec une réponse de principe sous condition d’accord du prêteur.

Etape 3 : rassemblement de vos documents

Si les conditions vous conviennent, vous devez collecter les documents pour le montage du dossier. Cela porte sur votre identité, votre logement, vos ressources, vos prêts actuels et vos relevés bancaires. Si certains justificatifs particuliers s’avèrent nécessaires, notre expert en rachat de crédit vous contactera aussitôt.

Etape 4 : analyse de votre dossier

Le but de notre étude est de constituer un dossier faisable et complet pour la banque. Chaque établissement bancaire applique ses propres critères d’acceptation. Nous adaptons votre dossier afin de maximiser vos chances auprès de l’établissement prêteur. Endettement avant et après, capacité de remboursement et normes en vigueur, le dossier doit respecter toutes les règles de la maison de rachat de crédits.

Etape 5 : signature du prêt et solde des crédits existants

Dès la demande acceptée, la banque prépare et transmet le contrat de crédit à l’emprunteur. Les banques sont de plus en plus nombreuses à permettre la signature du contrat en ligne. Une fois le contrat signé, et après le délai légal de rétractation, le prêteur débloque les fonds. Lui ou le notaire en cas de prise d’hypothèque rembourse les emprunts en cours. La trésorie supplémentaire est ensuite versée sur votre compte en banque. A la fin de l’opération, votre compte bancaire est débité d’une seule échéance, celle de votre rachat de crédit.

Quels profils sont éligibles aux rachats de crédits ?

Capacité de remboursement

Elle permet de fixer un montant de mensualité compatible avec vos revenus et charges. Une meilleure capacité accélère le remboursement du rachat de crédit. Inversement, elle doit rester suffisante pour permettre à l’emprunteur d’honorer les mensualités de sa restructuration.

Baisse de l’endettement

Si l’endettement pré-opération est déterminant, celui après le rachat l’est aussi. Dans le cadre d’un rachat de crédits, les établissements, à Douai et partout en France, doivent respecter un plafond d’endettement une fois l’opération réalisée. Il varie en fonction des politiques internes et des normes en place dans le secteur bancaire. Notre expert en rachat de crédits s’assurera que le taux soit conforme, faute de quoi le dossier pourrait être rejeté par l’organisme prêteur.

Quels prêts fusionnés ?

Le regroupement permet de fusionner différents types d’emprunts en un seul prêt :

• crédit conso ;
• prêt immo ;
• prêt auto ;
• crédit renouvelable ;
• prêt hypothécaire.

Durée du nouveau crédit

C’est votre profil complet, revenus, capital, âge et type de crédits, qui détermine la durée du regroupement. On considère que la durée maximale pour un rachat conso est de 13 ans, contre 25 ans pour un rachat immobilier.

Se faire accompagner par le meilleur organisme de rachat de crédit dans le 59500

Prendre le temps de comparer les offres reçues

Chaque établissement financier que vous solliciterez pour votre regroupement vous proposera une offre différente. Soit parce que la lecture de votre situation est spécifique, soit parce qu’il travaille avec les banques qui l’obligent à aller dans un sens. Il est essentiel de comparer attentivement les offres afin de retenir la plus avantageuse.

S’assurer d’avoir un taux bas et le minimum de frais

Le taux nominal, et donc le TAEG, joue un rôle clé dans le calcul du coût total du regroupement. Plus la durée est longue, comme dans les rachats de crédits immobiliers, plus la négociation du taux a un effet significatif sur le montant total à rembourser. Les coûts liés à la banque et à l’intermédiaire doivent être pris en compte dans votre comparaison.

Veillez surtout à ce que la mensualité corresponde à votre capacité financière réelle. Réduire la durée du crédit pour en limiter le coût total entraîne mécaniquement une hausse des mensualités. Assurez-vous que votre budget reste tenable après l’opération.

Choisir un organisme fiable et transparent

Le marché du crédit compte de nombreux acteurs. Choisissez-en un qui :

• A une belle antériorité avec de nombreuses années d’existence ;
• Qui propose un taux dans le marché, toute proposition particulièrement basse doit vous mettre en alerte ;
• Un taux de satisfaction client élevé et des avis de qualité ;
• Un numéro ORIAS et l’affiliation auprès d’une association bancaire.

Enfin, aucun versement quelle que soit sa nature ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un prêt d’argent.

Questions sur le rachat de crédit

Que faire en cas de refus bancaire ?

Votre dossier de rachat de crédit à Douai n’a pas été accepté ? Si votre situation le permet, essayer de bien maîtriser votre budget pendant 3 mois pour avoir des relevés de compte irréprochables. Lorsque l’urgence est réelle, la solution peut passer par la Banque de France avec un dossier de surendettement. Une issue alternative existe pour les propriétaires : la vente en réméré de leur bien.

Quelle est la durée nécessaire pour regrouper ses crédits ?

Un emprunteur peut être financé en 14 jours. Mais pour que cela fonctionne, vous devez être réactif à chacune de nos demandes. Si c’est le cas, nous avons déjà financé des clients en un temps record. Dans le cadre d’un rachat hypothécaire, l’intervention du notaire rallonge légèrement la procédure.

Dois-je obligatoirement regrouper tous mes crédits ?

Crédits, découvert et dettes personnelles peuvent être consolidés en une seule mensualité. Vous avez la liberté d’exclure les prêts à faible taux pour ne regrouper que ceux qui vous coûtent cher.

Y a-t-il des risques associés à un rachat de crédit ?

Les deux risques dont il faut tenir compte sont :

• Quel que soit le cas, le rachat de crédits entraîne une hausse du montant total à rembourser. Ce n’est pas un danger en soi, mais cela doit être clairement compris par l’emprunteur.
• En cas d’hypothèque et de défauts de paiement répétés, la banque peut engager une procédure judiciaire pour faire saisir votre bien.