Le rachat de crédit auto est une opération bancaire destinée à baisser vos mensualités de crédits dont celle qui a financé votre véhicule. Faites regrouper le crédit auto avec vos autres emprunts pour bénéficier d’un meilleur reste à vivre et d’une gestion simplifiée de votre compte bancaire.
Qu'est-ce qu'un rachat de crédit auto ?
Un rachat de crédit auto est un rachat de crédits classique dont la spécificité est d’englober le prêt auto. Vous avez déjà contracté plusieurs prêts, et au milieu de ces emprunts, il y a celui de l’achat de votre voiture neuve en concession, d’occasion en garage ou entre particuliers.
Sous forme de crédit auto, de LOA (location avec option d’achat) ou de LLD (location longue durée), de prêt personnel, vous avez la possibilité de fusionner le remboursement de votre voiture à votre futur rachat de crédit consommation. Ou même de regrouper votre crédit auto et immobilier en un seul nouveau prêt.
RACHAT CREDIT AUTO
Les mensualités de votre crédit auto et de vos autres prêts sont trop coûteuses ? Regroupez-les et réduisez les jusqu’à 60 %* !
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Rachat de crédit auto : comment ça marche ?
Notre conseiller EIG Finances additionne les capitaux restants dus de vos prêts en cours de remboursement parmi lesquels se trouve le crédit auto. Il ajoute les indemnités de remboursement anticipé (IRA). Il se met alors à la recherche du rachat de crédit voiture du montant calculé.
Prenons un exemple : un particulier a un crédit immobilier où il reste 60 000 € à rembourser, un prêt travaux où il reste 10 000 € à rembourser et un crédit auto où il reste une dette de 20 000 €. Le rachat de crédit auto nécessaire à la restructuration doit faire 90 000 € plus les IRA et les frais bancaires.
Une fois que vous signez l’offre de l’établissement prêteur spécialisé en rachats de crédits automobiles, vous n’avez plus qu’une seule échéance réduite.
Rachat crédit auto : quels avantages ?
Réduire les mensualités de vos emprunts
Chaque mois, vous vous acquittez du remboursement de plusieurs échéances. Le cumul de ces prélèvements pèse sur votre reste à vivre. Vous êtes obligé de faire attention à toutes vos dépenses. Grâce au rachat de crédit auto, vous rééquilibrez votre budget en abaissant vos charges. Votre mensualité est réduite, jusqu’à -60% dans les meilleurs cas.
Abaisser votre taux d'endettement
L’ensemble de vos crédits et autres charges représentent une part trop élevée de vos revenus. En terme bancaire, votre taux d’endettement est trop haut, vous êtes malendetté ou surendetté. Le risque est d’être confronté à une situation où vous vous êtes incapable de rembourser vos mensualités.
En faisant racheter votre crédit auto, vous incluez votre emprunt dans votre regroupement de crédit auto et vous abaissez votre taux d’endettement. Vous retrouvez de la disponibilité pour un nouveau projet.
Anticiper une baisse de revenus
Vous savez que vos revenus vont baisser et que vos charges d’aujourd’hui seront trop élevées pour être supportées par vos revenus de demain. Au lieu de vendre votre voiture pour en acheter une moins chère, faites une simulation de rachat de crédit auto. Vous anticipez votre situation financière avenir et adaptez votre budget avant même qu ‘il soit impacté par la réduction de revenus.
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Simplifier votre gestion financière sans changer de banque
Vous avez trop de crédits qui sont prélevés sur votre ou vos comptes en banque. Toutes les dates de prélèvement sont différentes, tous les montants aussi et toutes les durées varient.
Il est temps de faire plus simple : EIG Finance vous trouve un rachat de crédit auto par une autre banque spécialisée en restructuration de dettes. Vous n’avez plus qu’un seul crédit, une seule somme prélevée sur un seul compte et une seule durée à vous rappeler, sans avoir besoin de changer d’établissement bancaire.
Financer un projet en faisant racheter votre crédit auto
Vous avez acheté une voiture, et l’offre de crédit que vous avez signée représente une partie significative de vos revenus. Aujourd’hui, vous avez un projet important à financer mais impossible de trouver les fonds auprès de votre banque ni d’un organisme de crédit en ligne. Faites racheter le crédit auto avec vos autres emprunts et intégrez une trésorerie complémentaire.
De l'automobile en France
Les statistiques du ministère donnent 38,9 millions d’autos en circulation au 1er janvier 2023.
Acheter un véhicule neuf en France coûte en moyenne 25 000 €, 10 000 € s’il est d’occasion. Le recours au crédit auto est donc habituel pour financer l’achat de sa voiture, et le leasing est aujourd’hui la formule la plus retenue par les français à près de 50%. Le rachat de prêt auto concessionnaire prend tout son sens dans cet environnement, comme la reprise de crédit auto de particulier à particulier suite à un prêt personnel.
Egalement, en 2022, 75% des Français utilisent leur automobile pour se rendre à leur travail, avec un trajet moyen de 20 km entre le domicile et le travail.
Pour toutes ces raisons, le coût d’achat des autos et de leur entretien pèse sur le budget des particuliers. Le rachat de crédit auto est alors la meilleure solution pour réduire vos charges fixes sans se séparer de son véhicule.
Exemple d'un rachat de crédit auto
La situation de notre client avant le rachat de crédit
La situation de notre cliente, quand elle nous contacte en mars 2023 , est la suivante : elle est fonctionnaire et perçoit une pension de réversion et des revenus fonciers. Elle est propriétaire en indivision de sa résidence principale. Elle a acheté une voiture neuve à crédit en concession. Le prêt auto doit s’étaler sur 8 ans encore, son coût est de 461 € par mois et le capital restant dû est de 34 000 €.
Un rachat de crédit auto avec trésorerie
Elle indique dans la simulation de rachat de crédit auto un besoin de 55 000 €. Elle a en projet des travaux d’amélioration de sa résidence locative et l’achat d’un bateau. Malgré un taux d’endettement bas, elle préfère passer par un rachat de crédit auto avec une trésorerie complémentaire. Ainsi, elle s’assure de conserver une mensualité adaptée et de la lisser dans le temps. Elle évite la souscription à un nouveau crédit à la consommation qui multiplierait le nombre de ses crédits et augmenterait son endettement.
Le regroupement de crédits voiture obtenu
Le rachat de crédit auto obtenu est constitué par le crédit auto en cours et la trésorerie nécessaire à son projet. L’organisme financier nous a suivi en proposant à la cliente l’offre de prêt suivante :
- Durée du prêt : 12 ans
- Montant emprunté : 93 000 €
- Mensualité : 877 € hors assurance facultative
- Taux débiteur : 5,23%
- TAEG : 6,41 %
- Coût total : 125 280 €
En faisant un rachat de crédit auto, la cliente n’a qu’un seul crédit avec une mensualité maîtrisée. En effet, si elle avait fait le choix de demander un crédit à la consommation, l’ensemble de ses mensualités aurait été significativement plus élevé.
Simulation en ligne gratuite et sans engagement
3 minutes suffisent pour connaître les conditions de l’emprunt
Comment obtenir votre rachat de crédits auto ?
Faites une simulation de rachat de crédit auto en ligne sur notre site. Elle est gratuite et sans engagement. Précisez-nous les crédits à englober dans votre regroupement voiture et un éventuel besoin de trésorerie.
Votre demande est transmise à l’un de nos conseillers, il vous contacte dans les 24h. Suite à votre échange, il vous confirme la faisabilité de votre rachat de crédit auto. Il vous envoie un mail avec les conditions de votre financement futur : durée, mensualité, taux et les pièces justificatives obligatoires pour le montage de votre dossier.
Dès réception des pièces justificatives (identité, revenus, bancaires, habitation, plus à confirmer), il prépare votre dossier qu’il expédie à une de nos banques partenaires en mesure de répondre favorablement à votre demande. Si votre véhicule a été acheté neuf, un rachat de crédit auto concessionnaire est tout à fait envisageable.
La banque édite l’offre de prêt qu’elle vous fait parvenir pour signature. Si la banque vous propose une signature électronique, le délai de rétractation est réduit de quelques jours.
Les conditions des rachats de crédits automobiles
Est-il possible de regrouper crédit auto et immobilier ?
Le rachat de prêt auto peut regrouper des emprunts de nature différente. Il est donc tout à fait possible de faire un rachat de crédit auto et immobilier.
La part du crédit immobilier détermine alors les conditions du prêt. S ‘il représente plus de 60% du rachat de crédit auto, vous bénéficierez de la législation des rachats de crédits immobiliers.
Sur quelle durée je peux étaler mon rachat de crédit auto ?
Dans le cas où votre endettement est composé uniquement de crédits à la consommation, vous pourrez espérer au maximum une durée de remboursement de 12 ans, jusqu’à 15 ans dans des cas très spécifiques. Si vous en profitez pour solder un prêt immobilier qui représente plus de 60% du capital emprunté, la durée maxi est alors de 25 ans.
Jusqu'à quel âge je peux avoir un rachat de prêt auto ?
L’âge de fin de prêt maximum d’un rachat de crédit est fixé à 85 ans. Si vous arrivez à rembourser votre crédit en 10 ans (120 mois) par exemple, vous pourrez obtenir un rachat de crédit auto jusqu’à 75 ans. Comme vous le voyez, c’est la durée de remboursement qui détermine l’âge maximum de l’emprunteur.
EIG Finances, courtier en rachat de crédit auto
Fort d’une expérience de plus de deux décennies en rachats de crédits, EIG Finances est l’un des leaders du marché française de la restructuration. En confiant votre demande de rachat de crédit auto à un spécialiste du marché, vous vous assurez :
- d’une faisabilité rapide;
- d’un contact avec un interlocuteur unique spécialisé dans le rachat de crédit auto;
- d’un montage de dossier efficient pour maximiser les chances d’accord;
- d’un gain de temps grâce à des process bien rodés.
Nous serons vigilants à trouver des mensualités adaptées à votre profil financier et les meilleures conditions du marché pour que votre situation financière profite au mieux du regroupement.
Quel que soit l’organisme qui s’est chargé de financer l’achat de votre voiture neuve ou d’occasion, EIG Finances est en mesure de prendre en charge votre dossier sans avoir besoin de changer de banque.
