Le rachat de crédit dans le 13270, c’est quoi exactement ?
Regrouper ses prêts en cours en un seul : voilà le principe du rachat de crédits. Cet emprunt met à votre disposition la somme des capitaux restant dus. L’ensemble de vos anciens emprunts est soldé grâce à ce capital, pour ne conserver qu’un crédit unique. Il a plusieurs formes qui dépendent des emprunts constitutifs de votre endettement. Il apporte de la clarté à votre budget grâce à des mensualités identiques pendant toute la durée du crédit.
Regrouper ses crédits consommation
Ce type de rachat s'applique aux crédits à la consommation, renouvelables ou personnels, détenus par des particuliers. Avec des taux généralement élevés, ces prêts peuvent rapidement déséquilibrer une situation financière fragile. Le rachat de dettes offre la possibilité de mieux maîtriser son budget en fin de mois.
Regroupement de crédits immobiliers
Une version spécifique du regroupement s’adresse aux propriétaires en cours d’acquisition dans le 13270. Le rachat de crédit immobilier permet de regrouper un prêt immobilier et des crédits conso en un seul emprunt. Pour cela, la part immo doit représenter plus de 60% du nouvel emprunt. Une garantie hypothécaire peut être demandée par le prêteur. La durée maximale peut atteindre 25 ans, et le crédit peut aller jusqu’aux 95 ans de l’emprunteur.
Pourquoi choisir un rachat de crédits à Fos-sur-Mer ?
Mensualités réduites, budget allégé
C’est le grand intérêt d’un rachat de crédit : la réduction des mensualités. En effet, le capital du nouvel emprunt couvre les crédits en cours, les indemnités de résiliation anticipées et les frais bancaires. En allongeant la durée de remboursement, les mensualités sont allégées. Dans certains cas, les charges peuvent être diminuées de 60 % grâce au rachat de crédit.
Moins d’endettement, plus de marge budgétaire
Le taux d’endettement est le rapport entre les charges de l’emprunteur et ses revenus. Le rachat de crédit permet de diminuer le montant des charges mensuelles. Résultat : un taux d’endettement plus bas, conforme aux exigences des banques.
Un taux supérieur à 33 % est souvent rédhibitoire pour les banques, bloquant tout nouveau projet. Lorsqu’un foyer est fortement endetté, le regroupement de crédits permet de stabiliser sa situation et de revenir en dessous de ce seuil.
Même avec un faible niveau d’endettement, des emprunteurs qui envisageraient un achat immobilier à Fos-sur-Mer ont recours au rachat de crédits pour améliorer leur capacité d’emprunt. La réduction des charges existantes à leur minimum doit faciliter l’obtention d’un prêt immobilier.
Simplification de la gestion de vos crédits : une seule mensualité
Avec des prélèvements qui s’échelonnent pendant tout le mois et des durées jusqu’au terme variables, il est difficile d’avoir une lecture claire du budget. Plus on multiplie les lignes de crédit, 10, 12 et même au-delà, plus la gestion devient lourde. Un seul emprunt signifie une seule date de paiement, un montant fixe et un taux unique.
Une réserve de trésorerie pour financer vos projets
Le rachat de crédits peut inclure une demande de trésorerie complémentaire. Son obtention dépend de la situation personnelle de l’emprunteur. Si le projet est jugé viable, le montant de trésorerie est fusionné avec les crédits existants dans le rachat. Cette approche protège l’équilibre budgétaire en évitant un second recours au crédit.
Qui peut bénéficier d’un rachat de crédit à Fos-sur-Mer
Revenus et statuts
La solidité et la constance des revenus sont des critères clés pour les organismes de rachats de crédits. La régularité des revenus liée au fonctionnariat et à la retraite est un gage de sécurité pour les établissements financiers. Salariés du privé, travailleurs indépendants et professions libérales doivent apporter des justificatifs de revenus récurrents. Les particuliers avec des revenus fonciers uniquement sont également finançables.
Age à la dernière échéance
La majorité des organismes impose une fin de prêt avant le 85e anniversaire de l’emprunteur. Et encore plus tard si une hypothèque garantit le crédit. Il est donc tout à fait envisageable pour un senior de restructurer ses dettes et réaliser un projet, même après 70 ans.
Comment avoir un regroupement de crédit dans le 13270 ?
Etape 1 : dans quelle situation est l’emprunteur ?
Le regroupement de crédits entraîne des frais non négligeables. L’ajout des frais, des pénalités et de la durée supplémentaire accroît la dette finale, mais l’allongement de la durée de remboursement réduit la charge mensuelle. D’où l’importance d’analyser sa situation financière avant d’envisager un regroupement. Par exemple, il peut être utile d’identifier des postes de dépenses à réduire pour dégager du budget en faveur des mensualités. Si les dépenses ne peuvent pas être réduites, un regroupement de crédit peut permettre de retrouver de l’équilibre.
Etape 2 :simuler immédiatement son rachat pour connaître sa mensualité
Vous hésitez entre plusieurs organismes de crédits à Fos-sur-Mer pour votre projet ? Pour estimer votre rachat, EIG Finances vous invite à utiliser son simulateur gratuit de rachat de crédit en ligne. Gratuite et sans engagement, elle reste disponible en ligne 24h/24. En seulement 3 minutes, vous décrivez votre situation financière. Vous recevez un appel de notre équipe pour évaluer la faisabilité du projet, selon les critères du prêteur.
Etape 3 : collecter les justificatifs
Après accord de votre part, notre conseiller attend les pièces requises. Cela concerne votre identité, votre habitation, vos revenus, vos crédits en cours et votre situation bancaire. Si des documents complémentaires sont nécessaires, notre conseiller vous en informe rapidement.
Etape 4 : l’organisme de crédit instruit votre demande
Cette étape permet de constituer un dossier complet et optimisé pour la banque. Les exigences varient d’un organisme bancaire à l’autre. Notre expertise nous permet de monter un dossier solide, adapté aux critères de la banque ciblée. Endettement avant et après, capacité de remboursement et normes en vigueur, le dossier doit respecter toutes les règles de la maison de rachat de crédits.
Etape 5 : signature de l’offre de prêt et déblocage
Lorsque le regroupement est approuvé, la banque formalise l’offre par contrat. La plupart des banques adoptent la signature électronique, simple et rapide. Une fois le contrat signé et le délai légal écoulé, le financement est débloqué. Les anciens emprunts sont remboursés directement par la banque ou par le notaire en cas de garantie hypothécaire. Si une trésorerie est incluse, elle est créditée sur votre compte ensuite. A partir de ce moment-là, vous n’avez plus qu’un seul prélèvement, celui de votre rachat de crédits.
Les profils emprunteurs éligibles aux rachats de crédits
La capacité de remboursement
Votre capacité de remboursement définit le montant maximal des mensualités futures. Evidemment, plus elle est importante, plus le rachat de crédit sera soldé rapidement. Inversement, elle doit rester suffisante pour permettre à l’emprunteur d’honorer les mensualités de sa restructuration.
Taux d’endettement
Le niveau d’endettement avant opération est important mais celui après également. Les organismes prêteurs, à Fos-sur-Mer comme ailleurs en France, doivent s’assurer que votre taux d’endettement final respecte les normes réglementaires. Ce taux dépend des règles fixées par les établissements bancaires. Notre conseiller veillera à rester dans les seuils exigés pour éviter un refus du dossier.
Les crédits à regrouper
L’intérêt du regroupement est de fusionner tous vos emprunts en un seul crédit :
- crédit conso ;
- prêt immo ;
- prêt auto ;
- crédit renouvelable ;
- prêt hypothécaire.
Sur quelle durée étaler le remboursement ?
La durée du rachat est ajustée selon vos revenus, le montant des crédits, votre âge et le profil des crédits à regrouper. Les durées sont encadrées : jusqu’à 13 ans pour un rachat conso, et jusqu’à 25 ans pour un rachat immo.
Trouver un spécialiste du rachat de crédit en ligne dans le 13270
Prendre le temps de comparer les offres reçues
Aucune offre ne se ressemble : chaque établissement a ses propres critères de regroupement. Soit l’établissement a une lecture propre de votre dossier, soit il suit les exigences de ses partenaires bancaires. Il est essentiel de comparer attentivement les offres afin de retenir la plus avantageuse.
S’assurer d’avoir un taux bas et le minimum de frais
Le TAEG détermine le montant global que vous aurez à rembourser. Plus la durée est longue, comme dans les rachats de crédits immobiliers, plus la négociation du taux a un effet significatif sur le montant total à rembourser. Les coûts liés à la banque et à l’intermédiaire doivent être pris en compte dans votre comparaison.
Gardez en tête l’essentiel : la mensualité doit rester en adéquation avec vos revenus. Limiter le coût global passe par une durée plus courte, mais cela augmente la charge mensuelle. Ne compromettez pas votre stabilité financière en voulant limiter le coût global.
Choisir un organisme fiable et transparent
Il existe une multitude d’organismes spécialisés dans le crédit. Optez pour celui qui :
- Expérience : qui a ouvert ses portes il y a plusieurs années ;
- Concurrentiel : avec des taux bien placés ;
- Apprécié : des clients qui affichent leur satisfaction ;
- Juridique : un numéro ORIAS et affilié auprès d’une association bancaire.
Pour finir, sachez qu’aucun versement ne peut être demandé à un particulier avant l’obtention d’un prêt d’argent.
Rachats de crédits : questions fréquentes
Quelles sont les conséquences d’un refus de rachat de crédits ?
Votre demande de rachat de crédit à Fos-sur-Mer a été refusée ? Si votre situation le permet, essayer de bien maîtriser votre budget pendant 3 mois pour avoir des relevés de compte irréprochables. Face à une situation financière urgente, la démarche de surendettement reste une alternative à considérer. Une option existe pour les propriétaires : la vente avec faculté de rachat.
Combien de temps faut-il pour percevoir les fonds lors d’un regroupement de crédits ?
Un emprunteur peut être financé en 14 jours. Mais pour que cela fonctionne, vous devez être réactif à chacune de nos demandes. Grâce à une bonne collaboration, certains dossiers ont été financés en un temps exceptionnellement court. Dans le cadre d’un rachat hypothécaire, l’intervention du notaire rallonge légèrement la procédure.
Puis-je regrouper tous mes crédits ?
Le rachat de crédit peut englober vos prêts, un découvert autorisé et diverses dettes. Vous pouvez toutefois conserver les crédits aux taux avantageux et ne regrouper que les plus chers.
Existe-t-il des points négatifs à un rachat de crédits ?
Deux inconvénients sont à prendre en compte avant de se lancer :
- Le regroupement de crédits augmente toujours le coût global du crédit. Ce n’est pas une mauvaise surprise, à condition que l’emprunteur en soit bien conscient.
- Si votre rachat de crédit est garanti par une hypothèque, des retards de paiement réguliers peuvent entraîner une saisie de votre bien par décision de justice.